J'ai posé bcp de questions mais je me suis jamais présenté totalement. Voici ma situation :
 
1/ Votre situation familiale :
35 ans, marié en séparation de biens, 2 enfants
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
 
Proprio de ma résidence principale estimée à 851 k€
Crédit à rembourser sur 25 ans de 749 k€ à 0.63 %    
 
Capacité épargne estimée à 1200 euros par mois pour nous deux  
 
Épargne actuelle  
 
Monsieur :
8 k€ sur CC
15 k€ sur LA
61 k€ sur PEL à 2.5 % ouvert en 2015
1 k€ sur PEA bourso (0.75 k€ sur ETF world et 0.25 k€ sur ETF SP500) ouvert en mars 2021
9 k sur AV Bourso piloté ouverte en mars 2021  
Madame
44 k€ sur divers CC
21 k€ sur LA  
7.5 k€ sur AV Bourso fond euro ouverte en 2019
 
3/ Vos projets
Pas de gros projets à terme sinon continuer à augmenter notre épargne
 
4/ Votre tempérament :  
 
Pas averse au risque à condition qu’il reste toujours un matelas confortable garanti
 
Je pense que le problème principal est la gestion financière de madame qui bien que très économe se désintéresse de son épargne   L'AV bourso en fond euros c'est moi qui lui ai fait ouvrir...
 
Comment optimiser un peu son épargne ? Quid de la mienne ?  
 
Pour elle, je pensais ouvrir une AV linxea avenir et y mettre 40 k moitié en fonds euros et moitié en UC en y mettant 5k initialement puis en la remplissant à 3 k€ par mois pendant un an.  
 
Merci pour tous vos conseils  

Retour de mon rdv de ce matin avec le CGP.
Elle me conseille de diversifier énormément mon portefeuille.
 
Quelques trucs ont marqué mon esprit :
- Toujours ce LMNP en résidence senior/ehpad, mais elle précise bien que le bail doit durer 18 ans. Pour autant, cela me parait toujours être une mauvaise liquidité, avec un risque ++ de se faire niquer par le locataire exploitant, pour une rentabilité vraiment pas ouf.
- Placements "exotiques" : OPCI plutôt que SCPI pour avoir de l'immo imposé aux BIC
- Placement "exotique" : crowdfunding immobilier. Vu comment se touchent les promoteurs sur les prix, j'aimerais bien participer à ce genre de trucs.
- Placement "exotique" : FCPR
- Placement dans les forêts pour réduire l'IR (je n'ai pas assez cette année pour du girardin)
- Elle considère qu'un placement en produit structuré avec capital semi garanti c'est du même niveau que du fonds euro dans l'allocation.
- Elle veut absolument me faire investir dans de l'immo quelque part.
- Elle me déconseille de trop mettre d'apport dans ma RP, quitte à attendre quelques années que mon salaire augmente
- Elle conseille d'ouvrir à un moment ou un autre un PERin, même si elle admet que pour mon cas ça n'est pas forcément pertinent.
 
Par contre, elle me dit que mes contrats linxea avenir/vie sont des contrats bas de gamme, elle me propose d'ouvrir des contrats haut de gamme chez elle...
 
Oui, j'appelle exotique ce qui sort du duo unanimement recommandé sur ce topic de fonds€+ETF world
 
Bref, elle me facture 600 balles pour la prestation, elle a quand même fait un gros boulot pour me présenter un tas de supports intéressants, je ne suis pas entièrement convaincu de l'intérêt de la chose, mis à part me décider à mettre sur du risqué pour retrouver ces 600 balles.
 
J'aurais aimé qu'on me présente plus tôt l'histoire de Tiffany Brittany et Sarah..  
Tiffany investit très mal en bourse, elle attend le point haut et investit tout au pire moment.  
Brittany est omnisciente, elle investit toujours au point bas après avoir attendu.
Sarah pratique un DCA rigoureux chaque mois sans regarder son compte.
Sarah est plus riche que Brittany, j'ai trouvé ça incroyable, mais si c'est vrai alors je n'ai aucune raison d'attendre un point bas qui pourrait ne jamais intervenir. Cela change complètement mon approche de la bourse.
 
Là dedans, mon analyse n'est pas forcément la sienne.
- Je souhaite investir en immo RP au plus vite, avant tout pour la valeur d'usage, et d'un point de vue patrimonial je trouve que c'est un excellent rapport rendement/risque/fiscalité, au prix de frais d'entrée très importants.
Je compte soit acheter un T4 qui me durera très longtemps, soit un T3 qui sera facile à louer, même meublé je pense.
- Je ne compte pas ouvrir de nouveaux contrats et revenir à une ancienneté de zéro, mes contrats contiennent de l'ETF world c'est amplement suffisant. Par contre faire végéter le contrat bourso avec 1k€ dessus, ça oui.
- LMNP géré c'est non. En direct, c'est probablement trop chronophage pour moi
- Concernant le PER, sans même parler d'effondrement financier, on est pas du tout à l'abri d'ici à ma retraite qu'un système communiste arrive au pouvoir et me le nationalise.. Il suffirait d'un Mélenchon bis et ce serait réglé. Pas de produit à horizon 40 ans pour moi.
- L'investissement dans les forêts peut être intéressant, à voir. Un peu de crowdfunding immo et un poil de FCPR pourraient m'intéresser. Je ne vois pas l'intérêt d'aller sur des SCPI, à moins de bénéficier du levier du crédit, en remplacement du LMNP en direct, si je n'achetais pas ma RP.
 
Au final, mon allocation cible serait :
29% immo RP (dans le but de la garder longtemps et de ne pas gaspiller les frais d'entrée, je risque de ne pas avoir trop d'autre choix, à moins de maximiser l'emprunt)
25% liquidités (dont un PEL à 2.5% donc mieux que du fonds euro)
30% ETF world
10% très risqué (majoritairement crowdfunding, un peu de FCPR, cryptos.. si pertinent les forêts aussi)
3% fonds de contrats, pour les garder en vie des fois qu'ils redeviennent bons, épargne affectée (voiture, vacances..)
3% contrat AV "sentimental"
 
Avec la difficulté que mon achat immo pourrait immobiliser un poil plus que 29% Auquel cas j'aurais tendance à prendre sur la partie risquée plutôt que sur le reste.
Si j'avais un patrimoine plus gros, la part de liquidités pourrait diminuer, car j'aimerais conserver une somme fixe, correspondant à 2 ans de vie un peu tranquille en pur liquide, en cas de vrai coup dur.

Retour de mon rdv de ce matin avec le CGP.
Elle me conseille de diversifier énormément mon portefeuille.

Quelques trucs ont marqué mon esprit :
- Toujours ce LMNP en résidence senior/ehpad, mais elle précise bien que le bail doit durer 18 ans. Pour autant, cela me parait toujours être une mauvaise liquidité, avec un risque ++ de se faire niquer par le locataire exploitant, pour une rentabilité vraiment pas ouf.
- Placements "exotiques" : OPCI plutôt que SCPI pour avoir de l'immo imposé aux BIC
- Placement "exotique" : crowdfunding immobilier. Vu comment se touchent les promoteurs sur les prix, j'aimerais bien participer à ce genre de trucs.
- Placement "exotique" : FCPR
- Placement dans les forêts pour réduire l'IR (je n'ai pas assez cette année pour du girardin)
- Elle considère qu'un placement en produit structuré avec capital semi garanti c'est du même niveau que du fonds euro dans l'allocation.
- Elle veut absolument me faire investir dans de l'immo quelque part.
- Elle me déconseille de trop mettre d'apport dans ma RP, quitte à attendre quelques années que mon salaire augmente
- Elle conseille d'ouvrir à un moment ou un autre un PERin, même si elle admet que pour mon cas ça n'est pas forcément pertinent.

Par contre, elle me dit que mes contrats linxea avenir/vie sont des contrats bas de gamme, elle me propose d'ouvrir des contrats haut de gamme chez elle...

Oui, j'appelle exotique ce qui sort du duo unanimement recommandé sur ce topic de fonds€+ETF world

Bref, elle me facture 600 balles pour la prestation, elle a quand même fait un gros boulot pour me présenter un tas de supports intéressants, je ne suis pas entièrement convaincu de l'intérêt de la chose, mis à part me décider à mettre sur du risqué pour retrouver ces 600 balles.

J'aurais aimé qu'on me présente plus tôt l'histoire de Tiffany Brittany et Sarah..
Tiffany investit très mal en bourse, elle attend le point haut et investit tout au pire moment.
Brittany est omnisciente, elle investit toujours au point bas après avoir attendu.
Sarah pratique un DCA rigoureux chaque mois sans regarder son compte.
Sarah est plus riche que Brittany, j'ai trouvé ça incroyable, mais si c'est vrai alors je n'ai aucune raison d'attendre un point bas qui pourrait ne jamais intervenir. Cela change complètement mon approche de la bourse.

Là dedans, mon analyse n'est pas forcément la sienne.
- Je souhaite investir en immo RP au plus vite, avant tout pour la valeur d'usage, et d'un point de vue patrimonial je trouve que c'est un excellent rapport rendement/risque/fiscalité, au prix de frais d'entrée très importants.
Je compte soit acheter un T4 qui me durera très longtemps, soit un T3 qui sera facile à louer, même meublé je pense.
- Je ne compte pas ouvrir de nouveaux contrats et revenir à une ancienneté de zéro, mes contrats contiennent de l'ETF world c'est amplement suffisant. Par contre faire végéter le contrat bourso avec 1k€ dessus, ça oui.
- LMNP géré c'est non. En direct, c'est probablement trop chronophage pour moi
- Concernant le PER, sans même parler d'effondrement financier, on est pas du tout à l'abri d'ici à ma retraite qu'un système communiste arrive au pouvoir et me le nationalise.. Il suffirait d'un Mélenchon bis et ce serait réglé. Pas de produit à horizon 40 ans pour moi.
- L'investissement dans les forêts peut être intéressant, à voir. Un peu de crowdfunding immo et un poil de FCPR pourraient m'intéresser. Je ne vois pas l'intérêt d'aller sur des SCPI, à moins de bénéficier du levier du crédit, en remplacement du LMNP en direct, si je n'achetais pas ma RP.

Au final, mon allocation cible serait :
29% immo RP (dans le but de la garder longtemps et de ne pas gaspiller les frais d'entrée, je risque de ne pas avoir trop d'autre choix, à moins de maximiser l'emprunt)
25% liquidités (dont un PEL à 2.5% donc mieux que du fonds euro)
30% ETF world
10% très risqué (majoritairement crowdfunding, un peu de FCPR, cryptos.. si pertinent les forêts aussi)
3% fonds de contrats, pour les garder en vie des fois qu'ils redeviennent bons, épargne affectée (voiture, vacances..)
3% contrat AV "sentimental"

Avec la difficulté que mon achat immo pourrait immobiliser un poil plus que 29% Auquel cas j'aurais tendance à prendre sur la partie risquée plutôt que sur le reste.
Si j'avais un patrimoine plus gros, la part de liquidités pourrait diminuer, car j'aimerais conserver une somme fixe, correspondant à 2 ans de vie un peu tranquille en pur liquide, en cas de vrai coup dur.

Attention au PEL,
Le plafond des versements est de 61200.
Une fois ce montant atteint, avant 10ans, le PEL va être clos.

Un article sur le CORUM gate :  
 
https://investir.lesechos.fr/placem [...] 961337.php
 

Retour de mon rdv de ce matin avec le CGP.
Elle me conseille de diversifier énormément mon portefeuille.
 
Quelques trucs ont marqué mon esprit :
- Toujours ce LMNP en résidence senior/ehpad, mais elle précise bien que le bail doit durer 18 ans. Pour autant, cela me parait toujours être une mauvaise liquidité, avec un risque ++ de se faire niquer par le locataire exploitant, pour une rentabilité vraiment pas ouf.
- Placements "exotiques" : OPCI plutôt que SCPI pour avoir de l'immo imposé aux BIC
- Placement "exotique" : crowdfunding immobilier. Vu comment se touchent les promoteurs sur les prix, j'aimerais bien participer à ce genre de trucs.
- Placement "exotique" : FCPR
- Placement dans les forêts pour réduire l'IR (je n'ai pas assez cette année pour du girardin)
- Elle considère qu'un placement en produit structuré avec capital semi garanti c'est du même niveau que du fonds euro dans l'allocation.
- Elle veut absolument me faire investir dans de l'immo quelque part.
- Elle me déconseille de trop mettre d'apport dans ma RP, quitte à attendre quelques années que mon salaire augmente
- Elle conseille d'ouvrir à un moment ou un autre un PERin, même si elle admet que pour mon cas ça n'est pas forcément pertinent.
 
Par contre, elle me dit que mes contrats linxea avenir/vie sont des contrats bas de gamme, elle me propose d'ouvrir des contrats haut de gamme chez elle...
 
Oui, j'appelle exotique ce qui sort du duo unanimement recommandé sur ce topic de fonds€+ETF world
 
Bref, elle me facture 600 balles pour la prestation, elle a quand même fait un gros boulot pour me présenter un tas de supports intéressants, je ne suis pas entièrement convaincu de l'intérêt de la chose, mis à part me décider à mettre sur du risqué pour retrouver ces 600 balles.
 
J'aurais aimé qu'on me présente plus tôt l'histoire de Tiffany Brittany et Sarah..  
Tiffany investit très mal en bourse, elle attend le point haut et investit tout au pire moment.  
Brittany est omnisciente, elle investit toujours au point bas après avoir attendu.
Sarah pratique un DCA rigoureux chaque mois sans regarder son compte.
Sarah est plus riche que Brittany, j'ai trouvé ça incroyable, mais si c'est vrai alors je n'ai aucune raison d'attendre un point bas qui pourrait ne jamais intervenir. Cela change complètement mon approche de la bourse.
 
Là dedans, mon analyse n'est pas forcément la sienne.
- Je souhaite investir en immo RP au plus vite, avant tout pour la valeur d'usage, et d'un point de vue patrimonial je trouve que c'est un excellent rapport rendement/risque/fiscalité, au prix de frais d'entrée très importants.
Je compte soit acheter un T4 qui me durera très longtemps, soit un T3 qui sera facile à louer, même meublé je pense.
- Je ne compte pas ouvrir de nouveaux contrats et revenir à une ancienneté de zéro, mes contrats contiennent de l'ETF world c'est amplement suffisant. Par contre faire végéter le contrat bourso avec 1k€ dessus, ça oui.
- LMNP géré c'est non. En direct, c'est probablement trop chronophage pour moi
- Concernant le PER, sans même parler d'effondrement financier, on est pas du tout à l'abri d'ici à ma retraite qu'un système communiste arrive au pouvoir et me le nationalise.. Il suffirait d'un Mélenchon bis et ce serait réglé. Pas de produit à horizon 40 ans pour moi.
- L'investissement dans les forêts peut être intéressant, à voir. Un peu de crowdfunding immo et un poil de FCPR pourraient m'intéresser. Je ne vois pas l'intérêt d'aller sur des SCPI, à moins de bénéficier du levier du crédit, en remplacement du LMNP en direct, si je n'achetais pas ma RP.
 
Au final, mon allocation cible serait :
29% immo RP (dans le but de la garder longtemps et de ne pas gaspiller les frais d'entrée, je risque de ne pas avoir trop d'autre choix, à moins de maximiser l'emprunt)
25% liquidités (dont un PEL à 2.5% donc mieux que du fonds euro)
30% ETF world
10% très risqué (majoritairement crowdfunding, un peu de FCPR, cryptos.. si pertinent les forêts aussi)
3% fonds de contrats, pour les garder en vie des fois qu'ils redeviennent bons, épargne affectée (voiture, vacances..)
3% contrat AV "sentimental"
 
Avec la difficulté que mon achat immo pourrait immobiliser un poil plus que 29% Auquel cas j'aurais tendance à prendre sur la partie risquée plutôt que sur le reste.
Si j'avais un patrimoine plus gros, la part de liquidités pourrait diminuer, car j'aimerais conserver une somme fixe, correspondant à 2 ans de vie un peu tranquille en pur liquide, en cas de vrai coup dur.

Retour de mon rdv de ce matin avec le CGP.
Elle me conseille de diversifier énormément mon portefeuille.
 
Quelques trucs ont marqué mon esprit :
- Toujours ce LMNP en résidence senior/ehpad, mais elle précise bien que le bail doit durer 18 ans. Pour autant, cela me parait toujours être une mauvaise liquidité, avec un risque ++ de se faire niquer par le locataire exploitant, pour une rentabilité vraiment pas ouf.
- Placements "exotiques" : OPCI plutôt que SCPI pour avoir de l'immo imposé aux BIC
- Placement "exotique" : crowdfunding immobilier. Vu comment se touchent les promoteurs sur les prix, j'aimerais bien participer à ce genre de trucs.
- Placement "exotique" : FCPR
- Placement dans les forêts pour réduire l'IR (je n'ai pas assez cette année pour du girardin)
- Elle considère qu'un placement en produit structuré avec capital semi garanti c'est du même niveau que du fonds euro dans l'allocation.
- Elle veut absolument me faire investir dans de l'immo quelque part.
- Elle me déconseille de trop mettre d'apport dans ma RP, quitte à attendre quelques années que mon salaire augmente
- Elle conseille d'ouvrir à un moment ou un autre un PERin, même si elle admet que pour mon cas ça n'est pas forcément pertinent.
 
Par contre, elle me dit que mes contrats linxea avenir/vie sont des contrats bas de gamme, elle me propose d'ouvrir des contrats haut de gamme chez elle...

Oui, j'appelle exotique ce qui sort du duo unanimement recommandé sur ce topic de fonds€+ETF world
 
Bref, elle me facture 600 balles pour la prestation, elle a quand même fait un gros boulot pour me présenter un tas de supports intéressants, je ne suis pas entièrement convaincu de l'intérêt de la chose, mis à part me décider à mettre sur du risqué pour retrouver ces 600 balles.
 
J'aurais aimé qu'on me présente plus tôt l'histoire de Tiffany Brittany et Sarah..  
Tiffany investit très mal en bourse, elle attend le point haut et investit tout au pire moment.  
Brittany est omnisciente, elle investit toujours au point bas après avoir attendu.
Sarah pratique un DCA rigoureux chaque mois sans regarder son compte.
Sarah est plus riche que Brittany, j'ai trouvé ça incroyable, mais si c'est vrai alors je n'ai aucune raison d'attendre un point bas qui pourrait ne jamais intervenir. Cela change complètement mon approche de la bourse.
 
Là dedans, mon analyse n'est pas forcément la sienne.
- Je souhaite investir en immo RP au plus vite, avant tout pour la valeur d'usage, et d'un point de vue patrimonial je trouve que c'est un excellent rapport rendement/risque/fiscalité, au prix de frais d'entrée très importants.
Je compte soit acheter un T4 qui me durera très longtemps, soit un T3 qui sera facile à louer, même meublé je pense.
- Je ne compte pas ouvrir de nouveaux contrats et revenir à une ancienneté de zéro, mes contrats contiennent de l'ETF world c'est amplement suffisant. Par contre faire végéter le contrat bourso avec 1k€ dessus, ça oui.
- LMNP géré c'est non. En direct, c'est probablement trop chronophage pour moi
- Concernant le PER, sans même parler d'effondrement financier, on est pas du tout à l'abri d'ici à ma retraite qu'un système communiste arrive au pouvoir et me le nationalise.. Il suffirait d'un Mélenchon bis et ce serait réglé. Pas de produit à horizon 40 ans pour moi.
- L'investissement dans les forêts peut être intéressant, à voir. Un peu de crowdfunding immo et un poil de FCPR pourraient m'intéresser. Je ne vois pas l'intérêt d'aller sur des SCPI, à moins de bénéficier du levier du crédit, en remplacement du LMNP en direct, si je n'achetais pas ma RP.
 
Au final, mon allocation cible serait :
29% immo RP (dans le but de la garder longtemps et de ne pas gaspiller les frais d'entrée, je risque de ne pas avoir trop d'autre choix, à moins de maximiser l'emprunt)
25% liquidités (dont un PEL à 2.5% donc mieux que du fonds euro)
30% ETF world
10% très risqué (majoritairement crowdfunding, un peu de FCPR, cryptos.. si pertinent les forêts aussi)
3% fonds de contrats, pour les garder en vie des fois qu'ils redeviennent bons, épargne affectée (voiture, vacances..)
3% contrat AV "sentimental"
 
Avec la difficulté que mon achat immo pourrait immobiliser un poil plus que 29% Auquel cas j'aurais tendance à prendre sur la partie risquée plutôt que sur le reste.
Si j'avais un patrimoine plus gros, la part de liquidités pourrait diminuer, car j'aimerais conserver une somme fixe, correspondant à 2 ans de vie un peu tranquille en pur liquide, en cas de vrai coup dur.

Tiffany Brittany et Sarah ça sort d'où cette histoire ?  

Ce que je comprends pas trop c'est que ça ne me semble pas très personnalisé.
Donc en gros tu payes pour un speech standard qu'il ressort a tourné monde.

Se torcher le cul avec 3 billets de 200 c'est 600 balles mieux utilisés que ça.

- Elle considère qu'un placement en produit structuré avec capital semi garanti c'est du même niveau que du fonds euro dans l'allocation.
- Elle veut absolument me faire investir dans de l'immo quelque part.
- Elle me déconseille de trop mettre d'apport dans ma RP, quitte à attendre quelques années que mon salaire augmente
- Elle conseille d'ouvrir à un moment ou un autre un PERin, même si elle admet que pour mon cas ça n'est pas forcément pertinent.
 
Par contre, elle me dit que mes contrats linxea avenir/vie sont des contrats bas de gamme, elle me propose d'ouvrir des contrats haut de gamme chez elle...
 
Oui, j'appelle exotique ce qui sort du duo unanimement recommandé sur ce topic de fonds€+ETF world
 
Bref, elle me facture 600 balles pour la prestation, elle a quand même fait un gros boulot pour me présenter un tas de supports intéressants, je ne suis pas entièrement convaincu de l'intérêt de la chose, mis à part me décider à mettre sur du risqué pour retrouver ces 600 balles.

https://www.personalfinanceclub.com [...] he-market/

 
Pour quelqu'un qui n'y connait rien du tout à la limite les 600 € se justifieraient. Car il y a quand même beaucoup d'infos. Quoique il y a des trucs faux dans le lot.    
Mais pour un frer du topic...  

 
Ouais, ça me troue toujours le cul ce truc, soit disant indépendant, mais touche toujours des commissions. Donc même si j'ai la meilleure AV du marché il a quand même intérêt à me faire changer.
 
Elle va me facturer 600 balles pour ce premier état des lieux, et un suivi d'un an  

 
si jeune et si pigeon   .
 
Après tu sembles avoir besoin d'être rassuré et materné en permanence (vu ton historique). Tu fais le bon choix je pense, no redface.

C'est le CGP recommandé par Nico, attention

Disclaimer, le conseil pognon, nico en a fait son métier.  
Attention, ses conseils ne sont peut-être plus si neutre que ça.  
Il se pourrait même qu'il touche une commission sur les pigeons qu'il envoi à ce CGP.

Ça explique bien des choses !  

 
C'est une vision simpliste que de comparer ça à un levier classique (où tu mettrais par exemple 100K avec un levier x8,5 pour faire travailler 850k pendant 10 ans, puis ensuite tu récupères ta mise + une énorme + value)
Si on veut vraiment prendre en compte toutes les subtilités pour une résidence principale, il faut prendre en compte tous les coûts.
Frais de mutation, impôts, petits (ou gros) travaux, ... grèvent largement la plus-value.
Le capital restant dû fondant érode le levier.
L'inflation érode la perf tout autant que n'importe quel actif.
 

Si Laska a bien vu le CGP Nico

Demain matin :

https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/39628

Retour de mon rdv de ce matin avec le CGP.
 
 
Par contre, elle me dit que mes contrats linxea avenir/vie sont des contrats bas de gamme, elle me propose d'ouvrir des contrats haut de gamme chez elle...

Si Laska a bien vu le CGP Nico
 
Demain matin :  
 
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/39628

La grosse nouveauté de ce CGP, c'est donc de te faire payer le conseil... pour quand même te refourguer des merdes avec rétro-comms.
 
Brillant  

 
Je dis juste que si le marché immo évolue de x %, alors c'est +- x % sur ses 850k€, pas sur ses 50k€ remboursés à la banque.