Reprise du message précédent :

]

Ah oui d'accord, peu de chance du coup

Non pas forcément

Le sujet à l'air à la mode aujourd'hui.
 
Aux UK, ou du moins en Ecosse, réduc de 25% de la council tax pour un célib comparé à un couple.
 
Me souviens plus pour l'IR.

 
Si le marche est a faible volatilite car depuis 5-6 ans et en hausse presque continue evidemment qu'il n'y a aucun 'interet' d'etre sur du fonds euros.
 
Simplement si tu vis mal une baisse des actions de 30% car tu as 100% d'actions, que cela te fait consulter tes comptes tous les jours ou meme tous les deux jours en te pourissant la vie psychologiquement, c'est ultra nefaste pour ta qualite de vie au quotidien. Quel que soit l'horizon d'investissement, il n'est pas de bon conseil de proposer un % d'actions trop eleve si la personne ou le couple ne peut pas l'encaisser.
 
Franchement, j'ai vu des couples a deux doigts de se dechirer car du fait de l'un de ses membres ils avaient fixe ce % vers 50% or l'autre membre ne le supportait pas. Lors d'une baisse de marche pourtant pas incroyable (fevrier 2016), ca a cree de fortes tensions car l'un de ses membres ne tenait pas psychologiquement, etait completement stresse par cela. Malgre l'horizon d'investissement, malgre tout ce que l'on peut en dire rationnellement parlant. Eh bien je regrette mais ce sont AVANT TOUT les emotions qui ont raison, si on le vit mal ce n'est pas la peine du tout de se forcer outre mesure, on est pas pret c'est tout. Encoreu une fois, l'objectif de l'epargne est de liberer son esprit, s'offrir du confort intellectuel et des perspectives supplementaires. Si a force de pousser les curseurs on augmente son anxiete, c'est perdu selon moi.

La plupart des trackers se font refuser par les autorités US donc difficile d'avoir qq chose de stable.
Je viens de démarrer l'achat de Bitcoins sur eToro.
Sur Coinbase et Binance, jamais réussi à faire valider mon ID. Soit pas de réponse dans la semaine, soit faut se prendre en selfie avec un panneau écrit à la main. J'ai abandonné au bout de 2 tentatives chacun    
 
En tout cas eToro est plus simple, réactif et clair.
Ouverture du compte début Janvier et j'ai eu 2 appels de "conseillers" en français sur mon expérience, mes objectifs et me vendre plein de trucs aussi    
Ca m'a rassuré en tout cas !
 
J'en suis à 3 achats et là aussi j'attends la grosse secousse vu le rallye depuis le début d'année?
Sur mon achat du 4 Janvier, j'en suis à +17%.
En tout cas, c'est bon pour s'entrainer sur le mental et un minimum de discipline    
En plus, ça cote 24/24 et 7/7 donc faut rester zen !

Je viens de toucher mon dividende sur le fond Euro Exclusif mais je trouve pas la valeur du taux 2019, quelqu'un l'a ?

Dans les faits tu vas toujours regarder tes comptes de temps en temps pour voir où tu en es
Quelqu'un en bourse va pas regarder qu'une fois par mois ou trimestre ce qu'il en est, ça doit être minoritaire ?

Je suis toujours OK avec toi et je continue de penser qu'une allocation est impérieuse et doit être bien définie dès le départ...à 2 tant qu'à faire si on est en couple.
J'ai démarré le DCA il y a 20 ans et je me suis tapé tous les krachs et crises possibles  
Si cette poche a bien été pensée pour le long terme, ben on croise les doigts et on a prévu des liquidités ailleurs et une partie "pépére" genre fonds € ( j'en ai bien sûr ) pour au cas z'où.

Et quand madame me disait qu'on avait tout perdu, je répondais "pas vendu, pas perdu" ... et on n'a pas 100% dessus Mauricette  

Et dans mon cas, le fonds € baisse depuis le début et de mémoire, même si les taux font rêver maintenant, ils étaient inférieurs parfois à l'inflation donc pas une si bonne affaire.
Faudrait retrouver les courbes sur 20 ans juste pour rigoler  

Messieurs.

Je regarde pour placer de l'argent que mon gosse vient de recevoir. Une partie en F€ et l'autre en action sur PEA.

Pour la partie F€, j'ai un coté l'AV bourso qui a servi  2.3% en 2018 (de tête) et de l'autre les fonds genre alt2 qui ont servi 2.8 ou 2.9% mais qui exigent une part "UC".

Étant donné que la part UC sera placée sur monétaire pour etre placée tout de suite derriere sur un F€ "classique", j'ai l'impression que le F€ bourso exclusif sert +/- le meme rendement qu'un contrat proposant alt2. Ca c'est le calcul en partant du principe que tous les f€ en ligne vont baisser pareil dans le futur.

Si on considère que les F€ simple baisseront plus vite que les f€ bonifiés, l'avantage va encore plus a bourso.

J'en suis donc a me dire que je vais mettre l'intégralité de la part F€ sur l'exclusif bourso qui me servira un rendement probablement équivalent sans les contraintes de durée de détention et délai en cas de retrait anticipé, avec en plus la possibilité d'ast potentiellement interessante.

Ou est l'erreur dans le raisonnement ?

 
Va falloir nous donner ton secret  

eToro est un bucket shop, faut le savoir hein

Non il y avait un plafond à 2336 depuis bien avant 2012.
Ton exemple ne montre rien car la réduction affichée est inférieure à 4672 euros, soit l'ancien plafond pour 1 part.

Une famille avec 200k de revenus gagnaient donc 4672 au lieu de 3000 après réforme. Peanuts donc pour les hauts revenus cette réforme.

 
Je crois qu’effectivement ils vendent des CFD sur le marché action, par contre, depuis peu ils détiennent réellement les cryptos (mais ne te laissent pas les sortir de leur plateforme, du coup ça reviendrait au même)
 
Ça reste de la grosse daube on est bien d’accord. Surtout que Kraken en France fonctionne super bien

 
 
Salut frer !
 
Si ça valorise mieux ta RP, ce n'est pas perdu  

 
 
Ouais mon beau-père Jap a regardé les courbes de Paris, ça lui fait peur, il n'est pas chaud

 
l’immo jap le rassure ?

 
Ce n'est pas totalement perdu, il y a toujours une part des travaux qui ne se récupérera jamais à la revente, à moins peut-être de corriger un défaut qui rendait vraiment la maison invendable avant.
 
Par exemple j'ai fait estimer récemment ma maison par un AI pour avoir une évaluation correcte à mettre dans mon budget... elle m'a clairement poussé à refaire ma SDB et quelques finitions intérieures (couloir à repeindre...), bref tout ce qu'on avait prévu de terminer nous-mêmes à la fin de notre rénovation, et qu'on a eu la flemme de terminer. Par contre elle m'a clairement indiqué que refaire la couverture (très ancienne mais sans souci majeur) ou aménager les combles pour passer de 160 à 200m2 habitables étaient de l'argent fichus en l'air, car il y a un seuil psychologique / plafond de verre pour les prix des maisons de ce style dans ce quartier.

 
plus que seuil psycho, y a t il une demande pour 200sqm ?
 
par contre si tu fais un accès indépendant pour les métrés en plus et que tu peux y mettre un étudiant ou autre ...

Seuil psychologique, pouvoir d'achat immo du coin.  

 
C'est pas mieux de mettre autre que des trakers dans l'AV?

 
Tu y es inscrit ?

Et juste ça ? Je sais que de fait c'est diversifié, mais ça me fait quand même bizarre  

L'idée c'est surtout d'ouvrir pour lancer le délai et de commencer à mettre mon nez la dedans.
Je ne compte pas dépasser les 500€ par ordre pour le moment. Et j'avais calculé qu'effectivement quand on passe les 500€ ça fait un sacré seuil !
Je verrais à l'usage si jamais ça me plaît, j'envisagerai de changer. Mais c'est quand même plus simple de démarrer avec ma BEL actuelle.

 
Il a rêvé je crois  

Ah oui, perso je parlais en super net.
Pourtant je ne suis plus vraiment un jeune actif...

En même temps, quand on parle de savoir combien on peut épargner à partir de son salaire, il me semble judicieux de donner la somme réelle qui est dans la poche pour pouvoir véritablement estimer la valeur de l'effort fourni.

 
Oui mais quite a démarrer, autant faire direct le bon choix

Tu as raison.  

 
Et en brut, hors fonctionnaires.
 
Ce qui est somme toute assez logique, les choses n'ont pas changé : on parle du chiffre négocié et du chiffre qui rentre chaque mois sur le CC.
 
Reste à espérer que les banques ne basculent pas sur ce chiffre pour les crédits immo

 
Tu peux pas réellement deviner quoi que ce soit avec le taux hein.
 
Même en cas d'inégalités de revenus / capital qui différencient le taux, tu peux personnaliser ton taux pour gommer ces différences au moins en partie

 
très bonne remarque
me suis toujours posé la question pourquoi les banques prenaient le simple net comme référence mais valorisent un loyer qu’à 70%...
 
en allemagne c’est plus simple : ils prennent le super net salarial et comptent aussi les allocs familiales, revenu encore plus sur que le salaire

Sauf que ça implique d'ouvrir un nouveau compte dans une BEL.
Et comme un PEA ça peut se migrer, je préfère commencer par le plus simple.

 
Euh...
C'est toute l'histoire de la politique familiale française depuis 1945 dont on parle là. Avec, justement jusqu'il n'y a pas si longtemps, pas de conditions de revenus pour les allocations familiales, pour les parts fiscales qui déterminent ton IR, ta TH, etc. (à part des plafonnements somme toute marginaux pour les très hauts revenus).
 
On peut penser ce qu'on veut de cette politique, et il y a effectivement une logique à conditionner ces avantages aux revenus, mais c'est toute la "beauté" du système français d'avoir encouragé les enfants avec cette politique familiale. Mais c'est une question de vision sociétale plus qu'autre chose à ce niveau je pense.
 
Pour ce que tu dis après, je trouve cela amusant ce retour de tes connaissances US sur le sujet. C'est cru mais parfaitement logique le reflet d'une position dominante mondiale ; on aimerait avoir le genre d'avantage concurrentiel qui permettrait d'avoir des raisonnements aussi crus chez nous.

 
C'est la que j'avais fait mon trading en 2016/2017. Pas eu de souci pour rapatrier mes fonds, toutefois limité à des virements de 20k environ à l'époque.

Le plafond a été instauré sous Jospin il me semble.

 
 
Hello, et tu serais dire sur la même période (20 ans)
Quel a été ton rendement moyen?

c'est 100k maintenant il me semble
sinon je conseille également bitstamp, pas de limites

petite question les amis :

le fond h2o multibonds sr FR0013393329 n'est pas listé sur yahoo finance, y'a t'il une raison particuliere à votre avis ? le data provider est censé être euronext donc bon ça m'étonne...et mon outil de suivi se plug sur yahoo alors je peux pas l'ajouter pour le moment c'est chiant

Je n'ai quoté qu'une toute petite partie, mais merci, il y a eu des posts très intéressants ce matin

Remarque très intéressante, je crois que c'est la première fois que je vois ça écrit quelque part d'ailleurs.
Je rajouterais aussi que finalement, le risque est la monnaie d'échange de l'investissement. Et le rendement espéré (ou plus exactement la différence rendement attendu - rendement à risque nul) est quelque chose que l'on paye avec un risque supplémentaire. Effectivement si tout le monde est prêt à prendre ce risque, et bien ce risque rémunérera moins bien.

Oui je suis d'accord avec toi. Je trouve que les gens font très facilement des erreures telles que remplacer un actif au risque quasi nul (fond€) par un autre jugé (à tord) peu risqué (SCPI par ex). Le remplacement semble être un win-win car ça rapporte bien plus qu'un livret A/fond€...
Voir même (comme tu l'as décrit) carrément remplacer par un truc que eux même qualifient de risqué (etf monde) car après 10ans de bullmarket ils ont pris conscience du coût d'opportunité d'être resté à 100% sécurisé.
La stratégie est rarement basée sur une optimisation à budget risque donné. Mais plus sur des changements importants en fonction des performances récentes des différentes classes d'actifs, ce qui mécaniquement les pousse à acheter des actifs risqués quand c'est haut et a les revendre quand c'est bas...

Il pourrait y avoir un intérêt malgré tout à garder une petite partie sur du non risqué à 2%.
Même si tu cherches à optimiser à fond ton rendement espéré et que ton horizon est long, comme les actions sont très volatiles tu peux gagner en volatilité sans trop perdre en rendement avec une partie faible en cash ou oblig IG grâce à l'aspect diversifiant (I.e. l'actif peu risqué te permet de racheter des actions quand ça baisse, et vice versa). Bon j'arrive pas à me convaincre de l'IG en Europe, mais c'est l'idée...

 
Ouep  

 
Il faut diversifier les banques, comme pour tout placement, diluer le risque  .  
 
Enfin migrer un PEA, malheureux, c'est parfois une expérience peu agréable, parfois longue lorsqu'une banque met de la mauvaise volonté -et en attendant on ne peux toucher à rien- , et couteuse même si on peut se faire rembourser partiellement sur justificatifs.

J'ai déjà diversifié entre ma BED, la BEL, et les assureurs de mes AV.
Pour juste prendre date d'un PEA dont je ne ferai peut-être rien ensuite, je préfère l'école du confort.  
Je suis en train de tout remettre à plat suite à l'achat de ma RP. Je ne sais même pas combien je peux économiser par mois