Reprise du message précédent :
 

 

C'est plein de sagesse, merci.
Je fais partie des élus, me suis complètement planté en titre vif, donc d'autant plus persuadé qu'il vaut mieux repasser en ETF

Je suis à 50% MSCI World et 50% MSCI World EUR-hedged.
J'utilise 7 ETFs différents pour faire cette répartition, afin de varier les émetteurs et les types de réplications.
 
Perf en 2020 YTD : -6,2%
Perf en 2019 : +27,1%
Perf en 2018 : -6,8%
Perf en 2017 : +12,0%
Perf en 2016 : +9,1%
 
Mon patrimoine risqué (uniquement via ETF en passif) représente 25% de mon patrimoine total.

 
Merci beaucoup  
 
Pas dégueulasse ma foi

Oui tu fais bien le rappeler. Il est possible de faire de l'ETF-picking ... et de retomber dans les mêmes travers et contreperformance que le stock-picking    
 
Quand j'ai mentionné l'investissement ETF, je voulais sous-entendre également de manière passive et sans conviction spécifique menant à des sur/sous pondérations de pays ou secteur.

 
Ca c'est de l'ordre de la coquetterie ou vraiment utile ?

 
Et à part Fortuneo, il reste quoi de valable en AV  ?

Cf. FP. Fortuneo est loin d'être le meilleur choix.

Oui clairement. Mais dans l'idée de diversifier justement.

Là, c'est plutôt "je prends mes gains". J'ai commencé à mettre mes billes avec un CAC à 4000 points. J'ai investi la moitié sur des entreprises américaines qui ont rebondi de la même manière.

Quand je vois des entreprises comme CCL, avec deux ans de cash devant elle, s'effondrer de 80%, je m’étais dis que le risque était limité. J'ai été plus joueurs sur d'autres où je me suis bien planté (Genfit, Hertz, Tetra) et ça ne me dérange pas de les avoir bazardé à perte, c'était le jeu. Mais je trouve que le point d'entrée où j'ai décidé de me lancer n'est pas trop dégueulasse. Pour beaucoup de sociétés pour lesquelles j'ai misé, je les vois bien retrouver un niveau proche de celui d'avant d'ici 3-5 ans donc je tente. (On parle de 9.5k € investis, c'est pas trop non plus et je ne pense pas tout perdre non plus)

Après j'ai beaucoup à apprendre et quelque part, me planter me permet de m'y investir en temps, sinon j'aurais tout sur mon PEL et mes AV en fonds euro et basta

Comment les revenus fonciers (provenant de SCPI détenues en direct) sont-ils pris en compte par une banque, lorsqu'on demande un crédit immobilier ?
 
La banque ajoute les revenus de SCPI d'un montant x€ (net de PS ? ou bien net de PS+IR à la TMI ?) directement aux y€ de mon salaire net avant imposition, afin de déterminer le montant que je peux emprunter ?
Ou bien peut-être une formule du type 80% de ce montant x€ des loyers de SCPI (et non pas 100% car il y a un risque sur les revenus de SCPI, je fais des hypothèses).
 
Si je pose cette question, c'est parce que bien qu'ayant conscience que des parts de SCPI déténues en direct soit rapidement sous-optimal (dans mon cas d'une TMI à 30%) car taxation tous les ans des revenus fonciers, n'y-a-t'il pas un avantage lorsqu'on fait une demande de crédit ? ("regardez j'ai déjà un peu de foncier qui s'ajoute à mes revenus" )
 
Autrement dit, c'est peut-être davantage optimal de mettre les SCPI en AV car revenus non-taxés tant qu'on reste dans l'AV, sauf que je ne sais pas comment les banques raisonnent dans les calculs pour accorder un crédit.
 
Je me fais confiance à moi-même pour aller taper dans l'AV et les revenus de SCPI tombés sur les fonds euros en cas de coup dur, mais pas sur qu'une banque accepte ce genre de combine pour augmenter le montant du crédit immobilier à l'instant t0.

 
Merci je l'ai trouver, par contre même en cherchant l'ISIN du wld il ne m'est pas proposé (FR0010315770)
 
PS: vu le nombre de nouveaux ETF il est fort possible que cela ne puisse être proposé à cause d'une "mise à jour" ou je ne sais quoi, ou encore qu'ils aient changé l'etf world pour un autre similaire, je posais la question pour savoir si d'autres on la même chose. (Le liste des supports sur le site linxea n'est pas toujours à jour aussi)
 
merci pour l'ISIN du hedge

 
Je pense que c'est complètement au cas par cas ... à toi de savoir le défendre.

Même chez suravenir, tu seras mieux chez Linxea que chez fortuneo (0,6% de frais sur les UC vs 0,75% sur contrat équivalent)
Autre contrats qui tirent leur épingle du jeu :
Spirit chez Linxea (Spirica), Darjeeling chez MPL (Swiss Life), Evolution Vie chez AV.com (Aviva), Generali est également plus intéressant chez Linxea que chez Boursorama en termes de frais sur UC (0,6 vs 0,85%)
 

J'ai toujours lu, à titre indicatif, que les banques prenaient en compte 70 % des revenus fonciers (par ex. revenus locatifs), à cause de leur variabilité potentielle. Mais j'imagine qu'il y a de la latitude selon ton profil, l'établissement, et le montant de tes revenus.
 
En termes de traitement fiscal, je ne vois pas de raison justifiant que la banque traite les revenus fonciers différemment des revenus du travail, auquel cas ce serait après PS mais avant IR. Mais ce qui est logique n'est pas forcément ce qui est vrai    

Darjeeling c'est chez Placement Direct. MPL c'est un contrat chez Mes Placements  .
 
Generali meilleur chez Linxea que Bourso pour les frais, mais Euro exclusif n'est dispo que chez Bourso.

Salut les frers, est ce qu'on peut toujours verser à 100% sur le fond euros exclusif Bourso ? ou bien il y a condition d'UC maintenant ?

Tu peux y aller, mais ça ne rapportera plus rien

oui je sais, mais c'est pas pour moi c'est pour ma mère pour équilibrer ses AV

je viens d'ailleurs d'arbitrer 20% de PV sur la mienne sur ETF Gold ....
j'étais trop haut il a bien poussé pendant la période actuelle

 
Je dirais ça aussi. Autour de 70% pour les banques qui s'y connaissent un peu.
Pour les autres ça sera 0%. C'est quoi des SCPI ?

Je pense que la diminution du risque apportée est minime, mais comme ça ne coûte rien de le faire, alors je le fais.

L'idée étant diversifier le risque provenant de la dépendance à un émetteur d'ETF et des méthodes de réplications, particulièrement la réplication synthétique qui ajoute un intermédiaire supplémentaire entre l'investisseur et l'actif sous-jacent générateur de valeur, même si tout cela est normalement correctement collatéralisé.

 
Merci pour les réponses, c'est vrai que le chiffre de 70% me revient à l'esprit maintenant, c'était l'ordre de grandeur.

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
Comment calcules-tu ces plus values annuelles ? Tu maintiens un Excel à chaque fin d'année ?

Oui, suivi du portefeuille custom sur Excel. Je fais le point 1 fois par mois.

Ca marche merci, faut que je démarre un tel document... Fortuneo ne semble donner que les plus values de l'année en cours  

Les avantages que j'y vois :
 
- Frais réduits (typiquement du 0,15 % pour du S&P500 et du 0,20 % pour l'Europe contre 0,40 % sur du World)
- Possibilité de diversifier les émetteurs
- Possibilité de ne pas pondérer comme un world pour compenser une surexposition par ailleurs. Exemple perso : le seul fonds actions de mon PEE est en actions européennes => je surpondère les US sur PEA pour compenser.

Tu as mal compris, mes 7 ETFs sont uniquement des MSCI World et des MSCI World EUR-hedged.
Je n'utilise pas d'autres indices.

Tu ne joues pas le game !  

Si vous voulez la liste :

Amundi ETF MSCI World UCITS - EUR C CW8 Paris LU1681043599
Lyxor PEA MSCI World UCITS ETF C-EUR EWLD Paris FR0011869353
Amundi Index MSCI World Ucits ETF DR MWRD Paris LU1437016972
Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF LCWD Paris LU1781541179
Lyxor MSCI World UCITS ETF D-EUR WLD Paris FR0010315770
Lyxor MSCI World Monthly Hedged UCITS WLDH Paris FR0011660927
iShares MSCI World EUR Hedged UCITS ETF IWDE Ams IE00B441G979

Chez Binck, sur PEA et CTO.

Ah oui, mon mauvais

C'est pas moi c'est les émetteurs d'ETF m'sieur

 
Tu peux ajouter les xtrackerx (DWS) synthétique, physique et hedged pour monter ton pokédex à 10

 
C'est con de se faire chier à multiplier les émetteurs et méthodes de réplications pour se faire spolier en totalité en cas de fraude du courtier  (unique)  
 
Bon, je suis dans le même cas, all-in chez Binck (CW8 et LCWD).

Développe

C'est vrai, mais les Xtrackers ne sont dispo que sur la bourse de Stuttgart / XETRA, donc avec des frais d'ordre déraisonnable. C'est pour ça que je ne les utilise pas.

Pour les risques de fraudes du courtier, il y a la Garantie des titres du FGDR jusqu'à 70k par compte titre et 70k par PEA. Je ne dépasse pas encore ces montants.

 
Quesque tu en sais que ton courtier à bien acheté les titres pour toi ? Et ne les as pas simplement revendu pour se payer la dernière ferrari à la mode ? Son interface graphique et ses rélévés pdf ?  
 
Fais-moi un (gros) virement, je te ferai une interface web sympa et des relevés pdf, tu auras l'impression d'avoir du capital en bourse.
 
Bon après, y'a le fond de garanti Français jusque 70k€. Enfin pas chez Binck je dirais, le fond de garanti est celui des pays-bas je crois non ?

D'ailleurs sur le site de Binck :  
 

 
Donc pour les dépôts, 100k€ de garanti.
Pour les titres, je sais même pas s'il y a une garantie. Binck dit qu'il les mets sur un compte séparé mais bon, encore faut-il les croire    
 
Bon, en vrai je m'en tape hein.

C'est une obligation européenne en réalité. Les noms des fonds de garantie sont différents selon les pays de l'UE, mais ils fonctionnement globalement tous de la même manière avec des niveaux de protection similaires.

Bonjour,
 
Je viens de réaliser que je suis passé cette année à un TMI de 30%, à savoir :

Y a t'il des points particulier à étudier lors de ce changement de tranche concernant les investissements ?
 
Merci

Bien vu, je me demande pourquoi la FP ne parle pas de ça.
On nous explique comment recréer un world hedgé avec du SP500 H, EUR et JPN H mais cette histoire de frais me parait une raison intéressante pour se créer un world fait-maison.

Les frais de l'ETF importent peu. Ce qui compte c'est sa capacité à te fournir la perf de l'indice, ou davantage (et surtout pas moins). Il y a des ETFs avec très peu de frais qui font moins bien en perf net que des ETFs avec beaucoup de frais, et inversement, et ça change selon les années et le sens du vent. Il n'y a pas de corrélation entre le niveau de frais et la perf net.
Ce qui compte, c'est la perf net que tu obtiens. Pour un même indice, que l'ETF ait 0,20% ou 0,50% de frais, osef complétement.

 
Oui et non. Un World ce n'est pas QUE US/Europe/Japon. En reproduisant avec 3 ETFs tu exclues l'Australie, le Canada, HK et quelques autres territoires.
Ce n'est pas le souci unique : un World precisement te permet de ne pas avoir a reflechir aux % par zone geographique, la brutalement a chaque injection d'epargne tu dois te reposer la question. La tentation de laisser faire est grande, voire de ne renforcer avec ton epargne que la zone qui 't'inspire' le plus a un moment donne. Bref pour un epargnant lambda, c'est plutot piegeux malgre les 0,1/0,2% de frais en moins par an.
 
Bref : moins de frais mais plus de poids psychologique et moins bonne couverture geographique.