Reprise du message précédent :

 
 
Pourquoi ça pose pb ?

"suspicion" de certains organismes + impossibilité de réaliser certaines opérations (théoriquement non, mais en pratique, ça ne m'étonnerais pas du tout).
Déclaration CERFA 3916 annuelle à joindre à l'IR.

Un PEL ne t'oblige pas à emprunter au taux contractuel.
 
Tu le sais que le "contrat" PEL est constitué de 2 phases
- 1 phase "Épargne" (+/- régulière) au taux actuel de 2% brut (qui va passer à 1.5% au 01/02/16)
- 1 phase "Emprunt" au taux actuel de 4.2% (qui va passer à 3.2% au 01/02/16)
 
SI tu empruntes, l’État t'octroie une prime   (plafonnée, et fonction ce que tu as économisé).
 
ACTUELLEMENT :
- un rendement de 2.5¨% (= 2.11% net) est un BON placement (> bon nombre d'AV)
 
- un prêt à 4.2% est un MAUVAIS emprunt (on trouve <3% sur le marché)
 
 
IL N'Y A PAS OBLIGATION d'emprunter via le PEL  
 
 
Le taux d'emprunt va donc baisser dans 2 semaines à 3.2%.
 
Il est "probable" que ce soit un bon taux d'emprunt dans 10-12 ans, mais je ne suis pas devin

Bloquer ta carte quand tu sors au bar.  
 
J'ai pas regardé mais ce serait pas mal qu'elle puisse se bloquer apres un certain montant utilisé.

Le plafond de paiement de la Visa Soon est à 500€ sur 30j glissant.. Même sans voyager ça atteint vite !

FAUX.
 
Il n'est pas possible d'avoir un solde positif sur la Carte Zero.
(source service client)

J'ai déjà fait ...

 
  de vos avis !

oui je sais qu'il n'y a pas d'obligation vis à vis du contrat établis, mais ça ne répond pas vraiment à ma question

Ma réponse était, en gros "ça dépend de ce que tu veux faire"
 
Si, actuellement, à cour terme, tu as un projet immo (tout en ayant un PEL) :
- bien évidemment qu'il ne faut pas casser son PEL et emprunter "sur le marché"
 
Si tu as un projet immo d'ici 10 ans
- il est peut être judicieux de casser son PEL 2.5 pour ouvrir un PEL 1.5 (ou ouvrir un second au nom de ta compagne) pour avoir un taux intéressant par la suite

Mouais... Number26...
Ouvrir un compte à l'étranger (quid des diverses protections en cas de fraude ? + cerfa à remplir et petite lumière rouge qui s'allume chez le fisc ) pour économiser 1.98% de frais sur les dépenses hors zone euro, donc pendant les vacances pour la majorité des gens...
J'suis pas sûr que cela soit vraiment intéressant pour beaucoup de personnes

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Non

Tu mets rien dessus. Et tu vires ce dont t'as besoin ponctuellement dessus.  
 
C'est clairement pas un compte principal, ou meme secondaire (en mode compte en dur en France + banque en ligne).

Tout ce que je dis, c'est que je n'ai pas envie d'augmenter mon exposition à la fraude bancaire (qui plus est dans une banque où je devrais m'expliquer en allemand avec mes éventuels interlocuteurs), et d'attirer l'attention du fisc (même si je n'ai rien à me reprocher ), pour gagner 1.98% les rares fois où je pars hors zone euro et ai besoin de retirer du cash ou d'acheter des trucs chers.

Mais je comprends tout à fait que pour d'autres profils (je maintiens : rares ), ça peut être intéressant.

Edit : je dis ça alors que j'ai pris une AMEX qui ne va me servir à rien, très probablement

 
Idem que les deux autres retours : prêt perso accepté en 7 jours, +3 jours (dont week-end) pour avoir les fonds débloqués sur le compte, +3 jours pour recevoir le chèque de banque.
Rapide et sans fioritures, j'ai appelé le service client une seule fois (et j'aurais pu m'en dispenser) pour me faire confirmer qu'ils n'avaient pas oublié ma demande.

oui projet dans les 3-4 prochaines années max
donc ça rejoins l'idée que j'avais, ça dépendra du taux obtenu si < 2.11 net, ça vaudra le coup

Pourquoi tant de personnes pour n26 (avec inconvénients cerfa etc...) et pas pour revolut ?
 
Revolut s'ouvre en 2 minutes et permet les virements swift en devises gratuitement.
De plus certaines CB permettent de recharger le compte instantanément (vs délais d'un virement).
 
Inconvénient pas de virement d'un tiers (pas directement en tout cas) et pas de NFC (bon... Pour les quelques voyages à l'étranger sur une carte secondaire est-ce indispensable ?).
 
A priori possibilité de bloquer/débloquer la carte instantanément et push sur les transactions aussi.

C'est pas en Angleterre Revolut ? Du coup cerfa... Et au niveau du fisc, c'est bien pire que l'Allemagne

C'est quoi les certaines CB?

 
Bah non, c'est pas un compte bancaire.
 
 
Et dans ce cas carte Zero = Luxembourg
PayPal pareil
Et j'en passe.
 
 

 
De ce que j'ai lu, bnp, boursorama (non exhaustif hein !)
 
Ça dépend du type de carte aussi peut être (surtout Bnp qui a tout une gamme...)

 
connaissais pas, uniquement dispo sur appli apparemment

Hum... Pas sûr que cela ne soient pas assimilés à des comptes bancaires
 
Mais de toute façon, ça semble aller : http://votreargent.lexpress.fr/imp [...] 83432.html
 
Et du coup, ça devrait aussi être bon pour Number26, à la condition de ne pas "abuser"
 
[Edit] ça ne semble pas si simple : http://www.lafinancepourtous.com/A [...] on-au-fisc,  
ou directement http://bofip.impots.gouv.fr/bofip/ [...] &br=2&la=2
 
Il semble que l'on ne soit exonéré que quand il s'agit de faire des paiements en ligne... Donc Revolut, carte zéro et Number26 ne font pas l'objet d'une exonération... Ou pas    
 
Bref ! ça + augmentation exposition fraude (avec recours un poil compliqués) vs 1.98%, j'ai choisi, en attendant mieux

@glouf
@cedgone
@werran
 
Merci pour vos retours !  

vous utilisez beaucoup le NFC ? Faudrait que je teste

Systématiquement, dès lors que les paiements sont < 20€ et que le terminal est compatible. Gain de temps ++

Je ne saurais dire pour Revolut, mais je n'ai aucun doute sur le fait que Number26 soit un compte étranger à obligation de déclaration.
Quel argument permettrait de dire que ce compte peut rester caché du fisc ?

Il y a quand même un § intéressant, sur le CERFA, qui permet de plaider une certaine bonne foi :

Reste à interpréter correctement "adossés à un autre compte ouvert en France"

Ainsi que "qui ont pour objet de réaliser en ligne des paiements d’achats ou des encaissements afférents à des ventes de biens"

Car les posts précédents parlaient de retraits de cash dans des distributeurs IRL...

N26
http://www.numerama.com/business/1 [...] nutes.html

Ca concerne des trucs comme Paypal je pense. Où tu lies ton compte à un compte bancaire "basique".

Ici vu que c'est pas possible ca pue.

C'est quoi le problème de déclarer number26 aux impôts ?

Je me posais la question. J'ai pas pu trouver l'influence sur les impôts de la déclaration de comptes détenus à l'étranger.
 
(je ne paie pas d'impôts et je suis rattaché au foyer fiscal de mes parents pour une dernière année là)

Y'en a pas (sauf si tu paies l'ISF )

 
Pour les achats en ligne dans une autre devise que l'euro, ça peut servir.
Je fais beaucoup d'achats dématérialisé en USD, si ça peut me faire économiser quelques €€€, c'est toujours ça de pris.
Je vais sans doute ouvrir un compte chez eux, je veux bien faire profiter quelqu'un d'ici, si ça se trouve avec le cashback  
 
Petit retour sur Bourso, ouverture du compte en 48h, virement de validation le jour de réception du rib, code client reçu le lendemain. Et là j'attends ma CB et le code.
J'ai été refusé chez monabanq (soit disant la banque sans conditions de revenus), mais en passant par le parrainage chez Bourso, ils ouvrent le compte avec CB même avec des revenus faibles , voir sans revenus (à confirmer) avec des plafonds bas (600e de paiement et 200e de retrait sur 7j).
 

 
AMHA, ça ne change rien.
C'est purement déclaratif, il faut juste renseigner les coordonnées de la banque, et la date d'ouverture (ou fermeture), ils ne demandent même pas le solde du compte.
D'ailleurs, pour N26, y'a t-il de frais pour la clôture   ?

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Avec la Visa classic ?
En passant par le parrainage/Blablacar c'est faisable
J'ai versé le double et c'est passé aussi  
 
 

Merci

Comment vous identifiez le terminal compatible?

C'est chiant... (et à renouveler tous les ans il me semble ? )