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Auteur | Sujet : Quel prêt pour un achat immobilier? (Sondage) |
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Publicité | Posté le 11-01-2019 à 23:00:43 |
kabouik | Je suis pas sûr d'avoir suivi le schéma standard, mais hors région parisienne, ce que j'ai fait moi c'est : - réfléchir à mon budget de manière totalement naïve et non de manière comptable, c'est à dire sans regarder des simulateurs, juste en m'interrogeant sur mon seuil psychologique Au final les courtiers auront été inutiles pour moi, leurs taux étaient 0.3% plus hauts que ce que j'ai trouvé tout seul (sauf le Crédit Social des Fonctionnaires : seulement 0.1% plus haut mais de bons avantages par ailleurs). En revanche, étant totalement béotien, les informations qu'ils m'ont données m'auront malgré tout aidé à mieux m'y retrouver, comprendre comment fonctionnent les conseillers dans les banques, et cibler des critères importants. Message édité par kabouik le 12-01-2019 à 14:36:50 --------------- Feedback HFR ≡ [VDS] MR-14EX, LCDVF, Markins, divers §§ |
PsyOps | J'ai vraiment un problème avec le fait de visiter avant de savoir ce que la banque m'accordera. Si c'est pour visiter un truc moins bien et apprendre que je pouvais viser 50 ou 100k€ plus haut ou inversement avoir une douche froide en ayant visé trop haut, bonjour la frustration. Les simulateurs ne me donne pas les mêmes résultats, on part sur 33 % mais beaucoup disent que ca peut être davantage selon le cas etc. Chiant Message cité 1 fois Message édité par PsyOps le 12-01-2019 à 15:28:26 |
carbon38 Dead Rabbit! :o |
Message édité par carbon38 le 12-01-2019 à 15:46:11 |
kabouik | En même temps c'est délicat d'avoir une estimation précise avant d'avoir sélectionné un bien selon moi. Les banquiers demandent souvent la promesse de vente signée pour vraiment amorcer la négociation. Avant ça, on est plus proche du taux "catalogue", alors qu'ils peuvent être un peu plus incisifs quand le dossier est presque bouclé, surtout si une autre banque (en ligne par exemple) est prête à suivre. C'est pour ça que j'ai utilisé la simulation Bourso comme base avant de visiter car je sais que eux ne négocient pas et que leur simulation est donc assez robuste. J'étais allé jusqu'à l'accord de principe après ma visite et avant de faire une offre quand même, car celui-ci est instantané et la décision dépend donc ensuite seulement du Crédit Logement. Chez Bourso j'étais à 39.5% d'endettement assurance comprise sur le dossier que j'ai déposé, avec seulement 2.2k nets par mois (mais fonctionnaire catégorie A donc sécurité de l'emploi). J'avoue que j'étais pas serein avant l'accord du Crédit Logement, surtout que les courtiers me sortaient des taux moins bons sur une durée deux ans plus longue (25 ans) et donc des endettements pas mieux. Au pire j'aurais mis un peu plus d'apport dans une seconde demande, mais ça m'arrangeait moins. Une fois le Crédit Logement OK et la validation par Bourso, l'achat était sécurisé. Ça m'a permis de prendre ensuite le risque de conserver ma stratégie d'une durée 2 ans plus courte que les courtiers avec l'endettement limite quand je suis allé voir d'autres banques, en leur disant que je savais déjà que le Crédit Logement avait donné son accord sur un taux d'endettement élevé et qu'un taux d'intérêt plus faible passerait donc sans doute aussi. Rester sur 23 ans ouvrait un petit peu la voie à des taux plus favorables et donc, in fine, à une réduction du taux d'endettement. Il tombe à 38% au final pour le même apport, et sera en réalité autour de 36.3% parce que je vais être augmenté avant la première mensualité (vu qu'avec mon salaire, même une petite augmentation fait vite chuter le taux). J'attends la réception de l'offre de prêt là qui doit être éditée lundi a priori. Au pire je pourrai moduler à la baisse pour rallonger à 25 ans et réduire le taux d'endettement. Message édité par kabouik le 12-01-2019 à 17:13:38 --------------- Feedback HFR ≡ [VDS] MR-14EX, LCDVF, Markins, divers §§ |
Xtol Et dieu créa la flemme |
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aldayo Qui croit savoir ne sait rien. | Le net imposable, c’est bien le salaire avant impôts !
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Publicité | Posté le 15-01-2019 à 08:05:53 |
dobermann78 Demqin | 9 euros pour un compte nu?
--------------- Demqin |
kabouik | Dans le même registre, je sens que La Banque Postale chez qui je vais pour mon prêt (j'ai l'impression que ça prend une éternité pour recevoir l'offre de prêt) va essayer de me forcer à prendre une carte bleue sur le compte courant qu'ils m'obligent à ouvrir. Après le conseiller en crédit, j'ai eu le conseiller local pour l'ouverture de compte courant et y a eu comme un silence quand j'ai évoqué la possibilité d'ouvrir le compte sans prendre de carte. Il me semble que techniquement ils ne peuvent pas me forcer à ouvrir le compte courant, sauf contrepartie expressément mentionnée dans l'offre de prêt, mais ce ne sera pas le cas. Sauf qu'en pratique, je pense que leur pouvoir de nuisance est énorme si je fais mon bourrin, genre pas débloquer les fonds à temps, donc je vais ouvrir le compte et pas prendre de risque. C'est juste 11€/an de frais de tenue de compte chez LBP de toute façon. Par contre, la CB, on est bien d'accord que je peux faire ma forte tête et ne pas la prendre non ? Je suis chez des BEL où j'ai des cartes Premier/Gold pour 0€, ça me ferait mal de devoir payer pour moins bien, d'autant que j'ai pas envie de fermer mes comptes BEL donc ce serait en plus une carte superflue. Message cité 1 fois Message édité par kabouik le 15-01-2019 à 11:24:33 --------------- Feedback HFR ≡ [VDS] MR-14EX, LCDVF, Markins, divers §§ |
moi et moi |
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zeratul Empêcheur de tourner carré | Il faut tout prendre la première année (si possible avec la gratuité nouveau client) et tout fermer a la date anniversaire. Aucun soucis comme ça en bankendur. Le plus simple reste de signer en bankenligne ses produits... Message cité 1 fois Message édité par zeratul le 15-01-2019 à 13:28:36 |
BSG | Idem pour moi à La Banque Postale. Et ici j'ai reçu l'offre très rapidement, tout était prêt presque un mois et demi avant la signature définitive chez le notaire. |
matchat |
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axiles | Petite question de noob : je vends mon appartement actuel, pour un achat concomitant d'un autre appartement plus grand. Sur l'appartement actuel j'ai un prêt bancaire et deux prêt à taux zéro (PTZ & PPL). Ces prêts à taux zéros ne sont pas dans ma banque principale. Pensez-vous qu'il y a moyen de garder ces prêts (30k€ au total mais échéances longues), soit "officiellement" en les transférant, soit "non officiellement" ?
--------------- Parrainage courtier Pretto - |
kabouik | Ils m'ont proposé l'assurance habitation aussi mais là je pense que j'ai réussi à poser les limites dès le départ et c'est passé sans malaise. J'ai dit que j'étais pas du tout opposé à regarder les devis mais que je prendrai l'assurance la meilleure à la fin, et c'était OK pour eux. J'ai leur devis mais j'ai pas encore de devis concurrents là, on verra. Par contre j'attends toujours cette saleté d'offre de prêt. La domiciliation, on m'a fait comprendre que c'était la condition et j'ai pas cherché à discuter parce que je sais très bien que c'est souvent le deal même si contractuellement ça ne tient pas si c'est pas écrit dans l'offre de prêt avec une contrepartie. Vu le coût du compte nu, ça va. La CB c'est plus cher par contre, et j'avais déjà un peu évoqué l'idée d'un compte sans CB avec virement permanent et le conseiller en crédit avait déjà avalé sa salive puis dit "Heu, oui effectivement ça doit être possible... Ça il faudra le discuter avec le conseiller local lors de l'ouverture du compte Monsieur." Le conseiller local, lui, après un silence de quelques secondes il a dit "Je vais rappeler votre conseiller en crédit pour voir ce dont vous aviez convenu ensemble." Message cité 1 fois Message édité par kabouik le 15-01-2019 à 16:45:43 --------------- Feedback HFR ≡ [VDS] MR-14EX, LCDVF, Markins, divers §§ |
moi et moi | Pour l'assurance, ça présente pas mal d'avantages quand même dans le cadre d'un prêt également chez LBP.
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zeratul Empêcheur de tourner carré |
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kabouik | J'ai deux plans B mais qui sont en train d'expirer là. M'enfin j'ai déjà l'accord de principe pour LBP, et là ce sont juste des discussions au téléphone. C'est quand même pas ma faute si ils se renvoient la balle mutuellement concernant la CB au lieu de simplement rester factuels et s'en tenir à leur fiche tarifaire qui autorise à dissocier compte courant et CB. Message édité par kabouik le 15-01-2019 à 18:51:55 --------------- Feedback HFR ≡ [VDS] MR-14EX, LCDVF, Markins, divers §§ |
wizza | Même sans "crisper le conseiller", j'espère qu'il a démarché plusieurs banques, comme c'est recommandé pour un prêt immobilier... --------------- Jamais mes bras ne se sentent plus forts que lorsqu'ils crèvent de tendresse autour de tes épaules. |
kabouik | Ben, oui. Je viens d'écrire que j'ai deux plans B (mais l'offre de prêt et l'accord de principe, respectivement, expirent dans quelques jours), et il y a un autre message plus haut dans la page où je détaille mes démarches depuis décembre. Et chez LBP mon dossier est accepté, assurance validée, accord de principe reçu. Message édité par kabouik le 15-01-2019 à 19:14:13 --------------- Feedback HFR ≡ [VDS] MR-14EX, LCDVF, Markins, divers §§ |
wizza | Pardon, j'ai posté sans avoir rafraichi et donc vu ton dernier message --------------- Jamais mes bras ne se sentent plus forts que lorsqu'ils crèvent de tendresse autour de tes épaules. |
DrDooM |
--------------- "By the time I pay my scientist, all the people in my lab, my developers, the lab rats, it's a wash. Well, why you do it then, baby Billy? Well, cause I'm selfless" |
BSG | Oui ça se fait très bien, c'est ce que j'ai d'ailleurs fait. Mais c'est étonnant que tu connaisses cette information en tant que vendeur... Moi je n'ai jamais détaillé la nature de mon financement à mes vendeurs. |
DrDooM |
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wizza | Oui je confirme, ça me semble très courant, j'ai fait pareil
--------------- Jamais mes bras ne se sentent plus forts que lorsqu'ils crèvent de tendresse autour de tes épaules. |
BSG |
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wizza | et il aurait bien raison --------------- Jamais mes bras ne se sentent plus forts que lorsqu'ils crèvent de tendresse autour de tes épaules. |
DrDooM |
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BSG |
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axiles |
--------------- Parrainage courtier Pretto - |
DrDooM |
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Xtol Et dieu créa la flemme |
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kabouik | Tu pourrais aussi utiliser le taux d'endettement bas à 20% pour épargner et faire un remboursement anticipé de derrière les fagots au bout de quelques années. Le problème, c'est que pendant ce temps tu paies des intérêts bien sûr, et chez LBP tu paies des IRA en cas de remboursement anticipé avant 7 ans. Mais bon, faut faire le calcul, tu gagnerais sans doute un peu parce qu'à 20% ta capacité d'épargne ne sera pas négligeable, donc au bout de 7 ans tu peux mettre le paquet. --------------- Feedback HFR ≡ [VDS] MR-14EX, LCDVF, Markins, divers §§ |
axiles | Je reviens à ma question de "peut-on ne pas rembourser un PTZ" une fois le bien vendu. A priori les contrats sont clairs, on doit, pas le choix, on doit rembourser. Sans encourager qui que ce soit à ne pas respecter le dit contrat, je constate cependant en lisant ça https://www.meilleurtaux.com/credit [...] -bien.html que 1. en cas de caution Crédit logement, le notaire ne rembourse pas immédiatement et que c'est au propriétaire de faire le remboursement à la banque émettrice du PTZ 2. que la banque n'est pas avertie 3. que les risques semblent flous "il peut être poursuivi pour non-respect du contrat signé avec l’établissement financier qui lui a accordé le prêt" => en lisant mes conditions générales de prêt, j'ai l'impression que le vrai risque est un risque d'exigibilité anticipée. Y a-t-il d'autres risques à votre connaissance ? Précision dans mon cas (hypothétique), le prêt est d'une valeur limitée (que je peux rembourser en cas de de demande de remboursement immédiat) mais il a de la valeur car c'est un très long différé Message cité 1 fois Message édité par axiles le 17-01-2019 à 09:02:18 --------------- Parrainage courtier Pretto - |
twain2 | Bonjour à tous Voilà je suis en train de prévoir un crédit pour faire construire Je paye 1800 euro d impôt sur le revenu par an Je souhaite me pascé avec ma compagne qui est sans emploi pour ne plus payé d impot sur le revenu Mais en même temps je souhaiterai que le crédit soit cas mon nom et quand cas de séparation je récupère 100% de mon bien C est un couplé sérieux (7ans)mais on sais jamais Le pasc est il une bonne solution pour moi ? |
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