papatte
 
http://maps.google.fr/?ie=UTF8&hl= [...] r=New-york
 
étape 26 : lolilol

C'est simple : c'est 33% pour tout le monde
La vie est plutôt bien faite.

33% de quoi ?

33% du 1/12 du chiffre qui est inscrit sur ta déclaration d'impôts. Pour le commun des mortels: 33% de ton salaire mensuel.

Insensitive comment of the week:
   http://reddit.com/info/1teun/comments/c1texo
C'est exactement le genre de commentaire qu'aurait pu faire Adolf Hitler...

papatte
 
http://maps.google.fr/?ie=UTF8&hl= [...] r=New-york
 
étape 26 : lolilol

Dans l'ordre :

• Allez voir ta banque (ou une autre) pour monter un dossier de crédit (Cela n'engage à rien et te permets de bien prévoir ton budget)
• Trouver un appart et prevoir

• Les eventuels travaux

• Le montant des charges
• Une fois décidé sur un appart, essayer de négocier (faire une propal en dessous du prix de vente)

• Si c'est par une agence, essayer de négocier le prix de l'appart ET/OU des frais d'agence.

• Une fois que le prix est approuvé par les 2 partis, signer un compromis de vente avec le vendeur.

ne pas oublier les frais de notaire qui s'élévent à environ 7% du prix de l'appart (compter 10% pour ne pas avoir de mauvaise surprise)
 

• Une fois le compromis de vente signé, un delai de 3 mois légal est nécessaire avant la signature définitive chez le notaire.
  

Etape 1. Il te faut un budget:
   http://www.meilleurtaux.com/calcul [...] miseur.php
 
Ton budget doit inclure:
- le prix du bien
- les frais d'AI (qui sont généralement de 5-7%, et qui sont toujours inclus dans le prix de vente).
- les frais de notaire (autour de 7%).
- la robinetterie. Même pour une robinetterie d'entrée de gamme, ça va vite coûter des K€.
 
 
Donc, connaissant ton budget, il faut y soutirer 7%, qui iront dans les poches du notaire (et des RMIstes, les droits de mutation étant un facteur important qui a permis le financement de la décentralisation du RMI).
 
 
J'interdit formellement de prendre un taux variable.  
 
Je déconseille très fortement d'acheter sur plus de 20 ans.  
 
Et je déconseille fortement d'acheter un truc dans lequel tu ne comptes pas rester au strict minimum 5 ans (parce que justement, tu devras amortir les frais fixes).
 
Attends toi aussi à:
- payer des mensualités significativement supérieures au loyer équivalent de l'appart. Surtout si tu y rajoutes les charges du propriétaires (ravalements, mise aux normes de l'ascensceur, taxe foncière)
- ne pas faire de plus-value sur ton bien. Les prix ne grimperont pas à moyen-terme.

[1] J'interdit formellement de prendre un taux variable.  
 
[2] Je déconseille très fortement d'acheter sur plus de 20 ans.  
 
[3] Et je déconseille fortement d'acheter un truc dans lequel tu ne comptes pas rester au strict minimum 5 ans (parce que justement, tu devras amortir les frais fixes).

2 : dépend du taux.

1 : j'ai cru voir une pub avec un taux révisable que vers le bas... J'me demande quel est la probabilité que ça baisse.. A priori très faible, donc j'aurais tendance à dire +1
2 : dépend du taux.
3 : +100000, à moins que ta mensualité ne soit inférieure ou égale au loyer que tu pourrais en tirer, et encore : à la revente, tu serais taxé sur une éventuelle plus-value.

1. Bien sûr, tous les taux variables (ou révisables, comme certains les appellent) peuvent aller vers le bas. Maintenant, tu ne trouveras pas beaucoup d'économistes qui anticipent une baisse des taux. Comme en plus les taux courts sont plus élevés que les taux longs, les T.V. ne sont même pas significativement plus bas que les taux fixes. Au final, ils ne servent aujourd'hui qu'à une chose: resolvabiliser les plus pauvres, en leur permettant de dépasser la barre des 33% à moyen-terme. C'est vicieux.
 
2. Oui, ça dépend du taux. Maintenant, si on regarde un tableau d'amortissement avec un taux à 4%: la différence de capitalisation est forte, pour un pouvoir d'achat immobilier très peu impacté. C'est encore plus frappant avec les fameux prêts sur 50 ans. Ils ne sont pas vraiment intéressant si on compte revendre dans moins de 10 ans (la moyenne en France est de rester 7 ans dans le même logement acheté).

Sûr à 80%.

nan, mais s'engager à rester 7 ans dans la même ville, ça va pas la tête ?

++

nan, mais s'engager à rester 7 ans dans la même ville, ça va pas la tête ?
 
tu peux aussi rentrer dans le bureau de ton boss menotté et en string de cuir et gueuler "fais-moi ce que tu veux tant que c'est violent"

1. Bien sûr, tous les taux variables (ou révisables, comme certains les appellent) peuvent aller vers le bas. Maintenant, tu ne trouveras pas beaucoup d'économistes qui anticipent une baisse des taux. Comme en plus les taux courts sont plus élevés que les taux longs, les T.V. ne sont même pas significativement plus bas que les taux fixes. Au final, ils ne servent aujourd'hui qu'à une chose: resolvabiliser les plus pauvres, en leur permettant de dépasser la barre des 33% à moyen-terme. C'est vicieux.

tu penses vraiment ?

une baisse (certes faible) est à prévoir

tu penses vraiment ?

Tu peux aussi espérer pouvoir changer de taf sans changer de ville, hein.
Enfin, à Besak, je sais pas, mais si t'es pas loin d'un bled assez grand, ça se tente.

dans moins de 2 ans on va se manger un krack et ptet meme une tite ressession

Jusqu'à arriver à son taf actuel, je rappelle qu'nraynaud changeait de taf tous les 4 à 6 mois, et dans son taf actuel tous les 6 mois il tape une crise et dit à tout le monde qu'il va se barrer parce qu'il en a marre (mais apparement son PDG le tient en laisse et lui colle une rouste à chaque fois, donc il reste là bas )
 
Donc oui il le pense

non mais vous pouvez qoter hein  
dans moins de 2 ans on va se manger un krack immo et ptet meme une tite ressession
 
en fait je prend pas de risque vu qu'en ce moment y'a plus de transac immo  
y'a plus d'acheteur  
meme avec 100 000K€ d'apport je visite rien, j'ai un couple d'ami a 4,5K€ net /mois qui a du mal a trouver un F3
 
le stocke gonfle bien la, dans les agences immo, il te font le café ²

2. Oui, ça dépend du taux. Maintenant, si on regarde un tableau d'amortissement avec un taux à 4%: la différence de capitalisation est forte, pour un pouvoir d'achat immobilier très peu impacté. C'est encore plus frappant avec les fameux prêts sur 50 ans. Ils ne sont pas vraiment intéressant si on compte revendre dans moins de 10 ans (la moyenne en France est de rester 7 ans dans le même logement acheté).

Pas si on travaille tous plus pour gagner plus.

en meme temps travailler plus  pour etre en CDD et changer de taf (departement ? région ? ;pays ) tout les 3 ans ca va ptet etre compliqué d'acheter une maison

t'es sur de capter la mécanique de l'offre et la demande? peu d'offre + bcp de demande -> rareté -> prix à la hausse

en meme temps travailler plus  pour etre en CDD et changer de taf (departement ? région ? ) tout les 3 ans ca va ptet etre compliqué d'acheter une maison

non
et à Besac y'a 3 employeurs en info, notre boite et 2 dinos qui prennent que des prestas et qui font des machines pour les tickets de bus

t'es sur de capter la mécanique de l'offre et la demande? peu d'offre + bcp de demande -> rareté -> prix à la hausse

sru 25 ans à 3.70 et 0.2 d'assurance, ça reste relativement raisonnable.  
Ce qui est con, c'est que si on avait pu sortir 200 € de plus par mois, on aurait pu avoir 3.6 sur 20 ans, et gagner 26 k€ dans l'affaire.

1. Le taux est très bon. C'est peu courant d'obtenir si peu aujourd'hui.
2. Tu aurais économisé 26K€ de dans 25 ans (et non pas 26K€ d'aujourd'hui). Dans 25 ans, avec 26K€, tu pourras même pas t'acheter un mousseur de robinet ou une bointe de joints toriques. Donc bon.