Reprise du message précédent :

Tu n'as pas de statistiques ou de chiffres pour appuyer ton propos    
 

Pour reprendre une blagounette de 30 ans d'âge, «Sur Internet, personne ne sait que vous êtes un chienBlanc»  
 

 
Cela ne respecte pas la notion d’UC utilisée par l’Insee.
 

Est ce que le résultat des élections et la compo probable du futur gouvernement va vous faire changer vos placements et ou déplacer de l’argent ?
Si oui quoi ?
Merci  

Mp babysnoopy

Non.
Mon épargne c'est du MSCI World (donc peu sujet à ce qui se passe en France) et de l'immo (RP, donc quoi qu'il arrive je ne vais pas revendre).
Mon épargne est à long terme, donc la fiscalité a le temps de changer 10 fois avant que je ne commence à y toucher.

Non, j'ai moins de 3% exposés à la France  

Je dois être trop teubé, j'ai rien compris au sondage et j'ai répondu plus de 20 % au lieu de 0.

Non.

 
Stop loss tu ne sais jamais a quel moment ca déclenche  

J’ai actuellement de l’épargne hyper basique car je ne suis pas expert du sujet et que j’ai besoin d’avoir de l’argent dispo quand je le souhaite.
 
J’ai du traderepublic épargne placée à 3.75 brut
Des livrets À pour toute la famille
LDD de 20 ans environ
Livret jeune pour mon fils
HelloBank livret a 3,5% brut
 
Y’a d’autres choses plus performantes tout en étant dispo (au moins pour une partie de l’épargne) et sans risque ?
 
Merci

 
L'an passé, ma femme et moi avons ouvert l'AV Bourso et avons bénéficié chacun :
- d'une prime de 100€ pour versement initial de 5000€
- 2 fois d'une prime de 100€ pour un versement complémentaire de 3000€
 
Soit 600€ de prime pour nous 2.
 
Je conseille vivement cette AV pour son fonds € et ses primes. Avec regret, j'ai mis du temps à l'ouvrir car elle n’apparaissait pas en tête des différents classements web (ADI...) ou magazine.

Tu les as un peu tous faits

HB à 3.5% brut c'est tout le temps ou juste quelques mois pour attirer le client ?  
 
J'ai fait Fortuneo à 5% pendant 4 mois, mais la fortune est finie, ils m'ont remis à 2% là  

 
Oui jai tenté un truc un peu revu qui se voulait plus mesurer le niveau de revenus du foyer que le niveau de vie

5% pendant 4 mois et 2% le reste de l'année donc 8 mois, donc un peu plus de 3%, mais brut et bloqué, c'est ça ? Ca m'a pas l'air d'être un bon plan.

Non pas bloqué, faut juste laisser le livret ouvert pour bénéficier du boost latent à la fin de l'année.
Et ça marche pas trop mal leur truc, ça leur fait 1 client avec de l'épargne qui ne sait pas où déplacer ses fonds une fois le boost passé.
C'était une offre dans ce genre là, ils en font en continu + ou - intéressantes : https://www.moneyvox.fr/livret/actu [...] son-livret

Fonds€ en assurance vie.
Boursovie "euro exclusif" est le chouchou du topic en ce moment.

l'effet levier ça fonctionne uniquement sur l'immobilier?
 
 imaginons que j'ai actuellement 100k€ à investir.
je peux toujours tout envoyer dans mes AV et PEA, ou acheter de l'immobilier cash (mais ça me semble déconnant), mais je pourrais pas emprunter?

Bah non, l'administration fiscale ne va rien imaginer. Elle applique le CGI, tout simplement.

Oui, avant la flat tax, il n'y en avait pas.

 
Tu peux piocher dedans facilement et gratuitement si besoin ou c'est bloqué ?  

C'est un forum, c'est plus très à la mode les forums, donc a priori, on parle de personnes qui ont 40 ans modulo 10 ans. L'IT, ça paie bien et surtout, ceux qui parlent sont ceux qui ont de l'argent.
 
De mon côté, je pense que c'est un simple meme, un peu comme l'élite du forum 18-25 sur jv.com.

 
Les fonds sont toujours disponibles.
Bourso garanti propose le rachat en 72h.
Fiscalement c'est plus intéressant d'avoir un contrat âgé d'au moins 8 ans.
Ca ne veut pas dire que chaque fois que tu verses dessus tu dois attendre 8 ans pour retirer: si ton contrat a 8 ans ou plus, tu peux verser dessus en janvier et retirer en mars en ayant 100% d'avantage fiscal.
Je t'invite à lire le 1er post du topic sur le sujet.

 
Ok merci, j'ai plus ou moins compris le principe    
Le rachat partiel est sans frais ?
Ça me saoule de tout laisser chez Bourso, j'ai déjà un LDDS, un Livret+ et un CTO (qui vient de passer dans le rouge niveau rendement ), j'aurais préféré avoir au moins 2 établissements distincts.

 
Tu as peur de quoi ?
Que Bourso fasse faillite ou d'autre chose ?
 
Parce qu'une AV Bourso, les fonds ne sont pas chez Bourso (c'est que l'intermédiaire) mais chez Generali (l'assureur).

Avant que je débarque avec plus de questions, certains ici sont résident fiscal en UK?
 
Parce que les règles de fiscalités et autres seront pas mal différent (ce dans quoi j'investis aussi, genre mon pot monzo à 4.63% ou mon nationwide flex saver à 8% y'a pas vraiment d'équivalent) donc je sais pas si je dois rentrer dans le spécifique ou pas

 
Pose ta question ici ou en MP si tu preferes

Je rebondit sur ce sujet, il y a 2 ans j'ai prit un peu de scpi corum XL et eurion en direct, on m'avait expliqué que le fait que ces scpi soient europenne je n'aurais que mes 11% d'impots a payer donc ca m'a grandement attiré sauf que je me suis rendu compte il y a quelques mois que ce sont des malins chez corum...

Quand on voit leur rendement qui tourne autour des 5.5% en fait ces chiffres sont brut de fiscalité etrangere, et pour avoir bien calculer par rapport aux loyers que je recois rellement il faut enelever 20% en moyenne aussi bien pour XL que pour eurion.

Du coup les rendements brut de notre fiscalité sont tout de suite moins sexy ... ca tourne plus aux alentours des 4.4% ... et a ca il faut encore enlever 10%...

Je suis en train de reflechir a bouger 3k d'une de mes AV pour mettre sur un etf world et je reflechis sur laquelle faire l'arbitrage.

Je viens de voir sur linxea avenir que les versements actuels sur le fond euro OP2 donne un bonus de 2% sur 2024 et 2025.

J'avais en tete que en debut d'année 2024 quand j'ai fait mon versement sur linxea avenir 2 c'etait bien un bonus de 2% mais que sur l'annee 2024. C'est d'ailleur pour cette raison que ici on disait qu'il vallait mieux privilegier le bonus de bourso qui etait de +1.5% mais sur 2024 et 2025.

Vous confirmez concernant le bonus de suravenir ? Ils l'ont modifier recement non ?

J'ai aussi une AV chez fortuneo (suravenir) et pareil j'avais en tete ce bonus de 2% mais que sur 2024 ?

Linxea Vie pour du 100% f€? Mais c'est 100% Eurossima et son taux de PB famélique, alors?  
 

Pas qu'en ce moment, je pense ; il a toujours été intéressant de par l'absence d'UC obligatoire
 

Generali propose le rachat en 72h sur ce contrat    
 

École confort. Ça marche assez bien chez Bourso  

 
Toutes les SCPI annoncent un rendement BRUT, c'est pas spécifique à CORUM.  

Ils ont donc 0 ans?  

 
Netissima est dispo il me semble sur cette AV.

3.5% bruts pendant 12 mois sur 50k
 

Nope

Ok merci
 
Y’a que ça ? Pour générer + d’intérêts faut se mouiller un peu j’imagine
Y’a des bons plans qui font l’unanimité ?

Oui, mais avant la remontée des taux de la BCE (et la volonté nouvelle des assureurs d'attirer un max de versements sur leurs f€ pour acheter de nouvelles obligs plus rémunératrices), tout versement sur Netissima nécessitait un % d'UC. Ce qui n'était donc pas compatible avec du 100% f€.
 

Non, pas sans risque.
 

Non, y a pas de bons plans sans risque...

 
 
Je n'avais même pas tilté que Netissima était sujet à des conditions de part d'UC aussi contraignantes !  
 
Bon.. Linxea Vie a le mérite d'avoir une super sélection d'ETF obligataires, mais dans ces conditions je vais pas trop me poser de question. À la première prime j'ouvre Bourso Vie et je vais dès à présent cloturer Linxea Vie.

Je ne vois pas pourquoi clôturer Linxea Vie, après tout les frais sur UC sont moindres que sur Bourso Vie.
En outre Netissima est dispo en 100% sans UC en ce moment:

Bref, j'ouvrirais Bourso Vie mais je ne fermerais pas Linxea Vie pour autant, à ta place.

Ah ok je ne savais pas mais franchement ça peut porter à confusion si par exemple tu vas sur le site la centrale des SCPI et que tu compares Corum eurion avec cristalrente le taux de Corum euriin et brut de fiscalité étrangère tandis que celui de cristal rentre est net

C'est fait pour

J'ai un portefeuille d'actif pas super diversifié, et y'a des trucs que je sais même pas dans quelle catégorie rentrer ((un peuu noob inside )

Typiquement, ma retraite par capitalisation avec versement d'un lump sum à l'âge de la retraite, je sais pas trop comment compter ça. De même pour les versements complémentaires que je mets dans la pension (USS pension).
De même le ISA et USS sont au final des trackers, donc je sais pas comment je les compte.

-47% en immobilier (un box en France ou je stock des motos et des vélos )
-5% Livret A
-6% CAT uk (un à 8% et l'autre à 5.6% mais ils finissent dans les 3 prochains mois et les montants étaient limités)
-5% comptes rémunérés. Je connais pas l’appellation correcte, c'est les pots monzo easy access
-5% ISA stocks and shares (tax free)
-20% USS lump sum+versements complémentaire (14%+6% quand on divise)
-4% de cryptos
-8% de whisky

On voit que je suis clairement pas dans un profil de diversification classique et je me demande quels investissement changer en priorité.
Mes 2 comptes à termes se termines cette année, que faire après?
ISA c'est du tax free, géré par blackrock via monzo en profil "aventurier" avec la compo ici
USS c'est 75% sur Dow Jones Islamic Market Titans 100 Index et 25% sur Solactive USS Developed Markets Climate Transition Benchmark Hedged to GBP TR (je choisi pas les noms )
Les cryptos c'est en perte pour l'instant mais viens la question de la fiscalité en les sortant du wallet et dans quel pays les verser?
Le Whisky, achat d'un new make, je verrais dans 3 ans quand ça sera du whisky puis j'aviserai à ce moment là si c'est revente ou hold.

J'ai ouvert une assurance vie et un PEA (en cours de transfert chez bourso ) y'a pas mal d'années (mini 6 ans, faudrait que je regarde la date exact) pour la prise de date, mais jamais rien mis dessus, les frais à la bnp c'était un peu une blague.

J'ai pas d'achat de RP prévu, je suis postdoc en uk donc salaire de merde et contrat court, sans savoir ou je serais dans 10 ans (j'en suis à mon 3ème pays sur les 6 dernières années, j'ai pas envie de bouger mais on sait jamais). Et j'ai un super loyer pas cher que mon proprio n'a jamais changé depuis 2004, largement sous le marché, donc le deal en or, la RP c'est niet.

J'aimerai principalement investir pour le long terme, et j'ai pas de gros besoin de cash rapidement (j'ai largement assez entre livrets, CAT et comptes rémunérés si j'ai besoin de sortir un truc en urgence).

Mes actions sont via tracker (USS et ISA), je sais pas quelle est la meilleur façon de faire vu mon statut (uk ou france, quid de la fiscalité), continuer comme ça ou autres enveloppes? PEA? CTO? AV?

Les obligations, j'y bittent rien, donc y'a plus de lectures à faire de mon côté, mais je ne sais pas quel pourcentage y consacré (je verrais ensuite comment, uk ou france).

Il n'y a aucune volonté de tromper de la part de la société de gestion.

Les 2 sont brut de toute fiscalité.

A toi de comprendre que cristalrente est 100% en France alors qu'Eurion n'est qu'à 14% en France. C'est clairement indiqué sur les fiches de la centrale de SCPI.
La fiscalité qui s'applique aux loyers dépend du pays dans lequel est situé le bien.

C'est pas sorcier mais il faut le savoir.

La centrale des SCPI ne peut pas t'afficher le net puisque l'impôt que tu vas payer en France dépend de ta situation: revenus du foyer, nombre de parts, TMI etc ..

Alors on pourrait imaginer que le site calcule le "net d'impôt étranger mais brut de fisc français", mais il faudrait le recalculer à chaque fois que la SCPI achète ou vends un bien à l'étranger ...