Reprise du message précédent :

Pas de vêtements et pas de santé Et pas de restaurant mais effectivement c’est le marginal qui A été réduit (3k quand même)

  Sinon ça veut rien dire

Salut frer,

Tu es bien (re)parti

Tu peux prendre date sur PEA avec qqs €, ça finira certainement par te servir.

Pour le CGP, non, inutile dans ton cas, ne t'embête pas avec cet intermédiaire.

 
Je compte l'alimentation, internet et téléphone. Par contre la TF/TH dans le logement ainsi que l'eau, l'elect, gaz etc... Si je devais les rajouter, peut etre 100-150 max par mois  
 
Ma TH/TF va diminuer d'ici peu car nous achetons notre RP. Nous gagnons 40m2 mais allons payer £300-400 de moins sur l'année. Les joies du systeme anglais ou la TF/TH n'est pas en fonction de la taille de ton logement mais en fonction d'ou tu te situe par rapport au centre. On déménage a 500m  
 
Assurance maladie, c'est mon employeur qui paye tout. La chance de dépendre d'un groupe nord américain, donc assurance qui couvre absolument tout.

 
Le zizi est plus fort que le cerveau.  
Faut le savoir  

 
Cerise c'est pas forcément un héritage.  
Cela peut être une donation prévue  

PER Placement-Direct ouvert avec le minimum (100€).  
 
Next steps (en cours) :  
- arrêt des versements réguliers imposés pour ouvrir le contrat avec le minimum  
- résiliation de la garantie plancher décès  
- transfert du PERCO Amundi avec des FCPE bien dégueu  
 

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

un zizi ne sait faire que les soustractions (voire les divisions).
un cerveau rajoute à çà les additions et les multiplications  

Merci
Oui départ un peu tardif, mais le principal c'est de démarrer
Ok pour le PEA, je vais attendre l'ouverture complète chez Fortu pour voir le leur qui est à priori préconisé
Et ok pour le CGP. Je me doute que vu la faiblesse de mon "patrimoine" (rien que le mot est ridicule ), un CGP c'est overkill. Le truc qui me faisait y réfléchir c'est qu'il ne me ferait pas payer ses conseils/actions, il ne prendrait qu'une rétrocession chez l'organisme final. Et il a, à priori, accès à des placements privilégiés (Mais à quelle hauteur, aucune idée...).

J'ai dû mal m'exprimer il m'a fallu bien plus de 6 mois pour ça. Par contre, pendant ces 6 derniers moi j'ai plus optimisé mes déplacements d'argent en me fixant des objectifs : faire un virement automatique en début de mois conséquent vers mon LA, finir le mois avec 2k/CC et virer tout le reste sur le LA, en déduire une projection d'épargne etc.
Rien de foufou mais ça m'a permit de voir véritablement, chiffres et graphiques à l'appui, que j'arrive à épargner et que ce n'est pas que du vent, que ça a un véritable impact

Evidemment, par rapport aux ténors du topic, c'est une goutte d'eau   mais à mon échelle, c'est un début.

Et pour les études, c'est un Master MIAGE Très bonne formation, mais qui ne me permet pas de faire du 23k d'épargne en 6 mois hein. Un jour peut-être

Tous les CGP disent donner accès à des placements privilégiés.
Faut vraiment prendre du recul et comparer pour voir si c'est vraiment le cas.

Je me doute
Dans ma précédente carrière, j'étais dans la vente (retail, puis commercial etc.) dans la téléphonie mobile/accès internet, alors les belles promesses, c'était un peu mon terrain de jeu  

Pour séparer la perf de l'épargne, il faut faire un TRI.

Ce qui n'a de sens que sur des périodes pas trop courtes (1an mini).

C'est le kiki-metre du topic qui nous occupe en gros du 15 décembre (car certains postent en avance) au 15 février (quand les performances des fonds € sont tombés).

Et comme chacun a SA méthode de calcul (individu vs couple, avec/sans immo,avec/sans compte courant...) ça revient à comparer les kiki d'espèces différentes en prenant un coup la longueur absolue, un coup la longueur relative à la taille, au poids ou au nombre d'orteils.

Mais ça occupe ;-)

(Dans certaines régions du monde c'est encore vendredi).

Blague à part, l'analyse de performance c'est fondamental en asset management mais en tenant aussi compte de l'analyse de risque, ( sinon c a revient à dire que gagner le jackpot au loto c'est plus performant que le livret A). C'est un sujet complexe.

Pour les vêtements, il faut comptabiliser la dépense annuelle et calculer la moyenne mensuelle. Même si tu n'as pas acheté explicitement de vêtements durant la période du confinement, ça ne change rien au montant dépensé. Tes vêtements sont usés de la même façon (modulo quelques différences marginales selon les cas).
Pour la santé, même sans consommer des thérapeutes/drogues non-remboursés, ton contrat mutuelle/complémentaire santé a continué pendant la période de confinement. Donc il faut continuer à le payer, même si c'est prélevé automatiquement sur ta fiche de paie pour les salariés, tu le paies quand même (au moins en partie).

C'est même pire que ça : la comparaison de TRI sur des périodes différentes (même très longues) n'a aucun sens et engendre des résultats contre-intuitifs.

Le calcul du TRI permet de savoir si la perf est meilleure que le taux d'actualisation du capital, et donc si la valeur nette est positive. C'est tout ! Ce n'est pas un outil de comparaison entre stratégie ou portefeuille, surtout lorsque le temps et les flux sont différents (et ils le seront forcément).

Bonne lecture : https://fr.wikipedia.org/wiki/Taux_ [...] A9_interne

Je pense que ce qu'il veut dire, c'est que seul un profil expert pourra comprendre exactement la mécanique du produit en question.
D'un côté on a l'expert pour lequel le produit n'a aucun intérêt et de l'autre le novice, qui n'a quasiment aucune chance de comprendre ce qu'il signe.

 
Si effectivement j’ai un PEA, tu peux le conserver sans problème mais il sera sûrement traité comme un cto a l’étranger. Pour ma part j’ai profité de la nouvelle fonction de retrait anticipé pour le vider afin de me simplifier la vie a l’avenir (pas envie d’avoir des fonds bloqués et des frais de transaction élevés quand je peux avoir un bête cto IB/Degiro). Je le garde en cas de retour au pays.
 
Pour le forfait c’est spécifique aux Pays-Bas. En gros tu ne déclare aucune de tes transactions, pas d’impôt sur les gains en capitaux. Ils prennent ton patrimoine net global hors RP au 1er janvier et supposent que tu vas faire en moyenne 4% de PV annuelle. La dessus ils prennent 30%, ce qui donne 1.2% de prélèvement annuel sur ton patrimoine. Du coup si tu fais mieux que 4% c’est tout benef pour toi !
 
Je recommande fortement un comptable dans ton pays d’accueil et un en France au moins l’année du déménagement pour t’aider à naviguer tout ça. J’ai longtemps rechigné et essayé de calculer les impôts tout seul en faisant des recherches, au final ils m’ont coûté 1000€ chaque et m’ont économisé bien plus avec les trucs que j’avais mal compris...

 
Tu tentes de contourner le versement minimum de 900€ (il me semble) en mettant en place des versements programmés puis en les annulant ? Tiens nous au courant si ça marche.

Bah oui mais  
- santé: ça change rien comme tu dis, c’est pris dans mon salaire et c’est obligatoire   pas eu de rdv non remboursé sur cette période ce que j’ai souvent pour différentes raisons.
- vêtements: effectivement mais je n’ai pas mis de costume/ chemise / chaussure de ville mais jogging/ jean t-shirt et claquettes . Donc relativement mon budget diminue  
 
   

 
Je ne connaissais pas le taux de leur taxation, cela a évolué au fil du temps : 1.2% est vraiment énorme dans un contexte de taux bas.  
Viser 4% de rendement pour n'être taxé "qu'à" 30% necessite deja 60-70% en actions, c'est beaucoup, dur à tenir psychologiquement.
 
Je suspecte que beaucoup de gens, même en ayant un immo locatif et de l'épargne à côté réalisent bien moins que 4% de rendement par an sur l'ensemble de leur patrimoine hors RP et sont donc taxés bien au dela de 30%. En France, avec AV et PEA pour la partie financière et le LMNP, Pinel, etc... pour la partie immo, la fiscalité est BEAUCOUP plus douce globalement donc.

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

C'est clairement pas luxueux. Mais un choix.
 
C'est Nice ... On a quitté un 3p de 75m² (j'étais proprio seul) en plein centre pour louer 110m² sur les hauteurs. Et on construit dans un des deux quartiers les plus côté de la ville (200m² sur un terrain de 1500m², le terrain seul a couté plus cher que mon ex appart Et je ne te raconte même pas le coût de la maison avec les contraintes liées au relief local ...).
 
J'ai toujours vécu dans bien mieux pour surement trois fois moins cher ailleurs en province en étant gamin et avec du soleil aussi (Montpellier), mais bon ... On y trouve notre compte tout de même !
 
Sinon, tu as craqué en 2019 ?

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Il doit faire une villa à Cimiez Vue mer envisageable, pas de ponton en revanche

Tout ça pour dire comme Lookoom que dépenser, tout compris, 400 balles par mois quand on est adulte, même seul (ne parlons pas d'une famille), chapeau bas. Et hors situation très particulière, comme mouillotte, personne ne doit y arriver en fait
 
Perso, j'ai aussi eu une période où j'étais nourri/logé/blanchi (mais pas chez les parents) et rien qu'en conneries pour me faire plaisir je claquais (bien) plus
 
Rien que mon crédit auto était au dessus Alors le reste ...
 
Aucun regret, mais si j'étais aujourd'hui dans la même situation, je dépenserais clairement moins. Mais surement beaucoup plus que mouillote.

C'est ça.
Pourquoi ce ne serait pas possible ?  

L'objectif c'est surtout d'alimenter le PER avec le transfert depuis le PERCO (en restant dans l'entreprise), mais pour cela il fallait l'ouvrir ou bien avec 900€ ou alors avec 100€ et des versements réguliers. J'ai donc choisi cette 2ème possibilité.

 
   la RR infinie là

*on n'est pas sur le bon topic sans doute*
 
Pourquoi ? C'est quoi la RR ? Perso, je n'ai pas envie de quitter ce "concept" qui finalement m'échappe. J'aime ma vie et mon job qui me laisse entre 15 et 20j de libres par mois (je viens de regarder, sur 2020 mon pire mois est Janvier: 14j de boulot. Suivi d'Avril: 11j. Tous les autres mois sont en dessous de ça) ! Au pire, je passerai à 80% (ma femme y est déjà). Je vais en souriant et content au boulot.
 
Notre train de vie actuel à moins de 40 ans est calqué pile sur nos revenus à 35 ans. On ne va faire que gagner plus sans augmenter notre train de vie "fixe", ce qui permettra de bien se faire plaisir (ou d'épargner, mais c'est loin d'être sûr).
 
On suit le plan initial.
 
   
 
D'ailleurs, sur le temps de travail, discussion récente avec un ami: si demain je gagnais de quoi vivre jusqu'à la fin de mes jours et de ceux des générations suivantes je ... continuerai mon taff.
 
(on en reparlera dans dix ans quand j'aurai peut-être changé d'avis )
 
Actuellement, le seul truc que je changerais si j'étais sans femme et enfant ? Je vivrais dans une vieille ruine retapée dans l'arrière pays d'une cinquantaine de mètres carrés avec le confort moderne (eau, électricité, chauffage et route carrossée d'accès). Mais surtout seul. Loin de toute forme de vie humaine dans un périmètre de 3kms (mais même ce genre de truc ici ça coute cher ).

dans les faits ça reste RR, même si tu es à mi temps, si tu changes d'avis tu es bloqué par tes crédits actuellement    
 
la liberté c'est d'avoir le choix, maintenant, pas dans 20 ans  
 
enfin c'est ce que je voulais dire    
 

l'enfer c'est les autres  

 
c'est ta déduction ou une info de tes comptables/fiscalistes ?
celui en France t'a servi à quoi ?
 
le 1,2% c'est uniquement sur les titres financiers càd actions/ETF et obligations ? ou aussi sur le cash/éventuel fonds euro ?
 
tu aurais des exemples d'apports pratiques de tes comptables ?

Ouais bah tiens nous au courant j'ai dit  . J'envisage d'ouvrir ce contrat, pour l'avoir sous le coude au cas où et quand j'en aurai besoin. Pour l'instant je comprends que c'est très papier encore, mais ça devrait aller mieux au fil du temps.

 
Oui mais bon mouillotte c'est très special aussi.... C'est limite je ne vis pas, je survis.
 
La crise on ne va pas la surmonter grâce à lui...
 
 

On se passera de tes jugements de valeur chef

Tranquille les jugements

c'est pas lui qui va l'aggraver en tous cas, et c'est pas plus mal.
je préfère les gens comme lui qui font attention plutôt que ceux qui prennent un crédit pour s'acheter une téloche et qui demande l'aumône quand ils sont dans la merde.

Tu ne serais pas en train de confondre la banque et le conseiller financier ?
Bien sûr que les crédits immobiliers rapportent beaucoup d'argent aux banques.
Je t'invite à regarder les vidéos en FP du topic Banque, sur la création de l'argent et l'argent dette  

J'arrive a la meme conclusion que toi de mon coté.
Je compte pareil... sauf la dépréciation. J'achète une caisse francaise diesel a 3 K€ et je l'emmène au bout du rouleau, en général 100 000 kilometres plus tard: en pareil cas la dépréciation reste négligeable à mon sens.
(Actuellement je roule en Clio 2 plase 2 de 2004 full options en Dci 85 chevaux, premiere main toujours entretenue au garage Renault, 160000 km, payée 3000 euros, qui m'apporte entièrement satisfaction).

C'est quoi ton job ?
EDIT : OK j'ai trouvé

Puisqu'on est dans les dépenses, j'ai cru lire ici il y a quelques temps, qu'il existait un topic d'astuces pour faire des économies mais je n'ai jamais pu mettre le doigt dessus, j'ai rêvé?
 
Je n'arrive qu'à épargner en moyenne 4/5k par mois alors cela m'ennuie quelque peu.

Un peu HS mais avec 300 ou 400 euros de dépenses par mois tu arrives à te nourrir t'habiller et te payer quelques loisirs ou vacances ?