Reprise du message précédent :

 
Ca m'arrange pas car ce sera la fin de mon DCA 24 mois ^^  
 

Ce à quoi j'ai répondu "Personne en fait..."
 
Oui bon d'accord j'ai un peu extrapolé, je voulais un prétexte pour un débat Vivre convenablement

Bonsoir à tous,
 
 
J'aimerai avoir vos conseils sur notre situation et des tuyaux :
 
Situation :
 
Pacsé  
Moi : Salaire de 1.950 € net sur 13 mois + Bonus / Interessement : 3 mois de salaires en potentiel
Lui : 2200 € net
TMI : 14 % : 3.8 K€ / an
 
 
Crédit RP : 1300 € / mois avec CRD de 16 ans : 215 K€ sur les 340 K€ d'achat
 
Placement :
P.E.E : 10 K€
P.E.R.C.O : 7 k€
Livret A : 4 K€
L.D.D : 4K€
Assurance Performance absolue APICIL fond euro ouverte en 2010 : 18 K€
Boursorama Vie en mandant offensif ouverte en 2014 : 4 K€
Boursorama Vie ouverte en mandat réactif  2015 : 4 K€
 
Nous avons en capacité d'épargne ( hors prime et 13è mois qui alimentent l'épargne à 75 %), 200 € / mois.
 
Quels peuvent - être vos conseils ? On pensait s'orienter sur quelques actions en bourse via un PEA ouvert en 2016 avec 10 € dessus chez boursorama et mettre 2 K€ dessus. Remettre sinon de l'argent en AV ? On pensait aussi d'ici quelques temps investir dans un studio...
 
 
 
Merci par avance
 
 

Il va falloir écouler ton fonds euros pour loucher si ca arrive  

sinon DCA sur 48 et c'est plié

Et si le krash survient en 2021 ?

je te propose un DCA à vie

 
Ce fesant tu bousilles ton allocation cible, nan ?
 

Bonjour,

Vous pouvez utiliser le PEA pour investir sur des fonds qui vont eux même s'occuper d'acheter les actions, comme sur votre assurance vie. De la même manière, vous pouvez investir sur des trackers dont la valeur suit un indice représentant l'économie (comme le CAC40 en France), il y a plus d'infos en première page.

Vous pouvez ouvrir des maintenant un deuxième PEA (c'est un par personne).

Le meilleur conseil est de diversifier; il semble donc bien tôt pour un studio: vous auriez absolument tout vos oeufs dans de l'immobilier, sur seulement deux biens, et avec deux crédits sur le dos (alors que vous êtes déjà pas mal endettés)

Bah vu que l'allocation action chute c'est du rééquilibrage.

 
après est-ce qu'avoir une allocation cible figée est une bonne stratégie ?
(question ouverte qui n'a pas UNE réponse)

 
après le travail à lui seul peut être suffisant pour devenir riche, mais faut gagner beaucoup beaucoup
 
après pour devenir riche grâce à la bourse, il faut forcément des économies, cerises, revenus du travail, ce que tu veux mais faut quand même de l'argent à investir à la base.

  varier son allocation peut faire partie de la stratégie, surtout pour charger sans avoir la cerise qui arrive au bon moment

C'est ça disons qu'il faut être un peu riche pour l'être encore plus

C'est le phénomène d'accumulation du capital dans les mains des plus riches en d'autres termes, plus on est riche, plus on s'enrichit  

c'est en tout cas une stratégie qui élimine pas mal de stress. Parce qu'allocation variable veut dire timer le marché, donc faire de la gestion active de portefeuille, donc se poser des milliers de questions type actions vs oblig, MSCI World vs émergents, etc. Ca commence comme ça et ça finit au topic bourse, faut faire gaffe  

ewld full, je ne connais pas
SLG, j'ai tout vendu en début d'année. Après la performance minable de 2017. Pas de temps à perdre avec un fonds qui ne sait pas prendre des risques et préfère rester liquide, alors que tout le monde se fait du blé !
Pour le reste, ça me paraît bien, sauf pour le full fonds euros. Un fonds euros boosté + 30% d'UC, c'est mieux

La vidéo pour reconcilier les topic POGNON/Asos et Gsnalf

https://youtu.be/CRtNURbCFnc

Y a comme une erreur
https://youtu.be/wb-BgYFKuo4

 
Plus ou moins quoi, parce que si il achète par exemple un appart à 600k, tu dois viser un truc qui en vaut 60k et là pour le coup ça devient compliqué dans pas mal de situation...

Ola les faiseurs de sous    
jme permets de m autoquot si quelqu'un a des réponses à me donner      
 

 
[/quotemsg]
https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2142
 
PV soumises aux PS, capital exonéré de PS et IR dans la limite de 19866€, abondement pareil dans la limite de 3178€.
Pour le RFR, mieux vaut contacter ton centre des impots.

 
https://www.interepargne.natixis.co [...] 33_150.pdf
 
Tu trouveras aussi :

 
edit:  

Concernant Fortuneo et son fond € bonifié, c'est comme ailleurs ? On peut souscrire en prenant les 40% d'UC règlementaire puis arbitrer ces UC vers le fond sans qu'il ne se passe rien ?

fonds € rendement, aucune contrainte, c'est € opportunités qui l'est ; et, on peut réarbitrer vers € rendement

Attention aux conditions de la prime si souscrit pour cet avantage. Parfois il faut laisser jusqu'à une certaine date l'allocation initiale avec UC.

Le site de Linxea est pas top au niveau sécurité: la persistance de cession à l'infini sur un site bancaire c'est pas bien du tout.    
 
Si on oublie de se délogguer manuellement, on peut éteindre la machine,la relancer le lendemain et on est toujours loggué.
 
Jamais vu ça sur un site bancaire.  

 
Valable uniquement sur l'espace VIP ? Si oui c'est pas trop grave vu qu'il s'agit juste d'un espace de consultation...

Le truc est que l'on ne peut pas passer d'opérations directement sur leur site, il faut aller sur l'interface de gestion de l'assureur. Mais oui, ça n'excuse pas la gestion correcte des informations / sessions de connexion.

   
 
Le capital est en effet exonéré si les versements d'intéressement sont inférieurs par an à 19866€ et les versements de participation si ils sont inférieurs par an à 3178€.
Ce qui me pose question c'est ce genre de phrase sur le site des impots :
 
Par ailleurs, les revenus des titres placés dans un PEE ou un PEI sont exonérés d'impôt à condition d'être réinvestis dans le plan d'épargne et de respecter la durée d'indisponibilité des titres auxquels ils se rattachent.

=> respecter la durée d'indisponibilité des titres auxquels ils se rattachent. : ca c'est les 5 ans de blocage j'imagine
=> à condition d'être réinvestis dans le plan d'épargne : ca je ne comprend pas ...
 
ou la partie en rouge ci dessous
 

ça parle d'abondement, pas de participation.

Ah oui desolé my fault ...
 
Donc exoneration IR à l'entrée si  abondement < 3178 / an et versements d'interessement < 19866 / an
 
A la sortie c'est moins clair

Où ai-je dit que je considérais l'immo comme sûr ?
J'dois être l'un des 3 ou 4 derniers krachistes convaincus du topic Krach Immo  

Par contre ce qui est 100% sûr, c'est que j'ai besoin de me loger, et que le moment venu j'aurais besoin d'argent à cet effet (ou rester localooser, mais je dois être réaliste, jamais j'aurai le salaire HFR compliant pour me loger correctement en location dans un grand bassin d'emplois. Reste donc l'achat étalé sur 9000 ans, comme pour une majorité de français...). Argent dont je ne peux me permettre qu'il soit à -20%, même temporairement, car je n'aurai pas les revenus nécessaires pour reconstituer rapidement cette épargne/apport. Toi plus qu'un autre tu sais ce qu'est d'être dans la classe moyenne et d'avoir des revenus normaux non-HFR compliant

Salut à tous,
 
Je sais que le sujet a été évoqué plusieurs fois, mais je n'ai rien retrouvé en FP.
Pour ceux qui ont ouvert des AV à un mineur, lesquels avez-vous choisi ? Je crois me souvenir que Linxea Avenir et Yomoni Kids ne sont pas trop compliqués dans ce cas.
 
Merci

La question étant surtout : t'y veux l'ouvrir à leur nom (donc ils en font ce qu'ils veulent à 18 ans) ou tu l'ouvre toi-même pour eux ? Dans le second cas, un Yomoni classique (ou n'importe quoi d'autre) fait l'affaire.

 
est-ce que passer de 0% à -20% fera que tu passeras d'un 100m carrés à un 50m carrés ? (surtout si tu ne mets que 20 ou 30% en risqué).
aujourd'hui tu as donc tout en fond euro/livrets/PEL ?
 
Forcément perdre des dizaines de k€ de façons latentes fait mal aux fesses mais est-ce que ça change quelque chose ? (empêcher de dormir change quelque chose).  
(pareil ici pas de réponse mais c'est bien de se poser la question pour estimer jusqu'où on peut aller en risque en sachant que plus on risque, en ayant une bonne stratégie, une allocation correcte, plus on gagnera à long terme).

 
OK, c'est donc moins grave. D'une certaine manière.  

Un moment faut se jeter dans le bain sinon tu ne fais jamais rien, sans y aller comme une tête brulée non plus
 
Tu n’investis pas en bourse parce que peut etre j’aurais besoin d’argent dans 2 ans  
Ensuite tu n’acheteras pas d’immo parce que peut etre tu devras demenager dans 2 ans  
Ensuite tu ne feras pas d’enfants parce que tu quittera peut etre ta femme dans 2 ans  
Bref de mon point de vue on ne peut pas prevoir les aléas de la vie, si tu prevois le pire à chaque fois tu ne fais rien

 
A priori ça sera certainement ouvert à leur nom, d'où la question

J'ai une remarque pour Dje à propos du tableau comparatif des ETF:
Dans la case E7 tu récupère la VL avec la formule:

ça remonte 39.07€ qui est la valeur du 21/03/2018 ( cf https://www.quantalys.com/fonds/639 [...] EUR_C.aspx )
 
Il faudrait mettre à jour avec le nouvel ISIN: http://www.quantalys.com/Fonds/568765 (VL au 28/03/2018)