Reprise du message précédent :
Non, 130K sur 25ans à 1,6 de moyenne, ça fait 670 avec assurance (et il te restera 20K d'économie)
 
Après, si t'as un meilleur taux, ça peut baisser un peu mais pas de quoi faire 100€ de moins par mois !

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Honnêtement je suis à 130 000 pour 20 ans à 670 euro ac 1.6

Ah ben oui, c'est moi qui ai déconné (j'avais bien glisser le truc sur 25ans mais ca devait ne pas l'avoir pris...)
 
Donc 580@1,85/25 et 670@1,6/20
 
Sinon, t'as 620 pour 140K/25 et 670 pour 150K/25 !  
À toi de voir quel mensualité tu souhaites !

J ai envie de payé le moins d intérêt possible
Pas envie de donner trop d argent au banque
Ca peux passer sur 15 ou 16 ans

 
N'oublie pas de prendre en compte:

• la garantie du prêt
• coût d'une éventuelle main-levée sur la garantie de ton prêt actuel
• d'éventuels frais de dossiers (banque/assurance/...)
• assurance Dommage-Ouvrage
• Taxe d'aménagement + archéo
• Taxe PFAC
• le coût pour les extérieurs (clôture, portail, portillon, terrassement, terrasse, gazon,...)
• tout ce qui sort potentiellement du contrat de construction : cuisine (ça tu l'as budgeté), peinture, parquets, carrelages, aménagement placard/dressing, éclairage, ...).

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Tu te fiches pas mal de ce que tu donnes à la banque... ce qui compte c'est ce qui est le plus rentable pour toi. Quand tu paies de plus faibles mensualités, l'argent que tu donnes pas à la banque travaille pour toi.

 
 
T'as vu les taux d'intérêts actuels ?
 
Au contraire, emprunte le plus possible et garde ton apport sur une assurance vie, ca sera plus rentable !

Merci pour tt tes conseil
Vais me renseigner faudra alors sûrement partir sur 120 000

J ai du mal à me dire qu une assurance vie vas bc me rapporté
Entre 120000 sur 17 ans et 130 000 sur 20 ans j économise 8 000 euro

je reprend tt tes points

la garantie du prêt:
C est a dire la garantie pour contracter le prêt?
je sais pas si c est ça
mais j ai regarder sur fortunéo et à ma banque pour mon age (32 ans) je dois payer environ 20 euro par mois

coût d'une éventuelle main-levée sur la garantie de ton prêt actuel?:
Je connais pas du tout
j ai regardé la pour une idée, j ai emprunter 38 000 euro mais je sais pas si c est bien ca
http://www.paris.notaires.fr/outil [...] simplifiee

d'éventuels frais de dossiers (banque/assurance/...):

j ai fais un dossier en ligne , c est les frais de garantie?:
si oui 2200 euro

assurance Dommage-Ouvrage:
Viens de regarder faut compter environ 5000

Taxe d'aménagement + archéo:
la faut que je me renseigne

Taxe PFAC:
Ca c est pour l assainissement?
Si il y a pas d égout (campagne) rien a payé?

le coût pour les extérieurs (clôture, portail, portillon, terrassement, terrasse, gazon,...):
terrasse portail portillon je ferai plus tard
clôture faudra voir oui
terrassement gazon prévu avec le constructeur

tout ce qui sort potentiellement du contrat de construction : cuisine (ça tu l'as budgeté), peinture, parquets, carrelages, aménagement placard/dressing, éclairage, ...).:
me restera a faire le sol des 3 chambres et les papiers de tte les pieces ainsi que les placard

Et combien vont te rapporter 10K sur 20ans ?
 
Et en cas de soucis de santé, tu sera bien contant d’avoir ses 10K sous la main et que l’assurance crédit te rembourse une mensualité de 620 au lieu de 580 non ?

 
sur un livret A 1600 euro
assurance vie je connais pas du tt
 
l’assurance crédit te rembourse une mensualité de 620 au lieu de 580 non  
oui c est vrai aussi

 
Ca c'est l'assurance à priori.
C'est une chose.
Mais en plus tu as une garantie à souscrire en même temps que le prêt : caution, hypothèque, IPPD,... et qui a un coût.
 

 
Comment est garanti ton prêt actuel ? caution, hypothèque, IPPD ?
 

 
Ca c'est justement la garantie du prêt (mon premier point).
 

 
Voilà, un coût non négligeable à prendre en compte.
 

 
Un autre coût non négligeable à prendre en compte.
 

 
Je ne sais pas.
Mais si tu n'as d'égoût, il faut donc que l'assainissement individuel soit pris en compte dans le coût de la construction.
Ainsi que le traitement des eaux pluviales.
 

 
Ce sont des points qui chiffrent rapidement. Fais des devis avant de te lancer.
 

 
A prendre en compte également dans le budget global.
 

Quelqu'un a un avis sur ces niveaux de taux?

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donc oui 2200 euro que j ai deja marqué dans mon fichier excel

Pas la moindre idee j étais jeune quand j ai fais mon premier prêt  
 

oui en effet j ai rajouté merci

oui mais la je sais pas ou me renseigner faut que je demande

deja prevu avec le terrassement

pour le sol des 3 chambres 1500 euro  
pour les papiers je le ferai j ai compter 1000 euro en fourchette large
 

donc apres calcule je suis a un peu moins de 120 000

vous avez raison je vais partir sur 130000 sur 20 ans

Salut,
L'an dernier j'ai eu un credit travaux sur la base de plusieurs devis. Pas eu besoin de justifier plus tard avec les factures réelles. Pour info, montant emprunté de 36 k€ , avec devis de plus de 60k€. Le reste ayant ete financé sur fond propre.

Bon c'est la merde pour le financement :
 
Proposition du LCL reçue par le courtier le 20/06 validée de mon coté 3 jours après
On a fait le compromis de vente chez le notaire début juillet
Démission de mon conseiller bancaire, reprise du dossier par 2 conseillers successifs pendant l'été, pour finir par être géré par le directeur d'agence que j'ai rencontré le 29/08
ça n'a pas avancé de l'été malgré des relances toutes les semaines du courtier ou de ma part
Le directeur m'a demandé des devis qui n'y étaient pas initialement (peinture, cuisine, sols des chambres) j'ai mis 15 jours à les avoir.
Ensuite il a transmis, en me disant qu'à son niveau il n'avait plus de prise sur le dossier.
Il m'a tranquillement expliqué que ce que j'avais eu en juin c'était un accord sur un taux mais pas une acceptation définitive.
 
J'ai eu l'accord de principe le 17/10
 
Je n'ai toujours pas l'offre de prêt définitive à ce jour.
 
On est hors délai du compromis de vente du terrain depuis le 01/10
Le vendeur me relance toutes les semaines, le notaire aussi.
J'ai tout essayé pour mettre la pression sur l'agence, rien à faire.
J'ai fait un recommandé à la direction régionale et un mail au service réclamation national en expliquant ma situation.
 
Vendredi je reçois un mail d'un mec d'un service UM Prêts immobiliers qui me demande encore un papier du constructeur (avenant au CCMI mentionnant l'apport, et la garantie prix convenu et délai de livraison).
 
Donc déjà je trouve ça incroyable, je ne sais pas si certains ont eu les mêmes problèmes avec le LCL
 
Et ensuite j'aimerais savoir si je peux estimer un délai avant d'avoir l'offre définitive, maintenant que je dialogue directement avec le fameux service crédit immo qu'on ne peut pas joindre en agence et qui fonctionne en vase clos...
 
Merci !
 

 
Pour du locatif les taux sont un poil moins compétitifs que pour une RP de façon générale ?  
 

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Je suis étonné, c'est si rentable que ça comme plan ?

J'ai fait différentes simulations avec un courtier avec des apports variables par tranche de 10k€, et pour chaque tranche, je gagnais environ 2000 à 2500€ (de mémoire) sur le coût total du prêt, ce qui fait un sacré pourcentage de chaque tranche de 10k€ misée initialement. De mémoire je passais de 51k à 43k de coût total du prêt (honoraires du courtier compris) selon que je mettais 40k ou 70k en apport initial, soit 8k d'économies pour une différence de 30k sur l'apport initial. C'est sur 20 ans, mais c'est un calcul sans risque et sans modulations, ça rapporterait combien une assurance-vie sur 20 ans et 30k (c'est une vraie question) ?

En gros, cela diminuait le coût des intérêts, le coût de l'assurance, et surtout ça me fait diminuer mon taux d'endettement, ce qui rend mon dossier un peu plus solide parce que je vais devoir dépasser les 33% (achat seul, pas d'enfants, fonctionnaire donc salaire pas haut mais augmentations prévisibles selon l'ancienneté). Qu'est-ce que je rate ?

Tu rates que tu ne sais pas de quoi seront fait les jours prochains.  
 
Un enfant, une pension alimentaire, et bing, tu es endetté au max pour 15 ans (au lieu de 20 certes), sans argent de côté, et ton niveau de vie fait plouf. D'un coup.  
 
Alors qu'avec 30 K€, tu te garantis un changement de voiture sur la période et quelques extras au quotidien.
 
Tu me diras que tu peux faire un crédit à la consommation mais :
- aujourd'hui les taux sont bas, mais dans 5 ans ?
- un crédit à la conso sera toujours plus cher qu'un crédit immo, surtout si les taux remontent.
 

 
30 k€ placé à 2% (Assurance vie en euro garanti) au bout de 20 ans = + 14.5 k€
Tout en sachant qu'en 20 ans tu as de GRANDES chances que le rendement augmente et revienne sur les 3-4%
 
Et avoir de l'argent de cote, c'est une bonne tranquilité d'esprit..
 
Perso j'emprunte à max vu les taux, enfin j'assure juste les 10% d'apport (crédit en cours de construction)

 
 
Mais le truc, c’est aussi de penser en cas de problème de santé : si tu tombes en demi-solde, l’assurance va te payer ton crédit.
 
Et dans ce cas là, mieux vaut avoir la plus grosse mensualité possible avec le plus de pognon de coté (car le crédit n’est pas égale à la moitié de salaire que tu perds et tu peux avoir de gros frais de santé)
 
J’en ai pris conscience car c’est arrivé à ma mère un an avant que je prenne mon crédit : du coup, j’ai emprunter à 110%

Ah mais je me garde un petit pécule de côté aussi en cas de coup dur, autour de 15k. Les simulations m'incitaient juste à investir pas mal dans l'apport initial, mais en effet je pensais pas qu'une AV pouvait rapporter autant sur 20 ans sur ce montant. Je suis agréablement surpris.

Dans l'absolu, le gain financier sur le coût du prêt est un argument pour l'apport initial, même si c'est visiblement moins rentable que de placer la même somme en AV, mais surtout l'élément important dans mon cas, c'est le fait que l'apport initial diminue mes mensualités et donc mon taux d'endettement. C'est ce qui risque de faire la différence entre un projet qui passe et un projet qui passe pas auprès des banques pour moi, donc je peux finalement pas trop emprunter plus en mettant moins au départ.

Ah mais oui, le taux de l’endettement et ce qu’il faut prendre en compte au départ.
 
Mais certaine banque accepte de dépasser les 33% si tu montres que tu as des économies, même sans les injecter en apport (la BNP m’as suivi à 37% dans mon cas mais ne voulais pas monter à 38, ce qui m’as suffit pile poil pour un crédit à 110%)
 
La question n’est donc pas combien tu mets d’apport mais combien tu possède sur tes livrets (l’apport servant juste à maintenir un endettement raisonnable auprès de la banque)

Pareil, j'emprunte à 110% avec un endettement à 40% le temps de finir le crédit de la voiture.
 
Il m'ont bien précisé que les 100k€ de côté aidait à faire passer le dossier.

Si, c’est un bon banquier, il est pas con : s’il voit que le taux du crédit voiture est plus faible qu’une AV/PEL, il va pas te demander de solder le credit pour ne pas dépasser les 33% alors que t’as peut être 5 ou 10 fois le prix de la voiture en épargne !

Fixed
 
Plus sérieusement, la voiture a 6 mois seulement, et quelques années de crédit restantes.
C'est surtout qu'on achète à deux et que ma moitié n'est pas HFR Compliant sur l'épargne (elle a commencé de travaillé l'an dernier) : donc pas d'apport pour garder le 50/50.
 
Et avec un prêt de 165k€ sur trois lignes :
 - 61k€ à 0%
 - 15k€ à 1%
 - 89k€ à 1,88%
Je préfère garder mon épargne.

Tenez d'ailleurs, mon projet c'est d'acheter seul pour le moment car ma compagne est en CDD sans la moindre épargne et pour l'instant pas dans ma région. Et puis surtout je pense que c'est limite mais raisonnable vu l'apport envisagé et le taux d'endettement, donc c'est une source d'emmerdes en moins que d'acheter seul (je suppose que 80% des reventes de maisons, c'est des crédits contractés à deux puis plus tenables en cas de divorce ).

Cependant, elle aimerait bien contribuer une fois installée dans le coin et avec une situation professionnelle plus sûre. Y a quoi comme solutions ? Faire le prêt à deux maintenant, c'est pas une bonne idée : elle peut pas contribuer et on sait pas quand elle pourra, donc on va pas partager à 50% la propriété légalement dès maintenant. Si je crève elle se retrouve forcée à payer un prêt pas tenable pour elle. Éventuellement elle pourrait me verser un "loyer" plus tard quand ce sera jouable, mais dans ce cas c'est elle qui est dans une position risquée en cas de rupture : elle n'aura aucun droit sur la maison au regard de la loi même si elle aura contribué au remboursement du prêt.

Je suppose qu'il faut la solution numéro 2 + un notaire pour faire un contrat en bonne et due forme attestant qu'elle possède au temps t x% du bien, mais c'est quoi les tarifs pour un truc comme ça ? Et faudrait le faire refaire régulièrement pour mettre à jour nos "pourcentages" de propriété respectifs de la maison. :<

Si je crève elle se retrouve forcée à payer un prêt pas tenable pour elle -> non, ton assurance de prêt remboursera. Par contre selon votre situation matrimoniale et/ou ton éventuel testament, elle peut effectivement se retrouver sans aucun droit sur la maison.
 
Je ne sais pas si tu peux lui "revendre" un bout de la maison quand elle pourra éventuellement emprunter pour t'en racheter un bout, et je soupçonne que si c'est possible cela aura un coût un peu prohibitif : frais de notaire, etc etc
 
"Demande à ton notaire" serait ma réponse.
 

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Effectivement, on voudrait trouver un moyen de ne léser personne, c'est à dire faire en sorte que les contributions de chacun se répercutent sur ce qui lui appartient légalement. Faudrait pas que quelqu'un paie et n'ait aucun droit en cas d'accident de l'autre (ou rupture avec insultes et impossibilité de négocier à l'amiable , c'est pas le genre mais on ne peut rien exclure 20 ans en avance ), ou au contraire que l'un paie tout mais cède 50% de la maison d'emblée.
 
On n'est pas mariés (pacs dans les tiroirs mais ça traîne), pas d'enfants, pas de testament, donc pour l'instant on est considérés célibataires. À mon avis la solution c'est effectivement qu'elle me rachète un pourcentage donné de ma maison quand elle le pourra, soit avec un emprunt pour un paiement en une fois, soit avec un loyer pour un paiement sur la durée (mais ça m'étonnerait que ce soit possible malheureusement, c'est con parce qu'elle perdra de l'argent en contractant un prêt alors que je me contenterais très bien de mensualités en direct de l'un à l'autre). Cela dit comme vous dîtes, pas sûr que ce soit jouable, et si ça l'est, ça risque de coûter les deux reins auprès du notaire.
 
Sinon il faudrait que je creuse le système de SCI, mais le courtier m'a dit que c'était pas spécialement adapté à cette situation.

Je suis un peu dans le même cas que toi.
J'ai acheté seul il y a un an et demi au début de notre relation et maintenant on aimerait régulariser officiellement la situation.
La seule solution trouvée c'est que je lui cède 50% du bien devant notaire (c'est assimilé à une vente classique donc 7% de frais environ) avec pacs + testament au cas où il arrive quelque chose à l'un d'entre nous

Mince, c'est naze comme deal. Repayer les frais de notaire, ça peut vraiment être prohibitif sur un bien ancien, surtout si on ne peut pas moduler les pourcentages comme on veut. Le PACS et le testament, ça on peut faire à moindres frais, mais je pense que ça ne suffit pas à la protéger en cas de rupture/décès si l'acte de vente ne comporte que mon nom.

Il me faudrait un pote notaire pour pouvoir poser plein de questions facilement autour d'un café, mais je suis déjà à la recherche d'un pote courtier, d'un pote banquier et d'un pote maçon.

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A 2.5%, quasiment 18k€  
 
et surtout, pendant tout ce temps là, tu as 30k€ de coté en cas de besoin, et rien ne t'empêche de piocher dedans à l’occasion si tu es un peu juste pour équilibrer ton budget.

Mon prêt est pré-acepté chez Bourso (0.98) & Fortuneo (1.0), les banques en dur et les courtiers n'ayant pas trouvé mieux.
 
Jsuis en pleine recheche d'assurance, c'est très très compliué, bien plus que la recherche de pret, jesuis considéré à risque donc plus de démarches, cout supplémentaire et des questions dans tous les sens..
 
Un courtier en assurance m'a dit qu'avec 2 co-emprunteurs, il est possible d'avoir 2 assurances séparé.
Ma concubine n'ayant pas de pbr de santé, faut que je regarde si ca vaux le coup..
 
Quelqu'un a déjà tenté l'assurance séparée ?