Reprise du message précédent :
 
un de vous deux peut clôturer son pel au bout de 4 ans et céder les droits à prêt à son conjoint  :
 

 
http://www.lesclesdelabanque.com/W [...] e=1#6Y9G9U

bonsoir à tous! combos de questions idiotes!
 
1) chez Bourso (et ailleurs), le CTO (compte titre ordinaire) c'est considéré comme un compte titre opcvm?
 
2) la différence entre un PEA et un CTO?  
 
3) sur l'image ci-dessous, le fait qu'il y ait marqué qu'il y a un "faible risque" ça signifie que le capital est préservé (pas de risque de perte)? si non, comment savoir si une sicav est sans risque (ex: fonds monétaire)?
 
 
 
EDIT:
 
 
* PEA :  
_Quelque soit le montant annuel des cessions, les prélèvements sociaux sont dus sur les gains éventuels
_Contrainte fiscale plus importante que le CTO si retrait durant les 2 premières années du PEA
_Absence de contraintes liées au compteur de cessions annuelles
_Restriction des catégories dinvestissement (warrants, produits dérivés, actions et fonds internationaux)
 
* CTO :
_Si cessions annuelles inférieures à 15000, aucun prélèvement na lieu sur les gains (y compris les prélèvements sociaux)  
_Contraintes liées au compteur de cessions annuelles  
_Tous les produits boursiers peuvent y être déposés
 
 
Le Compte Titres Ordinaire est préférable au PEA si on investi dans des actions ou fonds pour le long terme (les contraintes liées au compteur de cessions annuelles font alors figure de préoccupations de second plan). Pour éviter tous prélèvements sur gains avec un CTO, lors de retraits importants, il suffit détaler ceux-ci sur plusieurs années. Notons par ailleurs quil ny à taxation que sil y à plus-value
Contrairement au PEA avec lequel on se limite à ninvestir que dans lUnion Economique, le CTO offre la possibilité dinvestir dans toutes les régions du monde (pourquoi se priver du boom économique des pays émergents ?).  
 
Le PEA a-t-il un intérêt ? Oui mais pour une catégorie limitée dinvestisseurs :
_les détenteurs importants dactions européennes (le seuil de cessions de 15000 peut alors paraître ridicule et la stratégie qui consiste à étaler ces retraits sur plusieurs années peut savérer très contraignante)
_les intervenants très actifs (traders). Cependant, il nest pas sur que cette dernière catégorie dinvestisseurs soit intéressé par une telle enveloppe fiscale dans la mesure où certains produits financiers y sont proscrits (warrants, fonds bear,).
_Les investisseurs souhaitant à terme bénéficier dun rente défiscalisée (hors prélèvements sociaux)
 
 
http://forum.aufeminin.com/forum/a [...] n-pea.html
 

Bonsoir,
 
Je suis non résident en France depuis 4 ans. J'ai bien vécu en cigale jusqu'a présent mais là je viens de changer de boulot et je vis dans un coin paumé du Gabon ou il n'y a pas beaucoup d'occasion de dépenser, je vais donc en profiter pour tanguyser à mort   . Capacité d'épargne 10000 par trimestre.
 
J'ai un livret A à 1000
Un PEL à 11000 d'une dizaine d'année (ou + ?) ouvert par papa maman (merci   )
Un CEL associé à 300
 
Dans un premier temps je vais blinder le livret A mais après ?...
D'ailleur, puis-je garder ces comptes ? ( J'ai aussi un compte non résident à la sogé )
 
A+

on peut pasle TT lui aussi, histoire qu'il ai le temps d'apprendre a faire une capture correcte  

je suis tombé la dessus, qu'en pensez vous?
 
http://mondroit.centerblog.net/

Question à tous les habitués de bourso:
 
1) pour ouvrir un CTO il faut choisir "Demande à la société BOURSORAMA d'ouvrir un compte Boursorama 0% à mon nom dédié à la gestion de mes SICAV & FCP" ??? c'est bien ça?
 
2) pour un CTO, à chaque fois qu'on vend/achète on doit payer 5,5 euros?
 
je demande ça car d'un côté ils disent que c'est gratuit, et de l'autre que, je cite : 'si vous passez des ordres inférieurs à 3500 euros : 5.50 euros TTC par transactions jusqu'à 1000 euros, au delà 0,48 % TTC (avec un minimum de 8 euros 95 TTC)'.
 
Alors si je comprends bien, si vous vendez 1000 euros de sicav vous payez à bourso 55 euros?  Si vous vendez 2000 euros de sicav vous payez à bourso 55 euros + (0,0048x 1000) = 59,8 euros?
 
j'ai bien compris?
 
est-ce aussi valable pour les sicav qu'on achète? y compris la 1ere fois (pourtant y a écrit "0% de frais d'entrée" ) ?

1- oui

2- non.
Sur ton CTO 0%, c'est gratuit sur les fonds 0%. Par contre, si tu achètes des actions c'est le tarif dont tu parles. Pour les FCP non partenaires, ca dépend du FCP et les frais sont décrit dans le FCP.

Et, ton calcul est faux. Pour 2000€, tu payes 2000 x 0.0048. (pour les actions)

Tu cherches un parrain ?  

 
Tu parles en euros ?  
Je suis impressionné par les sommes, 10000 / trimestre, qd même !
Si tu n'est pas résident, tu n'as pas le droit de garder ces comptes il me semble ils sont réservés aux résidents français, même étrangers. Le codevi est même réservé aux contribuables français.
Si tu n'est plus résident, tu aurais du les fermer, mais il n'y a aucun contrôle sur le Livret A en pratique, il contrôlent à peine que tu n'en as pas deux.
 
Et puis le livret A c'est pas le meilleur Livret européen, les belges ont un livret à 4% net par exemple.
Et accessoirement il n'y aurait pas des livrets en Euros ou en dollar interressants au Gabon ? La fiscalité doit être + légère la bas.
 

Au BICIG, compte en franc CFA, donc indexé sur l'Euro. Mieux qu'en france si pas d'impots et sans plafond !

et ça :
http://www.bgfi.com/htm/fr/epargne-compte-gabon.html
6.5% / an !!
même avec qlq impots, si c'est en Franc CFA ou en Euro c'est super avantageux !

En passant, il semblerait qu'ils veuillent contrôler davantage le livret A.

 
 
Oui, notamment vérifier a l'ouverture d'un livret que le client n'en possède déjà pas un autre dans un autre établissement bancaire.

exact, c'est suite à l'ouverture du marché du Livret A.
 
Je ne comprends toujours pas les gens qui n'en ont toujours pas ouvert un à la Poste : carte de retrait gratuite qui marche dans n'importe quel distributeur La Poste, et il y en a !, relevés mensuels gratuits, cheque de banque gratuits si < 1000€ ou si à votre nom (pour transferts compte-à-compte), virement possibles et gratuits vers votre Livert A.
 
Le seul truc qui manque (pour l'instant) c'est une gestion en ligne qui permettrait de faire des virements de Livret A -> votre compte cheque. Pour l'instant c'est possible que si on a son compte cheque à la Poste, ce qui n'est pas mon cas.

Plafond bien trop bas, pas envie de faire la queue au bureau du coin (toujours bondé).
 
Boursorama et un CTO 0% ça me va très bien, merci

Pour retirer, pas besoin d'aller au guichet. Pour le reste, plus ennuyeux en effet, sauf si l'on a son compte à la poste.
 
Et pis c'est sûr qu'en cumulant avec un 0%, ca roule encore mieux.

3,5% net vs 4% net (en dépassant pas le plafond qui déclenche l'imposition). Je vois toujours pas l'intérêt

En ce moment, c'est sûr que le livret A c'est bof par rapport à une bonne monétaire. Mais dans le temps, avec des monétaires à 2%, le livret A se défendait pas mal, il me semble.

Mouais mais à cette époque le livret A rapportait moins aussi.
 
Sinon y'a les monétaires éligibles PEA, en respectant les délais ont paye que les 11% de prélèvement sociaux, et plus de soucis de plafond de cession. Et on peu placer beaucoup plus.

 
Avec un PEA "0%" bourso, il y a moyen de faire des choses intéressantes en effet (AGF Sécurité PEA, notamment).

Dépasser le plafond avec les 2 cumulés ?

 
mouais, il y a peu de FCP disponibles pour les PEA, autant prendre une AV si c'est pour les FCP. (amha)

De toute façon, j'ai les trois (CTO, PEA, AV).

15 300€.
Le sicav permettent de diversifier et son par moment mieux rémunérées.

Oui en euros mais je ne paye que la nouriture donc pas de frais...
Je satisfais aux conditions de non résident fiscal

mais je reçois une feuille de déclaration d'impots, suis-je non résident fiscal ? Quels sont les (dés)avantages ?
 
Je n'ai pas envie de renvoyer cet argent au gabon vu qu'il vient de Belgique, le compte à 4% net m'interresse donc, c'est quelle banque ?
merci,

http://www.rabobank.be/fr/sparen/ris/ris.asp
 
Juste comme ça, si tu viens de Belgique, tu devrais être Congolais non ? Le Gabon c'est une ancienne colonie Française, pas belge ? Je suis pas un pro de l'histoire africaine, désolé
 
Pour ce qui est du Livret A, j'avais peut-être mal formulé mon propos : je ne comprends pas les gens qui n'ont pas ouvert de Livret A à la Poste (sous entendu et qui attendent de l'ouvrir dans une autre banque).
Après pour ceux qui veulent placer moins de 25k, en effet le CTO 0% c'est ce qu'il y a de mieux.
Mais bon avoir un livret A avec la carte de retrait ça coute rien et ça peux dépanner, j'ai qlq fois été bien content d'avoir cette carte qd ma carte bleue s'était faite boufée par un distrib et que j'ai du attendre 2 semaines qu'ils me la rendent.
Quand à la queue à la Poste, à part le samedi matin, c'est un peu un mythe, on attend rarement + de 10mn. Alors 10mn debout à rien faire ça parait long, mais la prochaine fois chronométrez vous verrez.
Enfin je parle des Poste en région parisienne, après en province c'est peut-être bien pire, je connais pas.

 
Dans ce cas ça peut être un bon plan de renvoyer la déclaration avec 0 revenus afin de pouvoir ouvrir un LEP en France, 4.25% nets, plafond 7700€ (tu tiendras 2 mois avec ça )

NON.
Soit il est non résident et alors n'a pas le droit au LEP.
Soit il est résident fiscal, mais c'est alors qu'il ne l'est pas dans un autre pays.

Je suis français mais je travaille pour une société belge
Pour ma situation fiscale, je vais devoir eclaircir ça...
 
Sinon j'ai regardé un peu le site de la sogé, ils proposent un livret non résident à 3,75% pour les 15000 premiers euro puis 3,25% (sans plafond donc ?)

Salut!
 
A mon tour de passer vous voir sur le thread pour avoir quelques conseils    
 
Mon épargne : tout en livret (et oui...)
- livret A : full
- LEP : full et je vais être imposée sur le revenu pour la deuxième année consécutive donc je vais devoir le lâcher bientôt (...heu, mais si ma banque ne me demande pas mon avis d'imposition, je risque quoi?)
- LDD : full
- CEL : sera full avant la fin du mois
- PEL : seulement 1600€ dessus (--> mais pas tentée de le remplir massivement, taux vraiment bas)
 
Contexte : j'ai une sorte de logement de fonction à l'étranger, j'épargne environ 2000€ par mois, il est possible que je revienne sur Paris dans 3 ans et donc j'aurais alors besoin d'acheter un logement, mais c'est pas sûr (que je revienne en France).
 
Besoin : je ne veux pas bloquer mon argent plus de 4 ans histoire de pouvoir le mobiliser si je dois acheter un logement en France (ou à l'étranger, on sait jamais), j'ai pas mal d'argent à placer tous les mois + l'argent de mon LEP bientôt à reventiler, et je veux passer le minimum de temps possible à gérer mon argent (donc je ne veux pas d'emm... avec de l'immobilier pour le moment). ... Ah, et comme je suis toujours en déplacement, il faudrait que tout puisse être géré en ligne.
 
--> Vous me conseillez quoi comme placement   ? Pas mal de mes collègues ont des placements en action (pas de SICAV ou assimilé, ils achètent les actions directement), je suis de plus en plus tentée de le faire, mais vu le moment et mon inexpérience, j'ai peur d'y laisser des plumes    

Oui, mais j'ai parlé de diversification.  
Donc un livret A, puis des sicav monétaires.  
De plus, les sicav sont à regarder fréquemment. On peut tout à fait arbitrer son épargne entre les deux en fonction des taux.

 
Mais comment vous faites pour avoir autant d'épargne   ? Quand je vois le mal que j'ai à essayer de remplir mon Livret A et mon LDD  

La cueillette de cerises pour ma part, ça marche bien

Je déconne pas, j'ai un peu pioché dans mes livrets et j'ai un mal de chien à les regarnir ! Donc comme j'ai du mal je me demande comemnt ont fait les personnes qui ont remplis tous leurs livrets.

 
bosser à l'étranger, n'avoir ni crédit ni loyer à payer, être célibataire, et parfois manquer de temps pour dépenser  

Spa toi qui est en train de parler de l'achat d'un appart à 650k€ avec près de 400k€ d'apport ?

voilà une explication qu'elle est bonne !

Ou bien gagner sa vie...

Les deux ne sont pas incompatibles

 
Si mais cet apport n'est pas en livrets c'est pourquoi j'essaie de garnir ceux-ci, et j'ai du mal.