Reprise du message précédent :

Si tu fais ton dca / réinvesti tes dividendes c'est un non sujet

Même dans la tombe l'Etat vient te taxer

Merci je vais regarder

Condoléances.  
 
Tu pourrais avoir aussi de l'aide sur le topic des juristes, pas mal de notaires y trainent et sont de bons conseils : https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0

Courage au frer baptistelge    
 

 
C'est un des arguments en faveur du prélèvement à la source, d'ailleurs. Le problème ne se posera plus (restera la taxe foncière, j'imagine, et la taxe d'habitation si elle ne saute finalement pas à 100%)

 
L'AV est normalement simple à dénouer en cas de décès. L'assureur a le devoir de mener les recherches nécessaires à la recherche d'héritiers donc ils doit t'aider en cas de problème.
Contacter l'assureur/courtier avec si possible le (les) n° de contrat(s).
Préparer certificat de décès / livrets de famille / pièces d'identité / RIB à transmettre (+ autres justificatifs selon les termes du contrat, ils seront demandés par l'assureur).
L'assureur fournit un récapitulatif des sommes du ou des contrats concernés, pour chaque bénéficiaire.
Tu devras contacter le centre des impôts du lieu de domicile du défunt et leur soumettre le rapport de l'assureur, tu recevras en retour un certificat de non exigibilité ou le calcul des droits exigibles pour la transmission.
Si pas de taxation: tu fournis le certificat de non exigibilité, versement des sommes selon les termes du contrat.
Si taxation: le mieux est de laisser le soin à l'assureur de régler le fisc. Le centre des impôts t'enverra par la suite un certificat d'acquittement: à surveiller et ne pas oublier car à ce stade quelques mois auront passé et on a vite fait d'oublier ce type de détail dans ces conditions.
 
Et si je ne me trompe pas tout ceci se passe sans notaire, même s'il n'y a pas lieu de lui cacher quoi que ce soit.

HFR toujours à contre courant    
 

 
Les gens sont cons et jouent contre leurs intérêts. Tant pis pour eux, ça me fera plus d'héritage détaxé et ils pourront continuer à se plaindre que le gasoil augmente.

le cerisier n'est pas menacé  

Toujours rien. Nico, que fait linxea?  

87% des Français sondés mourront plutôt que de soutenir une avancée dans le sens de l'égalité des chances...  

La mort n'efface pas les dettes.

Plutot que de m'emmerder avec de la SCPI en AV. DCA sur un an des 5 000 € : mix fonds € boostées / ETF World.

L'épargne mensuelle ira en fonds € classique + ETF World sur PEA.

Par contre si tu fais le même sondage mais sur les riches, les résultats seront tout autres. C'est le problème en France, on est pour des choses du moment que ça ne concerne pas notre cas personnel. Sinon ouhlala pas touche.

A l’échelle de l’individu (héritier), vu qu'il est possible de refuser une succession..

 
Alors justement pour en rajouter une couche, il ne faut surtout pas le planquer au notaire.
 
Là j'ai un dossier actuellement où les assureurs ont tous conseillé aux clients de fermer leur poire, ont chacun fait leur petit truc de leur côté auprès de l'administration fiscale, ont tous utilisé intégralement le même abattement puis ont reporté sur les abattements généraux, sans se préoccuper de si y'avait d'autres contrats ou d'autres biens , et on bien évidemment évité de demander si les clients avaient déjà reçu des donations préalables qui leur auraient niqué leur abattement général.
On parle de transmission de sommes plus que conséquentes, et bien évidemment la comme ca en réglant la succession on finit par se rendre compte que les mecs vont se taper un redressement fiscal "épineux".
 
Et j'ai même une lettre d'un des assureurs qui  me dit qu'il a pas de contrat, alors que l'héritier concerné a fini par montrer son courrier ou y'a marqué qu'on lui envoie 300K€...
 
Brayf, parlez de l'AV, les assureurs disent de la merde.

 
sauf que dans les 87, au moins la moitié n'a pas assez pour que les héritiers paient quoique ce soit mais une pauvre, ca n'est pas toujours très intelligent    
 
c'est vraiment l'impôt le plus juste pourtant  

Refuser la succession n'efface pas les dettes. Les créanciers épuiseront l'actif successoral du défunt pour combler les dettes.

 
Oui: c'est une limitation voulue par l'assureur, pas par le courtier.
 

 
Effectivement je n'ai pas copié les CGV dans mon tableau et je n'en ai pas l'intention  
 

 
Oui mais non: j'utilise seulement le PEA, pas le CTO. Du coup l'obligation de réaliser un ordre tous les 6 mois sur le CTO me pose pblm.
 

L'ETF (LU1437016972) est enfin accessible sur Spirit.  

Les 13 autres % ne mourront pas?

 
Encore une fois tu vas pas aimer mes réponses
 
AV et PEA BNP ouverts depuis 2015, l'AV est 70% f€ et PV de 2% avec des lignes d'un conseiller patrimonial BNP à l'époque, le PEA a du Air Liquide, Dassault Systemes, Orange, Renault, Vinci, Véolia.
Ok pour l'AV Bourso
Ok pour le CTO
Ok pour la fisca    
 
Projets à CT : nada, par contre en 2019 j'aurai peut-être (pas sûr du tout) une rentrée >100k€ liée à un deal pro (si la somme le permet je comptais prendre une RP en région parisienne) / MT : probablement habiter à 2, mais ça devrait pas bouger niveau job/lieu / LT : avoir femme, enfants et chiens, et les lâcher pour partir surfer en Australie avec une jeune blonde de 20 ans. Pas de Lambo en vue.
 
En dépenses dont loyer mettons 3500/mois en moyenne. Épargne j'ai justement pas été régulier, si je mensualise mon effort d'épargne d'emprunt SCPI je suis à 300€, et après à partir de 2019 avec le prélèvement à la source il devrait rester plus ou moins 1500/mois à épargner.
 
Ah, et si j'ai des cryptos, j'avais oublié de les mettre   7,7 eth achetés en septembre quand il a tapé 200€, certes en MV pour l'instant

Lol, j'imagine frer PsykOoO aujourd'hui :

- 7h30, douche + petit déjeuner  
- 8h00, connexion au site de LinXea  
- 8h05, message de question / plainte sur HFR  
- 8h10 à 15h30, usure prématurée de la touche F5  
- 15h35, opération d'investissement sur l'assurance-vie  

 
Si vous voulez une égalité des chances, il ne faut pas déshabiller Charles Édouard pour habiller Kevin, mais déshabiller Charles Édouard ET Julien ET Kevin pour habiller les 5 milliards de pauvres dans le monde.
Tout HFRien souhaitant déshabiller Charles Édouard pour habiller Kevin et Julien (bac+5) sont des nationalistes de petite vertu.
 
Une autre position morale est d'accepter que des inégalités existent, que ce soit au sein d'un pays et entre pays (c'est mon cas), ce qui est en fait une vision plus universaliste !
 
L'autre voie possible : une redistribution au niveau mondiale des héritages (c'est peut-être le projet des authentiques communistes   ).
Mais a-t-on réellement envie de perdre 99% de nos participations actuelles dans le CAC 40 ?!
(les 1% restants étant la quote-part nous revenant, la France représentant 1% de la population mondiale.)
Vous imaginez l'état d'appauvrissement du pays s'il fallait redistribuer mondialement l'héritage des Charles Édouard entre 7 milliards de personne ?!
 
En conclusion : je ne peux pas souhaiter la taxation des héritages si c'est au seul profit de Kevin, mais je ne peux pas souhaiter non plus qu'au nom de l'égalité universel, nos actifs soient donnés aux 7 milliards de terriens, ce n'est pas dans l'intérêt des pays têtes de proue de l'humanité.
Donc, je reconnais l'existence d'inégalité à toutes les échelles.
 
En revanche, je suis un farouche défenseur de l'école pour TOUS.
Regardez le pdg de OVH, Altrad, etc, on peut naître personne en France et devenir une grande fortune. Alors bossez ! (et non, le mètre-étalon BAC+5 ne vaut rien, absolument rien !)

Excellent

 
Le taulier qui ne fait plus d'effort pour le pseudal de ses multis  

 
Ne me compare pas avec le taulier stp. J'ai pas de montre donc aucune chance que j'essaye de la débloquer à la pince...  

HFR n'oublie jamais !

Question con, je suis en train de remplir un document pour ouvrir une AV.
Est ce que PEA, PEL PERCO ça rentre dans la définition :
 
Liquidités (montant de votre épargne investie sur des livrets ou des comptes bancaires).
 
Je pense mettre juste le montant de : CC, LA, LDD.

 
Super lien, merci.
 
Courage au frère qui passe par ce moment toujours pénible.
 
PI, j'ai un ancien collègue qui a monté sa startup sur ce sujet, Ad vitam que je trouve pas mal sur le concept pour ceux que ça intéresserait.
 
 

 
Ce sont des moments difficiles, toutes mes condoleances.
 
C'est normal d'etre perdu, personne n'a l'habitude de ces aspects administratifs et tant mieux; la premiere etape est de prendre un notaire. C'est lui/elle qui va gerer l'essentiel des aspects fiscaux/administratifs de haut niveau meme si vous aurez beaucoup de boulot de suivi a faire aupres des differentes institutions ensuite. Ils ont des 'checklist' utiles pour cette situation.
 
En bref c'est :
1/ Obtenir certificat de deces, ca peut prendre du temps et c'est le debut de tout
2/ Envoyer ce certificat et fermer les services divers, notifier la copropriete, la mairie du lieu de vie, etc... typiquement c'est entre 20 et 50 envois a cette etape.
3/ Essayer d'identifier les banques/assureurs ou il avait des avoirs et envoyer le certificat egalement. Il y a toujours un risque de contrat d'AV cache quelque part donc les bons notaires font aussi un envoi de masse aupres de 20-30 assureurs pour partir a la 'peche' aux contrats eventuellement la bas.
4/ Ne pas oublier ne notifier les impots et esperer que le defunt a laisse suffisamment de cash sur des comptes bancaires simples pour regler ceux ci, sinon les heritiers doivent regler pour lui...voir emprunter pour payer pour lui dans l'attente du debouclement de l'epargne qui prend jusqu'a 3-6 mois pour etre versee. Je ne conseille PAS de faire trainer le paiement des impots, ca se retourne contre soi rapidement.
 
Voila, c'est en tres bref, le mieux est de continuer le dialogue avec un bon notaire.

 
Je mettrais pareil, mais rien de bloquant de toute façon.

C'est bien, on passe de "Pas de RP dans l'immédiat" à "RP en 2019 si des sous".
Et à 100k€, la RP ... en RP, c'est une niche à chien non ? Et avec un endettement bien plombé par une SCPI allemande, ça laisse peu de marge.
Si on peut éviter d'acheter un studio de 12m² pour trouver l’âme sœur l'année suivante et avoir le sentiment de vivre dans une boite à chaussures ...
Le PEA de stock picking devrait pas être trop saignant si ca date de 2015 mais faut pas trop tenter sa chance.
PEA à transférer puis tracker world.
CTO tracker world.
AV BNP ouverte en 2015 à fermer en 2019 quand elle aura passé les 4 ans. Vu la PV, ca devrait pas faire trop mal niveau imposition.
AV Bourso a passer en GL avec du fonds € exclusif.
LA à 8k€ avec 3,5k€ de dépenses mensuelles ... admettons.
SCPI forcément à garder.
Cryptos, no comment.
Dans l'immédiat, monter sa poche "secure" en vue de l'achat immo et de l'apport nécessaire (à calculer vu le peu de marge d'endettement).
Ouvrir éventuellement les AVs des autres assureurs pour déclencher le compteur fiscal.
Puis faire un mix fonds € / trackers quand l'apport + petite marge seront sécurisés.
Si tu veux faire joujou sur des titres vifs et autres conneries à levier, on passe dans la poche "loisir / divertissement / spéculatif / casino", bref, pas grand chose en ayant aucun objectif de gains.  

 
Merci, je prends note    
 
Non mais la RP c'est purement optionnel, et j'ai pas dit 100k€ mais >100k€, ça peut monter à 300-400 et dans ce cas-là je mettrai peut-être sur une RP. Si je reçois 100 par contre j'en prendrai probablement pas. J'ai pas d'envie particulière là-dessus, je m'en fous, ça dépend d'éventuelles bonnes nouvelles futures.
 
edit : le LA a baissé récemment à cause d'un imprévu mais je veux le remonter à 2 mois de salaire

Ok merci.

Autre question, à un moment je dois remplir ce pavé :

Je ne comprend pas trop l’intérêt de ce pavé. je n'ai pas spécialement l'intention de faire un rachat avant les 8ans (sauf imprévu).
Pour info j'ai investie 250€ sur ALT2 et 125€ sur le fonds normal.

Comment je remplis ça  

Dans mes souvenirs il y avait moins de paperasse à l'époque pour ouvrir une AV

https://www.francaisfacile.com/exer [...] -24425.php

J'ai retrouvé ça:

Sinon tu les appelles et ils te font le calcul.

L’intérêt c'est de s'assurer que le client comprend ce qu'il achète et que si le fonds€ a une performance de 0% alors il perdra de l'argent.