Reprise du message précédent :
Deux articles que j'ai lu à quelques heures d'écart et dont je trouve le rapprochement amusant :
 

 
Est-ce optimiste de s'attendre à une amélioration réelle pour les épargnants ?

 
tu as regardé en entier ?
ça donne quoi ?

 
 
Ca va être dur pour les banques en dur
 
Elles affichent rarement les frais des AV et PER sur leurs sites.
Bizarrement elles mettent surtout en avant les avantages fiscaux de ces enveloppes (c'est générique) et pas les caractéristiques de leurs produits daubés
On a toutes les peines du monde à trouver des infos. C'est bien si elles doivent afficher clairement maintenant.

 
Oui ça n'aidera pas les banques en dur certainement.
 
Mais d'un autre coté, les BEL pourront-elles rogner davantage sur leurs frais ? C'est ça la question que je me pose.

Yo.
 
J'veux placer du pognon sur de l'assurance vie, juste pour stocker, ballec de faire du profit et de prendre des risques, je veux du 100% 0 pertes.
 
Vous m'conseillez quoi? Une AV sur n'importe quelle banque en ligne, avec du 100% fond euro, ça suffit ?

 
Oui, Boursorama vie par exemple

Hello. Bourso vie c'est très bien. Darjeeling aussi. Mais tu peux aussi jeter un œil ici si jamais ami montpelliérain.

https://avenuedesinvestisseurs.fr/a [...] ances-vie/

.

Faut pas oublier les impôts sur les 6000€

C’est clair, même en LMNP, sur 25ans, tu vas vites ne plus avoir assez de déficit pour ne pas être imposable !
 
Et ça chiffre vite : IR (souvent 30% mini) + PS (17,2%) -> ça fait mal de pas avoir de PFU

Pour du 100 % fonds euro, Évolution Vie a un meilleur rendement que Darjeeling.

Généralement pas d'IR pendant 10 ans grâce à l'amortissement comptable.
Et ensuite tu peux vendre et passer à autre chose.

 
J'ai le contrat MesPlacements Retraite chez eux et c'est pas possible !
C'est quoi le nom de ton contrat ?
 

L'ordre de grandeur d'amortissement de l'immobilier n'est pas 80% du bien (pour enlever le foncier) sur 30 ans?
 
Ca fait 2.6% d'amortissement par an...difficile de rembourser un crédit qui couvre 100% du bien avec ça...ou de ne pas payer d’impôts avec un rendement de 6% (sauf à avoir un crédit à 3%).

 
En regardant sur leur site, ça ne semble pas évident du tout. Arbitrage jamais évoqué, pourtant ce serait un gros +, puisque unique !
En gros, ça reste Suravenir qui fixe les règles, pas le courtier, d'où mon scepticisme, surtout vis à vis des dizaines d'autres intermédiaires    
 

 

 
On retrouve un résultat logique où à partir dd 1.5% t'as intérêt à être à 110% crédit
 
En revanche ta dernière colonne a l'air de merder

 
Tout à fait. Même Bourso Vie avec son euro exclusif est pas mal également

Oui j'ai vu que le passage de 100% à 90% est chelou aussi car c'est le seul car où la valeur baisse en réduisant l'apport. Faudra que je regarde s'il y a pas un mécanisme qui m'échappe ou une sorte de frottement.

Hello,
savez vous quand les dici des FCP sont mis à jour, pour connaitre la performance 2021?
J'ai beau zieuter, il me semble qu'on n'a encore que les perfs 2020 et antérieures à ce jour.

Ou le modèle pas si bien travaillé que cela...  

Bonjour à tous,
 
Petite question car je suis un peu perdu :
 
J'ai un PEL au plafond qui sert 2,5% (2,11% net)
Dans la perspective d'une inflation importante sur 2021 et les années suivantes (https://publications.banque-france.fr/projections-macroeconomiques-decembre-2021) 2% - 1,7% jusqu'en 2024.
   
J'achète un appartement :  
1) dois je peter le PEL et gonfler mon apport compte tenu de la baisse du rendement de ce placement sur les perspectives à court terme ?
2) je garde ce magnifique PEL qui bat l'inflation pour les 25 prochaines années
 
Qu'en pensez vous ?  
Merci pour vos messages

tu vas poster ton message partout?  

Bonjour, quel emprunt et à quel taux ?

 
J'ai supprimé, ici c'est plus approprié effectivement !
 

Bonjour,
Résidence principale, 215k à 0,95% hors assurance sur 20 ans.

Faut comparer, ça te ferait gagner quoi ? 5 ans au même taux + assurance ? (+ 1500€ de la prime d'état ?)
Si tu peux garder encore ton PEL sur cette même durée à 2,11%... y'a pas photo, après ça dépend si l'assurance te coûte un rein...

 
Regarde plutôt les reporting mensuels ;-)

2,07% nets    
 
 

souscrit avant le 28 février 2011 ?

 
Euh c'est pas 1.75% net un PEL à 2.5% ? PFU de 30%

 
 
Après des investissements immobiliers, je commence à m'intéresser à la diversification.
gogo lire la première page!
 
Salverius

Soumis seulement aux PS avant 12 ans, donc 2.07 (PS 17.2)
Ensuite IR/PFU donc 1.75 seulement si PFU, si IR selon TMI ça peut être 2.07 ou 1.795 (voire 1.32 si mauvais choix)

Du coup en TMI 30, il faut prendre PFU? à quel moment faut faire le choix?
ah moi j'ai eu 1.75% en 2021 en TMI 30, donc je dois être en PFU.

Je ne suis pas un expert, mais je crois que dès le 1er rachat d'AV d'une année en cours, tu fais le choix PFU ou IR et ça fixe ce choix pour tous les événements de l'année. Y aussi une histoire de case 2OP sur la déclaration, je suis complètement ignorant dans c't'affaire, aide demandée à ChienBlanc !

On parle de PEL
Mais je viens de lire que le PFU est par défaut... Donc c'est bien pour les TMI 30 mais mauvais pour les TMI plus faibles.

En AV, faut choisir IR lors du rachat partiel (ou total) si t'es en AV mature en dessous de l'abattement (4600/9200€). Ensuite, à voir en fonction de sa TMI, si PFU ou IR.

Je ne crois pas :

https://www.economie.gouv.fr/partic [...] gement-pel
 
Alors oui le PFU est par défaut, mais on peut opter pour le barème.

 
Après la lecture du dernier rapport de BlackRock, j'ai migré 50% de mon allocation FE vers les OII EU https://www.quantalys.com/Fonds/9560 pour diversifier.  
 
Les FE/OII me permettent de maintenir mon budget de risque (50%) en ré-équilibrant tous les ans.
 
Mon allocation cible :  
- 5% CASH
- 40% FE/OII (AST BOURSO)
- 10% OBLIG HY US/EU (AV)
- 35% ETF WLD (PEA NH & AV H)  
- 5% SCI/SCPI (AV)
- 5% CRYPTOS/DEFI

On dit la même chose
Le PFU est par défaut donc il ne faut pas oublier de changer pour l'IR si TMI<30%

 
 
Bienvenue    
 
Capacité d'endettement dans l'immo.
Capacité d'épargne dans le financier en PEA et AV principalement.

 
Je trouve le pari OII très osé mais je te souhaite qu'il fonctionne
 
Ce n'est pas du tout un pari évident en revanche car il faut que la hausse des taux soit compensée par la composante inflation de ces obligations.
Bref les gains sont clairs quand l'inflation continue d'augmenter mais dès que le top est atteint ces obligations sous performent drastiquement les non-liées à l'inflation. De façon générale acheter des obligations investment grade ou gouvernementale dans un scénario de remontée des taux très probable est un risque non nul.
 
Pour information, la semaine passée a vu un très gros outflow des TIPS (equivalent des OII aux US) car les institutionnels parient, peut être à tort, que le top de l'inflation sera annoncé cette semaine aux US lors du CPI de jeudi. Toi qui rentre parfaitement à l'envers d'eux me semble très différent d'un pari Fonds Euros.
 
Je serais incroyablement plus à l'aise avec une légère augmentation de ton budget de risque Action et/ou de prendre du HY si tu souhaites vraiment retirer du cash dans ton allocation. Mais les OII, c'est tout de même du papier que je ne juge pas évident à timer.
 

 
PEL ou AV, le choix imposition au barême ou PFU est global pour chaque année. Donc si tu choisis intégration à l'IR pour un rachat d'AV, tu vas devoir t'y tenir pour les intérêts du PEL. Et inversement. Donc à calculer globalement.

Hello,
 
Je souhaite ouvrir une AV pour ma fille qui a 3 ans (mais l'AV sera à mon nom).
J'hésite entre l'AV de Boursorama et celle de Fortuneo, étant client des 2 banques. Les fonds seront principalement investi en UC (tracker world et peut être des SCI). Horizon de placement de l'ordre de 13 ans.
 
Ces 2 AV ont l'air globalement similaires. Celle de Fortuneo a de meilleurs fonds euros (mais quid de l'avenir ?) et celle de Boursorama peut-être plus d'uc.
 
Y en a-t-il une à privilégier ?