Reprise du message précédent :
De mon point de vue ton fonds de portefeuille obligataire ce sont les fonds HY classiques, pas ce fonds Aviva tres actif mais ce n'est que mon avis Tu t'exposes a une baisse de 'baraka' du gerant et a l'expression des risques plus extremes en portefeuille presents afin de compenser le segment plus tranquille BBB.

 
C'est là qu'on se rend quand même compte de la limite du DICI et du profil de risque, en soit les 3 fonds sont notés 3/7 en risque, mais effectivement de ce que tu dis le fonds Aviva semble plus risqué. Je vais prendre en compte ton avis.
D'ailleurs, tu pourrais me dire rapidement ce que tu penses de mon allocation cible globale s'il te plaît ? Rapide profil, étudiant en apprentissage avec CDI confortable à la clé, j'ai des revenus complémentaires à mon activité de salarié, entre 500 et 1000€ de capacité d'épargne mensuelle, pas vraiment de projet moyen-long terme, donc horizon de placement plutôt long et je dirais peu d'aversion au risque MAIS je débute dans l'épargne et je ne saurais prédire ma réaction en cas de gros krash, donc je préfère une prise de risque modérée.
Actuellement en allocation cible (hors PEE et épargne de secours sur LA) j'arrive à ça :
35% Fonds €, principalement via des fonds € boosté type ALT2
5% Aviva Oblig International
5% Allianz HY
10% Robeco HY
5% SCPI  
25% ETF WLD
5% ETF Small cap (Russel 2 000 et Euro Stoxx Small cap)
5% ETF Emerging Markets
5% de joker total titre vif pour le frisson et l'essai d'autres méthodes moins conventionnelles (Livret U où j'ai bien louché pendant les soldes, Publicis aussi etc)
 
Je sais que tu crois pas vraiment dans les small caps et émergents, je pense que je les sur-pondère dans mon allocation mais c'est un biais que j'assume totalement. Ça te paraît cohérent avec mon profil ?
 
Merci

En patrimoine net ? Si si...

Lookoom, me conseilles tu d'ajouter un fonds HY dans mon patrimoine ?
Le fonds Robeco ci-dessus par exemple.

Hello tout le monde,  
j'ai un PEA chez Fortuneo que je n'ai pas alimenté depuis un moment.  
J'ai investi dans AMUNDI S&P 500 UCITS ETF - DAILY HEDGED EUR (500H) - LU1681049109 mais apparemment plus possible d'en acheter.
Quelqu'un sait pourquoi?
Quelle valeur équivalente je devrai acheter du coup? et est ce que je devrai vendre ce que j'ai déja pour racheter derrière?

 
Maintenant c'est le P500H : https://www.amundietf.fr/particulie [...] 0013412293

Merci Nico et du coup à quoi est dû ce changement et est ce que ça a un impact sur ce qui a été investi dans l'ancienne valeur?

ça fait 3

T'es sur que le fidelity US c'est chez Suravenir ?

 
Salut,
Je te conseille vivement de lire ceci :
https://www.amundietf.fr/particulie [...] ble-au-PEA
 
Ton ETF fait partie de la liste inéligible depuis le 29/07 :
https://www.amundietf.fr/particulie [...] 1681049109
 
La date limite théorique était il y a un mois mais tu peux quand même voir avec Fortuneo s'il est possible de basculer ton solde de l'ETF inéligible vers son remplaçant sans que ça entraîne la clôture du PEA.

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Yop,
J'aimerai des conseils par rapport au peu de capital que j'ai (apprenti, donc salaire de ~800€/mois à partir de septembre).
 
J'ai actuellement un LJ cappé (1,6k) et un PEL expiré (je peux plus ajouter dessus mais mes 10k dessus sont à 2,5% d'intérêt) et un peu moins d'1k réparti entre mon compte courant et LA.
 
Vu que j'aurai mon premier salaire à partir du prochain mois j'aimerai savoir quoi en faire, et à priori d'après la 1er page ouvrir 3-4 AV chez plusieurs banques. Donc mes 3-4 prochains salaires vont être exclusivement utilisés pour ouvrir des AV et après, les salaires suivants vont-ils dans mon LA ou je les mets dans mes AV ou il y a-t-il d'autres choses plus pertinentes à faire ? Sachant que je vis à charge de mes parents.  
 
Par ailleurs mon PEL à 2,5% doit-il être cassé pour des investissements plus intéressant ou est-ce un taux élevé ?
 
Merci !

 
Contrat M-P Retraite :
Fidelity Funds - US High Yield Fund A-Acc-EUR (LU0261953904)

 
Vu qu'on est reparti sur le HY, petite question :
 
Sur du long terme, vaut-il mieux hedge son exposition US (Robeco HY) ou pas (Fidelity US HY) ?
 
Je crois me souvenir que concernant les ETF, l'exposition US bénéficiait à ne pas être hedge pour un investissement LT.

Autre question, quand les taux vont remonter ces fonds vont boire le bouillon non ?
Ça parait risqué.  
 
Sinon, je me tâte pour mettre 20 ke sur le livret U. A 9% de rendement lô.   Mais ça paraît chaud commememe.  
 
J'ai pas mal de liquidités là. 100 ke. D'où ces 2 questions.  

Même hier soir après 5 Chouffe j'ai pas eu cette idée    
 
Si tu sais pas quoi faire de ce pognon tu peux toujours le donner aux frers hein

si
(Ça fait 20 ans que le Japon se traîne des taux directeurs à ~0%, par exemple)

Attend octobre, ça va bien baisser partout

StephaneF généreux donateur de l'Hfr asset management  

Pourquoi ? Parce qu'octobre est rouge ?

 
Je ne connais pas ton profil d'epargnant, ta situation familiale et ta capacite d'epargne annuelle en % de ton epargne existante pour etre capable de juger du budget de risque que tu presentes. N'avoir que 35% de fonds euro et 65% de risque est tres eleve. Hormis cela ton allocation semble saine evidemment meme si je n'aime ni les SCPI, ni les small caps ni EM. N'avoir que 25% d'actions globales DM sur 65% de non-fonds euros est tres faible alors que c'est la fondation absolue de l'expression de son budget de risque. Le HY ensuite, en proportion plus faible.  
 

 
Je pense qu'effectivement du HY est un bloc important dans une allocation qui se veut un peu plus construite que 100% lazy, ce qui est ton cas.
Apres pour le fonds a selectionner, la question a se poser c'est dans quel contrat et se referer a mon ancien post pour voir quelles sont les combinaisons les plus pertinentes pour toi.  
 
Ce fonds Robeco est sain mais le fait qu'il soit completement hedge en EUR obere naturellement une partie de son rendement actuellement en contrepartie d'une absence de risque de change intrinseque. Il faut voir ce fonds comme etant une brique a 3-5% de rendement hedge en EUR, liquide quotidiennement et de volatilite moderee hors grande crise systemique decennale ou il sera presque aussi volatile que des actions. Si tu peux te permettre d'avoir une exposition en USD supplementaire dans ton allocation, il est certain que le HY USD est attractif avec plutot 4.5-6% d'esperance de rendement.

C'est comme pour les actions sincerement, cela reste des actifs risques et le fait d'etre hedge vient reduire la volatilite fortement.
En revanche le hedge coute cher et cela se ressent fortement sur le HY puisque autant les actions US passent de 7 a 5% d'esperance de rendement, autant le HY US passe de 5.5 a moins de 4, c'est douloureux.
Apres on est d'accord que l'USD peut facilement se deprecier de 20% par rapport aux niveaux actuels et mettre du temps a revenir a son niveau d'aujourd'hui donc il ne faudra pas pleurer si l'absence de hedge fait mal pendant 10 ans

C'est VRAIMENT pour du TLT qu'on peut s'asseoir sur le risque devise. Trop souvent les gens pensent/disent etre a l'aise jusqu'au jour ou le marche va contre eux. Nous vivons actuellement une longue periode de stabilite EUR/USD, c'est assez trompeur quant au comportement de cette paire a long terme

Deja discute de nombreuses fois des differents scenarios de taux et de l'impact sur le HY  

En bref, le HY a une duration de 3-5 ans seulement et est de base tres peu sensible aux variations de taux.

En sus, tout depend du contexte de la hausse des taux. Si c'est:
- une hausse car l'economie est tres bonne et qu'il faut lutter contre l'inflation, c'est un bon scenario et la compression des primes de risque sur le HY sera un effet largement plus puissant que celui de la hausse des taux; net/net ca va donc profiter au HY
- une hausse car l'economique est tellement naze que la dette se fait attaquer de facon speculative, c'est un scenario noir ou les actions souffrent, les primes de risque HY s'ecartent ET en sus l'effet taux vient peser legerement. Bilan net/net c'est en large chute, presque autant que les actions.

Des taux stagnants, des taux en baisse, des taux en legere hausse sont sans effets importants sur le HY, tu vas continuer a clipper tes coupons.

+1
 
important d'avoir duration courte
 
ou alors être en taux variable avec boite solide

Grand pourvoyeur à  

https://www.mieuxvivre-votreargent. [...] dents/amp/
 
On devrait faire pareil à Paris, aux Arcs, À chamonix...  
 

V'la bien une idée à la con.
Ca va être le festival à la magouille & corruption dans tous les sens pour obtenir le droit d'acheter/garder son bien.
Accessoirement le droit de propriété en PLS...

Pas pareil. Chez Yomoni, tout est en ligne. Et c'est sûrement pareil pour Wesave. Suravenir doit avoir une longueur d'avance sur la concurrence à ce niveau.

Si la durée viagère n'est pas disponible, prends le maximum

Si l’enfant a moins de 12 ans, l’accord et la signature de ses parents exerçant conjointement l’autorité parentale est obligatoire (articles 371 et 389 du code civil). Si l’autorité est exercée par un seul parent (ex : décès) ou un tuteur, en plus de la signature de ces derniers, l’accord du juge des tutelles sera nécessaire (article 389-6 du code civil). On ne demande pas son avis à l’enfant. Il sera interdit de choisir une durée viagère ou une durée supérieure à 50 ans

Si l’enfant a plus de 12 ans, en plus des conditions précédentes, son consentement sera nécessaire (article L132-4 du code des assurances). On pourra alors opter pour une durée viagère
https://www.patrimea.com/fr/assurance-vie/mineur

Donc ouvrir un ou plusieurs nouveaux contrats dès que l'enfant a 12 ans est une solution pour pouvoir bénéficier de la durée viagère.

Ici des experts conseillent une allocation pour quitter la rat race

https://m.investir.lesechos.fr/actu [...] 7774.html?

Ça tombe bien, hier soir j'avais commencé à regarder pour aller vivre au fin fond du Mexique

Je vais commencer à réfléchir aux louches du mois de septembre
J'ai deux mois d'épargne à investir donc c'est une bonne occasion pour rééquilibrer les choses
 
Je vais voir si je vends une partie de mes URW en prenant mes pertes pour me reconcentrer sur une approche vraiment lazy

 SCPI    
 
Ce putaclic

OK agmoh  

et le dividende frer ?
 
t'es en MV de combien?

Seau de popcorn prêt, je m'installe pour voir les commentaires des légionnaires du Livret U

fink au fait c'est quoi ton allocation?

Full Livret 3  

 
Pas compris  

Frer Agmoh a ragequit les Foncières car il ne comprenait pas pourquoi ça ne montait pas

J'ai même pas une idée précise tiens. Je vais essayer de sortir des % précis dans la journée. Je fais juste un reporting mensuel produit par produit et c'est tout.

Un camarade trahi par le livret U.
Moi j'y ai laissé des plumes aussi, d'ailleurs si on est en MV (% supérieur au détachement) il n'y a pas moyen de récupérer la flat tax prise à la source sur les dividendes ?