Reprise du message précédent :
Bonjour à tous

Voilà je suis en train de prévoir un crédit pour faire construire

Je paye 1800 euro d impôt sur le revenu par an

Je souhaite me pascé avec ma compagne qui est sans emploi pour ne plus payé d impot sur le revenu

Mais en même temps je souhaiterai que le crédit soit cas mon nom et quand cas de séparation je récupère 100% de mon bien

C est un couplé sérieux (7ans)mais on sais jamais

Le pasc est il une bonne solution pour moi ?

 
 
Le pacs change rien au niveau de la propriété du bien. Si tu es le seul à investir dans le bien, tu seras seul propriétaire. Pour que ta compagne le récupère, il faut que tu fasses un testament lui léguant l’appartement.
 
Du coup si ça te fait gagner tes impots , ben go.  
 
 
 

OK merci pour ta réponse

Oui testament sans soucis

Juste la séparation qui me faisais peur

 
 
Tu te pacs sous le régime de la séparation de bien, et chez le notaire tu achète juste a ton nom et c'est good.
 
Tu oublieras pas de faire payer un loyer à ta futur pacseuse  

LOL non ça ira ça
Juste j ai vu des copain marié acheté des maison au deux nom avec 1 seul payeur
Et des enfants ça a été une vrai merde

faites bien le calcul pour les impôts/aides.

 
Le risque c'est que tu te retrouve d'un ptz à un prêt avec un taux d'amortissement. C'est noté que si y'a pas de respect des conditions d'obtention du PTZ (location, revente sans rembourser, résidence secondaire et je crois changement de situation).

Vue qu elle vie ac moi elle a droit à rien
Moi j ai juste droit à la prime d activité
24 000 par an

 
Indeed, je vais vérifier ce point là mais sur le papier tu dois avoir raison

 
Si pas marié ni pacs ni rien, tu peux dire que t’es en colloc et donc elle aura des droits !
 
D’ailleurs, j’ai jamais compris le régime du concubinage : zéro avantage et moins de droit que 2 célibataires

Oui complètement con mais j ai pas envie de fraudé

Bonjour,
En vu d'acheter de quoi me loger, j'ai une question concernant l'utilisation de son argent perso pour l'apport. En gros ma question est de savoir si il y avait un ratio entre € apport/€ prêt optimal ou c'est simplement donné par le pourcentage d'endettement que l'on souhaite.

Plutôt seconde réponse je pense. A moduler par le fait que certaines banques peuvent être frileuses pour prêter à 110% et/ou faire varier les taux en fonction de l'apport ...

 
J'en suis là aussi - mais en regardant les avis https://www.opinion-assurances.fr/a [...] nteur.html j'hesite

Apporter au moins les frais de notaire ca peut aider.

Merci. Ça sera plus au feeling quoi en modulant le % d'endettement.

Ça c'est sûr : la question est plutôt de savoir si je dois acheter FDN compris à 20%, 50% ou 75% cash.

 
Vu les taux, je suis plutôt pour essayer de mettre le moins d'apport possible

Hello,
 
J'avance sur l'obtention d'un pret.
 
Le courtier de son coté me dit qu'il aurait surement une réponse positive sur notre dossier d'ici la semaine prochaine d'une banque (je ne sais pas laquelle encore, ni les conditions).
 
Rappel du contexte :
- 270k d'emprunt (100% du prix de la maison)
- Moi en CDD longue durée
- Elle en auto-entrepreneuse, mais pas encore 3 bilans
 
J'avais en parrallèle voulu créer chez Bourso, en étant déjà chez eux. Problème, à la première étape, c'était déjà bloquant du fait qu'ils demandent 5 ans d'entreprise pour qu'ils acceptent le dossier ! Après 2-3 appels, on m'a conseillé de la statuer ''sans activité professionnelle'' afin que je puisse créer le dossier.
Ils ont vu qu'à moi seul, j'étais capable d'amortir le pret, du coup pas de problème.
 
J'ai transmis les pièces du dossier, avec en plus les documents pour montrer qu'il y a une rentrée d'argent de son coté, et qu'elle travaillait.
 
Dossier pret accepté, 1.65% hors assurance, 2.01% TAEG.
C'est là que j'ai une question. Etant donné qu'elle a été considérée sans emploi, seul moi est assuré à 100% pour décès, PTIA, ITT, IPT.
Et elle juste décès et PTIA, sans qu'ils exigent de quotité.
 
Certes, elle a pas beaucoup de revenu, mais est-ce c'est possible d'accepter tel quel le dossier Bourso, puis de déléguer l'assurance ensuite en rajoutant ITT pour elle ?
Est-ce que ca vaut le coup de le faire pour un revenu d'environ 750€ mensuelle selon vous ?
 
Le courtier de son coté me dit qu'il pourrait avoir un taux de 1.7% (après il y aura domiciliation surement exigée, frais de compte ...). Je ne lui ai pas encore dis que j'avais demandé chez Bourso, j'attends d'avoir le dossier accepté avant de lui montrer, bonne stratégie ?
 

ca dépend surtout de ton taux d'endettement / reste à vivre.
Comme dit au-dessus autant mettre l'apport mini.

Je suis assez d'accord. Quand j'ai acheté il y a 18 mois j'ai regardé combien je pouvais emprunter et j'ai ensuite cherché un bien en tentant de mettre le moins d'apport possible.

Bah moi je ferais l'inverse.
Si je trouve un bien qui plaît, je mettrais l'apport qui faudrait afin de compléter le prêt, si jamais.

Encore faut il en avoir un d’apport (conséquent du moins)

 
Faut voir au cas par cas.  
 
Si tu peux juste avec le crédit acheter un bien qui te convient en tout point, autant utiliser les taux bas et garder son apport qui rapportera plus placé sur une bonne assurance vie que ce que couterait les intérêts servant en plus de matelas de sécurité en cas de coup dur. De plus, pour acheter un nouveau bien ça te prémunie en partie d'une éventuelle moins value si le marché se casse la gueule (et si ton prêt est transférable c'est la fête du slip en cas de baisse de marché). Alors tes mensualités sont plus fortes et tu peux moins épargner, mais pour quoi avoir balancé son apport si c'est pour épargner après et gagner des cacahuètes dessus ? De plus, tu pourras toujours faire un rachat partiel plus tard si tu veux baisser les mensualités.  
 
Dans mon cas, pour ma résidence principale, le crédit seul risque d'être un peu limite pour acheter ce que à quoi je veux prétendre, donc pas trop le choix que d'utiliser une bonne partie de mon épargne.
 
Sinon j'investis dans un studio, je pourrais acheter cash, mais je préfère privilégier le cash flow (le bien sera auto-financé avec un crédit sur 25ans)

J'ai fait une offre d'achat, elle a été acceptée ce matin.
 
Je vois un courtier ce midi avec toute la paperasse pour obtenir rapidement une offre sur 25 ans.
 
A quoi dois-je m'attendre ? Que faut-il savoir en amont ? Demander ?
 
- Essayer d'avoir une délégation d'assurance  
- Viser une quotité splittée selon les revenus et perspectives de chaque co-emprunteur ? Genre 60% pour moi si je gagne 60% ?
- Quels risques couvrir ? Décès, invalidité ? Quid du chômage ?
 
Achat en petite couronne IDF, couple marié (communauté de biens), salariés big CAC pour moi et groupe de taille intermédiaire pour Madame. Revenus croissants, apport flexible couvrant frais de notaire + travaux at least.

 
Ca a été rapide    
 
Tu achètes où ?
 
Il est tôt pour voir un courtier, ne t'engage pas, fais juste une simulation à ce stade. Tu as défini les banques que tu souhaites voir en direct car tu sauras mieux négocier que le courtier ? Type la banque où ta tante est conseillère, ou les banques en ligne par exemple.  
 
La délégation d'assurance, j'en parlerais pas : faire miroitrer que t'es un pigeon et que tu regardes que le taux, puis changer l'assurance une fois que le taux excellent est locké
Le chômage, zero intérêt quand tu vois les exclusions. Regarde bien ces exclusions/seuils de déclenchement et décide toi mais moi, c'est jamais
Quotité ça dépend de votre aversion au risque. Tu peux faire 100% sur les deux pour être ceintures et bretelles, sinon je partirais plutôt sur un 60% sur celui qui fait 60% des revenus totaux oui et 40% sur l'autre
La transférabilité du prêt ça a de la valeur mais de plus en plus rarement accordée
Comme c'est un premier achat et que vos revenus doivent monter, bien négocier les IRA

 
Plus que rapide... un peu trop pour moi mais bon Madame se projette bien : Garenne-Colombes  
 
Nous sommes tous deux chez Boursorama mais n'avons rien demandé à ce stade. Je peux les consulter en parallèle du courtier.
 
Noté pour la délégation et le chômage.  
 
Les IRA ?

Indemnités de remboursement anticipé

 
sur Bourso, le taux sera le même avec ou sans délégation. Idem pour toutes les banques en ligne je pense donc tu peux direct faire des simulations avec délégation. BED, plus faciles pour elles de cacher qu'elles augmentent le taux avec délégation donc pas leur dire trop tôt que tu comptes le faire

 
Je ne vois pas en quoi elles t'arnaquent. ALD = risques plus élevés donc elles se protègent, ça me semble justifié

Plusieurs questions sachant que je sors d'un premier RDV avec courtier :

Il m'a dit 1.5% voire 1.4% il pense pouvoir obtenir. Il a lui-même abordé la délégation d'assurance, simulé à 0.12 ou 0.13% pour chaque co-emprunteur. Ca vous paraît bien ? Sur 25 ans.

On doit encore voir la répartition selon l'apport que l'on met, il voulait tenter à 110% pour ne rien mettre en apport mais je suis pas à l'aise avec l'idée d'être à 40% d'endettement.

Il m'a dit que la domiciliation des revenus était une demande généralisée et souvent un impondérable pour avoir une bonne offre... votre avis ? J'espère que c'est pas la BPCE / CM / BP qui va la faire car je me vois mal aller chez eux

 
1.4% ça commence à être bien sur 25 ans. J'ai pas eu mieux que 1.3% (chez Bourso) avec un dossier béton. L'assurance ça doit pouvoir se baisser. Perso je me base sur du 0.08% pour mon cas (petite trentaine, pas de métier à risque, pas de soucis de santé).  
 
Tenter les 110% si il y arrive, j'aime bien l'idée perso mais c'est ce que toi tu sens plutôt et ton niveau de confiance avec lesm ensualités associées. On ne peut pas répondre pour toi mais financièrement, si tu places la différence sur un vieux PEL, c'est de l'argent gratuit en tout cas
 
Domiciliation de revenus tu t'en tapes, au contraire il faut dire que tu n'attends que ça pour centraliser tous tes placements, etc. Une banque te fera des conditions en or si elle est convaincu que tu vas lui rapporter beaucoup sur le reste, montre lui ça. Et une fois que tu as tout signé, tu vires le salaire automatiquement vers une banque en ligne   . Ils ne peuvent pas te forcer contractuellement à prendre une CB, assurance habitation, etc. Juste vérifier les frais de tenue de compte

Ok ! Je peux demander à Bourso ce qu'ils me proposent, on est chez eux. L'assurance, il m'a montré le retour automatique de son logiciel, on est dans le même cas (32 ans, cadres, non-fumeur...) et le mini était 0,12%. Sachant qu'il m'a conseillé de prendre sur "capital initial" plutôt que "capital restant dû" dans une optique de revente sous 10 ans et pas 30.

Oui pour le capital initial (mais ça dépend surtout des assureurs, tous ne te laissent pas le choix). Pour le 0.12%, tu as regardé sur des simulateurs et courtiers en ligne type Zen Up / Assurland / Furets (je n'en recommande aucun) ?
 
Peut-être un sujet de garanties minimum.

Je vais regarder.
 
Sinon, c'est quoi l'après offre d'achat "orale" ? Je revois l'AI samedi pour "officialiser".
 
Compromis de vente ? J'ai lu que l'acheteur devait sortir 10 % de cash en amont ? C'est obligatoire ?
 

C'est 10% officiellement mais souvent moins en fait chez le notaire. Dans mon cas par exemple, au moment de la promesse de vente (l'étape ultérieure à l'offre d'achat signée par les vendeurs), c'était 11000 au lieu de 23500.

non rien d'officiel cela peut être 0 ou le taux que l'on veut.
Cela représente aussi la garantie au vendeur de recevoir une indemnité en cas où l'acheteur renonçait à acheter en dehors du délai de réflexion et condition suspensive.
 
ici
https://www.pap.fr/vendeur/compromi [...] s-de-vente

À noter qu'en cas de renoncement hors délais et conditions suspensives, ce sont bien les 10% qui sont dus, même si l'acheteur n'a versé qu'un acompte inférieur comme c'est mon cas. Si je renonçais maintenant, je devrais dire au revoir à mes 11000 et aligner 12500 de plus.

Perso j'ai versé seulement 0.8% (à ma demande)

Ok, bon on va voir. J'avais pas prévu ca, ca prend du temps de débloquer les PEL. Epargne salariale c'est après car il faut visiblement donner un plan de financement.

Aussi, le courtier m'a parlé de faire passer à notre charge les frais d'AI pour in fine les déduire des frais de notaire. Il parlait d'une économie à la clef ?

A noter aussi que l'AI, sur son document de promesse d'achat final, demande tous les infos financières (montant du prêt, durée, banque...). On a encore rien de tout ca.