Reprise du message précédent :

Les contrats d'assurance-vie ne sont pas limités en nombre.
Donc tu en ouvres autant que tu veux et tu "'nourris" toujours le meilleur en premier
Jusqu'à atteindre les 70k   et tu enchaînes sur le second... Ta progéniture te remerciera (ou pas)

Chers HFRiens ,
 
Je souhaite ouvrir une assurance-vie en ligne mais j'ai quelques interrogations concernant le mode de versements. Jeune de 24 ans qui s'apprête à rentrer dans la vie active, j'aimerais avoir le maximum de liberté au niveau des versements. Pour faire bref sur ma situation actuelle, je n'ai quasiment aucune épargne pour l'instant et je ne sais pas encore ce que je vais faire dans deux ans (reprise d'étude sur un an ou nouveau travail après la fin de mon contrat). Je pense profiter de ces deux années à venir de source de revenu stable pour épargner en masse sur mon livret A et de façon moindre, dans un premier temps, sur une assurance-vie sans prendre de gros risque. Je pense pouvoir épargner entre 500E et 1500E par mois au cours de cette période.
 
Je n'ai pas de projet immobilier en vue ni de gros investissements/achats de prévu dans les deux ans à venir.
 
Je souhaite donc souscrire à une assurance vie :
1) à versements libres permettant de programmer des versements réguliers que je suis en mesure de réduire, suspendre et reprendre à tout moment (du genre aucun versement ou versements ponctuels pendant 6 mois puis versement programmé de 500E/mois pendant 1 an et demi puis suspension ou réduction à 30E par mois etc.)
2) en ligne pour ne pas avoir à payer de frais de versement
3) disposant d'une gestion pilotée dans l'idéal
 
Avez-vous des suggestions à me faire sur une assurance vie respectant ces conditions ?
Je retournerai probablement vers vous pour d'autres conseils.
 
Merci d'avance.

 
 
Salutations camarade,
 
Pour toutes les AV recommandées ici, les conditions 1 et 2 sont remplies : tu verses quand tu veux et sans obligation (sauf le 1er versement d'ouverture) et sans frais sur versement.
Par exemple Bourso Vie, Linxea Spirit, Linxea Avenir...
 
Pour la GP, il y en a pas mal : Bourso Vie, Yomoni, We Save...
 
Ouvres-en  2 ou 3 pour diversifier    

Nico ce 62 et 59 va bientôt recevoir sa nouvelle montre alors que mon chèque adhésion ne sera toujours pas encaissé  
 
 

 
 
 

   
 
Moi à l'époque pré-Nico, quand il ne raflait pas tout   , c'est une voiture (d'occasion), que j'ai pu me payer avec mes parrainages.  

Pas mal, mais la mienne est mieux  

Oui mais ça te retarde dans ton portefeuille à 200k

 
D'ailleurs les points de parrainages sur Linxea ont une date butoir ou on peut attendre pour essayer d'en avoir un bon paquet ?

Tu peux attendre.

Bon bah je vais me faire un combo linxea avenir et bourso vie.
 
Merci pour vos conseils.

Hello, merci du conseil, j'ai pas compris grand chose à ta phrase, mais je vais creuser

En gras, c'est sérieux ou tu te moques, là ?
 

Jamais entendu parler de ça   En regardant rapido sur le net, je ne vois que des sites moisis ou des forums tout aussi moisis qui parle de diamant : peux tu m'en dire plus ? C'est du pipeau ?

Avec joie Échange de bons procédés

Je demande à voir

Salut,
L'AV bourso vie met combien de temps à s'ouvrir ? La somme initiale a été prélevée de mon compte courant bourso le 22 juin et n'est pas pas encore réapparue sur l'AV dont je n'ai aucune nouvelle...

C'est sympa pour briller en soirée de dire que tu as un FID avec un gestionnaire dédié, mais en vrai, sois tu crois au rapport coût bénéfice de la gestion, auquel cas il faut se fier à des gérants reconnus (par exemple Amiral/H2O ), soit tu n'y crois pas et tu fais une allocation à base d'ETF, qu'un bon conseiller ou un bon client peuvent faire sans faire appel à un gestionnaire dédié.  
 
De plus, quand tu as un FID avec un gérant, le client ne peut pas intervenir dans la gestion de son fond. C'est le gérant le seul maître à bord, sur la base de la mission qui lui a été confiée (d'où l'importance de bien bosser la convention...)
 
Donc oui, pour des très très gros patrimoines, qui vont aller chercher de très bon gérants qu'il vont payer cher, et pour accéder à des produits exotiques répondant à des besoins exotiques dans le cadre de l'assurance vie c'est sympa, pour y loger des parts sociales qu'on possède ça peut être une solution, mais quand on a "juste" un gros patrimoine, je ne suis pas certain de l'intérêt du fond dédié.  
 
Ensuite, le contrat luxembourgeois est un peu plus sécurisant que le contrat français car les actifs des clients sont séparés des actifs de la compagnie. En revanche, on oublie les fonds euros qui ont une performance rikiki, et c'est donc all-in sur UC, obligations, produits structurés, etc... Donc une sécurité toute relative

environ 224h et 47 min, ca dépend de la taille du chèque utilisé

Pour les forets et les vignes, disons qu'il faut avoir que ça à faire de son argent. C'est du long terme peu rémunérateur.
 

Il se moque. Cette blague revient assez régulièrement ici pour se moquer de madame Michu (alias Josiane) qui tremble à l'idée de mettre 30% d'unités de compte patrimoniale dans un assurance-vie échéance 10 ans, mais qui se laisse convaincre par un placement illiquide et sans cote officielle, et de surcroit via des opérateurs véreux dans 90% des cas (fourgue de diamants tellement petits qu'ils sont impossible à expertiser, si tant est que tu en voies la couleur un jour, etc)
 
C'est un marché de spécialistes. En tant que non professionnel (gemmologue ou bijoutier), tu te feras enfiler à sec. N'y pense même pas.

Tu auras la bonne date de valeur.
Mais ton AV peut mettre 1 mois à s'afficher sur l'interface Bourso.

C'est peu ou prou la conclusion à laquelle j'étais arrivé, en effet Merci

 
Ah 1 mois, quand même !
Bah je vais patienter alors, merci  

Merci pour cette correction frer

J'ai ouvert une AV linxea Avenir le 23/06/2017.
 
Ce contrat s'est ajouté sur mon espace mais ma répartition n'est pas full fondS euros... Sur les UCs j'en suis déjà à +0.01    
 
Il n'y a pas un délai de rétraction comme sur les autres AVs où tout est mis sur les fonds euros ?  
 

 
Autant je suis d'accord pour dire que confier son argent à un CGP pour investir dans quelques fonds actifs et ETF sur AV/PEA ça reste limité... plutôt lire la FP et faire aussi bien pour moins cher. En revanche, cela n'a aucun rapport avec une vraie gestion de fortune ou un FID.
 

Je connais assez peu la réalité du marché mais avec un type D j'imagine qu'on a accès à ces produits exotiques (structurés / HF / PE) qui sont justement propres à la vraie gestion de fortune. Bref, une piste à explorer.

Hey

1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?  

24 ans, en couple
Pas de d'enfants
Régime riche en protéines

2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).

Locataire d'un appartement et d'un garage.
Crédit auto en cours, il se termine en novembre (-170€/mois).

k€ sur le LA (= 5 mois de salaire grosso modo)
k€ sur le LJ

Capacité d'épargne (variable), je vise du 200€ par mois, une fois mon prêt auto terminé je vais monter à 400€.

3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?

Pas de gros projet à CT/MT j'aimerais surtout pouvoir profiter de mes européens dans une vingtaine d'années.

4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?

Etant donné que je pars de loin j'ai pas vraiment envie de perdre ce que j'ai investi à la base, je penche plus sur du 80/90% safe et le reste en de prise de risque.

Vu que je vise le LT il va falloir que je prenne date auprès d'une AV, sachant que :

- J'ai pas envie de verser impérativement un montant tous les mois
- Je préfère être en gestion pilotée
- Je suis à la Caisse Épargne pour l'instant (0 frais jusqu'à mes 25 ans) une fois que j'aurais 25 ans je changerai de banque (j'opterais sans doute pour une banque en ligne)

Je suis depuis un peu de temps le topic et je vois que quelques personnes sont chez Linxea, j'ai fait leur petit questionnaire en ligne et ils me proposent la solution : Linxea Avenir
Ça vous semble logique par rapport à ma description plus haut ?

Si vous avez d'autres AV à me conseiller je suis preneur

J'ai l'impression de partir de super loin mais je fais ce qu'il faut pour tenter d'augmenter mes revenus et diminuer les dépenses afin d'épargner au maximum

 
Merci de ne pas quoter les valeurs de ce message

 
Disons que tout le monde n'a pas envie de passer des heures à comprendre les types d'investissements, les fonds, la mécanique de diversification, etc... En ce sens un gérant dédié (ou un bon CGP) peut être une aide, mais on peut avoir ce niveau de conseil sans aller sur un contrat luxembourgeois.  
Et se faire un petit panaché obligataire, actions, immobilier via SCPI, zones géographiques différentes, quelques fonds de conviction sur la santé ou l'énergie si on y croit. Bref, la diversification du patrimoine est la clef de la sécurité et de la performance, mais pour ça pas forcément besoin d'un FID et de son gérant.
 

 
Oui, on peut aller chercher du risque supplémentaire avec le HF/PE (qui au passage est aussi plus ou moins disponible via certains FCP sur des contrats français). Mais ce risque ne devrait représenter qu'une petite partie du patrimoine.
 
Pour les produits structurés, soit on est un grand financier et on comprend tout, soit on en prend des simples, auquel cas cela revient à une liste de conditions du type "on vous donne X% si tel indice réalise telle performance à telle échéance" qui a pour effet en général de caper la performance en échange d'une protection contre un niveau de sous-performance défini, pendant une durée définie. Et de mon point de vue, il est indispensable d'avoir un projet qui le nécessite (j'ai besoin des fonds dans X années max, et je suis prêt à abandonner mon projet en cas de catastrophe sur les marchés), car sinon cela revient à donner de plutôt conséquentes commissions pour un service qui ne revient qu'à t'exposer à des conditions un peu différentes sur le marché. Avec un gros patrimoine, autant être aux conditions du marché, sauf projet.  
 
Pour moi, un véritable intérêt du fond dédié réside dans le fait qu'on peut y loger des parts de son entreprise, ou de l'entreprise qui détient les locaux de son entreprise... mais avec la limitation qu'on perd la maîtrise de ces parts au profit du gérant du fond (c'est l'assureur qui de fait devient propriétaire de ces parts...). C'est donc à utiliser avec précaution.  
 
L'autre intérêt est comme tu le dis la possibilité d'accéder a à peu près tous les types de titres et se construire un portefeuille correspondant à ses convictions, mais pour cela il faut avoir des convictions assez fortes, donc déjà une belle culture financière, et la capacité à le retranscrire dans le missionnement du gérant.  
 
Il peut aussi y avoir des besoins très particuliers, par exemple pour ne générer des produits sur le contrat qu'à un certain terme, ce qui permet entre temps de faire des rachats sans impact sur le revenu et donc l'imposition... Mais là on rentre dans le domaine des fans de l'optimisation fiscale, ce qui est un jeu à mon sens un peu dangereux et pas forcément gagnant, car cela mobilise pas mal d'énergie et de contraintes pour l'investisseur. A quoi cela sert-il d'être très à l'aise si c'est pour se créer au quotidien des contraintes ayant pour seule fin l'esquive fiscale?
 
Je dirais donc que plus que la condition de taille du patrimoine (qui est nécessaire), ce sont les souhaits (non réalisables dans d'autres enveloppes) et la culture financière de l'investisseur qui doivent conduire vers un FID.  
 
Et malgré tout, avec un bon panaché d'OPCVM et SCPI, on arrive à faire beaucoup de choses...

Merci pour cette intervention  

Salut camarade,

Tu vas pouvoir utiliser 3k€ de ton LA pour investir à LT, en prenant date sur AV et pourquoi pas PEA.

Linxea Avenir est une très bonne AV oui.
J'ai une préfèrence pour Spirit car plus complète et moins de FdG sur UC.
Tu peux faire le combo, c'est même recommandé.

Tu devras vraiment passer e' banque en ligne Oui si tu veux de la qualité à moindres frais.

Fermeture Sextant PME  
 
http://www.amiralgestion.com/blog/ [...] xtant-pme/

T'as de la chance.
 
Moi j'ai ouvert spirit le 27/05.
 
La semaine dernière j'ai eu mes codes d'accès (rapide ... !) et aujourd'hui, pile un mois après, toujours rien. La somme versée apparaît bien dans mon interface mais intacte. Toujours pas d'allocation sur les UC demandées.

 
c'est quoi ? et fait-il vraiment mieux ?

Tous les fonds small caps Europe ferment les uns après les autres  

EDIT: il reste 30 millions à remplir avant de cloturer le fond, c'est le moment de loucher

 
Ça dépend vraiment de tes besoins :
Tu veux placer sur des fonds € performants : Linxea avenir (Suravenir Opportunité), Fortuneo Vie (Suravenir Opportunité), Linxea Spirit (Spirica Alt2) mais tu as une obligation de d'allouer une partie de ton versement aux UC sur ces fonds €.
Tu veux placer sur des UC et payer le moins de frais possible : Linxea Spirit.
Tu veux une AV avec des perfs "respectables" mais tu peux avoir besoin du POGNON rapidement : Boursorama vie (Generali)
Tu veux épargner mais pas te prendre le chou et tu es prêt a accepter de payer ce service : Yomoni/Wesave.
 
Comme Nico je dirais Part sur une AV linxea Spirit au moins t'as un bon fonds € et des UC pas chères au même endroit.
 
Après c'est peut-être pas idiot de prendre date sur plusieurs produits.  

non mais HFR attends que le fonds ait 30€ à remplir et là il balance ses louches. en AV bien sûr. #vraissavent

Je vous avoue que faire une saignée de 3k€ sur mon LA ça me refroidi un peu, j'ai encore quelques trucs à acheter pour terminer l'aménagement de mon appart.

Sachant que je vais avoir 25 ans en août, si j'ai bien compris le 31 décembre ma banque va clôturer mon LJ du coup j'aurais 1.7k€ à répartir.

Je peux peut être commencé par prendre date chez Linxea Spirit dès maintenant.

En août si je vois que la caisse d'épargne essaye de me sodo avec des frais je passe mes comptes chez Bourso et j'en profite pour ouvrir leur AV.

Et à la fin de l'année je répartis mon LJ entre les deux AV voir j'en ouvre une troisième.

Dans les AV mentionnées (Linxea Spirit + Bourso Vie) il y a bien aucune obligation de versement tous les mois on est d'accord ?

Quand on est dans mon cas et que l'on part de très loin niveau épargne, est ce que c'est débile d'opter pour une AV un poil risqué voir très risqué afin d'essayer de toucher une petite somme dans X années ?

Ah et j'ai oublié de préciser mais la société dans laquelle je bosse propose tous les 5 ans un ESOP (=PEE?), en théorie le prochain ESOP à lieu cette année et j'en ai discuté avec un collègue qui a participé aux deux derniers, apparemment ça vaut vraiment le coup

 
Tentant ... c'est l'un de mes meilleurs fonds sur Linxea Avenir..
 

Erf. Je vais me rabattre sur PEA ou Quadrige Rendement...

Moi je trouve ca presque plus sécurisant de loucher sur un fonds sur le point de fermer, ca laisse présager une gestion raisonnable du portefeuille.
Un peu comme d'investir dans une SCPI à capital fixe vs capital variable.
Mais c'est sur qu'il y a d'autres très bons fonds small/mid caps Europe.

 
blindés de futures et d'options  
raison de la surperformance à mon avis

Aucune obligation de versement sur ces 2 AV.
Tu peux commencer par Linxea Spirit juste avec 500€.

oui oui balancer une bonne louche avant fermeture est sans doute pas une connerie
 
pour info dispo 0% sur BD

T'as que 25 ans tu peux pas trop savoir quand t'auras besoin de ton POGNON. Genre si dans 4 ans t'as des gosses ou que t'achètes ta RP ça serait ballot que ça soit en plein krach boursier alors que t'as tout ton pognon en action.

Moi j'ai opté pour me faire un petit pécule sur des trucs pas trop risqués genre fonds €/Obligation de qualité.
Maintenant j'ai mon apport sécurisé et de quoi encaisser des gosses.
Donc je passe à l'étape 2 : Rentier à 50 ans Retraité à 70 ans @YOLObourse.