[POGNON] Épargne / Placements - Vos objectifs patrimoniaux

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - Vos objectifs patrimoniaux

Danounours92

Reponsable mais pas coupable

Reprise du message précédent :

nico6259 a écrit :

Tu as un PEA ou CTO chez Fortu ?

Rien de tout ça.

Une AV ^^ 100% fonds euro
Et un LDD avec 500 € pour gratter la prime des 50 € :ange: Alerte Pauvreté...

Message édité par Danounours92 le 29-12-2016 à 15:31:12

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360no2

I am a free man!

Danounours92 a écrit :

Très bon ! J'adorerai le dire, mais je crois que je n'oserai pas :ange:

C'est mieux : il y aura peut être un service d'ordre... [:gordon shumway]

Message édité par 360no2 le 29-12-2016 à 15:34:23

---------------
"a fool and his money are soon parted" (Affolant Monet : art sans partage) | Ça nous coûte un pognon de dingue ! (circa 2018)

Danounours92

Reponsable mais pas coupable

Danounours92 a écrit :

Je ne sais pas si tous les clients IDF de Fortuneo ont reçu cette invitation ou s'il s'agit de leurs meilleurs clients mais ils m'ont proposé une conférence animée par leur PDG et notamment Marc Touati sur les "perspectives de la bourse en 2017" au salon Hoche.

C'est le 18 janvier à 18 H 45. Limité à 500 places.

Je me suis inscrit.

Prevenez si certains d'entre vous y vont, on pourrait se retrouver là bas ! Je pourrais ainsi vous troller sur l'immo à une conférence sur les marchés financiers, le kiff

Bon si quelqu'un est intéressé qu'il se manifeste ! (Invitation reçue par e-mail).

Collation derrière au cas où ça peut en convaincre certain.

Voyez ça comme une prime en nature

Message édité par Danounours92 le 29-12-2016 à 15:39:08

kiwai10

Cesse de croire, instruis toi.

J'ai un compte Fortu mais j'ai rien reçu, j'habite en RP, comme Nico non plus apparemment c'est pas une question de géographie

Ton AV est pleine chez eux ?

Message cité 1 fois
Message édité par kiwai10 le 29-12-2016 à 15:45:01

Danounours92

Reponsable mais pas coupable

kiwai10 a écrit :

J'ai un compte Fortu mais j'ai rien reçu, j'habite en RP, comme Nico non plus apparemment c'est pas une question de géographie

Ton AV est pleine chez eux ?

Non elle dépasse à peine les 10K€, on m'a même traité de manant sur ce forum à cause de ce montant limite indecent pour HFR...

stephaneF

Bon et ma Scpi allemande, c'est de la merde ou pas ?

Message cité 1 fois

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

Monsieur Danounours, veuillez laisser la place aux bonnes gens [:moonzoid:5]

Message cité 1 fois
Message édité par Ashkaran le 29-12-2016 à 15:47:14

---------------
Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés

kiwai10

Cesse de croire, instruis toi.

stephaneF a écrit :

Bon et ma Scpi allemande, c'est de la merde ou pas ?

Le topic ne cautionne plus les SCPI, maintenant on est pro-foncières très cher

Message cité 1 fois

Danounours92

Reponsable mais pas coupable

Ashkaran a écrit :

Monsieur Danounours, veuillez laisser la place aux bonnes gens [:moonzoid:5]

Si tu savais qui j'étais...

LooKooM

Modérateur

stephaneF a écrit :

A moi de poser des questions.

Que pensez vous de cette Scpi en murs de magasins en Allemagne?

http://www.paref-gestion.com/index [...] -allemagne

C'est pour acheter cash en plaçant une cerise.
Alternative: mettre la cerise sur un PEL à 2,5%

12% de frais de souscription, 10% de frais de sortie si "manque de liquidité" géré de façon discretionnaire par la societé. Portefeuille d'actifs tier 2/3 dans des coins économiquement peu vivaces mais haut rendement. Bref, haut risque, haut rendement, frais très elevés.
http://www.paref-gestion.com/pdf/n [...] -11-16.pdf

kiwai10 a écrit :

Le topic ne cautionne plus les SCPI, maintenant on est pro-foncières très cher

Exact

Liste des foncièes allemandes; mes reco demeurent Deutsche Wohnen et LEG

Alstria REIT – (Germany Offices AOX)
Cerberus – (USA/Germany Retail)
Design Bau AG - (Germany Residential D2B)
Deutsche EuroShop - (Germany Retial DEQ)
Deutsche Wohnen - (Germany Residential DWN)
Deutsche-Annington - (Germany Residential DAIG)
DIC Asset - (Germany Diversified DIC)
DR Real Estate - (Germany Diversified DOL)
Fair Value REIT – (Germany Diversified FVI)
Franconofurt - (Germany Residential FFM)
Gagfah - (Germany Residential GFJ)
GWB Immobilien - (Germany Retail ex-G7B)
Hamborner REIT – (Germany Diversified HAB)
IVG Immobilien - (Germany Offices IVG)
LEG Immobilien - (Germany Residential LEG)
Patrizia Immobilien - (Germany Residential P1Z)
Polis Immobilien - (Germany Office PQL)
Prime Office REIT - (Germany Offices PMO)
Schlossgartenbau - (Germany Diversified SGB)
TAG Immobilien - (Germany Residential TEG)
VIB Vermögen - (Germany Diversified VIH)

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Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

BFMB a bien encensé Deutsche Wohnen aussi

Message cité 1 fois

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Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés

stephaneF

Ashkaran a écrit :

BFMB a bien encensé Deutsche Wohnen aussi

Romain Burnand aime! [:stephanef]

LooKooM

Modérateur

Bon il faut peut-être vendre alors

nagash87

rapha-35 a écrit :

Hola camarade Rennais

c'est une bonne chose que de t'intéresser à ton épargne ! avec les conseils du topic tu vas pouvoir partir sur de bonnes bases !

c'est une bonne idée que de constituer une épargne de précaution sur un livret A (souvent on recommande ici 3 mois de salaire dessus ... à toi d'ajuster)

de même pour les Assurances Vie, tu peux en ouvrir une, ou plusieurs, pour prendre date, que tu alimenteras progressivement (tous les mois?). (Boursorama Vie, Linxea Spirit, ... peut être même un contrat Yomoni ?)
dans le cas des AV, il est recommandé de ne pas débloquer les fonds avant 8 ans pour optimiser fiscalement.

les fonds euros "dynamique" (boosté avec actions/immo) rapportent encore (2,5 à 3% je dirais) mais souvent sur les AV il faut aussi verser une partie sur des Unités de Compte, cela pourra te permettre de dynamiser un peu plus ton épargne (attention à bien rentrer de manière progressive).

tu peux toujours prendre date sur un PEA également (10€ suffisent) et éventuellement prendre des trackers par la suite.

d'autres membres du topic seront plus aptes que moi à te répondre sur la partie immo !

(je n'ai pas non plus évoqué le PEL, qui est un placement bloqué moyen-terme (dans l'idéal au moins 4 ans) qui rapporte actuellement peu ...)

nico6259 a écrit :

Bienvenue camarade [:porc1net]

Tu pars de 0, mais avec ta capacité d'épargne d'1k/mois tu vas vite te rattraper :jap:

Fais-toi déjà ton épargne de précaution. Avec 4k€ sur LA tu devrais être bien.

D'ici 1 mois donc, tu pourras partir sur des produits plus LT.
Sur AV, ton argent sera dispo quand tu en auras besoin. Vaut mieux sortir après les 8 ans de l'AV, mais si tu sors demain avec imposition max en NET ça devrait quand même battre le LA si tu places en fonds € boosté (€ exclusif sur BOURSO Vie, ALT sur Linxea Spirit,...)

Pour la bourse, tu verras plus tard, quand tu auras plus d'épargne. Je dirais dans 4 mois, tu feras le point quand tu auras atteint ton épargne de précaution de 4k€ et pris date sur 2-3 bonnes AV.

Merci à tous les deux :jap: .
Je ne suis pas dans la mauvaise direction donc.
Et je compte bien suivre les conseils.
A dans quelques mois pour l'ouverture des AV :ange: .

corran

A 1.3€ de FFO annualisés pour 30€, je passe mon tour Ah et 120% de la NAV tant qu'à faire
(Note : c'est la 3ème ligne d'EPRE après Unibail et Vonovia, la 1ère d'Allianz Foncier)

Message édité par corran le 29-12-2016 à 17:46:58

lywan_

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Message cité 1 fois

kiwai10

Cesse de croire, instruis toi.

Ben justement l'un explique l'autre..

Le fonds prends bien une commission que tu ne vois pas car comprise dans les perfs du fonds

Danounours92

Reponsable mais pas coupable

Bon en gros personne n'a reçu l'invitation Fortuneo ?

Ils m'ont donc considéré comme le plus éminent des HFRiens ?

C'est beau, il va falloir que je me montre digne...

Je penserai aux frais que vous payez quand je boirais mon champagne et dégusterai mes petits fours

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

lywan_ a écrit :

Dites, j'ai une question : je suis en train de regarder quelles UC prendre pour me constituer un PF diversifié et sur les fiches Morningstar, il est noté "Frais de gestion annuels (max.) : ***€". Ces frais là sont à ajouter en plus aux 0,5% annuels de Spirica ?

Sur la FP, il est noté "il y a aussi les frais de gestion (pris par le gérant de l'UC) propres à chaque UC. Mais tu ne les vois pas, c'est transparent, ils sont inclus dans le prix de la part".

D'où mon incompréhension ... :heink:

Tu te doutes bien que le gérant de fonds doit gagner sa vie aussi ?

---------------
Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...)

kiwai10

Cesse de croire, instruis toi.

Danounours92 a écrit :

Bon en gros personne n'a reçu l'invitation Fortuneo ?

Ils m'ont donc considéré comme le plus éminent des HFRiens ?

C'est beau, il va falloir que je me montre digne...

Je penserai aux frais que vous payez quand je boirais mon champagne et dégusterai mes petits fours

Ou alors c'est un meeting test et tu es le seul invité, ils savent que si ils arrivent à te convaincre toi de faire all-in actions c'est que le discours est rodé

Message cité 1 fois
Message édité par kiwai10 le 29-12-2016 à 18:35:39

Astro-Pepito

Reçu aussi mais j'irai pas Et je dois avoir genre 5k€ chez eux, gros client donc

lywan_

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Message cité 1 fois
Message édité par lywan_ le 29-12-2016 à 18:48:35

Danounours92

Reponsable mais pas coupable

kiwai10 a écrit :

Ou alors c'est un meeting test et tu es le seul invité, ils savent que si ils arrivent à te convaincre toi de faire all-in actions c'est que le discours est rodé

Impossible

Bon en tout cas, le critère de segmentation n'est pas l'encours détenu chez eux !

Message cité 1 fois

kiwai10

Cesse de croire, instruis toi.

lywan_ a écrit :

Donc quand par exemple I&E affiche 25,59% de perf annuelle sur Morningstar et qu'il y a 2,18% de Fdg, cette perf est déjà nette de frais donc pas besoin de retrancher 2,18% aux 25,59, on est bien d'accord ?

Oui

bogey

Danounours, un pote ma montré ce que tu nous a expliqué: http://bfmbusiness.bfmtv.com/votre [...] 73552.html
[/immobilier]

Message cité 1 fois

Profil supprimé

corran a écrit :

Ca dépend du reste du patrimoine, de l'âge de la personne, de sa situation professionnelle et personnelle, de ses besoins estimés à CT/MT/LT
Donc pas de réponse toute faite, c'est à ça que sert un CGP

Retraite 60 ans, pas besoin de liquidités sur le court terme, a déja une AV qu'elle peut exit sans frais en 2018 et qu'elle pense compléter avec la vente récente d'une maison

xplo

Hello premier post ici :
1/ Votre situation familiale : 33 ans celibataire
2/ Votre situation patrimoniale : locataire. Credit rp vefa livraison 2019 qui va demarer en mars 2017.
Capacité d'épargne mensuelle : 1500-2500€
TMI 30%
Épargne actuelle et répartition: plus rien tout bouffe pour la RP : me restera une AV de 6 ans ing Generali et une AV de 2ans suravenir
3/ Vos projets : épargner asser pour acheter la cuisine en 2019 mais ça devrait aller
4/ Votre tempérament : aversion au risque : j ai laissé 120k en gestion profile ing de 2014 à 2015 assez decu j ai du avoir 2k de MV mais bon il fallait que je sorte des UC pour mon pret immo et passer sur des fond euro. En gros je suis rentré en UC au cac à 5000 et suis sorti en avril 2015 dans les 4500. La je me dis que je repart de 0 et essaye de plus gérer moi même que par la gestion profile.

Et ma question sur les AV comment vous faites pour savoir quel fond sont bon à prendre comment s informer ?

Message cité 1 fois

Profil supprimé

J'essaie de consulter la fiche Morningstar de H2O Multibonds RC, ça m'affiche : « Le fonds demandé n'est pas enregistré à la vente dans le pays suivant : :FRA »

C'est quoi ce binz ?

LooKooM

Modérateur

Erreur de leur part.

La source est la base GECO de l'AMF si tu as un doute pour verifier : http://www.amf-france.org/Recherch [...] ormId=GECO

H2O Multibonds est bien visible donc enregistré en France.

Message cité 1 fois

Miles_Teg91

xplo a écrit :

HFR Asset Management

---------------
Votre bracelet personnalisé

ouioui92612_benchmark

Hello all.

La fin de l'année arrive, et pour certains d'entre vous elle est synonyme de bilan annuel.
Jusqu'à maintenant, je ne tenais pas de fichier de suivi de mes comptes et de mon patrimoine. Je sais ce que je gagne, j'ai accès illimité pour la consultation des comptes, donc comme quasi tout le monde je me contentais de ça.

Mais à force de trainer par ici, j'ai envie moi aussi de faire le bilan de la SARL Moi. Ca sera pour 2017 du coup...

N'ayant pas encore de fichier, je me demandais si je pouvais user de votre expertise en utilisant un de vos fichiers perso. Ca serait possible ça ? :ange:

Dans l'absolu, voici ce que je détiens aujourd'hui :

3 CC BNP
1 AV Linxea
1 compte courant Bourso
2 comptes sur livrets Bourso (pour mes enfants)
1 LDD
1 LA
2 crédits conso
5 crédits immo
4 biens immo

Dans le courant de 2017 se rajouteront : 1 CC Fortuneo, 1 2ème AV, 1 5ème bien immo et 1 6ème prêt immo.

Si quelqu'un a en sa possession le fichier magique, je lui serai reconnaissant sur 3 générations :jap:
Ce que je me demande notamment dans la notion de patrimoine, c'est comment estimer la valeur d'un bien immo... Par exemple, un bien que j'ai acheté 60K il y a 7 ans et pour lequel je dois encore 30K, je le compte pour 30K d'actif (60k-30k) ou il faut estimer à nouveau sa valeur ?

@+

Message cité 1 fois

user629622

ouioui92612_benchmark a écrit :

N'ayant pas encore de fichier, je me demandais si je pouvais user de votre expertise en utilisant un de vos fichiers perso. Ca serait possible ça ? :ange:

Dans la FP, nico fournit le modèle de son fichier Excel (Ctrl-F "fichier Excel" dans la page, tu devrais tomber dessus)

-------------
Question sur Spirica : Sinon, quelqu'un sait pourquoi mes opérations d'arbitrages sur Linxea Spirit prenne tant de temps à être validées ? J'avais cru comprendre que cela se faisait à J+1... J'en ai fait une de Fonds € vers SGL/I&E jeudi avant 16h, elle est encore marquée "En attente de valorisation" aujourd'hui, c'est normal ?

EDIT : Par contre la date de valeur est bien au 23/12. Ça veut dire que mon arbitrage compte quand même dans le game des UC au 23, même si ça s'affiche pas sur mon interface :??:

Message cité 3 fois
Message édité par user629622 le 29-12-2016 à 22:13:04

kiwai10

Cesse de croire, instruis toi.

Principe de prudence, on prend pas une PV fictive pour acquise, donc 30k

user629622 a écrit :

Question pour sur Spirica : Sinon, quelqu'un sait pourquoi mes opérations d'arbitrages sur Linxea Spirit prenne tant de temps à être validées ? J'avais cru comprendre que cela se faisait à J+1... J'en ai fait une de Fonds € vers SGL/I&E jeudi avant 16h, elle est encore marqué "En attente de valorisation" aujourd'hui, c'est normal ?

Il faut le temps de récup les valo des fonds qui sont pas instantanément transmises, c'est toujours long un arbitrage, mais les dates de valeur sont bonnes

Message édité par kiwai10 le 29-12-2016 à 22:10:15

user629622

Ok, donc c'est une question de récupération de l'info, pas de quand est-ce que l'argent est investi. Merci :jap:

Profil supprimé

LooKooM a écrit :

J'y accédais sans problème jusqu'à hier, d'où ma surprise. Bon si c'est un bug chez eux ça sera sûrement rétabli rapidement, sinon je leur enverrai un petit mail.

Merci pour ta réponse.

ouioui92612_benchmark

user629622 a écrit :

Dans la FP, nico fournit le modèle de son fichier Excel (Ctrl-F "fichier Excel" dans la page, tu devrais tomber dessus)

Exact ! J'avais vu ça à mes débuts ici mais j'avais oublié depuis.
Merci à toi pour le rappel et à Nico pour le partage.

Sinon si quelqu'un d'autre veut partager son tableau, je ne suis pas contre, histoire de voir lequel me conviendrait le mieux ;-)

Maintenant, reste plus qu'à adapter ça à ma situation perso, j'espère réussir à obtenir ce que je veux :jap:

Message cité 1 fois

user629622

Personnellement, j'ai repris la structure du fichier de Nico avec un peu plus de reporting :

* tableau des sommes d'argent libre de suite / sous quelques semaines (= somme des AV en gros) / bloqué
* % par type de support (comptes à vue, produits réglementés, AV, PEA)
* 1 ligne par UC et Tracker au lieu d'une ligne globale "UC", qui me permets de faire le distinguo entre obligatoire et actions notamment (dans une stratégie B&H, les lignes bougent relativement peu, pas trop compliqué à maintenir du coup)
* des jolis graphes, car ça claque de voir une courbe monter chaque mois :sol:

Je fais le relevé que sur le patrimoine par contre, je m'estime capable de gérer mon budget sans passer par la case Excel... J'ai juste mis en annexe, à côté du tableau un récap des prélèvements mensuels fixes (loyer, charges à 10€ près, (assurances + TH + impôts) * 1/12 car payé à l'année pour l'instant et divers abonnements téléphones/multimédia) afin d'avoir une idée de ce qu'il me reste en dépenses variables + épargne. Ça peut être intéressant au début pour éliminer le superflu, mais après ça bouge plus des masses.
Au final, ça me prend que 5min, le plus chiant étant de penser à le faire le 30/31...

Message cité 2 fois
Message édité par user629622 le 29-12-2016 à 22:57:34

Danounours92

Reponsable mais pas coupable

bogey a écrit :

Danounours, un pote ma montré ce que tu nous a expliqué: http://bfmbusiness.bfmtv.com/votre [...] 73552.html
[/immobilier]

Merci, mais certains ici ont du mal avec cette réalité ^^

Tout est dans la vidéo et ce n'est pas moi qui le dit

Message cité 1 fois
Message édité par Danounours92 le 29-12-2016 à 23:16:30

jameson

ouioui92612_benchmark a écrit :

Exact ! J'avais vu ça à mes débuts ici mais j'avais oublié depuis.
Merci à toi pour le rappel et à Nico pour le partage.

Sinon si quelqu'un d'autre veut partager son tableau, je ne suis pas contre, histoire de voir lequel me conviendrait le mieux ;-)

Maintenant, reste plus qu'à adapter ça à ma situation perso, j'espère réussir à obtenir ce que je veux :jap:

Je m'autocite avec img:

jameson a écrit :

Bon, je sais que ça n’intéresse pas grand monde, mais j'ai tout de même continuer à bosser sur mon fichier 'Patrimoine'

V0.51 (maj selon messages ci-dessous) :
http://www.ozolo.org/hfr/PATBoogie.xlsx

Désormais, calcul du patrimoine net. Ajout de plusieurs graphiques. Plusieurs corrections, aussi.
La grille de saisie a été modifié pour le passif, dans cette optique : on peut faire du copier/coller des fichiers précédents, mais il faut resélectionner le type de passif dans le menu déroulant

=> Version actuelle (seul le bilan fonctionne) : http://www.filedropper.com/patboogie

Message édité par jameson le 29-12-2016 à 23:39:52

ouioui92612_benchmark

Merci !

Je jetterai un oeil demain ;-)

corran

user629622 a écrit :

Dans la FP, nico fournit le modèle de son fichier Excel (Ctrl-F "fichier Excel" dans la page, tu devrais tomber dessus)

-------------
Question sur Spirica : Sinon, quelqu'un sait pourquoi mes opérations d'arbitrages sur Linxea Spirit prenne tant de temps à être validées ? J'avais cru comprendre que cela se faisait à J+1... J'en ai fait une de Fonds € vers SGL/I&E jeudi avant 16h, elle est encore marquée "En attente de valorisation" aujourd'hui, c'est normal ?

EDIT : Par contre la date de valeur est bien au 23/12. Ça veut dire que mon arbitrage compte quand même dans le game des UC au 23, même si ça s'affiche pas sur mon interface :??:

I&E ne se négocie que les mercredis, la VL est connue sans le courant du jeudi. Donc tu verras ton arbitrage au plus tôt vendredi (avec date de valeur 28/12) au plus tard début de semaine prochaine

Message cité 1 fois

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