Reprise du message précédent :
bon vu que fortuneo ca ne fonctionne toujours pas, je viens de tenter ING suite au message précédent.
ca me propose direct 1.06 sur 19 ans si je verse salaire chez eux (sinon 1.16), j'ai pas un dossier HFR compliant mais je trouve ce taux hallucinant, fortuneo par tel m'on dit au mieux 1.45, ma banque actuel ne peux pas grand chose en renego (1.8 mais faut demander au directeur toussa), boursorama me jette direct et le dernier je crois que c'etait hello bank a 1.3 ou 1.4 sais plus.
(pour info crédit actuel 2% - reste 110 000€ sur 22.5 ans)

le tout hors assu bien sur, mais en 100% ca me sort 19.98 par mois donc c'est pas cher (0.36%)

c'est quoi l'entourloupe chez ING ?  

L'assurance... elle est très très chere, faut prendre une délégation (dans mon cas )

ah frais de dossier 750€. par contre ya rien pour les frais de garantie, c'est caché où??
edit : ok je viens de refaire correctement le dossier, c'est 0.39% pour l'assurance, et 1724.94 de frais de garantie. Chez les autres c'était compris dans le montant emprunté, mais pas chez ING on dirait

 
Pour l’instant pas de contrat explicite qu’une ébauche de ce que je paierais.
 
Aujourd’hui elle me rappel :
 
Nouvelle propal pour mon prêt à 347k  
On passe de 1,09 à 0.99  
Par contre elle peut rien faire pour les frais de dossier donc ce sera 700e pas moins  
 
A votre avis elle peut faire mieux ou pas ?  
J’aimerais bien faire une petite demande de dossier bourso pour montrer à la conseillère, et je vois que vous faite tous ça mais madame est très réticente à faire un prêt aussi gros sur une banque en ligne.
 
D’après la simulation on serait sur du 0.82 avec bourso y’a pas grand chose non ?

Je suis pas sûr d'un truc avec Bourso:
j'ai choisi de faire un délégation d'assurance.
Là ils m'ont pré-approuvé mon dossier en attente des certifs d'assurance et si j'ai bien compris, j'ai 10 jours pour leur fournir un contrat d'assurance
 
J'essaye de passer par utwin mais il va falloir que j'aille passer un examen et je pense que ça va me prendre plus de 10 jours. Y'a moyen de négocier avec Bourso pour que leur offre soit valable plus longtemps ?

En parlant d'assurances justement, certains ont changé d'assurances pour des assurances "courte durée" (uniquement 120 mois) (avec des échéances >200 mois) en sachant pertinement qu'ils revendront avant ?
Quid du transfert de prêt dans ce cas ? Ca caduque la chose ?

Ils demandent souvent des examens médicaux utwin? Ils sont plus pointilleux que les autres pour assurer? J’ai eu 3 assureurs différents pour le moment (bientôt 4   ) et ma femme et moi n’avons jamais passé d’examens  

 
 
ont peut pas s'endetter a 110% chez bourso ?  
 
car quand j'ai mis 0 en apport personnel il ont enelver les frais de notaire dans le pret

Si on peut mais que sur 20 ans !

April. Ils sont réactifs, et pas besoin de passer d'exams, juste un questionnaire médical au tél.
Il faut regarder en détail les contrats, garanties, exclusions, etc. April correspondait bien à ce que je recherchais.

 
Je sais pas mais je fais de l'asthme allergique et j'ai eu une opération du ménisque  
 
J'ai aussi déclaré que j'avais eu une radio il y a longtemps sur laquelle on voyait un début d'arthrose aux cervicales du coup j'ai le droit à une batterie de tests visiblement

OK
 
Je vais essayer chez eux pour voir

Si ça n'a pas changé tu devrais au final avoir 0.15% de moins sur Bourso, que le taux qu'il t'indique au depart.
Pour le coup du montant et de la BEL, je vois pas le rapport.
Bourso c'est une filiale Sg, tu peux déléguer l'assurance (c'est vraiment ça qui t'importe une fois que t'as eu les fonds en fait).
On fait un peu plus d'1M chez eux actuellement dont 320k de relais, donc plus de 700k de crédit, je vois pas trop le pb. Au moins ils vont pas t'emmerder avec "domiciliation de salaire - prendre leur cb - prendre leur assurance habitation" etc  
Bref, fonce, au pire tu auras fait le dossier pour rien.

Madame a peur que la BEL coule et que plus personne ne réclame le remboursement du crédit ?  

Autant je peux comprendre le cheminement intellectuel qui induit la réticence à placer des avoirs dans une BEL ("moi ma banque elle est au coin de ma rue, c'est du solide" ), autant je  comprends pas la réticence à leur emprunter de l'argent  

Tu devrais deposer un dossier dans une BEL, rien que pour avoir quelque chose à opposer à  ta BED.
Aucun intérêt de ne pas le faire.

 
DIsons juste que sur 25 ans Bourso fait un meilleur taux que ton taux sur 20 ans. Et vu ce que tu empruntes et le salaire qu'on peut en déduire, tu aurais probablement le meilleur taux de Bourso (à confirmer). Donc sur 20 ans ils devraient être plus intéressants.
 
Même sans ça, ça vaut toujours le cas de faire jouer la concurrence, BEL ou BED. Ce n'est pas les deux heures que tu perdras qui pèsent lourd dans la balance face aux xxk€ que tu peux économiser, sauf si tu n'es pas à xxk€ près ? Si tu as un problème de blocage intellectuel avec Madame, tu fais les dossiers sans lui dire, tu attends l'offre et tu lui reposes la question en soulignant la différence en euros qu'elle va payer en plus si elle prend ta BED...
 
Et si tu veux vraiment bien faire les choses, quand tu as l'offre Boursorama, tu la montres à un courtier en lui disant de chercher mieux. Pas juste à ta banquière

hello,
ceux qui ont fait racheté leur crédit par ING, vous savez si on peut intégrer frais de dossier/garantie dans le nouveau crédit? Je n'ai pas trouvé l'option alors que les autres le proposent...
merci

Salut,
 
Bon et bien moi la poste n'a toujours pas édité son offre contractuelle
Que j'aurais dû recevoir vendredi ou samedi ...
 
Je sens le vent tourner :S

Te bile pas trop, les délais sont super longs en ce moment.
Ils t'avaient donné un accord?

Oui, plus aucune réserve.
Ils se portent eux mêmes caution et l'assurance est acceptée sans exclusion malgré quelques arrêts long suite à une dépression.
J'ai relancé la piste crédit agricole de mon coté. Sinon Boursorama me relance pour faire le questionnaire de santé et Axa Banque a noté que des conneries sur ma récap de crédit.

Qui connait les délais actuellement de Crédit Logement pour l'étude d'une demande de cautionnement pour un dossier qui apparaît "orange" pour la banque ?

Thx

Hello les as de la finance !    
 
Je viens en toute discrétion    requérir votre avis sur la situation suivante :
 

• Investissement locatif en VEFA (Pinel inside), recherche de financement sur 25 ans
• 35 ans / CDI 3800€+primes / +120k€ épargne / locataire RP

Modus opérandi suivi :
1 - Démarchage courtier (qui a ciblé 2 banques, d'après mon profil et le projet à financer)
2 - Ma banque
 
Voici mon tableau récapitulatif des résultats :

 
Personnellement j'ai été surpris de constater que mon actuelle banque, sur simple demande (pas de négociation), était capable de faire une proposition de prêt un poil meilleur que le premier résultat de mon courtier (faut dire que ma banque est la première à m'avoir proposé une délégation d'entrée de jeu).
Courtier qui m'a du coup proposé une meilleure délégation pour rester dans la course.
Suite à mon parcours du topic j'ai testé Boursorama : ils me proposent 1,7% sur 24 ans (coût total 54k€), si j'apporte 10k€...
 
Que pensez-vous des propositions reçues ? Selon vous, encore améliorable ?

Les taux sont pas mal, mais du Pinel en général c'est  

C'est effectivement un placement polarisant et à étudier finement   . J'ai commencé à être approché il y a quelques années par des "conseillers", et du coup j'en ai vu défiler avec leur lot de propositions moyennes (et j'ai bien ri à certaines promesses, propositions, etc) ou avec le "conseiller" qui partait en disant que je "ratais l'affaire de ma vie", ou autre. Le projet en cours est le seul qui a coché mes différents critères. Je connais le coin, c'est un vrai bassin d'emploi / universitaire varié, il y a le métro à proximité, le prix du m² me semble pas trop loin de "l'argus des notaires" pour l'existant, etc.
 
Mais il y a clairement toujours une forme d'incertitude/pari associé. Ce qui fait aussi que je poursuis ce projet jusque là c'est que les banques contactées disent me suivre sur un double projet mené seul (le placement locatif et l'achat du type de RP qui m'intéresse), du coup si j'ose imaginer que madame daigne s'intégrer à la RP ça paraît d'autant plus   .
Au pire je m'imagine garder jusqu'à son terme le locatif.

A toi d'étudier le rendement et voir si ce n'est pas pénalisant pour l'achat d'une résidence principale.
 
Certaines banques utilisent un calcul "différentiel" qui cloisonnent chaque prêt par rapport à son rendement propre. Si tu es auto-financé, ça n'impacte en rien ton achat de RP. Dans le cas courant, d'une part la banque ne tient compte que d'une fraction de ton loyer perçu (entre 60 et 80%), d'autre part l'intègre à ton revenu pour globaliser ton taux d'endettement. ça peut piquer grave.
 
Par exemple salaire 4000€/mois -> tu peux emprunter normalement 1333€ pour ta future RP, mais tu as 1000€ de remboursement pour une location où tu touches 1000€.
 
Cas classique : tu pourras emprunter (4000+1000*0.7)/3-1000€ = 567€ pour ta RP. Autant dire que tu ne vas pas aller loin.
 
Cas différentiel : tu pourras emprunter 4000/3+cash flow (qui peut être négatif, ici on devrait être à 500€ d’impôts et charges) = 833€, c'est pas top non plus mais déjà mieux.
 
La société générale fait ce genre de montage. BPCE et CA non, mais autant dire, que si tu n'as pas déjà ta RP et que c'est pas auto-financé, réfléchi bien.

Dossier bourso déposé samedi dernier, réponse hier soir : 0.91% sur 25 ans pour un prêt de 350k€.
Rapide, performant, efficace.    
Donc ils n'ont toujours pas augmenté leurs taux, pour ceux qui se posaient la question.
 
On verra si la suite (assurance et édition de l'offre) est aussi rapide, sachant qu'on est pas ultra pressés (date limite de présentation d'une offre au notaire début janvier).

Avant de visiter des biens je me demande si je ferai pas mieux d'aller voir meilleurtaux ou faire un dossier dans une banque pour voir ce que je peux obtenir / budget max

C'est commun de le faire dans ce sens ?

Chez Fortu c'est possible de faire un prêt à 110% ?

 
   
 
Sans oublier qu’un pinel, c’est pas du tout auto-financé, même avec le crédit d'impôts !!
 
Genre pour 1000€ de crédit, le loyer plafonné est en général de 550€, avec 250€ de crédit d'impôt et donc 200€ d’effort d’épargne.
 
Dans ton calcul, on a donc (4000+550*0,7)/3-1000 = 447€ pour la RP donc c’est encore pire avec un pinel qu’avec un bien locatif normal.

Tu regardes via leur simulateur combien tu peux emprunter selon ce que tu es prêt à mettre mensuellement (dans la limite des 33 %), ça suffit pour avoir une première idée https://www.meilleurtaux.com/credit [...] lites.html
EDIT : les banques ont aussi des simulateurs, exemple Fortu : https://www.fortuneo.fr/credit-immobilier

Non.

> 10 % du montant total du projet minimum (hors frais), et il doit couvrir a minima les frais (notaire, agence, etc.). Pas d’apport nécessaire pour un rachat de crédit ni pour une résidence locative.

 
J'ai fait une demande sur 25 ans.
 

 
Ah bah voilà, j'ai trouvé la solution. J'avais un prêt personnel de 2 ans à 0,95% avec un capital de 8000€ à rembourser encore (mensualité 350€).
Je ne l'ai pas déclaré dans le plan de financement et ça passe maintenant, j'ai un accord de principe.  
Je vais transmettre une lettre pour dire que je vais le rembourser totalement, dès la semaine prochaine.  
 
 

 
Alors du coup, j'ai 1,06% sur du 25 ans pour un emprunt de 550 000€ avec un credit relais à 0,96% pour 430 000€.
 
C'est fou 0,91% sur 25 ans!  
 
Ta date limite de dépôt d'une offre de prêt chez le notaire début janvier, je trouve surper short !! Je voudrais pas d'affoler    
 
Nous c'est fin janvier, et je trouve ça déjà short.
 
==> Je suis dans la phase transmettre les documents. Ils demandent le compromis de vente, mandat de vente ou annonce du bien actuel qui sera vendu (prêt relais) ?  
Nous n'avons pas encore mis en vente car on a le temps ensuite avant la signature de l'acte d'achat.
 
Est ce important selon vous pour l'étude du dossier ? Rencontrez vous dans la même situation ?  
 
 

 
Quand vous parlez de taux à 0,85 ou 0,91% et tout ça, vous parlez hors assurance on est d'accord ?

Ils baissent de 0.15% une fois les documents transmis si le dossier colle à leurs critères. On avait 1.06% aussi au début, abaissé à 0.91% après étude du dossier.
Mais près de 2 mois pour seulement valider l'assurance et éditer l'offre, franchement c'est large

Pour ton problème de prêt relais, j'ai rien compris : si tu fais un crédit relais, il faut évidemment les estimations et la preuve de la mise en vente pour le bien. Tu comptes commencer à t'en occuper entre la signature du compromis et la signature définitive ? T'as un délai de plus de 3 mois ?

Oui.

Ouf  
Je suis en train de demander des prêts aux banques et j'obtenais pas ça, je commençais à flipper et à me demander ce que je faisais de mal mais en fait ça va, hors assurance je suis dans les clous en fait

Je dirais même qu'ils ont baissé, le taux plancher chez bourso était de 0.95 sur 25 ans il y a encore 1 mois !!

C'est pas short du tout il faut présenter une offre, pas besoin qu'elle soit signée, et elle est bien plus avancé que toi. Le dossier a déjà été validé. Et c'est ca le plus long.

Apport > 10% du montant total obligatoire ??

Ya que les banques en dur pour les prêt à 110% ?

A ma connaissance oui.

 
Super s'ils baissent après étude du dossier.  
Pour le crédit relais, j'ai 3 estimations, mais ce n'est pas ce qu'ils demandent. Il demandes une preuve de mise en vente. Je pourrai en effet mettre une annonce sur le bon coin rapidement et la laisser quelques jours.... mais je ne veux pas me griller car nous voulons passer par un agent.
 
En terme de délais, nous avons le nouveau bien qu'en avril (signature de l'acte d'achat), et nous voulons garder notre appart actuel jusqu'a Juillet 2020 (pour finir l'année scolaire) et donc utiliser le crédit relais pour 4 mois environ.
 
Nous n'avons pas encore mis en vente notre bien car comme on veut signer/libérer qu'en juillet 2020, on a le temps. On pensait le mettre en vente mi janvier (apparement meilleur moment pour vendre au lieu de le mettre début décembre a cause des fêtes de fin d'année).
 
Je me retrouve coincé avec une offre de prêt à présenter fin janvier et un début de mise en vente voulue de notre appartement mi janvier.

Fais un mandat à une agence en demandant que le bien soit mis en vente en janvier ? Enfin entre décembre et janvier, je pense pas que ca change grand chose, en vrai (à voir avec l'agence). La difficulté sera la libération du mois 6-7 mois plus tard dans tous les cas, et plus tôt c'est vendu, plus tôt tu seras tranquille.

Perso j'ai mis une annonce LBC avec très peu d'infos, un prix super élevé et pas de photos, ça leur a suffit comme "preuve de vente".

Ah ouais: même sans photos!

Oui toujours

Bonjour,

Mon offre de prêt définitive peut être signée et envoyé à partir du 21/11.
Le RDV de signature est déjà prévu pour le 2/12, convenu avec la banque, les vendeurs et le notaire.

Je n'ai pas fait de délégation d'assurance, après d'ultimes tractations sur le taux avec ma BED, et pour ne plus faire durer les négociations sur le prêt.

Je compte leur présenter une autre assurance dès possible. Quand puis-je le faire?
J'attendrais, dans tous les cas, que la signature soit actée et le prêt débloqué.

Sur reassurez-moi, on me propose essentiellement deux contrats : Malakoff Utwin et Prévoir Utwin. J'ai aussi Suravenir en primes fixes, un peu plus cher sur la globalité. Des avis?

Dois-je présenter la délégation à ma conseillère ou tout est fait directement par la nouvelle assurance?

Merci bcp.