Reprise du message précédent :
Dites, au niveau pro j’ai pas mal de trésorerie d’avance sur mon compte pro (urssaf/carmf en avance, j’ai déjà 70k€ de trésorerie en 6 mois de boulot à mi temps…)
 
Y a quoi d’accessible en pro / secure et liquide mais qui permettrait d’avoir un peu mieux qu’un CC niveau rendement? Une AV « pro »?

 
A peu près rien. Tu peux tenter l'ouverture d'un contrat de capitalisation dans ton entité pro mais les assureurs detestent avec du cash qui va et vient sur fonds euro pour des montants significatifs.
 
Des qu'il s'agit de fonds d'investissement tu auras toujours un risque même faible. Sauf à avoir toujours un matelas d'au moins €Xk que tu peux investir à long terme la conclusion est bien souvent de laisser en cash.

 
 
Au moins c’est clair, merci!

Y'a des comptes à termes aussi dans les banques, je sais que ma boîte en utilise en cas d'excédent de tréso. C'est pas folichon mais c'est mieux qu'un CC

Félicitation pour ton nouveau job LooKooM    
Je note donc que cette famille milliardaire passe en gestion pilotée

 
Dépend de l’horizon de placement, il fut un temps (quand les taux étaient encore assez hauts) où sur ma boîte une bonne partie de la tréso allait sur des comptes à terme, mais bon, c’est devenu dégueulasse maintenant les rendements des comptes à terme.  
Bloquer 100K pour gagner 200 ou 300 balles par an c’est absolument ridicule.

C’est horizon 1an max du coup

Cool, félicitations !
Au fait, où en est ton blog? Tu n'as peut-être plus le temps pour ça.

 
Pour 1 an, si tu veux du sans risque, ça sera du placement à 0,x %, super livrets ou fonds ultra safe.
A toi de voir si c'est ok de bloquer le pognon 1 an pour ça.
+
C'est à dire que tu vas passer plusieurs heures à chercher le bon truc et faire la paperasse, vu ton taux horaire c'est du temps bien mal utilisé je pense

il y avait un article sur ADI à ce sujet :
https://avenuedesinvestisseurs.fr/p [...] ntreprise/

Bravo

+1  

Je veux bien m'occuper des fichiers Excel, pour 60ke annuel.      
 
Je sais faire les tableaux croisés dynamiques, les macros et les beaux rendus graphiques.    
 
À qui on envoie son CV ?  

Oh, modeste en plus... on parle de milliards, tu peux ajouter un 0 !

 
 
ça a pris combien de temps exactement entre l'envoi du courrier pour la demande et la transfert des fonds ?
 
j'ai aussi un PEL ouvert depuis 2016 chez LBP et je me tâte à le transférer chez Boursorama parce que je ne veux plus rien avoir avec LBP (sachant que ça revient moins cher de payer 55 euros de frais de transfert immédiatement que de garder en vie lecompte courant et de payer 13€ par an jusqu'à l'expiration du PEL en 2031)

C’est tout de même choisir la facilité, tu ne penses pas valoir mieux Lookoom?
A un moment tu parlais de propositions pour intégrer des boards ou dériver sur des postes d’influences/ politiques.

C’est sans doute le job de la raison pour gérer sereinement une famille mais ce n’est ni sexy ni véritablement trépidant.
Bref tu me déçois un peu  
Espérons que ce n’est que temporaire  et que la crise de la quarantaine va redéfinir ce chemin bien trop tranquille.

On comprend rien à tes tableaux.

 
C'est effectivement un choix de raison qui baisse l'intensité de ma courbe de carrière à l'instant t. En revanche :
1/ Cela n'obère en rien la prise de board, c'est d'ailleurs clairement dans les tuyaux dans le portefeuille d'entreprises qu'ils détiennent. Pas de board de CAC40 effectivement Des boards de boites connues et sympa mais pas de grand groupe.
2/ Cela n'obère pas non plus l'induction politique que je continue de construire à petite dose
 
Dans mon milieu de banque d'affaire / gestionnaire d'actif / trading, c'est perçu comme un rôle "sexy" pour reprendre ton vocable, mais je suis d'accord que ce n'est pas du tout le cas en dehors de ce microcosme. Donc effectivement, j'accepte de décranter mon égo au bénéfice de davantage de stabilité, d'une offre financièrement attractive pour un rôle qui me permet de continuer de construire une vie de famille de grande qualité je l'espère.
 
Ma crise de la quarantaine, pour l'instant, c'est surtout de chérir des moments avec mes parents qui vieillissent vite et d'adorer être père. Mes priorités changent et pouvoir combiner grande autonomie, horaires non contraints et "légers" toute proportion gardée avec une très belle rémunération me semble être le chapitre qui me convient le mieux à l'instant t. Nul doute que le futur reservera peut être quelques surprises

C'est clair que si ça te suffit +++ pour vivre, pas besoin d'aller chercher un job @ 12+h/j et de voir ses gamins que le weekend au mieux !

Merci pour la réponse franche.  
Diamétralement opposé  à ce que je m’apprête à accepter  dans les prochains mois.
 
 
 

 
Et je te félicite de continuer d'écouter tes envies qui semblent être toujours dirigées vers le professionnel avec passion, c'est top aussi. Si la vie de famille te tente un jour, ne tarde pas trop tout de même

"Tu me decois de ne pas gâcher ta vie au travail car là est la véritable place de l'homme, s'accomplir dans la servitude". Ce topic pololo.  

Tu ne devais pas arrêter de bosser il y a 3 ans ?

Ce sont des "loups de wall street" en puissance, ça brasse masse thune, des $$ dans les yeux à longueur de journée.

Rien à voir avec nos vie de merdasse en open space boring ou main d’œuvre à la chaîne.

Normal qu'ils kiffent la RR. Ils n'ont jamais connus la difficulté/l'ennui d'un job random. Ils ne comprendrons jamais notre souffrance face à la RR.

#PleinLeCuldEtreUnMuseau.

Désolé c'est vendredi et j'ai appris que la semaine prochaine je n'avais pas de chômage partiel sa mère, j'ai envie de décompresser de cette rat race de merde putain !

Je vous conseil d’ailleurs l’excellent article du Point de cette semaine :

 
 
J’ai arrêté 4/5mois en 2018 et ce fut un gros échec.
Je pensais limiter mes activités pro, mais au final j’ai trouvé une grosse source de motivation à me bousculer de ma zone de confort pro. Et je suis tellement sollicité  que bien malgré moi à l’idée de ralentir la cadence. J’ai clairement franchi un palier cette année.  D’où la source de satisfaction.  
Ma moitié travaillant avec moi y contribue aussi beaucoup.
 
Pour la famille c’est prévu d’ici quelques temps, elle est beaucoup plus jeune donc on est moins pressé que d’autres couples de mon âge.

 
Alki c'est la servitude à 100k/mois

Lifestyle assez horrible, un des pires si je devais l'appliquer.

Oui enfin tu réponds au mec qui aimerait passer sa vie  à ne rien faire alors....

Donc on en revient à ce que je disais. "Accomplissement professionnel, se sentir utile, briller aux yeux des autres, élever son âme via le travail"......

On fais tous la pute pour 100k par mois.

Il n'y a pas que le $ comme échelle de valeur.
Même (voire surtout ?) sur ce topic

 
J’ai tellement l’impression de me voir  
Quelle enfilade ces Pinel.

J'ai posté par erreur je n'avais pas terminé mon post.
 

 
La décision a été prise de relouer. Fin de bail en septembre 2023 donc.
Nous avons justement fait un point récemment avec l'agent immobilier, et la situation est encore pire que prévue. L'estimation du prix de vente vide et en l'état (CAD pas terrible au bout de 9 ans de loc pas très soigneux) se situerait actuellement vers les 120-125k net vendeur. Évidemment il faudrait d'autres estimations pour confirmer. On espère pouvoir faire remonter au maximum le prix dans 2 ans avec quelques travaux de rafraichissements.
Pour rappel, l'appartement est sur Toulouse (minimes) et a couté 173k tout inclus en 2011.  Il y a en a qui se sont bien goinfré il y a 10 ans.  
 
Voici le tableau actualisé :  

Perte estimée à 30K si revente à 130k net vendeur.
Et je n'ai pas cherché à savoir combien aurait aurait rapporté cet effort d'épargne placé chaque mois sur un CW8 depuis 2010.    
 

 
Les intérêts d'emprunts sont bien un coût (et dans notre cas un énorme coût) même s'ils sont déductibles de tes revenus fonciers. Ils permettent simplement de diminuer le montant des recettes locatives à déclarer.
 
Exemple pour la décla des revenus 2018 :
-Loyers brut : 5126  
-Frais et charges : 4520  
-Intérêt emprunt : 6214
 
Les intérêts d'emprunt (6214) sont supérieurs aux loyers bruts encaissés (5126) et viennent entièrement en déduction de ceux-ci. Le surplus de 1088 euros ne peut être utiliser pour créer du déficit foncier mais est reportable pendant 10 ans.  
 
Les frais et charges sont déductibles et génèrent donc un déficit foncier de 4520 euros.
Déficit qui vient diminuer le revenu global de 4520 euros et donc l'IR à payer. Dans le cas d'une tranche à 30%, cela fait donc une réduction d'impôt de 1356 euros supplémentaire grâce au déficit foncier.
 

 
Cela comprend tous les frais (copro, gestion, relocation, assurance loyers impayés, travaux etc) . Je pourrais faire un détail mais ça prendrais du temps à tout reprendre. Il y a au moins 1k de charges de copro annuelles dedans.

 
Mon beau frère a acheté 2 pinel en résidence étudiante pour 120k chacun sans apport.
Il me dit que ça lui coute 200e par mois (après perception des loyers et réduction d'impôts) et qu'au final il n'aura payer que 25% des biens de sa poche.
Pour lui c'est un super bon plan.
 
Qu'est ce qui ne va pas ?

Que son calcul est faux.  
Je suppose que le 25% comprend la perception de loyers sur la durée du crédit.

Taxe foncière
Travaux d'entretien
Prix d'achat souvent boosté (c'est du neuf ! )
Prix de vente souvent massacré (c'est du vieux qui arrive sur le marché en même temps que tous les autres similaires du même promoteur en zone généralement pas si tendue que ça )

 
Tant qu'il n'a pas revendu il ne peut pas savoir.
 
Dans notre cas mes parents ont cumulé les handicaps :
- Bien largement surpayé
- Intérêts emprunts de presque 4% à la base, renégociés en 2020 seulement.
- Gestion à distance qui multiplie les coûts
- Copro avec quelques travaux
 
L'ironie du sort c'est que lorsque mes parents ont acheté l'appart je venais juste de rentrer en BTS Immo.  
Et que 2 ans après pour mon premier emploi j'ai géré des parcs de logement en defisc.  
 
A 2-3 ans près j'aurais pu leur éviter cette erreur.
Sur le papier si on fait attention à tout c'est possible d'en faire une opération rentable, mais peut être pas à battre un CW8 vu la dernière décennie.

Fais une simulation à cashflow égal avec un bien ancien acheté au vrai prix du marché.

Ca depend tellement du prix de vente.
 
On te fait miroiter un prix de revente bcp plus cher que tu ne l’as acheté, car l’immo ça prend la de la valeur.
 
Sauf que dans les faits vu que tu paies ton appart plus cher que le marché, tu ne retombes pas sur tes pattes.
 
Bref l’enfilade quand on n’y connaît pas grand chose.
 
Edit : en fait c’est comme la bourse, tant que t’as pas vendu, t’as pas perdu

 
On avait eu quelques retours positifs de Pinel achetés dans des coins où le marché a effectivement pris beaucoup de valeur, à tel point que les Pinel achetés neufs furent revendus plus chers 10 ans plus tard en ancien.
 
Mais à titre personnel la quasi intégralité des gens qui ont fait du Pinel (et du Robin, et du Scellier) ont perdu de l'argent : soit violemment sur le prix de vente comme SD Plissken, soit l'avantage fiscal compense presque parfaitement la perte sur le bien MAIS leur épargne de 10 ans n'a rien rapporté, comme si elle avait été laissée sur un compte courant alors que les marchés ont eu une décennie incroyable. Et que même en fonds euros lambda, 1 EUR en 2010 vaut 1.30 EUR en 2021.

 
Oui, très bon article.
Je me suis pas mal reconnu là-dedans, on se demande pourquoi on se lève tous les matins et quel est le sens de tout ça à force...  Surtout dans les métiers de bureau.