Reprise du message précédent :

Encore une bien belle usine à gaz fiscale entre les titres acquis avant / après 2018.
Si on achète les titres d'une même société avant et après 2018, lors d'une revente partielle, on applique un abattement au prorata ?
Je sens que ca doit être à l'appréciation du contrôleur des impôts qui comme d'hab, prendra le cas spécifique pour t'entuber.

En parlant de fiscalité, si on choisit l'option d'intégration des dividendes à l'IR.
En ce qui concerne les dividendes des REITs, peut on appliquer l'abattement de 40% sur les dividendes bruts comme une action US classique ?
Sur les SIICs, c'est pas possible mais le cas des REITs est assez flou.

 
   
Merci pour tes retours et désolé pour le temps de réponse    
C'est un outil communautaire et c'est justement ces retours qui le font vivre; au cas où certains n'ont pas l'adresse d'ailleurs : www.ucompte.com
 
Pour le nombre de reco, c'est en fait le nombre de recommandations que nico a reçu des autres membres (quand tu es connecté, il y a un bouton pour le recommander);
Ca permet de donner un peu plus de poids aux choix de certains dans la synthèse (un peu comme le système de réputation sur devenir-rentier.fr pour ceux qui connaissent).
 
Je note ton idée pour distinguer les recommandations des choix personnels.
En l'état, le système d'inscription a été fait très simplement pour qu'on puisse si on veut créer plusieurs comptes pour distinguer différents portefeuilles (je me rappelle qu'au début cela avait permis à quelqu'un de distinguer ses portefeuilles et ceux de sa femme, ici ça peut permettre de distinguer les portefeuilles que l'on recommande et les portefeuilles dans lesquels on a effectivement investi); La synthèse est par contre en effet générale, c'est le système de reco qui permet de pondérer les choix de certains membres par rapport à d'autres (mais personnellement ça ne me choque pas que tes choix soient aussi pris en compte ).
 
Concernant les livrets et PEL, c'est aussi noté, c'est une bonne remarque qui avait déjà émergé je crois à un moment;
Ce choix a simplement été fait par rapport aux discussions du topic de l'époque, mais il peut évoluer.
L'avantage de discuter des choix sur AV et PEA, comme on le fait souvent sur le topic, c'est qu'on peut facilement s'en inspirer pour ses propres investissements.
Lorsque quelqu'un dit qu'il a un PEL vieux de 15 ans très rémunérateur, ça rend juste jaloux
Le monétaire pur type LA ou LDD représente une petite épargne de précaution dont on discute en effet un peu (avec l'idée de garder par exemple dessus quelques mois de dépenses au cas où), mais on peut considérer que ce n'est pas vraiment un choix d'investissement défensif/réactif/dynamique.
L'outil pourrait éventuellement tendre vers un système de synthèse de patrimoine un peu plus globale (avec pourquoi pas même des investissements exotiques type or/montres de nico/etc.), on peu en discuter
 

 
Hello,
sur mon PEE j'ai placé sur le fond le moins risqué, car les autres fonds sur juste ignobles (et ca me permet de suivre mon allocation d'action de manière plus simple).
PERCO pour l'instant je met rien, je m'interroge comme toi vu que les fonds sont encore pourris (j'ai à peu près le même age)

1) Le PERCO tu peux le transférer d'un employeur à un autre. En cas de changement d'entreprise t'es donc pas obligé de payer les frais de tenue de compte.
 
2) Même si tu n'envisages pas l'achat immobilier aujourd'hui, tu sais pas comment tu vas penser dans 1 an. Moi en 6 mois j'ai vite évolué sur la question (je vois la difficulté que c'est de trouver un logement qui correspond à tes besoins et qui a été fabriqué dans une optique de qualité et non de coûts des matériaux/travaux les plus faibles possibles... )
 
3) Même si projet Immo dans 10 ans, je pense que ça vaut tout de même le coup de profiter de l'abondement, (surtout s'il provient de l'I/P, car l'effort d'épargne = 0), car tu  seras gagnant même en cas de krash à - 50%.
 
Après faut pas se leurrer les fonds PEE / PERCO ont de grande chance d'être pourris (ou basés sur l'action de ta société, ce qui est risqué).
Pour pas se prendre la tête, moi les fonds des PEE / PERCO sont sur les produits le moins risqués possible, la gestion financière réfléchie via UC / ETF se passe sur PEA / AV.

hello
 
https://www.cbanque.com/assurance-v [...] -demantele
 
https://i.imgur.com/qFV4tyR.jpg

 
J'avoue que tu m'inquietes un peu car le HY a baisse de quelques % cette annee et tu as deja un souci a investir regulierement dessus? Qu'en sera-t-il pour tes actions en pleine bourrasque avec BFM en boucle sur la fin du monde financier ?  
La on est en periode volatile sur les actions mais avec des rebonds donc c'est beaucoup plus rassurant; pense a une periode ou les actions baissent pendant 2 ans d'affile. C'est LA qu'il faudra tenir bon.
 
Le HY encore une fois n'est pas decorrele du cycle economique mais flanche/rebondit a des moments differents par rapport aux actions.
 
1/ Le HY flanche quand le risque de FAILLITE des entreprises augmente, les actions flanchent quand le risque de baisse ou d'absence de PROFITS, c'est la difference fondamentale pour simplifier.
 
2/ Actuellement le risque de fin de cycle economique est plus important qu'auparavant et le HY souffre, aussi dans un contexte de hausse des taux typique d'un mouvement de fin de cycle. Toutefois il ne baisse pas de 20-30% a ce moment la, simplement de quelques %, c'est objectivement rien du tout.
3/ Au coeur de la crise boursiere, deux scenarios:  
a) crise type Tech 2000/2001 ou un secteur krach de -60% mais ou l'economie est relativement resiliente, le HY baisse de 10-15%, beaucoup moins que les actions.
b) crise economique profonde type 2008/2009, le HY baisse de 30/40%, presque autant que les actions
 
3/ Des que le risque de FAILLITE diminue et donc bien avant que les PROFITS ne reviennent, le HY reprend des couleurs et beneficie aussi de la baisse des taux de la FED qui va chercher a soutenir l'economie. Le HY rebondit fortement avant les actions typiquement.
 
4/ Sur longue periode le HY US vise 5-6% par an vs. 6-8% pour les actions US avec une volatilite de l'ordre de moitie des actions. C'est une brique fondamentale d'une allocation qui cherche a aller au dela du simple fonds euro + action qui est la premiere etape, ce n'est pas obligatoire non plus.
 

 
PEE et PERCO sont a debloquer en cas d'achat de RP, ce que vous ferez tres probablement durant votre vie a plus ou moins breve echeance; c'est defiscalise presque entierement et donc ultra interessant rien qu'a ce niveau la si votre projet immo est a court/moyen terme.
 
Il y a parfois de bonnes surprises, j'ai deja vu des PEE/PERCO avec des fonds a cotation quotidienne qui etaient en fait des simili-trackers action ultra peu chers, parfait pour ce genre d'enveloppe. Il ne faut pas jeter le bebe avec l'eau du bain comme diraient certains.

Pour vous mes amis, 5% et c'est cadeau....

Pourquoi rester sur un fond pourri? Tu attends les 5 ans de blocage, récupère ta somme et place comme tu l'entends! Ils te font 1500€ de cadeau....

Les 1500e de cadeau c'est sur le PERCO, pas le PEE.

Oups, lu trop vite, je croyais qu'il avait de l'abondement aussi sur PEE. Mais ça ne change rien au fait qu'il n'est pas obligé de rester bloqué 15 ans... et en fonction de sa tranche d'IR, il peut même tout débloquer rapidement si c'est nul.

Le PERCO ne se débloque que pour achat de la RP (ou à la retraite, évidemment). Les autres cas de déblocage, tu n'as pas trop envie qu'ils arrivent (invalidité, etc.)!

Voici la liste des fonds disponibles :

Nom du fonds Risque (Frais Tx de frais financiers) Underlyings Fonds Maître
Tresorerie ESR - F 1 (0.21%)  Monetaire AMUNDI TRESO DIVERSIFIEE
Moderato ESR 2 (0.45% ) Monetaire AMUNDI EURO MODERATO ESR
AFD Avenirs durables ESR 3 (1.04% 0.08%) Funds AMUNDI AFD AVENIRS DURABLES - I
Obligataire Diversifié ESR 3 0.80% 0.10%) Bonds AMUNDI RESA OBLIG DIVERSIFIE
Protect 90 ESR 3 (1.10% 0.70%) Funds Non, protection à 90% de la VL max entre 2008 et 2021
Label Equilibre Solidaire ESR - F 4 (0.74% 0.10%) Equity FR Non. Fonds diversifié
Actions Immobilier Monde ESR 5 (0.72% 0.70%) REITS Non. Fonds actions (6% Unibail!)
Patrimoine ESR 5 (0.94% 0.10%) Equity (ETF) Amundi Patrimoine - S
Europe Conservative ESR 5 (0.74% 0.10%) Equity EU AMUNDI FUNDS EQUITY EUROPE CONSERVATIVE Action I17E
Actions France ESR 6 (1.01% 0.10%) Equity FR AMUNDI RESA ACTIONS FRANCE - N

Sur le PERCO, il y a également ces mêmes fonds, plus une floppée d'autres. Il faut les ouvrir un à un pour obtenir des informations dessus, ce qui est assez pénible.

Mon hésitation était entre Trésorerie ESR ou risqué.

Je suppose que, partant sur du long terme (très long pour PERCO et au moins cinq ans pour le PEE), il peut être intéressant de choisir Europe Conservative ESR ? Étant investi sur des actions européennes, c'est déjà plus diversifié que les fonds exposés uniquement en France.

Patrimoine ESR semble aussi intéressant (uniquement des ETF dedans dont du S&P500) mais a 20bps de frais en plus, ce qui paraît assez élevé.

Concernant ma sensibilité au risque, j’achète chaque mois deux CW8 et ai suffisamment d'épargne de précaution + fonds euro pour être à l'aise avec mes investissements risqués. Ma crainte est essentiellement de prendre un risque sans bénéficier du gain associé. J'ai été traumatisé par les investissements de mes parents qui ont suivi les bons conseils de la Caisse d'épargne: 60% de Natixis acheté au moment de l'IPO, 20% d'ENGIE et 20% d'un fonds random de la maison. Le tout sur un PEA aux frais de garde délirants.

Je parlais que du PEE sur le déblocage 5 ans

 
C'était le stratégiste de Binck, pas de la SG. Pas le même calibre. Et j'ai été franchement déçu par le niveau de sa prez d'ailleurs, uniquement analyse technique avec zéro recul et franchement discutable je trouve

 
Vendez tout!

go en défensif !

Je vends tout et je passe full immo

All In sur Corum !

Ca donne envie de craquer le PEL tout ca

Je vais faire un effort de modération et laisser sauf mon PEL à 6%

Qu'est-ce qu'il se passe ?

EWLD qui baisse encore. Je reste sur mes louchettes 4 fois par an sur le PEA

Je louche mon CW8 des familles.

Test de MENTAL pour les nouveaux arrivants dans le game

Meme les cryptos degueulent
Et l'immo en 2019  

Ma louchette c'est entre le 11 et le 14 (la date varie selon si je pense à faire le virement ou non, et du coup le temps d'arriver sur BD #RSA)
Aucun test de mental pour moi, je louche

Pareil, normalement louchette entre le 10 et le 15, mais l'occasion est trop belle d’acheter peu cher si près de l'échéance.  

J'ai retouché mon plus haut à 39k€ de valorisation sur PEA !

Bon c'est en ayant versé 5k€

En tout j'ai versé 29k€ sur PEA.
Je vais monter en puissance sur 2019 car PEL blindé, AV qui vont toucher 150k€, SCPI achetées,...

Dites messieurs, sur Suravenir (via linxea), c'est la date de valeur ou la date d'opération de la louche qui compte concernant les valeurs de revient ?

Méthode certifiée BBS.

Pourquoi ton PEA n'est pas encore au plafond des versements de 150k ?  
Une telle niche fiscale, ça se refuse pas.

 
"Désolé mais votre PEA est au plafond de versement de 150k€"
"Mais comment ça se fait ? J'ai que 10k€ en tout dessus"
"Fallait pas acheter et renforcer un tracker SEARS Monsieur BBS"

Les frers qui vont venir pleurer, quand la prochaine Valo de Yomoni sera à jour.  

 
Mouai pas sûr
 

Moi je vais me retrouver entre 50 et 60% actions après avoir vidé les comptes pour l'achat du nouvel appart

Moi qui croyais que le patron de EPARGNE avait une allocation patrimoniale définie qu'il essaye de respecter.
J'apprends maintenant que sa stratégie c'est de monter en puissance sur son PEA quand ses autres produits sont "pleins".
 
 

 
Surtout quant ils vont se rendre compte qu'en 2019, ils auraient fait mieux avec un livret B!  

 
Découvrez comment j'ai augmenté le rendement de mon immo locatif gràce à une astuce bizarre: https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t55204189
#immomagique #QLRR

Les soldes ! les soldes ! les soldes ! les soldes ! les soldes !

J'entre progressivement.

Je reste toujours à 20% actions avec max 30%.