Reprise du message précédent :

 
Pareil, on a débarqué chez le promoteur avant même la commercialisation d'un de leur programme pour réservé un des meilleurs appartements mais du coup aucune marge de négo possible, pas de FDN ni parking offert ni même le parquet au même prix que carrelage.
Mais j'imagine que le notaire est le mieux placé pour estimer ces frais.

Les fdn en Vefa ca se négocie facilement avec le promoteur

 
Toujours pareil, ça dépend de l'offre/demande.
S'il reste le RDC au Nord à 3 mois de la livraison, ça sera + facile de négocier que s'il reste le plein sud au dernier alors qu'on est le premier client.

N'y connaissant rien avec ma copine on a même pas cherché à négocier quoi que ce soit, c'est au moment de la signature du contrat de réservation que le conseiller de vente nous a dit "et je rajoute à la fin du contrat que nous prenons en charge les FDN".
On était étonné, et puis après nos différents interlocuteurs (courtier, banque, amis, etc) nous ont dit que c'était assez courant.

les taux ont encore baissé en fait entre juin-juillet et maintenant....

 
Je sais pas si c'est le VEFA ou notre pauvreté mais au moins c'est clair

 
Re test quand meme. La 1ere fois ca ma jeté aussi alors qu on est a 22% d endettement....j ai refais c'est passé

J'ai refais et on est assez large aussi par rapport à ce qu'on veut mais pareil, j'essayerais de les appeler demain.

Bonjour,  
 
J'ai short-listé 2 propositions d'emprunt sur 20 ans avec délégation d'assurance possible :  
- 450K€ avec Axa (Banque en Ligne) : pas de frais de dossier + indemnité remboursement anticipé gratuite à partir de la 5e année + transférabilité du prêt
- 400K€ avec La Banque Postale (Banque en dur) avec un taux meilleur que Axa (0,04% de moins): frais de dossier 300€ + indemnité remboursement anticipé payant (1 semestre d’intérêts)
 
Malgré le taux légèrement moins bon, nous comptions partir sur Axa pour les raisons suivantes :
- Banque en ligne : donc frais bancaires moins chers que LBP (qui fait pourtant parti des BEL les moins chères).  
- 50K€ de plus emprunté : donc autant de moins à sortir de nos avoirs.
- quelques plus : transférabilité du prêt, domiciliation des revenus plus souple (pas de malus sur le taux d'emprunt si jamais on ne jouait pas le jeu)
 
Par contre ce qui nous fait un peu peur, c'est  
- le taux d'endettement : risque que cela dépasse les 33% en incluant les assurances, sachant que nous aurons un reste à vivre suffisant pour que l'emprunt soit accepté.
- les mensualités qui représenteront quasi 300€/mois de plus que pour LBP puisqu'on emprunte 50K€ de plus : après je me dis que de toute façon, ces 50K€, on aurait dû les piocher dans nos économies tout de suite si on partait avec le prêt à 400K€ de LBP (ie. apport plus conséquent pour l'achat immo). Donc les sortir de suite ou les payer au fur et à mesure dans les mensualités c'est kiff-kiff.
 
Je suis preneur de vos avis, analyses dessus  .
 
PS: désolé de ne pouvoir indiquer les taux directement, mais comme je passe par un courtier, j'attends de tout bien ficeler avant de les communiquer.

C’est possible d’avoir le taux en MP ?  
 
Pour le taux d’endettement supérieur à 33% c’est normalement pas un problème si tu prouves que ton reste à vivre est conséquent. Je suis aussi au dessus des 33 sur mon financement mais avec un reste à vivre important et aucune banque n’a émis de bémol par rapport au taux sup à 33%

MP envoyé  

Idem bien au dessus de 33%

37% ici aussi (crédit 111% pour pas toucher à l'épargne)

 
Les 0.04% c'est insignifiant. Nous même pour 0.3% de différence, ça reste rentable de prendre le taux le moins bon pour différentes raisons.
Après pour les mensualités/33%, il faut voir le reste à vivre et surtout si votre situation va évoluer dans les années à venir, notamment si des enfants vont arriver, si des travaux sont à prévoir dans le bien que vous achetez.
Dans notre cas, on n'a pas du tout envie de se mettre à 33% sur une longue durée, on va l'être pendant 2 ans (seulement car après on aura soldé notre premier crédit) mais depuis 13 ans, on navigue entre 15 et 25% en fonction des boulots choisis; au moins on est + libre. Après c'est un choix purement personnel

 
J'ai checké ce matin, c'est passé à 1,95% ...

 
Merci Kayou. Cela me conforte sur le fait que le taux d'emprunt ne fait pas tout, et qu'il faut peser les a-côtés (BeL ou BeD, souplesse ou contrainte de chaque offre).
 
Notre situation est stable et on a déjà les enfants - en bas-âge - qu'il faut  
Et on pense rester au moins 10 dans notre chez-nous, voire 20 ans (on a "validé" le coin et le bien en rachetant l'appart qu'on loue depuis près de 3 ans).
Même si on n'est pas a l'abri des aléas de la vie comme tout un chacun (perte d'emploi de l'un plutôt que l'autre, accidents de la vie et autre problèmes de santé qui nous tomberaient dessus).  
 
On devrait avoir fini de rembourser cet emprunt juste avant notre retraite, si on va jusqu'au bout des 20 ans.    
Pas sûr non plus que notre rémunération augmente encore beaucoup d'ici là, ni qu'on reçoive des cerises (je préfère que mes parents profitent de leurs retraites, et le plus longtemps possible).
 
On sera quand même pas mal au taquet, en termes de mensualités. Sans compter taxe foncière + charges de copro + levées de fonds impromptues + ... qui vont se rajouter. Par contre, on se garde un matelas assez conséquent, donc on se dit qu'on pourra piocher dedans si besoin. Voire placer pour atténuer les intérêts d'emprunt.
 
Mais bon, c'est le 1er emprunt de ma vie, et j'avoue que j'appréhende un peu ...  

Pourquoi avoir peur? La loi s'assure que la couverture soit la même. L'assureur ne pourra pas refuser la prise en charge si tout est en règle.

 
J'approuve. Lorsque bourso proposait 1.24 et le courtier 1.22 via HSBC, je préferais déjà boursorama pour la simplicité et les frais nuls pour notre usage.
 

Je n'ai pas signé avec eux car n'ont pas pris en compte mon salaire sur 14 mois mais sur 12 mois.    
Le temps de tout régler les délais étaient passés.

 
Il y a la façon de gérer le sinistre. Au niveau automobile, j'en suis à ma 3ème et j'ai eu à faire avec les 3.  
 
- MAAF : chère pour les jeunes conducteurs, j'ai du la quitter avec regret car pas d'agence près de chez moi et c'est assez indispensable pour gérer certains sinistres. Zéro tracas, experts honnêtes (un peu rapiat sur le prêt de véhicule mais bon, pour le reste, tant qu'on est dans les délais)
 
- ALLIANZ : très compliqué au téléphone de tout faire prendre en charge, l'expert cherchait à rembourser le moins possible (genre vous habitez le 93, c'est normal que votre voiture soit rayée, sauf qu'elle était quasi neuve et que la seule griffe correspondait à une chute de verre sur la porte fracturée). Heureusement que le conseiller "en dur" face à moi a oeuvré en mon sens, sinon j'avais ça à ma charge. Il m'a aussi octroyé un véhicule de location pendant 3 bonnes semaines...
 
- GMF : mitigé, assez longs de trouver le bon interlocuteur, chipotage pour l'assurance complémentaire "réparation en cas de panne". J'avais une facture mal établie sur un détail, ça a été galère pour la faire rectifier, alors que toutes les autres autour prouvaient que cette facture était à comprendre comme telle, tout ça pour ne pas prendre en charge (ça m'a "coûté" 3 demi-journées en visites/explications au garage et en téléphone auprès de leur prestataire car ils délèguent ce service auprès d'un autre organisme, ce n'est pas en interne et même en appelant la GMF, j'avais du mal à obtenir des renseignements sur les réparations prises en charge ou pas), porte de box fracturée (envoi d'un expert qui a discuté avec le réparateur agréé et envoyé par eux donc délais, le gars a regardé si la porte était montée dans les normes au cas où il pourrait ne pas payer). Au final ça couvre le dommage. A côté de ça, ma serrure d'appartement a été forcée sans succès, ils m'ont remboursé 150 € pour son changement. Bref avis mitigé aussi, ils payent mais ont du mal.
 
Mais parfois, on n'a pas de temps supplémentaire ou de congés à prendre pour s'en occuper. Seul le premier s'est occupé de mes dossiers sans que je n'ai à faire de courriers ou à passer des coups de fils pour faire valoir mes droits.
 
A noter qu'à chaque fois (hormis la réparation prise en charge à minima), c'est zéro accident, juste du cassage et/ou démontage de voiture et/ou de porte de box.

 
Dépend des profils. Perso j'y suis depuis 2011, quand j'ai passé le permis moto. Ils étaient les moins chers pour la moto (580€/an pour une moyenne qui devait tourne rà 700€/an, sur un modèle limite pour débuter), et pour la voiture (permis en 2007) j'y gagnais un peu, tarifs un peu meilleurs sans pour autant être exceptionnels. Et RAS en gestion des sinistres, aussi bien sur les appels dépannage que la gestion d'un accident.

 
Bourso, avant examen des pieces justificatives nous proposaient 1.31, puis 1.26 après examen mais son jamais revenus dessus malgré notre insistance    
Donc on prendra probablement Axa Banque En Ligne pour un chouilla mieux. On pourra rapporter et comparer sur le forum les emmerdes/bonnes surprises dans le temps (20 ans c’est long)  

 
Bourso, avant examen des pieces justificatives nous proposaient 1.31, puis 1.26 après examen mais sont jamais revenus dessus malgré notre insistance    
Donc on prendra probablement Axa Banque En Ligne pour un chouilla mieux. On pourra rapporter et comparer sur le forum les emmerdes/bonnes surprises dans le temps (20 ans c’est long)  

Sinon question bête ...
 
Concernant un prêt bonifié que je peux avoir auprès de ma boite :
 
L'employeur me paie une assurance emprunteur à hauteur de 100%.
Comme je fais un emprunt à 2 avec mon épouse, l'organisme du prêt bonifié demande à ce que le co-emprunteur prenne aussi une assurance.
 
Je comprends pas pourquoi puisque de mon côté mon assurance couvre déjà à 100%, le co-emprunteur ne pourrait pas être couvert à 0% (et donc pas prendre d'assurance) ?
 
Cette question se pose pour ce cas particulier d'un prêt bonifié, mais pourrait être plus générale : pourquoi quand on emprunte à 2, l'un des emprunteurs ne pourrait pas prendre une assurance à 100% de quotité et l'autre à 0 (ne pas prendre d'assurance) ?

 
Ca dépend des revenus.
Imagine que le co-emprunteur décède avec une quotité à 0%, celui qui reste doit payer 100% des mensualités.
Donc en général on fait 50/50 ou en fonction de la part de chaque salaire si gros écart. Ceci afin de préserver celui qui reste
 

Merci mais qu'est-ce qui empêche de mettre 100% pour l'emprunteur et 0% pour le co-emprunteur ? La règle c'est que les 2 quotités fassent 100% ou plus non ?  
 
Il y a sûrement un sous-jacent que j'ai pas compris ...

 
Rien ne l'interdit formellement, c'est ce que j'ai fait    
Après c'est un choix de l'assureur...

Est-ce que tu as compris l'intérêt de l'assurance ?

J'ai compris l'intérêt de l'assurance, et je ne veux bien sûr pas faire du 100% - 0% sur mon emprunt principal.
Mais pour mon prêt bonifié, si je pouvais éviter de souscrire une assurance pour 25K€ alors que ma boite l'assure déjà pour moi à une quotité de 100%, ce sera déjà un contrat et des paperasses, délais, ... en moins pour à peine 5% du total emprunté, quoi.
 
Mais je crois que c'est Apidya qui a la réponse : c'est un choix de l'assureur, et dans mon cas de l'organisme de mon prêt bonifié. Plus c'est compliqué, et moins il y aura des gens qui iront jusqu'au bout de la démarche ...
 
Je vais les appeler pour re-confirmer çà.

Salut, ton prêt bonifié est souscrit auprès de qui? Si c'est ce que je pense tu es déjà assuré à 100% auprès du partenaire Quatrem...
 
Car je suis actuellement dans la même démarche auprès de Socrif et ils m'ont confirmé que l'assurance pour ma compagne co emprunteur n'était pas obligatoire du coup je ne le fais pas, plus par manque de temps que par économie... Mais pour 30k€ le risque est quand même limité pour moi.

 
Merci pour ton retour bob2by   . C'est étrange, car je viens de les contacter, et ils m'ont confirmé que l'assurance pour le co-emprunteur était obligatoire. En en plus à minima pour 50% (alors que comme toi, ma boite m'assure déjà à 100%).
Tu es chez EDF ou une autre boite (MP si tu veux) ?
 
Moi aussi, c'est plus par manque de temps, car au final ce sera de l'ordre de 2-3€ max/mois. A la limite du mesquin  

Oui il me l'a dit au téléphone, cependant je viens de vérifier et sur les papiers qu'ils viennent de m'envoyer, il est noté que le co-emprunteur avec les revenus les plus faibles doit être à 50% au minimum.
 
Je vais les rappeler demain, si tu a raison ça me gonfle de perdre du temps avec ça.

Si bourso me plante, y'a quoi comme autre banque en ligne pour demander une offre de prêt, qui accepte la délégation et qui demande pas de domicilier les salaires?

La domiciliation est une clause abusive, tu peux le faire les 2 premiers mois et après tu changes

J'ai fait une simu axabanque, 1.2 sur 11 ans et 800e de frais de dossier, les escrocs ! (Bourso 0.86 et 0e de frais)

Moi la sg s aligne sur bourso mais frais de dossier en sus et frais bancaire....

Moi c’est bon, avec délégation April, j’attends l’offre

Nouvelle simu april.... 1.5€ moins chere que cnp boursorama.... bon bah super on va rester chez bourso pour la demande de pret

 
c'est une clause abusive seulement s'il n'y a pas de contrepartie clairement indiquée au contrat
 
s'il y a une contrepartie (taux réduit, frais offerts etc.), c'est légal

Boursorama me facture 12K€ d'assurance sur le prêt.Swiss credit se positionne à 7k€.
Ca va déléguer  

C'est normal Bourso c'est la SG, même grilles théoriquement