Reprise du message précédent :

Ton AV BNP a des ETF ?
J'en doute
Sans compter les frais sur versement et frais de gestion sur UC exorbitant

Qui te dit qu'il n'a pas d'autres buts ?

 
 
 
Ben j'aimerai comprendre, justement s'il y a un but ou pas (autre que d'amasser une collection de bits dans les systèmes bancaires)

 
Je ne comprends toujours pas l’intérêt du CTO même après l’abattement à 152.5k par bénéficiaire sur AV. Quel est l’avantage successoral par rapport au PEA ou l’AV a part des frais de gestion plus faibles? Au niveau fiscal hors succession le PEA est plus intéressant. Je ne sais pas non plus si la fiscalité pendant la succession est bénéfique?

Merci nico.
Je suis d’accord, je pense faire un rachat total surtout que je n’ai pas encore utilisé l’abattement. Mon PEA va bientôt atteindre sa limite de versement. Que me conseillerais-tu ? Arbitrer cette AV vers une meilleur AV ou un CTO ou le mettre sur le PEA de ma femme ?

Ouvrir 2/3 assurances vie en ligne conseillées ici pour prendre date.
Placement en fonds euros + world, pourquoi pas remplir le PEA de ta femme avec du world.

 
Salut frer.
 
C'est une question que j'ai déjà évoquée ici, et que je me pose depuis que nous avons dépassé le million il y a quelques années !
 
A quoi ça sert ? Ca apporte de la sécurité, du confort et de la sérénité. Mais à partir d'un certain montant (1 M€ dans mon cas), ça ne sert à rien d'en avoir plus. C'est pour cela que je n'ai plus d'objectif d'évolution de patrimoine aujourd'hui, que je dépense beaucoup plus, et que je me pose beaucoup de questions sur quoi faire de tout ce pognon ?!?    
 
Amasser plus, n'est plus un objectif. Mais comme nos revenus sont inférieurs à nos dépenses, que notre pognon placés rapporte bien (+30k en Bourse ces 6 derniers mois par exemple) eh bien le patrimoine continue de progresser, et encore plus vite qu'avant (effet boule de neige).  
 
A ce rythme dans 10 ans, nous atteindrons les 2 M€.
 

Non, tu n'as pas compris mon message, je reformule :

Si tu as une vie qui te convient, que tu peux déjà te payer tout ce qui te plaît et que malgré tout tu as un train de vie raisonnable, ton patrimoine augmente "malgré toi" => C'est pas un objectif mais une conséquence.
Après tu ajoutes le fait de compter son pognon comme un hobby (Pas objectif) et voila !

Je dis ça parce que c'est, à mon échelle, exactement ma situation:
Je ne suis pas du tout quelqu'un d'ambitieux, j'aime ma vie simple et je suis par nature économe, du coup la fortune augmente tranquillement (Bon, encore une fois pas du tout au niveau de ce qu'on peut voir ici) sans que je fasse spécialement tout pour que ça soit le cas.

Certainement pas.
Sur 5 à 10 ans je ne descendrais pas en-dessous de 60% de fonds euros.

Je croyais que tu avais un profil agressif contrairement à ta femme  

Il y a aussi que les réflexes de coffrage maximum sont durs à changer et pas uniquement qu'on se paie tout ce qu'on veut. Il ne faut pas négliger la part psychologique qui reste souvent inconsciemment présenté

Oui, je n'applique pas mes conseils "grand public" car ma surface financière est bien plus grande.

Il y a une différence importante entre 5 et 10 ans tout de même. 60% F€ sur 5 ans / 40% sur 10 ans semble raisonnable
Après c’est très personnel
 
edit : je voulais quoter Lagoon

60% actions c'est énorme. Y a qu'à voir le taulier qui psychologiquement n'arrive pas à dépasser 25% bien qu'il ne soit pas un débutant.

Après je peux comprendre qu'on se dise que 60% actions sur 10 ans c'est génial vu les 10 dernières années...

Mais c'est un sacré biais et à mon avis un niveau de risque inconsidéré pour un néophyte.

J'ai pas compris ton message  

Que celui qui a économisé toute sa vie, cherché les bons plans pour payer moins cher etc... Et bien il aura du mal à changer de mentalité du jour au lendemain même s'il gagne 10 millions au loto.

 
Voilà c'est tout à fait.    
 
Je n'ai fait aucun effort particulier, aucune privation etc, pour avoir ce patrimoine aujourd'hui. Comme je l'ai déjà expliqué, je viens de la campagne. Je n'ai pas été habitué à dépenser sans compter. Un sou est un sou en bousie !    
 
Comme j'ai bénéficié de l'ascenseur social grâce à mes études, je me suis retrouvé avec un salaire du double de celui de mes parents,   tout en gardant mon référentiel de ma vie d'avant. Donc une vie simple qui demande peu d'argent. J'ai mis 20 ans à réaliser que je n'avais pas un train de vie en adéquation avec mes revenus. C'est en train de changer aujourd'hui   , mais ça a pris du temps.    
 
Par contre pendant ces 25 ans j'ai fait attention à bien placer le pognon, de façon diversifiée et avec un peu de risque pour que ça compose bien sur. Je dois avoir environ 200k de gain en Bourse je pense par exemple. Et j'aime bien m'occuper de ça et tout mettre dans Excel   .   Chercher les placements alternatifs qui peuvent être intéressants, comme la SCI Viagénérations cette année.

 
 
Bah justement, plus ta surface financière est grande plus tu peux te permettre de prendre des risques  

Ton parcours est impressionnant surtout que je crois savoir que ton salaire est modeste (pour IDF), peut-être que ta femme est mieux rémunérée

Oui c'est ce que je sous-entendais, je prends beaucoup plus de risque que ce que je conseille.

Il a dit 40% d'actions, ça va. Ça dépend s'il a 50k ou 500k, surtout...
Je suis actuellement à 60% d'action... Je n'y peux rien, ça ne fait que monter tout seul

Chacun gère son pognon comme il l'entend non ?

A quoi ça sert ?
Et bien si ton objectif est de sauver le monde, clairement tu n'en as pas assez...
Si au contraire, ton objectif est de diriger le monde, là aussi il va falloir que tu sois davantage agressif financièrement et que tu en plumes quelques-uns autour de toi    
Mais si au final, tu le destines à toi, tes loisirs et un peu tes proches, oui ça vous permet de vivre bien je pense (et de vivre de tes rentes si l'envie te prend d'arrêter de travailler)

C est pour le pognon que l enfant a directement

Pas le pognon du il va hériter de toi

 
Dommage, il y a de belles choses à faire en SCI Immo.
 
Via Generations par exemple qui frôle les 7% sur les 2 dernières années, avec un risque plutôt contenu (2 ou 3 de mémoire).

 
60% sur un truc qui va tourner à 1,5% alors qu'on peut aller chercher du 4% en UC immo sans exposition au risque démesurée (on ne parle pas d'action à risque 5/6/7), je ne m'y vois pas.
 
Rappelez vous que la durée en années nécessaire pour doubler un capital c'est 70/rendement.
 
70/1.5 et 70/4, perso le choix est vite fait.
 
Evidemment faut suivre le contrat et sécuriser vers la fin de l'horizon de placement.
 
Enfin bon, globalement, conseiller de faire plus de la moitié de fond euros, pour moi c'est pas du conseil sauf dans le cas précis d'un horizon de placement très court (inférieur à 2 ans).

Il n'a pas dit 40% actions, mais 40% fonds euros (donc 60% actions) à 10 ans.

Et si tu y peux quelque chose, rien n'empêche d'arbitrer à la baisse son taux d'action.

La personne en question sur ce topic avait 46k sur son AV, pas 3 millions.

10 ans oui je mettrais 60-40 world/FE

Et bien, y en a qui vont prendre cher à l'avenir. M'enfin c'est toujours comme ça, on se fait rincer une fois, et après on comprend.

Il a pas connu de krach je pense

Monsieur,
Vous avez saisi la Médiation de l’Assurance le 24 juin 2021, d’un litige qui vous oppose à la société SURAVENIR.
Après examen de l'ensemble de votre dossier, je vous informe de la recevabilité de votre saisine au titre de
l'article R.612-2 du Code de la consommation.
Dans le cadre de son examen, je vous invite, si vous acceptez le principe de la médiation, à me transmettre les
pièces complémentaires suivantes fondant votre demande :
- Conditions générales du contrat (dans leur intégralité, y compris les pages extérieures) ;
- Conditions particulières du contrat signées ;
- Avenant éventuel ;
- Notice d'information ;
- Proposition d'assurance / bulletin d’adhésion ;
- Échange de correspondances (non encore transmises au Médiateur) ;
- Tout autre élément à l'appui de votre demande.
Conformément à l’article R.612-5 du Code de la consommation, la Médiation dispose de 90 jours pour vous faire
connaître sa proposition de solution, à défaut d’accord amiable intervenu entre les parties. Un délai
supplémentaire pourra être nécessaire si le dossier s’avère complexe, auquel cas, je ne manquerai pas de vous en
informé.

Dernier choix.    
 
Et pour l'instant, je ne compte pas arrêter de bosser.

 
Tu ne comprends pas car tu t'imagines qu'il fait des efforts pour amasser du pognon. Or c'est très peu le cas. Le POGNON s'accumule naturellement chez ceux qui n'y voit pas d'intérêt à le dépenser. Je doute fortement que chienblanc "consacre sa vie à amasser du pognon". Non. Il vit sa vie comme il le souhaite, et se rend compte que le POGNON s'accumule. Voilà tout.

 
Pourquoi ne pas passer à mi-temps ?

Il l'a déjà expliqué 10 fois

Je restais à 25 % tant que je n'avais pas ma RP.
Maintenant que c'est fait, je tends vers 60 % (car horizon de placement très long).

Oui mais pas avec un horizon de 5 à 10 ans du coup, mais un horizon infini

Merci de préciser sur quoi porte le %

'' 60% actions''
Patrimoine brut net, avec immo, avec RP etc...

 
avec quel compte ? J'ai du mal à suivre  

L'immobilier et moi
 
Ardent suiveur du topic depuis 2016,
J'ai suivi point à point les recommandations préconisées ici.
Banques en lignes, PEA, bonnes AV avec mix fonds Euro Tracker.
 
Bien m'en a pris.  
 
Mon patrimoine se développe très bien.  
Mon budget risque est de 30% (25% tracker et 10% obligation HY). Il est à présent bien caler et je rééquilibre tous les 3 mois.
 
Mon patrimoine financier est de 340k euros à cela s'ajoute une RP de 280k (reste 15k de crédit dessus) en bousie et une sci, hébergeant mes locaux professionnels, dont j'ai 1/3 des parts pour une valeur de 75k la part.
Je trouve cela correctement équilibré.
 
La vente de ma société en fin d'année va m'apporter 500k de liquidités (après  flat taxes) sans baisse de salaire notable.
 
J'hésite donc à ajouter de la location en LMNP que j'achèterais par le biais d'un crédit afin de rester équilibrer.
 
Mon problème: je n'y connais rien en immobilier, j'habite en bousie de chez bousie: région sinistrée, peu d' emploi, peu de dynamisme.Il faudrait donc viser une autre région mais les distances compliquent tout: le choix du bien, la connaissance du quartier, la gestion, ...
 
Les SCPI pourraient être une piste intéressante mais quid de la liquidité en cas de baisse d'un marché étrange en ce moment (télétravail, ...)
 
 
L'immobilier est-il une brique indispensable à mon patrimoine?
Et j'y suis déjà exposé en partie avec les foncières comprises dans le tracker monde mais il y a peut être un trop grande corrélation avec le marché action.
Je suis donc très mitigé à partir dans  l'immobilier.
 
Avez vous un avis sur mes réflexions?

 
 
Je te rejoins tout à fait chienBlanc, car je suis à peu près dans la même situation financière: plus d'1 M€ de patrimoine net (à 2 mais sans la voiture et sans nue propriété ), et qui augmente plus vite ces dernières années (merci la revalo de l'immo et les marchés actions).
Ma femme et moi sommes également cadres 'moyens', mais venant de familles plutôt ouvrières/smicardes, peu habitués à dépenser, et sans hobby couteux...donc le capital s'accumule sans effort particulier.
 
On se pose donc également le même genre de questions :  
-réduire le temps de travail ? (mais je n'ai pas l'impression de me tuer à la tâche, entre les 50j de congés, le télétravail, ...)
-changer de boulot pour un travail passion ?  
-faire banco dans une super RP ? (dont on utilisera la moitié et qu'il faudra entretenir)
-se "forcer" à dépenser en faisant des hôtels/restos de luxe ?  
-continuer comme ça quelques années, dépasser les 2M€ hors RP et go retraite à 50 ans quand les enfants seront majeurs ?
 
Pour l'instant, on est plus sur la dernière option, mais ça reste du long terme (on a moins de 40 ans actuellement), donc un souci de santé n'est pas exclu d'ici là et je me demande si ce n'est pas juste une excuse facile pour ne pas dépenser maintenant, et continuer à voir les chiffres augmenter sur l'Excel    
 
Notre composition familiale est tout de même différente, puisqu'on a 2 enfants, et qu'on se dit qu'au pire si on n'arrive pas à dépenser notre argent nos enfants le feront pour nous (On est d'ailleurs déjà à plus de 100k de donation).