Reprise du message précédent :

Pareil. C'est ce que j'ai lu là:
https://forum.mustachianpost.com/t/ [...] tries/3155

J'ai quelques k€ sur une AV française bien naze (0.5% de rendement    )
Après lecture et bonne (ou pas   ) compréhension du fil sur Mustachian Post, la méthode serait donc:
 - le rendement n'est donc pas imposable en utilisant la case 3b: youpi, 10 balles économisés
- le capital entre dans la fortune
- un éventuel rachat ne serait pas taxé

C'est ce que je comprends.
 
Comme je pense rentrer vivre en France à un moment, je ne rachète pas mais laisse l'AV maturer pour profiter des avantages fiscaux français sur les AVs de plus de 8 ans.

 
J'ai deja un 3a assurance (pour la maison)
Je prefere garder mes comptes en € car j'ai deja pas mal de liquidité en CHF.
 
Mon AV a 12 ans donc je peux la liquider quand je veux ca change rien niveau taxe en France.
 
Perso j'ai jusque la déclaré en compte classique, je ne savais pas qu'on pouvait déclarer en 3b. D'ailleurs je ne connais pas la categorie pour declarer en 3b sur le logiciel en Argovie.
Mais ca ne devrait rien changer au final, si c'est juste le rendement qui n'est pas imposable.

Les primes versées sur un 3ème pilier B de type assurance (et donc sur les assurances-vie françaises) peuvent être déduites du revenu dans certains cantons (GE, FR) et jusqu'à une certaine limite.
 

 
Moi j'ai demandé à ma Gemeinde et ils me disent que l'AV est hors périmètre de la Wealth Tax.
 
Attention, une AV n'est pas un compte titres, c'est une créance contre une société d'assurance.

C'est ton interprétation ou celle de l'Administration Fiscale Cantonale ?
 
En Suisse une Assurance-Vie c'est entendu comme une vraie assurance en cas de décès du capitaine. i.e. : "je paye X,XXX de prime annuellement pour que ma femme et mes enfant touchent YYY,YYY si je casse ma pipe durant les ZZ prochaines années".
 
Pas grand chose voir avec un contrat multi-support Français.

Merci pour vos réponses.
Donc les rachats sont pas taxés ni en France ni en Suisse ?
C'est vraiment un super "placement" (au sens alternative au cash): Rendements pas si ridicules que ca dans le contexte, Garantie au capital, pas d'impot sur le revenu ni sur la fortune. edit: l'imposition sur la fortune n'est pas clair. Contrairement a la gemeinde de polionamen je pense que c'est imposable vu que la somme n'est pas bloquée mais disponible a tout moment et que l'AV francaise n'est pas une assurance décès.
 
 
D'ailleurs ca vaudrait peut etre le coup d'inclure une clause au contrat (50 eur en cas de décès )

 
Ben si au contraire.
C’est le même fonctionnement.  
Une créance contre l’assureur.

Pour les spécialistes de VIAC comment avez-vous sélectionné les options de rebalancing de portefeuille?
 
D'instinct j'ai tout décoché, car moins de 2% d'écart ne n'est rien...

Je ne peux pas t'aider, perso, je me suis mis en Global 80 et roulez jeunesse.  
 
Je ne cherche pas à optimiser davantage pour l'instant (3A ouvert il a qq mois seulement et représente encore un faible proportion à ce stade), j'ai d'autres sous-optimalités à traiter en priorité...

 
Que veux tu dire? (je suis une stratégie perso, donc je ne suis pas sur de bien comprendre)

Dans Profil -> Paramètre de rééquilibrage il y a deux choix
 
1) Je souhaite que les versements déclenchent automatiquement le rééquilibrage mensuel même si écart de moins de 2% (oui/non)  
2) Je souhaite que les transferts déclenchent automatiquement le rééquilibrage mensuel même si écart de moins de 2% (oui/non)  

C'est cool ça, avant y avait pas le choix, c'est un truc qui avait été demandé par certains clients.

Ca force seulement un ré-équilibrage lorsqu'on envoie des fonds ou lorsqu'on fait un transfert, rien de spécial par rapport au ré-équilibrage en début du mois ou j'ai loupé un truc?

Je suis en stratégie perso.
Il y a des frais de rebalancement, changement de stratégie ?

Si quelqu'un veut me parrainer sur viac c'est le moment

Je suis chez VIAC et peut parrainer  
 
MP pour ceux intéressés

Versement effectué sur VIAC, propre et rapide  

Impôt 2020 envoyés via le soft de taxes le 28 février sur GE, décompte final établi le 31 Mars et dispo ce matin dans ma boite aux lettres  

3000 CHF de PV sur VIAC en quelques mois, avec un taux à 0,05% sur la BCV pour 2021, ca fait l'équivalent d'un patrimoine sur le 3eme pilier de 6'000'000 CHF  

Un fonds d'investissement ferait mieux qu'un compte d’épargne ???  

Il y a quelques années, les taux étaient encore à 1 ou 2% (voir plus), la c'est 0,05%, à un moment, c'est juste de l'arnaque (sans parler des autres produits que les banques proposent ).
Dans le même genre, le 2eme pilier avec les projections avec des taux à 2%+ alors que le taux actuel est de 1% voir moins.

 
 
Que veux-tu dire par "c'est de l'arnaque" ?

Y'a pas d'arnaque, c'est a cause des taux d’intérêt des banques centrales, c'est comme ca.  
C'est pareil en Angleterre, les taux d’épargne ont complètement dégringolé. Le mieux que j'ai sur mes comptes est 0.4%, et encore c'est maximum 3 retraits/an pour garder ce taux.
 
A l'inverse, des taux d’intérêts bas permettent:
- Aux entreprises d'emprunter a bas coût.
- Aux particuliers d'acheter des biens immobiliers avec des taux bas sur leurs hypothèques.
 
Mais on commence a observer une remontée sur le taux obligataire américain à 10 ans. Donc possibilité de turbulences sur le marche boursier (les gens vont commencer a sauver l'argent sur le compte épargne, et les entreprises auront plus de difficulté a se financer).

 Rasthor
 
Pour compléter : évolution des taux US à 10 ans où l'on voit la tendance baissière depuis les années 80...
 
https://fr.investing.com/rates-bond [...] bond-yield
 

 
La différence, c'est que tu peux retirer ton argent alors que le 3a est bloqué ( 0.05%, pas 0,5%, on est sur un autre ordre de grandeur). La prochaine étape c'est quoi? passage à des taux négatifs pour le 3a? On dirait que ca pourrait être possible après une très rapide recherche.

Si le compte épargne 3a est bloqué, ce n'est pas pour profiter d'un taux d’intérêt intéressant, mais pour la réduction fiscale qui l'accompagne. Sinon il faut aller sur un 3b pour pouvoir reprendre ton argent, mais la pas de réduction fiscale, sauf 2-3 cantons.
 
Oui, un taux d’intérêt négatif est possible en Suisse. Mais la encore, il faut aussi regarder par rapport a l'inflation, qui tourne autour de 0 en Suisse. (-0.2% en ce moment):
https://www.bfs.admin.ch/bfs/fr/hom [...] -0069.html

 
Essaie d'ajouter les coûts de la santé dans le calcul de l'indice et on verra si elle est tjrs négative...  

Par chez toi tout est gratuite, ici les primes doubles au bout de quelques années pour avoir la chance de ne jamais se faire rembourser...

On me ponctionne 40% sur tout ce gagne au dessus de £50k.... donc non, rien n'est gratuit.  

 
Oui mais vous avez les vaccins    

Faut entretenir la Reine

Compte IB en cours d'ouverture  

Viac de Madame ouvert, global 80  

Plus qu'à remplir, mais pas de si tôt la nouvelle maison requiert de nombreux investissements  

 
 
       
 
Vous êtes dans quel coin ?

En pleine Gruyère  

Sympa      
 
Et vous bossez la-bas ?

oui tous les deux à moins de 10min de la maison  

Portefeuille IB opérationnel    
 
Cash versé  
 
Conversion de devise faite  
 
Achat de VT:US  
 
taille de PF 250.-  
 
Faut bien débuter un jour  

Pourquoi VT:US?
 
J'évite les Vangard et co domiciliés aux USA parce que j'ai cru comprendre qu'ils ajoutent de la paperasse (formulaire W8 à remplir pour l'exonération du prélèvement à la source par l'IRS, etc). Si ça se trouve j'ai encore mal compris