Reprise du message précédent :
Salut,
Plein de questions me traversent et ce pour plusieurs raison:
1/ je vais claquer 50% de mon patrimoine (50k€ ) dans une année sabbatique et donc je n'alimenterai plus mon épargne durant ce temps. Est-ce que je laisse tout tel quel en me contentant d'arbitrer trimestriellement pour maintenir l'alloc cible ou faut-il un truc plus complexe comme garder du liquide sous le coude et continuer un dca même plus réduit parce que ça peut être la crise/les soldes pendant cette année mais dans ce cas être moins longtemps dans le marché
2/ pour les enfants le CTO avec donnation est séduisant mais faut il un CTO par enfant ou est-ce qu'on donne des titres ?
3/ l'etf world en cto/pea est unitairement cher et donc je ne peux leur en acheter un chacun que tous les 8 mois, je mets sur livret A puis achète sur cto ou finalement à ce rythme l'av est plus avantageuse car on peut acheter des morceaux de tracker en UC tous les mois?

 
Contrairement c'est juste quelques %age sur l'IS et la flat tax sur les dividendes. Ca va pas chercher bien loin en baisse de la fiscalité.
A côté tu as toujours 40% de charges pour des droits auxquels tu n'as pas droits.

l'EWLD est à moins de 25€

Je n'ai du regarder que cw8 sur PEA  

 
Tu mets 8 mois à faire 400€ ? (ou même 800/1200 si t'as 2-3 enfants...)

C'est un parent responsable qui n'utilise pas l'allocation rentrée pour s'acheter le dernier iphone.

50€ par mois par enfant idem ici

  j'ai besoin d'un conseil :
Je sus en train de préparer mon revenu "retraite anticipée"
Que me conseillez vous comme SCPI dont l'objectif soit la croissance, et que je puisse facilement basculer en SCPI de rendement dans 5 ans ?
Merci  

50€ par mois et par enfant  
J'assume que ce ne soit pas dans l'argent que je compte leur donner que la plus grosse partie de mon épargne parte, d'autant plus que l'échéance est la plus lointaine de mes buts épargne pour le moment
Actuellement j'épargne au total 600€ mois pour donner un ordre de grandeur.

 
Quelques % sur l'IS c'est une baisse de l'IS de 10-15% c'est très significatif. La flat tax sur les dividendes aussi. Ce sont les  zones ou l'impôt s'est modéré récemment, relativement au reste bien sûr. Le retrait de la TH est majeur également mais s'applique à tous donc sans impact relatif.
 
C'est un peu HS.

 
J'avais reçu un pavé reprenant tous les fonds Allianz d'ailleurs et sur une modification d'allocation.
Par contre, je ne sais plus de quel intermédiaire vu que j'avais vendu Allianz Foncier qui végétait entretemps    
C'était avant les vacances de mémoire !

2/ Si tu ne comptes pas dépasser le plafond de 100k par enfant, un seul CTO à ton nom est suffisant car tu vas donner des titres, en purgeant la PV.

Pour les plus gros revenus d'indépendant (TNS) les cotisations sociales sont plutôt de l'ordre de 22%.

Et ça inclut les PS, donc le taux de la flat tax derrière est de 12.8%.

Certes ça donne des droits plutôt misérables, mais le cadeau fait par Macron sur l'IR est significatif.

Suis-je le seul à voir une incompatibilité entre le produit et l'horizon de temps ?

Les courtiers de qualité ont prévenu. Allianz a bien publié une note d'information (mais qui n'était pas dispo sur la page du fonds la dernière fois que j'ai checké..)

Hm pour moi cela va plus loin, ils changent vraiment d'objectif de gestion. Mais c'est vrai que de façon surprenante l'allocation au 31/08 n'a pas bougé

Oui evildeus a fait une confusion entre price return et total return. Le net-return est calculé en considérant un montant forfaitaire de taxes sur le total return. Ce taux est indiqué pour chaque pays par le fournisseur d'indices. Il ne reflète pas forcément le montant réel des taxes supportés par les ETF. Pour le S&P500 le NR implique 30% de taxes, en pratique la plupart des ETF indexés sur cet indice subissent 15% ou 0% de taxes. On peut aussi citer l'Amundi CAC 40 qui dit suivre l'indice NR alors qu'il touche le TR.
 

De la nue-propriété de SCPI ? Attention à bien se renseigner et poser les calculs lors d'un achat de SCPI, car les frais d'entrée élevés impliquent un engagement sur au moins 10 ans.

Bon samedi à tous;
 
En tant qu'expatrié, vous pensez quoi d'un investissement en SCPI vs. location immobilière LMNP pour une seule personne ou 2/3 chambres étudiants? Sachant que je peux avoir un crédit à taux intéressant (1.7% TAEG) et investir dans n'importe quelle SCPI (l'octroyeur du crédit ne propose pas de SCPI et m'invite à chercher par moi même)

C'est quelle banque qui te propose ce crédit ? Sur 20 ans ?

Sinon pour le LMNP : tu connais une agence de confiance pour gérer sur place ?

J'ai pris mon dernier bilan de société. Je suis à 32% de charges sociales en TNS

Petite réflexion au sujet du dilemme ETF capitalisant versus non capitalisant.
On se place dans le cas de figure où l'argent est investi dans une enveloppe capitalisante sans frottement fiscal type PEA/PEA-PME (plafond des versements 225 k€, le double pour un couple).
 
L'épargnant souhaite capitaliser jusqu'à sa retraite. Une fois à la retraite, il se contente de consommer les dividendes, pas davantage.
 
dividende payout : 2 % (c'est à peu près le taux actuel du MSCI World)
croissance annuel du capital en comptant le dividende réinvesti : 6 % (donc 4 % pour l'indice nu... très conservateur)
 
Soit des versements annuels de 10 k€ pendant 21 ans (durant la phase de vie active), puis l'épargnant cesse les versements et consomme les dividendes pour sa retraite (le capital croît au rythme de l'indice nu, seulement 4 % par an, dans cette seconde période)
 
Dans les colonnes, je présente :
- les versements annuels,
- la progression du capital au rythme de 6% dividendes réinvestis (puis 4 % à la retraite comme les div. ne sont plus réinvestis),
- les frais de passage d'ordre des versements annuels (j'ai mis 0,50 % arbitrairement),
- les frais de passage d'ordre (0,50 %) pour réinvestir le dividende dans la 1ère période d'accumulation ("frais réinves." ) -> frais qui interviennent seulement si ETF non capitalisant...
- les frais de passage d'ordre pour vendre ("Frais vente" ) la fraction du capital correspondant à la part des dividendes dans la seconde période -> frais qui interviennent seulement si ETF capitalisant.
 

 
ETF distribuant : réinvestir les dividendes entraîne un surcoût dans la phase d'accumulation. Mais dans la seconde période, une fois le capital accumulé, les dividendes sont détachés automatiquement, il n'y a pas de frais d'ordre de vente.
 
Dans l'exemple donné, les frais de réinvestissement des div. sont inférieurs au frais de vente sur l'ensemble de la vie.
Et encore, je m'en suis tenu à 25 années de retraite.
 
Au total, avec les hypothèses posées ici, pour un épargnant souhaitant consommer les dividendes à la retraite, il y davantage de frais en optant pour un ETF capitalisant.
 
J'ouvre le débat ETF capitalisant vs distribuant à la lumière de cet exemple.    
 
Avez-vous bien choisi votre type d'ETF ?
 

Vu que t’es dans l’enveloppe d’un PEA, pourquoi ne pas prendre un capitalisant pendant 20ans puis tout vendre pour racheter un distribuant avec la même somme ?

 
La sélection d'ETF distribuants est famélique sur PEA, donc l'hypothèse de base est très restrictive.
Un non sujet dans le cadre de cette enveloppe donc.

 
L'arbitrage que tu proposes implique 2 passages d'ordre sur la totalité du capital... C'est le pire.
 

 
Oui... En fait j'avais en tête le cas d'un épargnant investissant avec CTO en personne morale.
Qui n'est pas une enveloppe capitalisante sans frottement fiscal. Mais puisque les PV latentes sont imposées de la même façon que les dividendes dans le cas d'un fonds actions monde... c'est-à-dire à l'IS. Blanc bonnet, bonnet blanc, j'écarte l'impact de la fiscalité dans le modèle.
Je me suis hasardé à prendre l'exemple du PEA pour rendre le problème accessible à tous sans penser au point que tu mentionnes.

C'est à calculer. Mais pour prendre l'exemple Binck/Saxo. Un ordre pour vendre 400k à 0,1%, soit 400e de frais, et un ordre pour acheter 400k à 0,1%, soit 400e de frais. Total tout compris : 800e de frais.

71 etf dist PEA sur 185 selon justetf quand même, mais effectivement rien en monde ou US.
 
Globalement il faut favoriser ce qui facilite et simplifie l'épargne. Et se méfier de gains futurs incertains dans 20 ans en échange de coûts plus élevés aujourd'hui.

 
C'est la CASDEN, la seule banque qui m'a offert ces conditions. Sinon la BRED me demandait 20% d'apport. Toutes les autres banques refusent de faire des prêts à des expatriés ou avec des conditions non intéressantes (25% d'apport, taux d'intérêts élevés etc)
 
Je connais un mandataire qui peut identifier un bien et faire les travaux de rénovation pour environ 6000 euros. En revanche, je n'ai pas d'agence dans la région où je souhaite faire l'achat

 
 
   
 
Top conditions la CASDEN.

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Oui c'est un super partenaire. Et possibilité de souscrire à n'importe quel SCPI en France dans mon cas vu qu'ils n'en offrent aucune. Cependant je pèse toujours le pour et le contre de la SCPI à crédit avec location physique LMNP  

 
Merci
 
Question à mille balle : Quelle est la meilleure SCPI démembrée selon vous ?

Price return et Net return      

 
Je partirais plus vers un LMNP pour des raisons de fiscalité, mais c'est à débattre...
 
Je me demandais mais le prix des parts de SCPI évoluent sur le même tempo que celui de l'immobilier physique ? Car ton LMNP, normalement, va prendre de la valeur après quelques années et tu peux faire une belle plus-value.

Je lis depuis quelques pages les discussions sur les SCPI

J'ai de la capacité d'endettement disponible car je suis à 24% avec une RP au top donc je compte pas bouger de si tôt

Par contre la charge mentale et les emmerdes potentielles d'un LMNP ou location nue me font vraiment pas envie...
Est ce qu'il y a d'autres alternatives pour maxer son endettement que la SCPI sans faire de la loc classique ?
Sachant que je suis en TMI41% depuis peu il y a aussi une question de fiscalité

Et sinon pourquoi tant de haine anti SCPI ? De ce que je comprends, opacité, frais élevés, risque sur liquidité des parts?

Mais ce qu'on mentionne moins c'est l'absence de risque sur d'autres points par rapport à une loc classique : mauvais payeur, dégradations, travaux non prévus sur l'immeuble....

Tu as la nu propriété si tu trouves une banque qui peut te preter pour ce genre de montage (tu achètes le bien décoté en contrepartie du fait que tu ne touches pas les loyers pendant une certaines durée).
 
La haine anti-SCPI est expliquée par plusieurs facteurs : gros frais d'entrée (ou plus exactement de sortie - les deux sont souvent confondus mais ont leur importance dans le calcul de la rentabilité), fiscalité (=location nue donc dure à optimiser), liquidité (souvent existante mais inférieure aux actions par exemple et pas garantie), et rendements souvent faibles (3-3.5% pour beaucoup de SCPI, AVANT fiscalité, donc parfois moins de 2.5% après fiscalité).
Elles restent toutefois une bonne facon de se diversifier (car beaucoup d'options hors immobilier résidentiel - commercial, santé, etc) et d'investir dans l'immo sans avoir à le gérer.

Hello!

On a 50k à placer suite à la vente de notre appartement. Aujourd'hui on est retourné en loc pour 2-4 ans et on achètera après cette période dans une autre région. Donc il faut que les €€ soient dispo pour le prochain achat.
On épargne aussi environ 1k/mois, à placer.

A part des livrets basiques, on a une AV chez bourso. Ouverte en 2020 (oui, j'ai trop tardé...)

Je mets tout sur mon AV en fond euro? Ou alors un poil plus risqué pour quelques k€ (mais j'y connais rien)?

Profil : marié, 30 ans, 2 enfants.

 
 
Même question ici !

Certes rendement faible mais l'intérêt de ce type de placement et de l'immo en général c'est de pouvoir investir à crédit, ce que ne permet pas le reste
Donc avec un effort mensuel réduit augmenter ++ son patrimoine brut

J'ai 2 couples d'amis qui ont fait de belles opérations en LMNP cette année dans notre ville (ville moyenne de province), j'avoue que cela fait réfléchir même si je reste réticent sur le fond

Pour tout retirer et faire un apport dans 2 à 4ans : fond €
Celui de bourso est bien car aucune contrainte UC ni de délais mini !
Rend bien le fond euro exclusif, pas l’autre.

Certes l'immo permet le crédit mais ça ne veut pas dire que c'est plus rentable qu'un autre investissement sans crédit... Surtout si cash flow négatif...
Faut se sortir cette idée de la tête, que crédit, levier, ça donne forcément un investissement ultra rentable.
Ca dépend

2 à 4 ans, ça peut être 2 ans    ....donc 100% fonds € exclusif Bourso effectivement semble le mieux adapté.
 

Non, mais laisse tomber, il y a trop de frais  

D'ailleurs, il y a du changement pour les PEA et CTO (moins de frais en pratique et une meilleure réactivité) :
https://blog.yomoni.fr/les-fonds-en-mandat/

En 2021, le PEA est à +19% pour le moment :
https://www.yomoni.fr/performances