Reprise du message précédent :
Désolé, nous n'avons pas essayé, et ça doit dépendre grandement de ton dossier. Nous on a joué la sécurité, allant même jusqu'à assurer à 180 % le prêt (90+90).  
 
On en aura pour 18.000 € d'assurance, on aurait pu limiter à 10.000 environ à 100 % d'assurance, ou à 6000 par CBP (à 100 %, 10.000 à 180 %).
 
La différence n'est pas négligeable mais vu nos cas et nos âges, vaut mieux prévenir que guérir

drap

Aucun intérêt de solder les prêts actuels, s'ils sont défiscalisés (les intérêts viennent en déduction de vos revenus fonciers). En revanche, un lissage/renégociation des prêts pourrait être envisagé afin de répartir la charge (remplacer les 2 prêts par 1 seul prêt sur 12 ou 15 ans, ce qui devrait réduire la mensualité totale).
 
Pour calculer un montant de remboursement dans Excel, il faut utiliser la fonction VPM ainsi : VPM(taux annuel / 12; nombre de mensualités (cad durée du prêt x12); - la somme empruntée)
 
Le taux annuel doit être saisi en pourcentage. Tu empruntes 100K à 1,5% sur 20 ans, cela nous donne la formule =VPM(1,5%/12;240;-100000) => 482,55€ de mensualité. Ne pas oublier de rajouter l'assurance (soit sur la mensualité, soit sur le taux du prêt)
 
Cela dépend des banques, mais oui le taux de 70% des revenus fonciers est une bonne approximation.
 
Personnellement, je trouve que l'achat dans le neuf n'est pas une bonne idée, mais ce n'est pas le sujet

Encore merci pour le retour    

oui, ça peut sembler cher, mais franchement, j'aurais 60 ans à la fin et quand je vois le nombre de personnes qui ont de graves maladies ou infirmités (entre le cancer et le mal de dos sous toutes ses formes...), je me suis dis, tant pis, on s'assure bien (on est resté à 180 jours de latence, à 90 jours,    ).
 
S'assurer bien, ça veut dire être couvert avec le moins d'exclusions possibles et ça veut dire s'assurer à plus de 50 % chacun. En cas de décès de l'un ou l'autre, ça permet au survivant de rester avec les enfants dans le logement (car si avec 50 % de remboursement en moins, l'autre ne rembourse pas plus, il a toujours les charges à payer, et seul, c'est 100 % de TF, de TH, d'abonnements divers, etc)

Ca me choque pas, chez nous pour une couverture à 150% le coût de l'assurance est quasiment egal au cout des interêts.

j'aurais du le préciser au dessus, idem pour nous, 0,8 pour l'assurance à 180 % vs 0,9 pour le prêt

Ha bah on sort de chez la courtière, prêt de 460K sur 20 ans , taux hors assurance 1%, le taux avec assurace c'est 1.9% donc comparable à ce que vous dites.
Super taux en tous cas chez une BED : BNP Paribas...Bourso nous propose 1.19 sur 20 ans et 4 mois et en mettant plus d'apport.
 
Bon le plus "chiant" arrive pour les assurances maintenant, questionnaires santé, prise de sang, visite médicales etc...

Bon taux 1%

OK
 
Pour info, les 60% que j'ai donnés, correspondent à une couverture à 50%/50%

La conjoncture est très bonne là en ce moment même.  
Bon elle nous a fait le coup que "c'est sûr que les tx remontent en novembre" Bon en même temps, ça va être dur de faire plus bas que maintenant (mais tout est possible )

+1
 
Nous pour le moment, sans négociation on nous propose du 1,3% sur 20 ans

Ca confirme la bonne conjoncture. Bon je vous cache pas que de filer tout le boulot à une courtière c'est pas mal.

Nom du courtier ?   (en MP si tu veux)  

 
 
Merci pilef !
Aussi pour répondre à bouhi93, notre taux d'endettement avec les 2 prêts actuel est de 36%
 
Pilef, je ne parlais pas de solder les prêts, mais juste renégociation ou laisser tel quel. Mais bon tu as quand même répondu à ma question
Pour ta formule cela me donne VPM(2%/12;204;-170000) = 983,70€
 
En aparté pourquoi ce n'est pas une bonne idée d'acheter dans le neuf ?
 
Merci

Pour moi, c'est beaucoup plus cher que l'ancien, il y a des risques de malfaçons ou de non respect des normes et surtout, le problème numéro 1 pour moi, c'est que tu ne vois pas "en vrai" ce que tu achètes (au niveau des volumes, de la disposition des pièces, de la position par rapport à l'environnement - comme le vis à vis), sans parler des modifications de plan qui peuvent être imposées par les constructeurs. De plus c'est l'inconnu total au niveau des charges de copro, de la TH et de la TF.
 
Pour une résidence secondaire, j'ai une amie qui a acheté un appartement avec vue piscine et qui ne voit que le toit du local technique (bien évidemment absent des plans ).
 
Après il y a des avantages à acheter dans le neuf, mais pour moi ils ne contrebalancent pas les points évoqués plus haut.

Dans le neuf il y a les garanties decennales etc aussi. Après il faut étudier les plans, le prix au m2 final , le vrai cout du pret en comptant les frais intercalaires etc.
Aussi et tu dis vrai pilef il faut bien se renseigner sur les materiaux utilisé (je crois que le dernier magazine papier Capital en parle) qui desfois ne garantissent que le strict minimum en terme d'isolation phonique par exemple.
Voilà on a beaucoup hésité , mais au final on était un peu pressé, et pas beaucoup de temps/patience à étudier chaque materiau utilisé par l'entrepreneur Et bon on achète dans l'ancien mais refait à neuf (beau boulot d'ailleurs !) quand même et au goût du jour.

 
Et donc, es tu certain de ne pas dépasser 40 % en ayant un autre prêt sans réétaler vos prêts actuels ? Pourrez vous garder les deux, quitte à faire une SCI sur le restant ?

"Ancien refait à neuf", ça élimine normalement le plus gros problème que j'ai évoqué

 
Tu as aussi une connaissance à avoir de la lecture des plans. Pas loin de chez moi, ça râle.
 
Sur les plans 3D, les acheteurs ont vu une splendide grille en fer forgé très design, bien haute pour sécuriser. En vrai ils ont eu du grillage souple de base, même pas une grille rigide. Sur les papiers signés, ce n'était pas précisé et le visuel étant indicatif... Et ils ont eu d'autres "surprises" après, plus sournoises. Et la décennale, sur ce point, elle n'intervient pas, tu peux juste aller en justice pour essayer d'avoir un dédommagement ou le respect du visuel...
 
Et concernant la décennale, si ton entrepreneur dépose le bilan, tu peux avoir du mal à trouver un artisan qui reprenne le chantier : beaucoup de soucis et de temps à prévoir.
 

 
Nous on a fait ça, ça demande de la surveillance aussi !

Dans le même genre j'ai une amie qui a fait construire sa baraque. Depuis l'été ça n'avançait plus, le pdg de la boite s'est suicidé, la boite est redressement judiciaire... Et ils ont vendu là ou ils habitent (pret relais). J'avoue ca refroidit

ah ouais quand même...

Tiens en regardant de plus prêt , bourso le TAEG est quand même 0.30 moins élevé que ce que me propose la courtière.  
Je me dis que au pire je passe par elle et BNP et je fais une délagation l'année prochaine, est ce chiant à faire ?

une assurance doit assurer un risque.
 
de même que ton assurance habitation a besoin de connaitre la configuration de ton logement, et que ton assureur auto doit connaitre le modèle de ton véhicule...
 

Bah là Bourso a réclamé qu'elle soit caution sur la ligne de prêt relais, donc on a droit à l'examen tous les deux...

idem mais pas d'examen pour elle.

L'age devrait être suffisant non pour se faire une idée des risques ? niveau statistiques...

Parce que le soucis c'est que dans 2 ans, ils vont regarder ton taux de cholesterol, dans 10 ans grace aux smartphones vont analyser
si tu manges suffisamment équilibré, et dans 20 ans ils regarderont l'ADN pouvoir quand tu risques d'avoir un cancer...

bonjour,
je suis en train de faire des simulations pour voir si un rachat de mon prêt immobilier que j'ai a la banque populaire serait interessant. Mon prêt est constitué de 3 prêts (deux lissés + le PTZ+). Le prêt est associé à une hypothèque.

QUESTION 1 :
Niveau cout fixe j'ai calculé mes IRA.
Est ce que payer une levée d'hypothèque est obligatoire ? Si je me retourne vers un preteur qui accepte de garantir mon prêt par une caution mutuelle, est ce que je peux laisser l'hypothèque mourrir toute seule sachant que les prêts seront finis ?
Je vois un peu partout que cela va de soit mais je ne vois pas pourquoi. Si la levée est automatique un an après avoir tout remboursé à la banque, c'est à dire un an après le rachat du prêt par un nouvel organisme, pourquoi payer des frais pour la faire au moment du rachat ? Laisser mourir l'hypothèque n'a aucun risque puisque tout est remboursé, et que je ne compte pas vendre mon appartement d'ici un an et la levée automatique.

QUESTION 2 :
Tjrs dans le cas d'un preteur qui me garantirait le pret par caution, est il possible de laisser uniquement le PTZ+ dans l'ancienne banque afin d'optimiser les intérêts que j'aurait à payer à l'avenir ou on doit forcement racheter les 3 prets ensemble puisqu'ils font parti de la meme offre de pret ?
=> dans ce cas la banque garde le PTZ+ et donc l'hypothèque associé au prêt initial jusqu'à la fin du PTZ+ + 1 an, et le nouvel organisme preteur garantit le nouveau prêt par caution.

 
Ellesprennent bien en compte 70% des loyer qui rentre mais attention, elle rajoute cette somme à vos revenus et après, elle regarde l’endettement !!
 
Et là, ça change tout car admetton tu touche 5000/mois et 70% de loyer, c’est 1300€ à la louche soit un total de 6300.
 
Si on t’autorise un endettement de 40%, ça te fait 2500€ de crédit total et comme t’as déjà 1500 de crédit en cours, ben tu ne pourra emprunter que 1000€ de plus par mois soit entre 200 et 250.000€ pour ton futur bien !!
Soit presque rien au vu de tes revenus !

Non, ça dépend des banques. La plupart à ma connaissance raisonne en "décaissé". C'est-à-dire qu'elles vont prendre 70% du loyer qu'elles vont retrancher du prêt associé à l'investissement locatif. Seul le reliquat viendra impacter ta capacité d'endettement.
 
Pour reprendre ton exemple, imaginons que le prêt locatif soit de 1800€ par mois, la capacité d'endettement sera de 5000 * 40% - 1800 (prêt actuel) + 1300 (70% du loyer) => 1500€ par mois

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transfert d'hypotheque au profit d'un nouveau preteur.
 

 
tout depend comment ils sont garantis.  
vu les taux d'aujourd'hui, et en fonction de tes objectifs, tout reprendre, tout relisser avec une seule ligne de pret.

 
ok je vois !
c'est 70% des loyers bruts ou nets de charges ? (suis en lmnp)

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Boursorama qui accepte notre dossier complet à 1.68 TAEG  
Pas d'examen de santé en plus comme va le réclamer la BNP pour nous (parceque crédit de plus de 400K)....du coup bon on est "moins" stressé on a une très belle offre de côté, si jamais y a un pépin pour les bilans sanguins etc...(bon ça devrait le faire juste peut être mon IMC limite )  
 
Bon je suis content Comme quoi Boursorama est souvent cité sur le topic, je pense que ça va continuer.
 
En fait la différence avec l'offre BNP : on met moins d'apport avec eux, le taux est plus bas, mais reste à voir avec l'assurance à combien va revenir le crédit total, et les mensualités (la durée y a que 4 mois de différences..)
 

Le taux du prêt est à 1.15 ? De 1.15 à 1.68 ça fait cher l'assurance non?

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On est à 200% , 35, 38 ans donc non "ca va". Quand tu compares avec la BNP 0,90...

Retour de chez le courtier qui m'a fait une offre pas intéressante du tout. Mais il m'a mis dans le doute par rapport à l'offre Boursorama.
Actuellement j'ai un prêt Boursorama dont il me reste 140k€ à rembourser. Pour l'acquisition d'une maison j'ai donc demandé un prêt relais à Boursorama.
Ils me proposent une ligne de prêt relais sur 152k€ sur 24 mois (le bien à vendre est estimé à 190k€), et bien entendu une ligne de prêt amortissable sur l'achat de la maison.
Après le déblocage et tant que je n'ai pas vendu mon bien actuel, est-ce que cela veut dire que je n'aurai qu'à payer les mensualités du prêt de la maison et les mensualités du prêt relais (250€ environ)? Ou alors j'aurai aussi en plus à payer les mensualités du prêt initial?

 
 
J'ai reçu le papier du notaire à envoyer à ma banque pour procéder au déblocage des fonds (signature de l'acte de vente dans 2 semaines).
Par contre le document demande à la banque de virer le prix de vente + frais de notaire - acompte déjà payé.
Sauf que la banque ne nous prête que le prix de vente. Ca fonctionne comment ? La banque prendra sur notre compte pour payer le reste ?

Specifie-le à ta banque ça évitera tout quiproquo.