Reprise du message précédent :
Hello World,  
 
Afin que chacun puisse mettre a jour ces fiches voici les principales choses à savoir:  
- 36 ans en couple sans enfant  
- non childfree mais pas presser quand même  
- Patrimoine a ce jour du couple : 300K euros RP dans le 94 appart 75m² (50/50) - fin de prêt 2026  
- Patrimoine Zoz :  
42K euros (voiture plaisir ne décote pas - a plutot tendance a monter de 500 euros par ans)  
20K euros PEE entreprise CAC40  
16K euros pour les coups durs (-9K dans pas longtemps voir explication ci-dessous)  
 
Revenus Zoz-: 40K brut annuel cis participation et intéressement et jusqu'as peu voiture de service, malheureusement je quitte mon entreprise pour une nouvelle d'ici moins d'un mois pour 42K brut annuel + PEE + participation+ intéressement mais sans voiture (yaura quand même les IK) ce qui m'oblige a une dépense rapide de ma maigre épargne. Par contre après 13 ans dans le monde du bâtiment et les 55-60h hebdomadaire je passe a 37h  
 
Revenus madame Zoz- : 50K brut annuel pour 55-60h hebdomadaire  
 
Dépense : on en parlera une autre fois ca fait déja beaucoup pour un bonjour  
 
Activité : étant un gros associal, je ne profite pas de la vie trépidante parisienne, JV, Films, Rick et Morty, Futurama, Kaamelott, Séries, objectif 2019 2-3 roadtrip par an  
 
But moyen terme: RP payé en totalité pour mes 40 ans ou investissement  
 
D'ailleurs un avis pour les investisseurs du fofo en ce moment je regarde ca , http://www.gestel-sa.com des avis? rendement de 4% en moyenne  
 

Merci pour l'éclat de rire au passage du n+1

Investissement exotique ... à réserver pour une part infime de ton patrimoine.
Bien regarder tous les coûts (achat, vente, gestion) ... et la liquidité surement très mauvaise.
A première vue, je ne vois pas vraiment l'intérêt d'investir dans ce type de business mais bon ... si ca te permet de mieux dormir la nuit sans creuser le trou de la secu avec des somnifères ...

Je ne me prononce pas sur la société en question.

SP5H largué pour ESEH.
15€ de perdus dans l'affaire.
MERCI LYXOR !  

GMK au bûcher ! Salaud de banquier !  

Clair que par exemple avoir des habits de plus de 12 mois c'est pas franchement "acceptable" dans une majorité de cercles sociaux, alors difficile aussi de leur en vouloir... Et ces dépenses représentent une % non négligeable des budgets!
Quand je sors de mon petit monde de punks à chiens (et encore... l'apparence est clairement hyper importante dans cette catég là aussi...) j'hallucine toujours sur l'absence de fringues un peu fatiguées, notamment pour les mecs qui si on suivait le cliché devraient pas en avoir tant que ça à foutre

Certaines grandes enseignes, c'est 18 collections par an.
H&M dispose de 3,5 milliards d'euros d'invendus.
Il faut faire tourner l'ogre "consommation" ! Du pas cher, vite consommé, vite "usé" / jeté, le tout motivé par l'achat compulsif / "coup de cœur" et la quasi obligation d'être "à la mode".
Les problématiques de qualité / quantité, consommation raisonnée voire de minimalisme, c'est pour les autres !
 
Mais ne vous arrêtez surtout pas, mes REITs (retails, industrielles, ...) vous remercient.
 
 

En même temps H&M ça tient pas 12 mois
 
Perso j'ai de plus en plus de mal à mettre des trucs longtemps, ça me fatigue. Pour le moment j'arrive à me retenir d'acheter trop mais parfois je dois me faire violence

des GPs à 55%€ ?  
ING commence à 35, une connaissance avait pris B4B "prudent" y avait 15% € (là sur leur site c'est décrit comme étant bien plus, mais je sais pas si c'est contractuel...), sur les autres sites vus ça reste vague au possible (on sait qu'il y a une large part "obligs"... mais la réaprtition entre fondsUC et fonds € n'est bizarrement pas évoquée)
 
 
(sachant aussi que pour pas mal de GPs pas de surcoût pour la part €... ce qui explique aussi ces % faméliques pour du "défensif". Mais donc dans un sens on "paye personne" pour cette part €)
 
Par contre le mot "vulgaire" pour qualifier le fonds € cible est juste: aucune GP n'offre le fonds € "boosté"....

j'aime les guillemets autour de "usé", elles sont de circonstance
Car c'est l'argument massue autour de moi pour justifier le passage à h&m tous les 3 mois. ("maintenant on peut plus garder les fringues, c'est produit en Asie ça tient pas" )
Et puis je vois mes sapes de l'enseigne en question achetés en 2009. On va dire que ma sueur est moins acide et use donc moins les fringues

Moi je n'ai pas de hobby cher, au contraire, tous mes hobbies sont gratuits voire me rapportent de l'argent.
Ah non en fait, j'oubliais, j'ai quand même un hobby qui me coûte, c'est l'investissement en bourse.

Yep, à classer dans la rubrique casino et paris sportifs.

Depuis que je joue au Golf (3 ans), j'ai un hobby un peu cher. 3 k€ / an environ.  

Amis amateurs d'ETFs hedgés, savez-vous combien cette couverture vous coute-t-elle   ?
 
Suite au SP5H gate, je me suis intéressé à la question et j'ai posé quelques calculs sur cet ETF.    
 
En le comparant à son frère non hedgé, on se rend compte que le hedging coute cher (et même TRES cher en ce moment).
 
Pour rappel, le coût théorique d'une couverture en euros se calcule en faisant Taux USD (Fed) - Taux EUR (BCE)   (je ne suis pas sûr de quels taux spécifiques considérer, mais ça ne change pas fondamentalement les résultats de l'analyse).
On voit que même dans les périodes où le hedging est censé rapporter un surplus de rendement car les taux BCE étaient supérieurs aux taux FED (e.g. 2014), eh bien il n'en est rien.
Je ne suis pas allé jusqu'à calculer par période le cout théorique du hedging en fonction des taux, mais on voit bien que les frais liés au hedging sont substantiels, grosso modo entre 0.5% et 1.5% par an en PLUS de la différence des taux.
 
Tout cela a tendance à me conforter dans mon idée que pour un investissement régulier et un horizon long terme, je préfère ne pas hedger.
 
Toute remarque sur la méthode ou l'interprétation est la bienvenue.
 

 
Pour info, l'évolution des taux BCE et FED:

 
 
Sources :
https://www.justetf.com/en/etf-prof [...] 0959211243
https://www.justetf.com/en/etf-prof [...] 0959211243
https://tradingeconomics.com/euro-area/interest-rate
formule Google Finance pour l'EUR/USD (attention, c'est pas toujours fiable, regardez l'EURUSD du 31/12/2015 pour rigoler)

Pareil qu'un fumeur  

 
D'où viennent les chiffres de ta colonne "SP5H si hedgé gratuitement" ?

Ayant aussi le fantasme du retour au tracker world simple, ça m'intéresse d'avoir des avis complémentaires sur le sujet.

Bonne question
 
Sur la ligne YTD:  
(1+8.75%) * (1-5.73%) - 1 = 2.52%  
 
Je viens de voir que le graphe des taux est illisible (deux échelles).
 
Quelqu'un connait un autre site permettant de faire cette comparaison FED vs BCE ?

 
Une Carrera/Cayman, j'imagine ? Un quasi-placement, du coup. A combien estimes-tu son coût annuel (principalement révisions/assurance, non) ?    
 
 
 
 
 

Ca me conforte dans ma STRAT qui est de seulement charger le tracker World non hedgé à LT.
(Et bien envie de loucher surtout quand l'€ est fort, au-dessus de 1,15 )

 
intuitivement (et surtout si investissement à long terme (et idéalement en DCA), je dirais que le non hedgé est nettement plus rentable

Compliqué ton calcul.
Enfait cette colonne c'est simplement la perf du S&P 500 en USD.

Pour les taux FED BCE : http://france-inflation.com/taux-d [...] ce-fed.php
Si tu veux les taux des autres banques centrales du monde, il y a un site qui rassemble cela de manière très propre : https://www.global-rates.com/intere [...] banks.aspx

Avec le bon graph, tu remarques qu'il faut remonter bien avant 2014 pour avoir une période où BCE>FED. Donc je te conseille de rajouter des données en remontant au moins jusqu'à 2010 (idéalement même avant 2008, puisque c'est quand il y a des gros changements que c'est intéressant)

Et moi j'y pige toujours rien  

et du coup le nouvel ETF World sur Linxea Spirit il est pas hedgé c'est ça?

3k€ si c'est vraiment le coût global de te pratique sur 12 mois, ça me paraît pas très cher, d'autant que si je comprends ça occupe une grande partie de ton temps libre.
Et qu'après 3 ans de pratique, on peut imaginer que les dépenses d'acquisition de matériel vont se tasser

Le iShares ?

 
C'est Amundi ETF MSCI World UCITS ETF DR
ISIN LU1437016972, Ticker MWRD
 
Il n'est pas hedgé.

C'est pas faux    
D'ailleurs les chiffres du tracker en USD confirment la validité de la formule, ça correspond à quelques pouillèmes près.
 

Les sites sont de bonnes sources de données mais ça manque toujours d'un outil permettant de superposer les deux courbes.
 
(le graphique de France Inflation n'est pas à jour)
 
Concernant les données anciennes, tu as raison. Mais c'est chiant à faire car le SP5H est né en 2014.
Faudrait que je compare des ETFs plus anciens    

Là tu ne fais que constater que le non-hedgé surperforme quand l'USD s'apprécie. (c'est le cas sur cette période)
C'est le principe même du hedging.
 
Ce n'était pas le but de ma comparaison. Je voulais connaitre le cout du hedging (qui lui ne dépend pas, en tout cas directement, de la courbe EUR/USD)

C'est le choix intuitif que j'avais fait, merci d'avoir posé les calculs.  

Bon j'ai trouvé un outil sympa pour comparer des courbes d'indicateurs économiques  

https://fred.stlouisfed.org/series/FEDFUNDS

Mais c'est très centré US, y'a pas les taux BCE.
Mais le LIBOR s'en rapproche très fortement.

Gros inconvénient sur mon DCA sur 12 mois : je suis amené à gérer une quantité MONSTRUEUSE de courrier tous les mois. Mais je reste solide dans ma stratégie.

 
 
Courriers de qui ?
Tu louches où ? Sur AV ?
 
Sur PEA pas de courrier

bonjour a tous / toutes ,  
je ne sait pas part quel bout commencé ,
1 pas sur d'etre totalement dans le bon topic

H 42 ans ,celib

-pas de travail / plus ou moins en intérim

- reçu une Cerises de 80k€
- appart 150k€ 55m² (93) payé  ( sur la ligne du nouveau tram,donc le prix devrai monté )
-petite voiture aucune valeur ,sa reste un traîne cul

donc aucune idée quoi faire.
n'ayant de revenue fixe ni trop d'idée

j'aime les voyages (asie)   ,le ski ...

donc pour faire cours ,
sur les 26 ans ,j'avais un poil de fric 20k€
demandé conseil a ma banque ( SG ) ,qui ma envoyé  TT
et j'en ai fait autant ces derniers jours.
puis regardé pour un toit hésité a acheté 2 studio ,pour en loué un
après mise en garde de mes parents je me suis dégonflé et ai acheté mon F3..

donc là pour le moment je ne sait pas quoi faire ,
je viens vers vous pour savoir ou placé cette argent pour le moment ,placement sur et dispo

j'ai en vue ( pour le moment ) , achat de 2 appart pour de la loc
un au soleil ,un a la neige ....
mais il faut que je me renseigne ....
et suivant le déroulement ,l'appart sur la RP
je le vendrai bien aussi pour reprendre d'autre appart à foute en loc ...
mais la route va etre longue ...et pas dit que la loc soit le plus simple ou rentable ...

désolé du post un peu hs ,
pas trop à ma place ici ,ni trop sur le topic immobilier ...
je nage entre les 2

 
 
Salut camarade,
 
Tu es sûr de vouloir faire full immo ?
Ce n'est pas vraiment ce qui est recommandé ici, on est pour la diversification.
Tu veux être bailleur, tu as déjà de l'xp ?
 
Tu as lu la FP ?

 
pas trop d'idée de quoi faire.
faire de l'imo pour m'occupé un peu ,entretenir les apparts
changer d'endroit et les idée ....
 
si je veu etre bailleur ,aucune idée exacte de ce que c'est et 0 xp ..
la FP est en cour....
 
si je post "un peu tot" ,c'est 80k sur le compte courant    

Parce que je ne joue pas les mois d'heure d'hiver.    
A part quelque parcours quand il fait très beau.

 
 
Être bailleur ne s'improvise pas, il y a plein de choses à connaître.
Lis bien la FP et si tu es toujours tenté par l'achat locatif renseigne-toi encore plus.

 
Ce n'est vraiment pas ce que j'ai ecrit.
 
J'ai ecrit qu'avoir une epargne confortable permet de pouvoir s'adonner a des loisirs chers en consommant graduellement son capital, ce qu'une absence d'epargne permet beaucoup moins sereinement, a moins d'avoir des revenus tres importants. Il n'y a aucune obligation: la randonnee est top
 
 
 
Ton post donne plutot l'impression que tu as pas beaucoup de salaire, un logement paye et que cette rentree d'argent devrait etre placee et t'offrir un coussin de securite en cas de pepin important. Si tu mets cet argent dans des logements en location, tu vas rendre ce patrimoine illiquide et t'amener des soucis de gestion immobilier dans des endroits loin de chez toi. L'experience collective montre que c'est vraiment loin d'ideal.

L'immo locatif c'est à peu près tout le contraire de sûr et dispo...

Tu a les bons termes technique, bienvenue camarade