Reprise du message précédent :

Exacte, à voir ce que contient les 40k de départ dans son exemple.

 Doucement là

Une sanction blabla c'est plus marrant
Sinon oui, ce topic est une perle d'utilité, ce serait dommage de le fermer.

On ira sur le forum ADI.
C'est quand même un "top" topic qui génère des vues et donc du pognon publicitaire pour Marc. Le topic ne va pas fermer de si tôt.

C’est ce qui fait le charme d’HFR. Des conseils, des échanges et du troll. Acceptez les règles du GAME.  

T'en as pas marre d'intervenir juste pour ouin ouin? L'ambiance est la même sur Bourse et personne n'alerte pour un oui ou pour un non.

Man up stp

Neque enim disputari sine reprehensione potest. Quand on me contrarie, on esveille mon attention, non pas ma cholere : je m'avance vers celuy qui me contredit, qui m'instruit.

Hello, il est effectivement beaucoup trop simpliste de te répondre "remplis le PEL au max", ça dépend grandement de ton/tes projets, tolérance au risque, cas d'utilisation de ton épargne ...

Si l'idée de départ d'un inconnu était : "j'ai 10k€ à placer en sécurisé, je veux absolument être safe et je suis certain de ne pas devoir y toucher sur 5 ans, il vaut mieux du PEL @2.5 ou bien un fond euro qui fera grosso modo entre 1.5 et 2 chaque année, je fais quoi ?" oui ici on te dira d'allouer les 10k€ au PEL, car mathématiquement tu y gagneras sur les intérêts.
Mais retire la phrase soulignée et remplace là par "je vais surement reprendre ces 10k€ dans 2 ans pour refaire ma cuisine, enfin peut-être, mais je ne suis pas sur ... ", et ça change toute ta strat : le PEL est très peu flexible => ça serait du gachis de devoir casser ton PEL pour récupérer ces 10k€ , car en cassant ton PEL tu devras replacer tes 40k également présents sur le PEL ailleurs (et très certainement sur un fond euro avec un taux plus faible). En voulant optimiser au taquet grâce au PEL on se retrouve pris au piège.

Bref c'était un simple exemple pour montrer que cet avantage du taux égal à 2.5% (comparativement à des fonds euros sous les 2%) s'accompagne d'un gros manque de flexibilité (par rapport à un fond € sur AV) : en versant sur un PEL tu t'astreins à ne pas y retoucher avant l'échéance du PEL (dans le cas nominal).
Et donc on ne peut pas répondre magiquement "all-in le PEL" à tout le monde dans toutes les configurations. Tout n'est pas rose avec ce produit.

Et comme tu le soulignes kakashii, si ton matelas de sécurité est déjà suffisant aujourd'hui et que tu penses pouvoir verser sur le PEA xxx € tous les mois facilement pendant 5 ou 6 ans, ça vaut le coup de verser sur le PEA régulièrement et de continuer le PEL avec le minimum : l'espérance de rendement est bien meilleure sur un ETF MSCI World sur PEA que sur ton PEL.
Bien entendu dans tes limites de risque acceptable, à toi voir quelle proportion entre PEA et fond€ etc.

Pourquoi aller remplir un PEL au taquet si tu estimes pertinemment avoir déjà un matelas sécurisé suffisant ?
Autant utiliser ton flux d'épargne "non vital à court terme" pour aller sur le PEA.

+1

En plus tu peux t amuser peut être a des souscription de scpi avec démembrement

Man up?

Sérieusement?
Ce n'est pas à la majorité de s'écraser devant deux- trois emmerd*****, ne t'en déplaise. Et osef de ce qui se passe sur le topic bourse (et pour suivre les deux, non, ce n'est pas tout à fait la même chose)

Si on souhaite que ce topic reste agréable à lire c'est notre droit, et à première vue on est plusieurs dans ce cas. Donc si t'es pas content des "ouin ouin" tu utilises l'ignore list comme un grand, mais tu ne viens pas nous imposer vos querelles de gosses.

La DGFIP a sorti un rescrit fiscal à ce sujet ?

 
Je suis perdu concernant l'intérêt du PER ; qu'envisages-tu ?
 
Sinon moi j'ai ouvert Linxea Spirit 1 pour les enfants, ça monte doucement avec les cadeaux des vieux. Horizon 20 ans, j'étais parti pour un panachage raisonnable, et puis finalement : full ETF World.
 
 

Hello,
Certains ont déjà testé Masteos ou Bevouac dans l'immobilier ici ?
 
Preneur de feedbacks sur ces boites

Hello all,

Ca fait un bail (2018) que je n'étais pas venu sur le topic en postant (j'avoue j'ai lurké de temps à autre  )

Je fais un petit rappel de ma situation parce que ca m'étonnerait que vous vous en rappeliez :
1/ Votre situation familiale : 41 ans, marié (séparation de biens), 2 enfants  (4 et 8 ans
2/ Capacité d'épargne mensuelle : 500 € environ
3/ Votre situation patrimoniale :
- encore 15 ans sur la RP,
- PEL ouvert en 2013 full (-les versements restants),
- LDD 6k,
- PEA 8k (ouvert en 2018),
- AV Linxea : Spirit 1k (ALT 2 50 %, Monetat Multi caps C 25%, H2O multiequities R C 25 %), + 3 avenirs (1 pour chaque enfant + 1 pour ma femme) tout ouvert en 2018 principalement pour prendre date (sauf pour les gosses)
- PEE à 28 k€ (en autonomie : déblocage chaque année de la somme pour reverser dessus la part nécessaire pour l'abondement) et à17 k€ sans abondement pour ma femme
4/ Projet : Rien de spé dans l'immédiat
5/ Tempérament : pas d'aversion particulière au risque.

Plusieurs questions :
- je souhaite mettre 50 % de mes versement sur du sûr. au regard de mon PEL full, je pensais logiquement allez vers mon contrat spirit. Les UC que j'avais sélectionnées sont encore valides ? j'ai cru comprendre que le H2O avait du plomb dans l'aile.
- je vais passer en TMI à 30 % cette année et je veux faire quelque chose (ouverture d'un PER pour combiner les réponses à la question 1 et 2 ?)

A bientôt

Salut starseb, tu n'as pas de PEA ?
 
Pour les UC, ici on va principalement te conseiller un ETF monde qui fait bien l'affaire pour la partie risquée.

En euros par mois ça doit être à un chiffre, c'est clair que la main tremble et d'ailleurs c'est clairement ce qui influe sur la modération depuis la création du forum effectivement. Fine analyse !

 
Hello, si si j'ai un PEA (il est indiqué ) justement avec du tracker monde.

Ça ne veut rien dire dutout mais ça sonne bien.  

Le topic épargne qui paie le café de M.arc    
 
Je rejoins l'équipe des modérés : ce topic est d'intérêt public

Bonjour  
Présentation  

merci pour ton retour !

 
Cicéron X Montaigne, sur l'échelle du "ça ne veut rien dire dutout" y'a quand même eu pire depuis le XVIe.
 

 
Ho ho ho, dur à conseiller.  
 
Moi je met plutôt une piécette sur l'autre possibilité : quand bercy va se réveiller pour sanctionner ce qui est un abus de droit manifeste, y'en a qui vont pas comprendre.

 
   
dans ce cas pourquoi sur mon avis d'imposition j'ai  
 
Enfant(1)
 4052
 
au titre de "plafond non utilisé pour les revenus de 2020"  
?  
 
la en regardant vite fait, je vois pas l'abus de droit si on reste dans les limites du don manuel de 31865€ sur 15 ans...  
(et en effet on dépasse la part minimale si on met au taquet de 4000e pendant plus de 8 ans)

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

La déduction est acquise au foyer fiscal auquel appartient Timéong. Mais oui, il serait judicieux d'attendre la position ferme de l'administration fiscale.  

 
Tu fais sans doute allusion à la prochaine collab exclusive entre la boutique DIOR de l'Avenue Montaigne et ce nouveau rappeur de la côte Est ?
J'ai toujours eu du mal avec ce rappeur, il manque de rigueur : ses punchlines ne sont pas très carrées.
Et puis on connait l'intellect des rappeurs, il parait que celui-ci a le cerveau de la taille d'un pois chiche.
Mais bon que veux-tu, ce sont les mœurs de la jeunesse de notre temps.
Du moment que nos actions DIOR se portent bien !

 
Cependant n'oublions jamais que

Pour rebondir la dessus, même avec une petite somme gagné grâce à nos vues, placé sur ETF world, ça peut faire du gros argent.

https://twitter.com/BenhammouCom/st [...] 3424427009

 
a ce jour aucun rescrit sur le bofip

Ouais sauf que tu peux pas investir 1€/jour

 
Donc si au lieu d'acheter une Dacia pour 3€ par jour, tu mets ça sur ETF World, ça te fait quasiment 220 000€ dans 40 ans !!!

Hello,
 
j'aimerais prendre une 3e assurance vie en + des deux que j'ai chez Boursorama et j'hésite entre Linxea Avenir et Linxea Spirit 2.
Y en qui ont souscrit à une des deux ? Vous en êtes satisfaits ?

1€ par jour est supérieur à "En euros par mois ça doit être à un chiffre" si je ne m'abuse  

 
J'ai les 3: boursorama vie - linxea avenir - linxea spirit 2, au doigt mouillé, ça donne ça:
 
* boursorama vie - dispo en 72h, fonds euro exclusif accessible sans condition d'UC et rendement acceptable (1.43% en 2020)
* spirit 2 - AV à privilégier pour les scpi (frais d'UC bas + totalité des loyers reversés), fonds euro dans la moyenne haute (1.65 en 2020)
* avenir - fonds euro intéressants, en feintant, on peut faire 50-50 entre les 2 fonds euros (1.30% et 2%) et être un peu au dessus de bourso vie et à peu près équivalent à spirit 2
 
Perso je suis content d'avoir les 3 et d'avoir pris date avant d'en avoir besoin.

 
Merci pour ton message.  
Je vais peut-être faire comme toi finalement.
Boursorama Vie et Avenir pour le fonds euro, Spirit 2 pour investir en SCPI.

 
Tu peux faire 50€/mois sur la plupart des AV
 

 
Si au lieu de rouler en Audi de leasing changée tous les 3 ans, tu achètes une Dacia à 12k€ que tu gardes jusqu'au bout, tu tu libères facilement dans les 400€/mois pour investir.  
C'est pas glamour mais la bagnole, c'est un poste de dépense important pour moi et en même temps, c'est "compressible".
 
C'est marrant que tu prennes cet exemple, parce que j'y pense souvent pour mon cas personnel et j'ai du mal à justifier de pas tirer ma caisse jusqu'au bout si ça me permet de travailler quelques années de moins ou si ça permet de payer les études des enfants sans se casser la tête dans 15 ans.
 
Mais bon, c'est pas le topic FIRE ni le topic frugal donc je vais pas divaguer...

 
Si tu peux, je te conseille de prendre date sur Avenir avec une petite somme, et d'utiliser au max le fonds euro de Spirit 2 à 1.65% en 2020, quitte à prendre le temps de bien choisir tes SCPI...
 
Sur Avenir, pour faire 50-50 entre les fonds euro, tu dois contourner les règles et faire un versement 50% UC et 50% fonds euro Opportunités puis un arbitrage des UC sur le fonds Rendement.

Savez-vous si Amundi, à prévu de "spliter" son ETF CW8 à moyen terme ?

 
Merci pour les conseils, c'est une stratégie intéresse à laquelle je vais réfléchir.
Pour l'instant, j'ai 10k sur le fonds Euro Exclusif de Boursorama, et le gros avantage en tant que client Boursorama, c'est la disponibilité en 72h. Un vrai "super" livret.