Si démarche sérieuse, creuse bien les différences avant de te lancer la-dedans.
 
Il y a plein de subtilités dans les contrats de travail en temps partiel, qui vont bien au-delà d'une simple réduction du salaire mensuel. Comme par exemple le fait que tu ne peux plus (c'est légalement interdit) faire des heures supp si tu es en temps partiel.

Ou pour le taux garanti, en comptant sur une forte de baisse des taux garantis (amha, plus probable que ton hypothèse)

 
Et le fait que tu as 80% des vacances des contrats a 100% aussi bien souvent...
 
C'est dans 90% des cas un mauvais plan.

Je n'ai pas une vie de riche (ie je ne roule pas en Lamborghini, j'ai une maison "standard" et je ne peux pas faire des caprices tous les mois).
 
Autour de moi, je trouve que les gens vivent plus confortablement (résidence secondaire, des vacances à l'autre bout du monde, ...).

 
 
Mais comment sera t il possible de determiner combien les premiers 150k€ ont crée de PV?
J ai pas compris.
 
Soit une AV avec 200k€ repartie: 150 k€ fonds euros et 50k€ en UC en fevrier
Apres un an, le fonds euro distribue 2% et 10% de PV sur les UC. Soit 3000 euros de pv fonds euros et 5000 euros de pv apres arbitrage de quelques UCs.
 
Calculez l impot: on oublie l exoneration des 4200 euros
 
1er partie: 8k€ (5+3) sont soumis d office aux PS  
2eme partie: ?..

Tu peux aussi épargner à crédit

 
M'étonnerait que ce soit rétroactif  non ? :s
 
Quant à la hausse des taux,  si par extraordinaire elle se produit,  mieux vaut souscrire à un nouveau PEL à cette occasion et  profiter d'un bon rendement garanti.  
Parce que dans l'intervalle,  se retrouver bloqué à épargner à 0.7% net, ouille ouille ouille

Line Xea ou l'un Xea ?

Il n'y a aucune part éligible PEA chez Lyxor sur le Stoxx 600, donc j'imagine qu'il ne me reste qu'à le retirer...
Je vais intégrer les parts distribuantes lorsqu'elles existent. Certaines sont attractives (notamment en FdG).

 
N'ayant pas de PEL (raté de peu le coche des 2.5%), je me suis dit que c'était inutile...
Mais c'est vrai que je me pose la question maintenant, avec la flat tax à 30%...  
 
Mais 1%... c'est vraiment pas terrible.
 
Pour le droit de prêt, peut-être, sachant que je n'ai pas de RP prévue avant très long terme ?

 
Mais c'est le même principe que les AV ouvertes avant 1997. Il faut que l'assureur fasse chaque année la distinction entre les PV generés par les versements avant 1997 (où l'exonération est totale) et ceux générés par les versements après 1997 ( abattement de 4600 eur puis imposition selon la durée des 4 ans / 8 ans).
Ils ont des logicielss et il calcule tout ca le jour du rachat.

Sauf qu ici, c est toute AV confondue.

Merci pour les améliorations. Après il reste les trackers BNP à mettre en colonne ...
le FR0013041530 ESEH pour le SP500 hedged est pas mal si on ne veut que du capitalisant.

Qui arrive à réinvestir ces dividendes automatiquement et systématiquement ?
Pour du buy and hold en PEA, je m'étais dit qu'il valait mieux pendre un distribuant à 0,15% qu'un capitalisant à 0,2%. Mais les dividendes ne sont crédités que approx 20 jours après la date de détachement. Et il me faut bien encore une semaine pour que je passe l'ordre et à condition que le montant des dividendes atteigne le mini d'achat ...
 
Des suggestions des membres du forum à ce sujet s.v.p. ?

 
Déjà expliqué de nombreuses fois ici. Le droit de prêt du PEL dépend du montant des intérêts générés par le PEL. Avec un taux de 1%, le montant des intérêts est très faible, même si tu vas au plafond, même sur plusieurs années. Donc ton prêt PEL sera d'un montant très faible (on parle de 10-15k max).
 
Est-ce bien raisonnable de bloquer autant d'argent sur un truc très faiblement rémunéré pour ça ? Je te laisse conclure.

 
Pile poil pour niquer ceux en TMI 30 %.    

Comme certains l'ont dit, la TH est progressive jusqu'à un certain niveau de revenus, mais bien en deçà de ces 27k€ il me semble. Il y a quelques années, en déclarant même pas une demi année de revenus, j'avais eu cette réduc en effet mais c'était de l'ordre de 10%. À moins de revoir cette règle, c'est 0 de TH pour quelqu'un à 26900 et plein pot à 27100. Et on parle RFR, donc pas de déductions via dons/ménages/pinel ici

On a pas attendu Macron pour les effets de seuil sur la TH.
La supression de la demi part fiscale pour les vieilles peaux a donné la même chose en sens inverse : plein de vieilles se sont mises à payer de l'IR + leur TH alors qu'elles en étaient exonérées depuis des années, et ça sans gagner un euro de plus

Moi qui pensais réduire drastiquement mon IR avec un petit pacs "fiscal" avant le 31/12 (d'ailleurs je m'y prends peut-être un peu tard, les délais d'attente sont longs ? je suis en IDF 92)

Quelques chiffres :

Revenus A : 60000€ soit 12350€ d'IR
Revenus B : 30000€ soit 3350€ d'IR

Revenus A + B : 90000€ soit 15699€ d'IR

C'est pas un effet seuil ça, juste un changement de règles ou de situation.

Moi qui pensais réduire drastiquement mon IR avec un petit pacs "fiscal" avant le 31/12 (d'ailleurs je m'y prends peut-être un peu tard, les délais d'attente sont longs ? je suis en IDF 92)
 
Quelques chiffres :  
 
Revenus A : 60000€ soit 12350€ d'IR
Revenus B : 30000€ soit 3350€ d'IR
 
Revenus A + B : 90000€ soit 15699€ d'IR
 
 
 

On a pas attendu Macron pour les effets de seuil sur la TH.
La supression de la demi part fiscale pour les vieilles peaux a donné la même chose en sens inverse : plein de vieilles se sont mises à payer de l'IR + leur TH alors qu'elles en étaient exonérées depuis des années, et ça sans gagner un euro de plus

Déjà expliqué de nombreuses fois ici. Le droit de prêt du PEL dépend du montant des intérêts générés par le PEL. Avec un taux de 1%, le montant des intérêts est très faible, même si tu vas au plafond, même sur plusieurs années. Donc ton prêt PEL sera d'un montant très faible (on parle de 10-15k max).

Est-ce bien raisonnable de bloquer autant d'argent sur un truc très faiblement rémunéré pour ça ? Je te laisse conclure.

Moi qui pensais réduire drastiquement mon IR avec un petit pacs "fiscal" avant le 31/12 (d'ailleurs je m'y prends peut-être un peu tard, les délais d'attente sont longs ? je suis en IDF 92)

Quelques chiffres :

Revenus A : 60000€ soit 12350€ d'IR
Revenus B : 30000€ soit 3350€ d'IR

Revenus A + B : 90000€ soit 15699€ d'IR

Voilà,  pas mieux

Et d'ailleurs,  même pour ceux qui sont au taquet en vieux PEL et qui cumulent les intérêts pendant 10ans, ce n'est pas très intéressant non plus :: la somme,  en fonction des intérêts cumulés,  s'emprunte à plus de 4% donc youpi quoi

Le seul intérêt est d'avoir un placement bloqué qui rémunéré à 2.1% net... vive la performance quand même.  Jusqu'à encore très peu,  les vieux fonds € lâchaient plus que ça et pour bien moins de contraintes.

Plus ça va plus on se demande si on peut encore épargner correctement dans ce pays

Voilà, pas mieux

Et d'ailleurs, même pour ceux qui sont au taquet en vieux PEL et qui cumulent les intérêts pendant 10ans, ce n'est pas très intéressant non plus :: la somme, en fonction des intérêts cumulés, s'emprunte à plus de 4% donc youpi quoi

Le seul intérêt est d'avoir un placement bloqué qui rémunéré à 2.1% net... vive la performance quand même. Jusqu'à encore très peu, les vieux fonds € lâchaient plus que ça et pour bien moins de contraintes.

Plus ça va plus on se demande si on peut encore épargner correctement dans ce pays

Moi qui pensais réduire drastiquement mon IR avec un petit pacs "fiscal" avant le 31/12 (d'ailleurs je m'y prends peut-être un peu tard, les délais d'attente sont longs ? je suis en IDF 92)
 
Quelques chiffres :  
 
Revenus A : 60000€ soit 12350€ d'IR
Revenus B : 30000€ soit 3350€ d'IR
 
Revenus A + B : 90000€ soit 15699€ d'IR
 
 
 

Apparemment c'est évident pour tous les autres, mais moi rien ne me choque.
Vous êtes dans la même TMI donc vous ne gagnez rien à vous PACSer.