[POGNON] Épargne / Placements - PEA mon amour

Recherche :

Mot : Pseudo : Filtrer Aller à la page :
Page : 1 2 3 4 5 .. 1636 1637 1638 .. 11198 11199 11200 11201 11202 11203 Page Suivante Page Précédente Bas de page
Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - PEA mon amour

Profil supprimé

Reprise du message précédent :
Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Publicité

Profil supprimé

Ah donc tu ouvres, tu laisses 10 eurals dessus à chaque fois pour faciliter les mouvements. Pas trop mal. Tu me conseilles quoi comme livret actuellement ?

Profil supprimé

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Profil supprimé

et net ça fait du cb ?

Message cité 1 fois

slasher-fun

Ça dépend de ta TMI.

Message cité 1 fois

Profil supprimé

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Message édité par Profil supprimé le 15-01-2013 à 09:21:09

Kalymereau

This is not a method

nico6259 a écrit :

Communiqué de presse d'ACMN Vie (Linxea Evo) :

« Après une très mauvaise année 2011 et un premier semestre 2012 compliqué, l’année 2012 s’est
achevée sur une note largement positive sur l’ensemble des marchés financiers. Situation paradoxale
face à la situation économique, notamment en Europe, marquée par une récession, un accroissement
du chômage et des plans de rigueur visant à répondre à l’endettement excessif des Etats européens.
De fait, les perspectives à moyen terme ne nous permettent pas d’être très optimistes sur les
performances économiques et financières à venir, d’autant plus que les rendements de l’OAT sont
passés au cours de l’année sous la barre des 2%.

Dans ce contexte, ACMN VIE, fidèle à une gestion financière privilégiant la prudence et la sécurité, a
décidé de profiter de l’embellie inattendue intervenue sur les marchés financiers en 2012 pour
reconstituer une partie de ses réserves de provisions pour participation aux bénéfices. Ces dernières
ont ainsi doublé à fin 2012 pour atteindre désormais 1% de l’encours des provisions mathématiques,
ce qui permettra de sécuriser l’avenir des futurs rendements.

En parallèle, le choix a été fait de diminuer la rémunération de nos fonds en euros, pour s’inscrire dans
la moyenne du marché et continuer à rémunérer les capitaux qui nous sont confiés largement audessus
de l’inflation, laquelle a connu un certain ralentissement par rapport à 2011.
Toutefois, face à cette baisse tendancielle des rendements proposés par les fonds en euros, il est plus
que jamais opportun pour nos assurés, qui souhaitent bénéficier d’un surplus de performance globale
sur le moyen et le long terme, de diversifier leur capital assuré. Cette diversification sur les marchés
financiers doit s’opérer en lien avec leur conseiller en veillant au respect permanent du couple
rendement envisagé/risque accepté. De son côté, ACMN VIE proposera également de nouvelles
solutions d’investissement qui permettront de concilier cette double exigence de sécurité et de
performance».
Hervé Bouclier, Directeur Général d’ACMN VIE.

Je comprends mieux la "mauvaise" perf de 3,15% du fond €.
Ils ont augmenté leurs réserves en ne distribuant pas toute la perf, là où d'autres ont certainement tapé dans les réserves pour continuer à faire une bonne perf.
Curieux de savoir quand même ce qu'aurait été la rémunération s'ils n'avaient pas décidé de gonfler la réserve mais de tout distribuer.

Surpris quand même par la 2nde partie en gras : "En parallèle, le choix a été fait de diminuer la rémunération de nos fonds en euros, pour s’inscrire dans
la moyenne du marché..."

Et c'est drôle qu'ils conseillent de se tourner vers les OPCVM

C'est raccord avec le tableau "santé" des assureurs passé plus haut en décembre. En particulier on y voyait que e-cie vie (Eurossima) avait bien plus de réserves que ACMN Vie, donc on peut espérer de meilleurs résultats pour Linxea Vie/ ING Vie/ Bourso Vie...

---------------
rm -rf internet/

boulgakov

nico6259 a écrit :

Je comprends mieux la "mauvaise" perf de 3,15% du fond €.
Ils ont augmenté leurs réserves en ne distribuant pas toute la perf, là où d'autres ont certainement tapé dans les réserves pour continuer à faire une bonne perf.

Flemme de chercher, mais il me semble qu'ils disaient la même chose l'an dernier

tiegodelavega

Tiens je pensais à un truc pour mon PEA :

Exise-t-il des trackers "actions de rendement" ?

Après une recherche google :

- Lyxor ETF Stoxx Europe Select Dividend 30 (FR0010378604), introuvable sur bourso
- ETF de DBx-trackers (LU0292096186) introuvable sur bourso
- Pictet High Dividend Selection-P EUR (LU0503634221) (pas éligible au PEA )

Comment sélectionner ce type de produit ? (déjà l'éligibilité au PEA est primordiale )

Message édité par tiegodelavega le 15-01-2013 à 10:23:20

tiegodelavega

Après recherche sur bourso avec éligibilité PEA :

- Etoile Actions Rendement (D) (FR0010501676)
- Sélection Action Rendement (FR0010083634) part à 1165€ et il faut en souscrire une minimum pour entrer déjà

- Parvest Equity High Dividend Europe C C (LU0111491469)
- Parvest Equity High Dividend Europe C D (LU0111491626) Ici on a à faire à peu près au même produit je pense (en tout cas la répartition est identique par zone géographique et type de produit), juste la part du second qui est moins élevée.

Message cité 1 fois
Message édité par tiegodelavega le 15-01-2013 à 10:42:05

Publicité

Lagoon57

tiegodelavega a écrit :

Après recherche sur bourso avec éligibilité PEA :

- Etoile Actions Rendement (D) (FR0010501676)
- Sélection Action Rendement (FR0010083634) part à 1165€ et il faut en souscrire une minimum pour entrer déjà

- Parvest Equity High Dividend Europe C C (LU0111491469)
- Parvest Equity High Dividend Europe C D (LU0111491626) Ici on a à faire à peu près au même produit je pense (en tout cas la répartition est identique par zone géographique et type de produit), juste la part du second qui est moins élevée.

Généralement quand tu as deux mêmes produits avec une part moins chère que l'autre, c'est que les frais de gestion sont plus élevés sur la part la moins chère

Message cité 1 fois

tiegodelavega

Lagoon57 a écrit :

Généralement quand tu as deux mêmes produits avec une part moins chère que l'autre, c'est que les frais de gestion sont plus élevés sur la part la moins chère

Non il y a aussi ces deux produits de la HSBC :

- HSBC Valeurs Haut Dividende AC (FR0010043216)
- HSBC Valeurs Haut Dividende AD (FR0010043224)

Même répartition géographique/produits, mêmes frais d'entrée.

Message cité 1 fois

williamsss

stephaneF a écrit :

williamsss a écrit :

Veux tu dire que le pourcentage du taux d'interêt du Livret A évolue tout les trimestres (février ou mai ou août) suivant la moyenne du pourcentage de l'inflation des 12 mois précédents plus 0,25% ??

merci

Williams

http://www.francetransactions.com/ [...] -taux.html

Quand on voit comment est calculé le taux du livret A depuis le changement c'est donc normal que celui est les 3/4 du temps très bas. Il faudrait que la crise s'agrave comme en 2008 pour que ce taux atteind au moins les 3%.

Alors que de 1976 à 1999 (23 ans tout de même) le taux à toujours été supérieur ou égale à 3 % et a même atteind les 8,5 % pendant presque 2 ans on voit comment ce taux a dégringolé depuis.

Alors qu'avec par exemple une inflation de 1,5 % cette année, puis idem toutes les autres années alors que pendant ce temps les aides baisses comme on le voit avec ceux de la sécu,... les taxes qui augmentent comme celle de la CGT pour les retraités... puis les revenus baissent pour bp de français ça montre que le pouvoir d'achat baisse d'année en année. Le gouvernement et la Banque de France sont "tombés d'accord sur le fait qu'il y a quand même un souci des Français par rapport à leur pouvoir d'achat" et "donc nous avons rajouté un coup de pouce de 0,25%", a déclaré M. Moscovici. Donc c'est qu'eux aussi ils voient ce que je dis donc étonnant que ce taux soit calculé ainsi depuis le changement de la méthode de calcul.

Williams

Message cité 1 fois

hg5875

Bonjour,
J'ai besoin de vos conseils avisés pour optimiser mon "patrimoine"
- Livret LA (19k€)
- Livret LDD (12k€)
- Livret ING LEO (30k€) Taux 4% jusqu'en février puis 1.40% (sigh!)

Je suis en TMI 30% et j'ai activé l'option PFL pour le LEO. J'ai une aversion total au risque et souhaite mon capital disponible (achat immobilier en cas de baisse importante)

ING propose une assurance vie, est ce intéressant dans mon cas? est ce qu'il y a un taux garantie? à partir de 10000€ on peut avoir accès à la gestion de mandat, est ce utile?

Merci beaucoup pour vos réponses

Message cité 2 fois

jesus_christ

votre nouveau dieu

C = captitalisation (intérets capitalisés)
D = distribution (verse intérets en cash)

Message cité 1 fois

Lagoon57

tiegodelavega a écrit :

Je parlais de frais de gestion et non de frais d'entrée :jap:

Cela dit je ne dis pas que certains produits répondent tout le temps à ce critère

tiegodelavega

jesus_christ a écrit :

C = captitalisation (intérets capitalisés)
D = distribution (verse intérets en cash)

Aaaah ok ! :jap:

Lagoon57

Petite question technique :

Comment ça se passe lorsqu'on rachète totalement une AV après le 1er janvier mais avant que la PB définitive soit versée ?

Ca risque d'arriver puisque je réorganise les finances de mes parents, j'ai demandé le rachat alors que la PB déf ne serait versée qu'en février. Va t-il y avoir deux versements pour le rachat (un sans PB, l'autre contenant la PB seule une fois connue) ?

J'imagine qu'ils n'ont pas le droit de ne pas la verser...

Message cité 1 fois

Marc

Super Administrateur
Chasseur de joce & sly

Ashkaran a écrit :

Discours entendu lors d une formation a la banque popu donnee par une experte en ingenieurerie patrimoniale.

Merci mais pfff c'est pas très précis ça, va falloir que je cherche

Message cité 1 fois

latoucheF7duclavier

hg5875 a écrit :

Tu peux attendre 3 a 4 ans mini pour l'immo donc AV, on sait jamais l'immo ca peut rester haut pendant 8 ans.

MikeSab21

williamsss a écrit :

Le gouvernement et la Banque de France sont "tombés d'accord sur le fait qu'il y a quand même un souci des Français par rapport à leur pouvoir d'achat" et "donc nous avons rajouté un coup de pouce de 0,25%", a déclaré M. Moscovici.

Ouais 52€ de pouvoir d'achat préservé pour un LA blindé à l'année !!! [:poutrella:5]

Message cité 2 fois

padav

Marc a écrit :

Merci mais pfff c'est pas très précis ça, va falloir que je cherche

ca doit passer dans l'"abus de droit" avec sa subjectivité habituelle

tiegodelavega

MikeSab21 a écrit :

Ouais 52€ de pouvoir d'achat préservé pour un LA blindé à l'année !!! [:poutrella:5]

[:atom1ck]

latoucheF7duclavier

MikeSab21 a écrit :

Ouais 52€ de pouvoir d'achat préservé pour un LA blindé à l'année !!! [:poutrella:5]

Bah en meme temps un pauvre (un vrai) va pas placer grand chose hein. Un livret A blinde...

Message cité 1 fois

Ms Patate

latoucheF7duclavier a écrit :

Bah en meme temps un pauvre (un vrai) va pas placer grand chose hein. Un livret A blinde...

Exact, le pauvre il va d'abord épargner sur son LEP (si il le peux) avant. La baisse du LA au final fera plus chier le francais moyen avec une aversion au risque.

Message cité 1 fois

tanguy12

Lagoon57 a écrit :

J'imagine que la PB est perdue, mais j'éspère me tromper

Message cité 1 fois

tQku1

[:lardoncru:4]

Profil supprimé

slasher-fun a écrit :

Ça dépend de ta TMI.

Comment qu'on la connait ?

Message cité 1 fois

Luckan

Not superscalar

tu regardes sur ton avis d'imposition ou tu demandes à papa-maman si tu vis chez eux

Lagoon57

tanguy12 a écrit :

J'imagine que la PB est perdue, mais j'éspère me tromper

Ca ne serait pas très légal...

slasher-fun

Par part de revenu imposable :

Citation :

Jusqu'à 5 963 € : 0 %
de 5 964 € à 11 896 € : 5,5 %
de 11 897 € à 26 420 € : 14 %
de 26 421 € à 70 830 € : 30 %
au-delà de 70 831 € : 41 %

Message cité 1 fois

Profil supprimé

Et alors plus on est haut dans la TMI plus on paye d'impôts sur les intérêts des livrets ?

Message cité 1 fois

Lagoon57

Oui, vu que le PFL a été aboli

Message cité 1 fois

ZeMuf91

Marchaÿ c'est bien

hg5875 a écrit :

Bonjour,
J'ai besoin de vos conseils avisés pour optimiser mon "patrimoine"
- Livret LA (19k€)
- Livret LDD (12k€)
- Livret ING LEO (30k€) Taux 4% jusqu'en février puis 1.40% (sigh!)

Je suis en TMI 30% et j'ai activé l'option PFL pour le LEO. J'ai une aversion total au risque et souhaite mon capital disponible (achat immobilier en cas de baisse importante)

ING propose une assurance vie, est ce intéressant dans mon cas? est ce qu'il y a un taux garantie? à partir de 10000€ on peut avoir accès à la gestion de mandat, est ce utile?

Merci beaucoup pour vos réponses

Tu devrais avoir ta réponse.
Comme je suis krachiste je dirais plus PEL que AV ("bloqué" 4 ans au lieu de 8)

Message cité 1 fois
Message édité par ZeMuf91 le 15-01-2013 à 14:10:24

---------------
Cours CPF d'Anglais et FLE à Nantes et en ligne - qualiopi

ZeMuf91

Marchaÿ c'est bien

slasher-fun a écrit :

Par part de revenu imposable :

Citation :

Jusqu'à 5 963 € : 0 %
de 5 964 € à 11 896 € : 5,5 %
de 11 897 € à 26 420 € : 14 %
de 26 421 € à 70 830 € : 30 %
au-delà de 70 831 € : 41 %

C'est pas acté le 45% à partir de 150 k€ ?

---------------
Cours CPF d'Anglais et FLE à Nantes et en ligne - qualiopi

slasher-fun

Lagoon57 a écrit :

Oui, vu que le PFL a été aboli

Maintenu jusqu'à 2000€ d'intérêts par an

ZeMuf91 a écrit :

C'est pas acté le 45% à partir de 150 k€ ?

Possible que la liste soit pas à jour, mais comme les montants des barêmes jusqu'à 41% changent pas...

Message cité 2 fois
Message édité par slasher-fun le 15-01-2013 à 14:16:49

ZeMuf91

Marchaÿ c'est bien

slasher-fun a écrit :

Maintenu jusqu'à 2000€ d'intérêts par an

Pour les PD2POV quoi

Message cité 2 fois

---------------
Cours CPF d'Anglais et FLE à Nantes et en ligne - qualiopi

Lagoon57

ZeMuf91 a écrit :

Tu devrais avoir ta réponse.
Comme je suis krachiste je dirais plus PEL que AV ("bloqué" 4 ans au lieu de 8)

Rien n'est bloqué sur une AV...

Message cité 1 fois

slasher-fun

ZeMuf91 a écrit :

Pour les PD2POV quoi

Ou les rendements pourris (tu me diras c'est PD2POV compliant )

Message cité 1 fois

Profil supprimé

slasher-fun a écrit :

Ou les rendements pourris (tu me diras c'est PD2POV compliant )

'Tain les mecs faire du +2K€ sur un placement il faut taper dans du +10% net sur 20K€, l'est où ce placement ?

Message cité 2 fois

ZeMuf91

Marchaÿ c'est bien

Lagoon57 a écrit :

Rien n'est bloqué sur une AV...

D'où les guillemets.
Cela dit, au vu des rendements actuels, s'il souhaite (comme il l'a écrit) avoir son argent disponible, s'il sort son épargne après 2 ans, il va être taxé comme il faut.
C'est à calculer bien sur, mais ce n'est pas dit qu'il soit gagnant avec une AV pour une durée inférieure à 4 ans.

Message cité 1 fois

---------------
Cours CPF d'Anglais et FLE à Nantes et en ligne - qualiopi

Publicité

Page : 1 2 3 4 5 .. 1636 1637 1638 .. 11198 11199 11200 11201 11202 11203

Page Suivante

Page Précédente

Haut de page

FORUM HardWare.fr

Discussions

Vie pratique

[POGNON] Épargne / Placements - PEA mon amour

Sujets relatifs
Plan épargne logement chez la caisse épargne les intérets versés quand	[Topic unik] Le triathlon : natation, vélo, course à pied !
Le topik des gens de taille moyenne	[Topik Unik] Le Karting
[Topik spéculatif ] De quoi aurons nous l'air dans le futur ?!	[Topik souvenirs] La plus grosse frousse de votre vie
>> Le TopiK des Séries de qualité !!! <<	[TOPIK UNIK] Scary Movie , la tétralogie : !56K Warning !
Plus de sujets relatifs à : [POGNON] Épargne / Placements - PEA mon amour

Page générée en 0.093 secondes