Reprise du message précédent :

Non, mais laisse tomber, il y a trop de frais  

D'ailleurs, il y a du changement pour les PEA et CTO (moins de frais en pratique et une meilleure réactivité) :
https://blog.yomoni.fr/les-fonds-en-mandat/

En 2021, le PEA est à +19% pour le moment :
https://www.yomoni.fr/performances

J'ai regardé, j'ai kiffé.
Ca a l'air d'etre un bon gars, avec un bon fond, loin des clichés qu'on pourrait penser juste en lisant le titre.
 
Dommage que bcp n'iront jamais juste là (79 ans) et partent bien avant de profiter de leur retraite.
D'ou l'importance de s'y préparer dés que possible (épargne) et de ne pas compter sur l'état pour ca.
 

 
Je dirais "certains flux". Parce que quand tu perds de l'argent c'est un flux aussi. Pourtant on ne taxe pas (heureusement).

Oui, la vidéo est intéressante.  

Pour ceux qui n'ont pas regardé, les 921 € par mois, ce sont ses dépenses. Il a une retraite plus élevée de l'ordre de 2000€, mais il aide des gens là bas.

Sinon il est en couple avec une locale de 43 ans le papy.

 
 
même avec une flat tax à 30% si le contrat est inférieur à 8 ans ?
 
Perso j'ai 15k à mettre de côté pour l'achat cash d'un véhicule en 2023, et du coup j'hésite entre accumuler cette somme sur le livret A (qui remontera peut être à 1%) ou mon contrat Bourso Vie qui n'a que 13 mois  

30% d’impôts sur un contrat qui rapporte 1,5%, c’est toujours mieux que 0,5% non fiscalisé !!

Et à savoir si le livret A va passer à 0,75/1% ou rester à 0,5%, et seulement en février 2022, t’es gagnant à placer maintenant en €exclusif !

 
Je m'étais posé cette question aussi. Je pense que le rendement du fonds Euro Exclusif de Boursorama va encore baisser pour se rapprocher de 1% cette année. Et le livret A devrait augmenter, ça va se croiser...

Je pensais faire ça. Si le fond euro n'est pas bon, y'a un petit risque que ça soit moins rentable qu'un livret A. Mais ça fera pas un gros écart non plus...

Une AV on la casse en 1 seule fois ?
Ou alors dans 2-4 ans je peux prendre ce dont j'ai besoin et la laisser ouverte pour attendre les 8 ans pour moins d'impôts sur le reste ?

 
Quand un World fait 30 %
 
ça me fait toujours marrer la pub parraino-sceptique de Yomoni

 
 
En fait la manière qu'a Yomoni de calculer la "performance portefeuille" est une mini usine à gaz :
 
L'assurance vie de ma fille en P10 affiche une "performance portefeuille" de 28,86%.  
 
Sauf que pour moi 1521€ d’investi, 1758,53€ d'encours et 237,53€ de PV font 15,61% de perf brute  

 
C'est pas comme une PEL, ça casse pas
 
Il faut laisser mini 1000€ pour pas la clôturer ! (un PEA est clôturé d'office si retrait avant 5 ans par contre ! )

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Concernant bricks :
 
le forum de DL est en ébulition. des gens ont remarqué que la soit disante équipe de brick , c est a dire eux :
 
https://bricks.co/a-propos/
 
ne sont que des photos issues d une banque d image libre de droit  ( sauf le DG of course)
 
genre la https://fr.123rf.com/images-libres- [...] zd5sjmqgm|
 
ou la https://www.stjames-properties.com/realestate/ et encore ici https://www.dealabs.com/visit/comment/34674818/10780364
 
perso je vais attendre un peu que ceci s'éclaircisse avant d investir chez eux.

Ça se voit immédiatement, non ? Tout comme les photos d'appartements.

 
Tu fais une signature manuscrite à la main via Abode Acrobat Reader
Pas bien sorcier

Et sinon, t'as lu le dernier bouquin de Piketty ?

On compte sur toi pour nous faire un petit résumé  

 
 
Fais un rachat partiel, pas un rachat total, comme ça ton AV reste ouverte.
Cf FP.

Ah non, mais j'ai entendu son interview à ce sujet sur France Info.

Beaucoup d'hypothèses quand même !
Et absolument rien de sûr pour le livret A quand le gouvernement veut que l'argent circule ou soit investi .  

Si la réglementation impose d'appeler ça des commissions de souscription ce n'est pas pour rien, cocasse de parler de confusion Le fait que les fait SCPI communiquent sur un rendement calculé par rapport au prix de souscription d'une part n'y change rien. Sur 100 investis, ~90 vont à la SCPI, auxquels il faut soustraire les frais d'acte.
 
Tes chiffres sur les rendements sont plutôt faux :
TRI à 10 ans des 5 plus grosses SCPI (pas forcément les meilleures) nets de tout frais (avant fisca) : 4,48%, 4,63%, 6,93%, 5,25%, 5,32%.  
TDVM moyen SCPI 2020 : 4,18% VPM : 1,12% soit 5,3% en 2020
 
Par contre effectivement avec une TMI à 41% je pense qu'il faut exclure d'emblée les scpi qui ne sont pas majoritairement étrangère. Et poser les calculs pour les autres.
 
Opacité je ne suis pas complètement d'accord, les rapports annuels donnent un paquet d'information en particulier chez les bonnes sociétés de société de gestion. A mon avis il y a bien plus de pommes pourries chez d'autres produits d'immo gérés (agences de lmnp 6.0 qui fleurissent partout, ephad, séminaires etc...), probablement car moins régulés.
 
Je pense aussi que le LMNP est potentiellement plus rentable, même s'il faut se méfier des chiffres des amis qui oublient de nombreux frais et le temps passé dessus. C'est beaucoup plus concentré donc la dispersion des rendements est forcément bien plus grande qu'avec des SCPI. Il y a le mec qui est coincé avec ses impayés depuis 3 ans et l'autre qui a acheté une ruine dans un coin pommé, a tout retapé, a viré le salon pour rajouter une 5ème chambre, et parvient à tout louer malgré les 30% de chômage.. Les vrais plus du LMNP c'est le régime fiscal incroyable "beurre et argent du beurre" et les conditions de crédit qui seront meilleures qu'en scpi sauf à démarcher toutes les banques du coin.

Bon comme je n'ai pas besoin du pognon, j'ai choisis de le réinvestir dans une part supplémentaire.  

Dixit la personne qui balance un lien tous les 10j vers le même site d'affiliation
 
(le world ne fait pas 30% et ils dépassent en YTD leur indice de reférence sur CTO et PEA)

Quel ETF World privilégier sur CTO (donc a priori capitalisant) ?
J'ai recherché dans l'historique, j'ai vu que vous aviez parlé notamment de LCWD, IWDA et MWRD (peut-être d'autres ?).
Quels sont les paramètres de choix ?
Une réplication physique ? une grosse taille de fond ? peu de frais ? Ce qui en triant avec justETF ferait privilégier LCWD ?

 
make it simple : VWCE.

Les différences de perf sont insignifiantes. Je privilégierais juste la réplication physique.

 
Pas référencé sur Euronext. Donc pour le "make it simple", faudra repasser  

+1.
 
Et l'indice est différent (exposition aux marchés développés + émergents, contrairement au msci world que veut apparemment suivre le Monsieur).
 
IWDA et LCWD pour tracker le msci world sur mon CTO (mais je suis maintenant plus exposé aux indices all-world avec ACWE et VWCE).

 
Pense aussi à regarder les places de cotations, pour Lyxor ou Amundi ça peut sembler évident de les trouver sur Euronext Paris, mais ce n'est pas le cas pour tous les ETF iShares.
Et en fonction de ton courtier, les frais de courtages peuvent vite varier selon la place.
Enfin parfois selon le courtier, tu as des frais réduits / gratuits sur certains ETF échangés sur certaines places (comme Degiro le propose).

J'ai toujours signé manuscritement mes rachats, scan puis upload via contact.

 
Passant par là, une remarque: année sabbatique à prendre de juillet à juin suivant (pas de janvier à décembre): ça permet de valider ses trimestres l'année de départ et du retour, par 6 mois de travail (versus: une année sans trimestres validés car 0 revenus sur l'année).

Et pour l'impôt sur les revenus c'est mieux aussi.  

Effectivement, point non négligeable.

Comme à l'époque où le mariage permettait de faire 3 déclarations imposées séparément.  

Effectivement l'imposition est massive sur des SCPI investies en France. Avec une TMI 41 c'est affreux du coup ça me paraît complètement inenvisageable
J'ai regardé un peu les SCPI étrangères mais est-ce aussi facile d'obtenir un prêt pour celles ci ? Même si j'imagine qu'ils ont des partenaires pour financer leurs potentiels clients...?

Pour le LMNP effectivement les amis dont je parle y passent ou y ont passé du temps, notamment rénovation en grande partie eux mêmes mais ils sortent derrière un rendement autour de 7% (d'après mes calculs), et surtout un cashflow légèrement positif donc un effort d'épargne quasi nul (à voir dans le temps avec les couacs éventuels, et surtout si le régime fiscal va rester aussi avantageux ?!) et une augmentation de patrimoine non négligeable

A chacun d'estimer son taux horaire pour voir si cela vaut le coup d'investir son temps et avoir une charge mentale. Jusqu'ici j'estimais que je ne voulais pas m'embêter avec ça, aujourd'hui je suis plus mitigé sur la question

 
Une restriction supplémentaire pour les résidents fiscaux français ?

Effectivement la fiscalité LMNP est LE gros plus, et je ne me fais pas d'illusions sur le gros risque lié à une "évolution" de la fiscalité. C'est pour ca que j'ai préféré ne pas mettre tous mes oeufs dans le meme panier et ayant déjà 2 biens en LMNP, j'ai diversifié avec des SCPI.
Les SCPI ayant grosso modo la pire fiscalité possible en immobilier, peu de chances qu'elle évolue en pire. Alors que le LMNP risque de sauter tot ou tard. Sur des projets à horizon de temps 15-20 ans, c'est un gros risque.

Pour ceux qui investissent dans les REIT : ne craignez-vous pas une baisse possible de l'immo dans les annees a venir a cause du teletravail (phénomène qui risque de devenir de plus en plus frequent meme post COVID) ainsi que des revenus moins eleves du a certains hotels / bureaux etc qui mettent la cle sous porte ou tournent au ralenti ?

Aussi (rien a voir) : quand on parle d'interets composes (compound interest en anglais) cela est il du principalement aux dividendes réinvesties ou bien cela s'explique t'il aussi autrement ?

Non c’est juste le rendement(dividende inclus). Si le world fait 7%/an en moyenne au bout de 5 ans tu n’as pas 35% de rendement mais 40% graves aux intérêts composés.

OK car : 1.07 ^ 5 = 1.40  
 
apres cette période (5 ans) si le prix du world a l'achat etait de 1200 (par example) il serait passe a combien ? (oublions les dividendes pendant un moment)
 
1620 ou 1680 ? (je dirais la 2eme valeur)

Si tu oublies les dividendes, le rendement n'est plus de 7% mais plutôt de 5% (car il y a environ 2% de dividendes par an). Donc plutôt 1200*1.05^5 = 1531, avec les dividendes (non réinvestis) en cash à côté.

 
- Pour la sécurité, il y a la faille LMNP qui permet de toujours cotisé. Sinon c'est 8 % de l'ensemble de tes gains jusqu'à un plafond.  
 
- Les points retraites et complémentaires seront liquidés à 6X ans, bien sur il y aura une decote avant 67 ans car il manque des trimestres.  
 
- L'ir reste le même avec des calculs spécial limité à 30 % sauf pour l'immobilier. Il existe aussi la solution si on a une TMI elevé de demander une avance sur ses contrats par exemple de 4 % de son montant chaque année de ses AV, PER, PEA, PER. Voire la marge sur CTO. Du coup, ca permet d'avoir un RFR de zéro si pas de revenus immobiliers et permet de ne pas payer la redevance TV et avoir les bourses échelons 7 pour ses enfants et de ne pas avoir payer sa taxe Puma et les transports gratuit dans ton département. Du coup, avec les taux bas, c'est très intéressant d'emprunter en crédit lombard à 0.40/0.50 % plutôt que de payer ses impôts. Après 10/12 ans, lorsque la ligne crédit est élevé, tu peux partir dans un département d'outre mer sans Impôt 6 mois. Et tu fais un gros rachat rembourse tes emprunts in-fine et recommence pour un tour.  

 
ce ne sont que des hypothèses, on en sait rien.