Reprise du message précédent :
OK
 
Je cite la FP
 

 
Je fais moit-moit sur les 2 ?    

Non ils suivent le même indice, tu prends l'un ou l'autre, ça ira très bien.

Ils sont équivalents, tu peux faire 50/50 ou en choisir qu'un, ça ne change pas grand chose.

D'accord, merci beaucoup    
 
Bon ba je crois que c'est clair j'vais ptete avoir une ptite partie de mon épargne qui rapporte un peu    (tout le reste étant bloqué pour l’apport d'un futur prêt immo qui n'arrive pas vu qu'il est impossible d'acheter à un prix décent dans mon coin en ce moment   )
 
Je flippe un peu quand même quand je vois le risque à 6/7 mais faut bien se lancer  

N'oublie pas de lisser ton investissement (DCA) si tu as une grosse somme à placer.

Mince, sur la FP du coup c'est 5 mois pour placer 10K€, j'ai ai pour plus d'un an avec mes 30K€    

La FP c'est pas la bible non plus, hein.

10k€ c'est un exemple.
Pareil avec 30k€.
5-10 mois.

OK
 
Et donc pendant 10 mois le reste vous avez un conseil pour le placer ?

Çà dépend surtout du profil (prudent ou non) de chaque personne.

Étant très prudent, personnellement pour 30k€ je ferais un DCA sur 3 ans.

Beaucoup diront que je suis petit zizi (poke Glandol ), mais je me sens plus serein ainsi.

Par ordre de priorité, personnellement je ferais comme ci-dessous :

Fonds euro d'une AV mature de plus de 8ans.

Sinon LEP ou LA/LDD.

Mes AV n'ont pas encore 8 ans et mes LA et LDD sont full (j'ai été prudent au maximum du maximum de ce qu'il est possible maintenant je peux jouer   )

SI tu veux full optimiser, mets en attendant sur AV de moin de 8ans.
 
Si lazy, laisse sur compte courant, surtout si tu prévois un DCA de moin d'un an.

Obligé d'interrompre le DCA de mon côté, la bourse a tellement monté que j'ai déséquilibré mon allocation.

En lisant les posts de Trota, j'avais plus en tête un lent déclin qu'un effondrement brutal et effectivement ma question n'aurait pas de sens dans ce type de scénario. De toute façon cette question était plus pour l'exercise de style car j'avais noté le smiley Janco... Personellement, J'ai une allocation lookoom-compliant donc pas de thèse particulière autre que la concentration du capital dnas les mains des riches au détriment des pauvres    

Du coup je suppose que déjà niveau timing je suis mauvais de commencer à investir dans la bourse maintenant ?    

En supposant comme ça tu n'investiras jamais, il y aura toujours quelque chose pour te freiner.
Et la bourse passe pas mal de temps  à son plus haut.
Le DCA est fait pour ne pas se poser ce genre de questions

Il n'y a pas de bon ou de mauvais timing en DCA. Mais plus ton DCA est long sur la durée et plus tu lisses à la hausse comme à la baisse ton investissement.

 
Ha non, je continuerai si je pouvais mais je vais alimenter le fonds € en priorité pour l'instant.

Time in the market > timing the market.

Ce n'était pas le sens du message de helltonio.
Il faut comprendre : ma cible était x% en actions, je suis maintenant à x+y% en actions, donc je dois verser ailleurs (fonds € souvent) pour revenir à ma cible de x%.
On ne fait pas ça par peur d'une baisse mais pour conserver un budget de risque constant avec lequel on est à l'aise.
Pour certains ce sera 10% d'actions, pour d'autres 90%.

Bonjour,
 
Je cherche à calculer le TRI de mon Pinel (ouais je veux pleurer ).
Certains ont un Excel (ou autre) déjà prêt juste à compléter ?

Ok. Du coup je vais partir sur un DCA à un an en mettant donc 2500 tous les mois  

(Bon en fait c'est 60k que j'ai a placer mais je pense rester raisonnable et mettre la moitié en fond euros)

 
Idem, j'avais le même "soucis" pour mon CTO Foncières et je m'étais aperçu de la problématique pour les dividendes FR.
Du coup j'ai transféré mes titres chez Binck (maintenant Saxo) et mon CTO Degiro est actuellement vide. Je le garde pour des futurs ETFs accumulants et trucs exotiques genre bourses US / ETFs Cryptos, etc. quand j'aurai un peu plus de bouteille.
 
Dividendes FR --> CTO FR
Le reste --> CTO FR ou Degiro

 
 
Petite ferme autonome
Une fois qu'on a suffisamment de pognon pour vivre de ses rentes passives, on a du temps libre pour travailler la terre et s'occuper des bêtes.
 
On peut aussi investir dans des trucs indémodables peu importe l'état de l'économie : putes, drogue, armes, alcool, tabac, ...  

Le mythe de la ferme, c'est vraiment réalisable ?
Ca revient souvent chez les survivalistes et pas mal de monde aux USA, mais j'ai du mal à y croire. Il faut un certain nombre de choses : pas mal d'espace, de la terre fertile, de l'eau en quantité, des machines, du temps, des compétences. Si on veut un peu de viande et/ou lait, ça devient encore plus compliqué.
Bref pour se hedger, le mieux c'est d'avoir des actifs qui souffrent pas trop de l'inflation

T'as une vision très manichéenne comme d'hab

Déjà c'est pas +1,6% mais +1,3%, oubli involontaire ? Et si la personne souhaitait investir en AV c'est alors +0,7%. Ensuite la majorité des gens
1) ne savent pas déterminer leur budget risque
2) ne savent pas sur quels produits investir
3) souhaitent de toute façon déléguer le choix des supports à des professionnels
4) ont besoin d'un support client dans les moments de doutes pour ne pas faire n'importe quoi

A mon avis tout ça peut valoir 0,7%, surtout lorsque le service est bon. Ces 0,7% pourraient même être compensés quand on sait que le behavior gap des particuliers est estimé entre -1,20% et -3,5%/an (!) selon les études. Bien sûr si on pense n'être concerné par aucun des 4 points, le service est moins interessant.

Je serais curieux de jeter un oeil aux allocations en gestion libre d'un courtier comme linxea, à mon avis c'est en majorité pas terrible.

Pour les 4% oui c'est trop cher, surtout que le service est selon moi paradoxalement de moins bonne qualité.

Non, pour un ETF irlandais les 15% ne sont pas récupérables car ils sont retenus par le fisc US vis à vis du fonds, et non par le fonds vis à vis de toi (que l'etf soit distrib ou capi). La seule façon* théorique d'éviter ces 15% c'était d'acheter un ETF domicilié aux US, ce qui n'est en gros désormais plus possible. La WHT au luxembourg est plus élevée, donc ce n'est pas superposable au cas irlandais.
*Depuis 2017 en effet les etf avec swap peuvent éviter ces 15%, c'est liée à la réglementation US.. Goldmankind avait donné des précisions sur ce topic.

Voilà.

 
J'ai + ou - baigné dans ce genre de milieu + jeune.
J'ai beaucoup de sympathie pour les survivalistes, autonomistes et autre, mais il faut être réaliste :
c'est réalisable si tu n'as que ça à foutre de tes journées.
Donc soit tu as des rentes passives confortables, soit tu acceptes de vivre comme un semi-clodo le temps que ton projet prenne forme (3-5 ans).
 
Finalement si on est sérieux ça n'est pas une vraie couverture de risques, c'est juste un truc pour passionnés, le retour à la terre il ne faut le faire que si on a une envie viscérale de le faire ET qu'on a la place dans sa vie pour le faire.

Je viens de checker pour mes dividendes iliad chez Binck :
- 2020 : retenue de 30%
- 2019 : retenue de 17,2%
- 2018 : retenue de 30%

Le montant de la retenue n'influence pas l'impôt définitif, lorsque 12,8% sont retenus à la source c'est déclaré en 2CK.

Selon ma lecture d'un article du LCL (faudrait aller voir le bofip), si BD ne prélèvent rien à la source ils sont en tort. Pour Degiro il suffit de déclarer le montant d'IR déjà payé en 2CK (avec le risque que le fisc s’intéresse au cas si montant important car pas d'IFU).

 
Mon apport immo est investi à 100 % sur des fonds euros (je cherche à rester sous les 70 k€/assureur).
Achat de résidence principale possible à tout moment (en recherche active).
 
Même si mes AV n'ont pas encore 8 ans (honte à moi de ne pas avoir pris date plus tôt), ça reste plus intéressant que le livret A et le LDDS.

On ne parle pas de la même chose, chez Degiro si tu as des dividendes de sociétés FR ils appliquent une retenue à la source de 30% (éligible à un crédit d'impôt par la suite car revenus perçus à l'étranger), mais cela n'a rien à voir avec les PS ou le PFU qui peuvent s'appliquer en sus !

Oui ce faire rembourser le trop plein payer sur les dividendes français chez un broker étranger c’est le croix et la bannière.

hello !  
Le roi du topic c'est toujours l'etf World ?

euh comment ça ?  

J'ai pas suivi le topic depuis un bail, je voulais savoir si la doctrine de l'an derniere était toujours d'actu ?

 
 
Je ne suis pas manichéen, je suis intégriste, ça n'est pas pareil
 
La gestion pilotee pour les petits épargnants n'est qu'un énorme scam qui dure depuis trop longtemps et ça me rend très triste
Malheureusement beaucoup de gens ont un à priori comme quoi ça serait trop compliqué et ça n'est pas demain la veille que les petits épargnants arrêteront de se faire plumer

Du topic oui, de 2021 c'est plutôt l'ETF CAC40

 
non c'est l'immo maintenant  

 
Tiffany Top
Brittany Bottom
Sarah Steady

Je suis assez d'accord sur les GP classiques, car bien souvent la GP Luxe AM n'est qu'en fait qu'un repackaging des fonds d'allocations (prudent/équilibré..) que proposaient Luxe AM depuis 20 ans le tout pour des frais en plus et une transparence moindre. C'est très bien joué de la part des courtiers/assureurs. Aujourd'hui la demande vient des clients

Mais pour le coup Yomoni/Nalo sont des mauvais exemples car ils sont arrivés en offrant une expérience client meilleure que ce qui existait partout ailleurs, avec un produit relativement nouveau (il n'existait pas/quasi-pas de fonds d'allocation d'etf), et le tout pour des frais plus bas (vs autres GP).

 
 
Pour la poche actions oui !