Reprise du message précédent :

Et surtout ça dépend si SSII ou COGIP.
Si COGIP tu peux trouver un logement près du travail en RP et sans que les loyers soient excessifs (à Saint-Quentin-en-Yvelines, au sud de Paris etc).
Si t'es en SSII, ne pas avoir accès au métro mais au RER est déjà beaucoup plus problématique. Voiture quasi indispensable ou 1h30 de transport par aller.

Sauf si tu es chez le même client pendant 10 ans

coucou,
 
petite question concernant les salaires dans les "graduate program":
 
est que les salaires sont plus élevés, pendant et à la sortie, qu'un job classique ?  
 
tout çà dans le secteur des transports/defense/banque-assurance.
 
Merci  

Je suis pas revenu en RP pour le salaire, mais vu ce qui s'est passé avec ma SSII en province, je préfères retourner en RP pour le bassin d'emploi justement.

En terme de logement, je compte pas habité intra muros, c'est mort d'office. Et je préfères être en banlieue limite campagne. Ça sera moins cher (même si je retrouverais jamais ce que j'avais en province). Et dans le secteur où je cherche ça sera de toute façon pas situé intra muros.

Sinon je prends que la voiture, transports en commun c'est non. Et y'a moyen que je trouve quelque chose pas trop loin de là où je travaillerais.

Pas spécialement, ils peuvent être moins élevés quand on t’envoie à l’étranger dans un pays où le coût de la vie est moins cher, il peut aussi être évolutif pendant le programme. Au final ce n’est pas le plus important, la richesse est localisée sur les possibilités d’évolutions futures et le carnet d’adresse que tu te créés

Je confirme, avec de profond parfois

 
Bof
 
https://investir.lesechos.fr/placem [...] 747267.php
 
C'est peut être l'impression que ça te fait mais c'est pas la réalité

Sur 10 ans oui, mais pas sur 20/30 ans.

Je pense pas non plus.
 
Les taux d'intérêt en 1990 étaient autour de 10%  
 
Autant dire que ton pouvoir d'achat immo se faisait massacrer
 
En 1998 on etait plus proche de 3,5%, à la limite là, oui t'avais plus de pouvoir d'achat
 
Bref, y a des bons moments et des mauvais moments pour acheter mais pas de quoi considérer que nos parents étaient beaucoup mieux que nous

Houla, va faire un tour sur le topic immo toi
Allez une astuce, les prix étaient quand même bien moins élevés, et 2e astuce il est possible de renégocier son taux d'intérêt

 
 
MP

C'est la putain d'astuce ça, tu empruntes à 2%, tu laisses remonter les taux au delà, ton emprunt est à taux fixe, free money.
 
Et puis inversement, la banque prête à 10%, les taux descendent, l'emprunteur renégocie son prêt, la banque se fait ken.
 
C'est moi ou c'est l'une des rares situations où le consommateur est en position de force ?

En France oui, d'ailleurs c'est très souvent condamné par l'Europe. Dans la plupart des autres pays, le taux d'intérêt est variable

D'ailleurs la plupart des banques ne proposent pas de crédit immo car c'est totalement à l'avantage du consommateur.

C’est juste un outil pour gagner des clients et s’assurer de les garder 20 ans, l’argent sera gagné ailleurs

comme si les crédits ne rapportaient rien
Je crois que vous avez pas bien compris le fonctionnement d'une banque

Non mais déjà c'est méconnaître le fonctionnement d'un crédit de croire que ça fait perdre de l'argent à la banque et que ça sert juste à faire rentrer des clients

Si tu lisais avec le doigt tu verrais que personne n’a dit que ça faisait perdre de l’argent de base
 
Ensuite oui dans certains cas une banque accepte de perdre de l’argent quand elle baisse le taux du pret sous le taux auquelle elle a elle même emprunter quelques années avant

La banque a déjà couvert son risque quand tu souscris ton emprunt...

Cette couverture rentre dans un global ajusté par l'ALM. ce risque n'est pas couvert de façon indélébile et heureusement.

Je sais lire et quand tu dis "C’est juste un outil pour gagner des clients et s’assurer de les garder 20 ans, l’argent sera gagné ailleurs" c'est quand même nettement sous-entendu que le crédit parfois ne sert qu'à amener le client et ne rapporte rien, ou alors tu t'es mal exprimé
 
non justement c'est pas comme ça que ça fonctionne.
 

Ça sous entends que ça rapporte peu face au reste  
 
C’est un directeur d’agence qui m’a expliqué ça, et que c’était la raison pour laquelle à 99% des cas on a une meilleure offre de rachat de prêt à la concurrence car elle ouvre une nouvelle ligne alors que la banque actuelle doit conserver la même, mais si tu as d’autres échos j’écoute

pour moi tu allais dans le sens de Laska qui disait que la  banque se faisait ken, my bad vu que j'ai visiblement mal interprété

La banque se fait pas ken, même à 2%, sur 20 ans ça fait des sommes coquettes.
Mais ça aurait pu être pire pour le consommateur : impossibilité de renégocier son crédit par exemple, assortie d'une montée de l'indexation du taux sur celui du marché.
 
[Double smiley s*d*]
 
Cela dit je vois mal où l'argent fait plus de fric qu'avec un crédit immo ?
La mienne, je lui verse 5€/mois pour ma cb gold et ça me fait déjà hésiter à passer full banque en ligne..
 
Peut-être les commissions sur les achats par CB. Je devrais ne tirer que du cash pour les empêcher de se prendre leur marge

Tu fais bien de mettre des redfaces parce que ces arguments  

 
Les banques via des swaps etc couvrent ce genre de risques. Donc non c'est tout faux au final la banque voit ça comme un spread sur son coût de financement et gagne à tous les coups.

   
Pour être plus précis, ce qu'elle gagnerait avec une baisse des taux, elle le perd avec une assurance sur ce prêt. Et inversement.
Par contre, comparé à ce qu'elle gagne sur les frais, le prêt bancaire est négligeable et sert clairement plus à ramener des clients.
 
PS : ne pas oublier que ton prêt à 2% est de l'argent que la banque à elle-même emprunter à 1.5% (chiffre au pif). Donc tout ne rentre pas dans sa poche.

Les intérêts d'un prêt bancaire ça peut monter à plusieurs dizaines de k€ au total.
Alors que les frais bancaires.. ils sont négligeables (50 à 100€ par an quoi)

Tu sais que tu n'es pas le seul profil client dans le portefeuille des banques ?

Idem pour les prêts soit dit en passant

Tu fais référence à quel autre type de recettes ?

Sur les pauvres ils vont se gaver de frais de découvert, interventions en tout genre, sur les riches la gestion d’actif rapporte un max. Sur un jeune actif radin effectivement c’est pas avec toi (nous ) qu’ils vivent

Tes deux premières phrases sont techniquement fausses donc ce n'est pas "plus précis".

=> je travail ne salle des marchés je suis bien placé pour savoir comment les banques se hedgent, c'est mon métier. C'est bien via des swaps/swaptions etc non pas des "assurances"

=> le mieux est encore d'ouvrir les résultats des banques pour se rendre compte que les frais de comptes c'est peanuts, c'est disponible en ligne

edit: bon j'arrête là ce HS.

Le hedge est une assurance.
Ce n'est juste pas le même type d'assurance que celle que nous nous prenons.
 
Oui, pour les frais j'entendais tous les trucs annexes au prêt.
Donc ça va être :
- assurance du prêt;
- assurance habitation;
- frais de gestion / agios;
- épargne;
- etc...
 
Bien sûr, la banque se fait de l'argent sur un prêt immobilier. Mais nettement moins que sur toutes les options annexes (si elle arrive à te les vendre).

Vous savez après combien de temps après l'obtention du diplôme, on n'est plus considéré comme jeune diplômé pour les entreprises (et donc plus dans la grille salariale des JD) ?

Merci d'avance de vos réponses.

Chez airbus, trois ans...

Ouais 2-3 ans.

Ça veut dire qu'au bout de 1 an et demi, on est encore considèré comme JD ? Je ne le pensais pas...

Ma première et seule SSII à ce jour me vendait en expérimenté à l'embauche
Et ce, directement devant le client pour la 1ère fois qu'on se rencontrait physiquement avec ma SSII. Et le 1er entretien que je faisais avec eux (et donc avec aussi le client)