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Auteur | Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - Vos objectifs patrimoniaux |
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Pzu | Reprise du message précédent :
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Publicité | Posté le 05-06-2018 à 16:49:10 |
Praise |
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Ashkaran Vive la Liberté, bordel ! |
--------------- Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés |
Ashkaran Vive la Liberté, bordel ! |
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nico6259 Facilitateur, coach POGNON |
Non car cette fois le régime par défaut me va bien, donc je ne vois pas l'intérêt du notaire ? Et le testament...si je meure je suis mort... Et ma compagne est très bien née, elle n'aura jamais de soucis de pognon. --------------- Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...) |
kurtosis R.oi des Euros |
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Ashkaran Vive la Liberté, bordel ! |
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kurtosis R.oi des Euros | Comment un actif très liquide, que l'on peut diversifier facilement, avec un ticket d'entrée minime, qui ne demande aucun travail... peut-il monter autant ? Le plus drôle c'est que si la prime de risque descendait en passant de 6% à 2% par exemple, les actions devraient pour cela... monter ! Monter jusqu'à atteindre le cours où leur rythme de croisière ne serait plus que 2% par an au-dessus du sans risque. Autrement dit : les actions sont structurellement sous-évaluées en permanence. Message cité 4 fois Message édité par kurtosis le 05-06-2018 à 17:23:31 |
dJe781 |
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Leamas на зарееее | Juste une remarque, pourquoi comparer actions dividendes réinvesties à l'investissement immo qui ne prend pas en compte les loyers ? |
Publicité | Posté le 05-06-2018 à 17:27:52 |
kurtosis R.oi des Euros | Parce que l'immo c'est le bordel.
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Leamas на зарееее |
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djwam |
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nico6259 Facilitateur, coach POGNON |
--------------- Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...) |
Leamas на зарееее |
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r06 |
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glandoll |
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kurtosis R.oi des Euros |
Praise |
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glandoll |
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glandoll |
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Tracteur | Le contenu de ce message a été effacé par son auteur Message édité par Tracteur le 05-06-2018 à 18:42:00 |
nico6259 Facilitateur, coach POGNON |
Ben la propriété c'est à moi puisque séparation des biens, que ce soit avant ou après fait générateur (signature du Pacs ou mariage) non ? --------------- Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...) |
mouillotte 0/10 en dictée | Je parlais de l'épargne salariale avec un mec du CE de ma boite. Il m'a dit que seulement 20% des salariés avaient mis du pognon sur le PERCO... C'est triste, ça se plein tout le temps d'être mal payé toussa toussa mais ça ne récupère pas la free monnaie de l'abondement... Message cité 2 fois Message édité par mouillotte le 05-06-2018 à 18:40:18 |
Pzu |
Seulement sur 4 ans ? P'tits joueurs Après, désolé d'être le bearfag qui vient toujours -et probablement à tort- gâcher la fête, mais j'ai quand même du mal avec le fait que sur 20 ans on est toujours gagnant sur les actions vu le temps qu'il faut parfois (souvent) pour récupérer d'un krach Alors oui, j'entends bien qu'il faut avoir acheté au pire moment sans avoir fait de DCA, mais ça arrive mécaniquement, et pour beaucoup de monde. Je sais que sur HFR on est tous à part, qu'on est au dessus de la plèbe qui elle ne sait pas, et qu'il est impossible qu'on fasse les mêmes erreurs que les autres, mébon Après on en revient au débat qu'on a déjà eu sur la notion de "long terme". Ouais c'est cool tous les articles qui te disent que sur le très long terme la bourse t'es toujours gagnant, en se basant sur des trucs calculés à 100 ans, mais moi j'ai pas 100 ans devant moi. Ni même 20 ans, en fait. On va dire qu'en moyenne on commence à avoir un petit pécule qu'il devient intéressant de placer quand on a 30 balais (=dans la vraie vie, j'sais que sur HFR on a 100K à 20 ans, mébon ), donc d'ici la fin de la vie, ça laisse encore 40-50 ans de vision devant soi. Sauf que dans 10 ans, je compte bien acheter ma résidence princpale, donc v'là que l'horizon est en fait réduit d'office à 10 ans, pas 40-50 ans Donc risque de placer sur le marché jeu = élevé s'il faut 20 ans en moyenne pour récupérer d'un krach. Je conserve donc mes bonds de grand-père et mon PEL. Bon, on fait un bond dans le futur, ça y est j'arrive à 40 ans, résidence principale achetée, un superbe 2 pièces en centre ville (pasque je ne peux m'acheter que ça avec ma condition de rat race, merci les boomers ), j'suis couvert CAY DU SOLIDE, j'peux faire bourse YOLO. Sauf qu'entre temps il ne me reste déjà plus que 30-40 ans d'horizon boursier. C'est quand même pas mal, ça permet de survivre à deux crises. Enfin un peu moins pasque à l'âge de la retraite, vaut p'têt mieux revenir sur des Bonds. Donc ouais, en fait, dans ma vie, ma fenêtre de tir "safe" c'est quand j'ai entre 40 et 60 ans. Et encore, il faudra qu'à ce moment-là, quand j'aurai 40 ans, que ce ne soit pas un plus haut avant krach quand j'y mets mes cerises, sinon je vais l'avoir mauvaise Bref, tout ça pour dire que les longs horizons c'est bien, sauf que pour la majeure partie de la population faisant partie de la rat-race dont l'achat immobilier va vampiriser toutes les ressources, ben le long terme ça n'existe pas, ou seulement sur une petite partie de sa vie Le DCA permet bien sûr d'éviter d'investir "au plus mauvais moment", mais il empêche aussi d'investir "au meilleur moment" (ou plutôt, pas de façon optimale). Bref, le DCA est une assurance qui a un coût, dont j'aimerais bien avoir le montant, par ailleurs. Si des études sérieuses existent sur le sujet, ça m'intéresse Après, si on est dans un cas différent du mien de rat-racer, bref qu'on a du sang bleu né avec du pognon sans besoin d'acheter sa résidence, on a effectivement un horizon de placement hyper long terme possible, et en ce cas je suis convaincu que le DCA n'est qu'une assurance qu'il est inutile de payer, au même titre que le hedging, vu que structurelement le marché ira quoi qu'il en soit plus haut. Je n'ai aucun doute que je verrai le DOW à 50 000 voir 100 000 points dans ma vie. Là où j'ai des doutes, c'est sur la période du milieu Pas de bol, c'est dans cette période que j'ai besoin de mon pognon Message cité 4 fois Message édité par Pzu le 05-06-2018 à 18:48:51 |
3ul3r | Question bête sur la fiscalité avec les ETF capitalisant. Prenons l'exemple d'un MSCI World (qui suit classiquement le MSCI World net return). Net return, ça veut dire que l'on intègre dans l'indice les dividendes diminués d'un taux moyen de retenue à la source de 25%. Lorsque je vends cet ETF en plus-value, je devrai déclarer cette plus-value dans ma déclaration d'IR. Et je serais taxé (PS + IR) sur l'ensemble de cette plus-value. Alors qu'en réalité, pour la part de plus-value qui provient des dividendes capitalisés dans le ETF, une part de la taxation a déjà eu lieu. Elle a déjà subi 25% de retenue à la source au sein de l'ETF, et je n'obtiens aucun crédit d'impôts pour compenser cette retenue à la source. Exemple chiffré : WTF ? Edit : Message cité 2 fois Message édité par 3ul3r le 05-06-2018 à 19:10:38 |
Pomme-abricot |
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igandh |
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Pomme-abricot |
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nico6259 Facilitateur, coach POGNON |
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dJe781 |
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cavolo |
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Pomme-abricot | J'ai pas compris !
Message cité 1 fois Message édité par Pomme-abricot le 05-06-2018 à 18:55:56 |
igandh |
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stephaneF |
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tanguy12 |
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cavolo |
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mouillotte 0/10 en dictée |
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stephaneF |
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