Reprise du message précédent :

 
Oui.
Et en prenant l’espérance de vie à 65 ans, on a gagné 2 ans de vie en bonne santé en une décennie.

Faut vraiment que j'arrive à m'arrêter à 50 max, mon plan c'était 55

 
Je me suis mal exprimé.
C’est l’espérance de vie sans incapacité dont je parle.
https://drees.solidarites-sante.gou [...] 65-ans-est
 
L’espérance de vie en bonne santé c’est du déclaratif pipeau qui pour moi n’a pas beaucoup de sens.

Ben même réponse, retraite à 55 espérer 10-12 ans en bonne santé en moyenne, bof on va essayer de prendre plus, si possible !

 
Tip quand même au cas ou : l'EHPAD te coutera probablement entre 4000 et 5000€ / mois, si ce n'est plus.
 
Déjà actuellement on est entre 2500 et 3500€ / mois, plus en RP/Paris.
 
Et pas trop compter sur le niveau GIR et d’éventuelles prises en charge pour faire baisser la note.

 
Ma mère décédée mi-2023 était en EHPAD donc je sais exactement combien ca coute.    
Et normalement il devrait me rester de quoi largement le payer l'EHPAD
 

quand on FIRE, on touche le RSA ?

Non

Direction la Suisse ou la Belgique si j'arrive à ce stade là, semi red face.

D'ici là une loi sera passée en France quand même.
Sinon, on demandera à Etoile64 de nous "aider"  

Non, car ça prend en compte le patrimoine.
 
Par contre chomage et ASS c'est possible, mais il faut rechercher activement du travail.

 
Pour l'ASS, il ne faut pas toucher plus de 1330 € par mois pour y avoir droit...
On FIRE pas avec si peu franchement.

 
Non. C'est un biais d'interprétation des données.
Ceux qui ressortent dans les études dans la catégorie des gens qui s'abstiennent totalement ont probablement de gros problèmes de santé ou sont d'anciens alcooliques.
Les effets néfastes de l'alcool (quelle que soit la quantité) ne sont plus à démontrer, donc il faut arrêter de propager des fausses infos comme ça

 
Idem, 50 ans max    
 
30 ans de vie en bonne santé derrière, on est bien avec ça.
 
Quand on voit les reportages sur les déménageurs, ouvriers en usine à 60 ans++ qui doivent encore attendre quelques années ça pique  

 
L'EPHAD t'y restes pas forcément longtemps en général
 
Et si tu vas en EPHAD tu peux revendre ta RP pour payer ça.

 
Oui, c'est le problème avec ce genre de "simulateur d'espérance de vie". Ils confondent corrélation et causalité.
 
C'est pareil avec l'indicateur de revenus. Le simulateur augmente ton espérance de vie si tu augmentes tes revenus. Or cette causalité n'existe pas dans les études scientifiques. C'est au mieux une corrélation avec pleins de variables cachées.
 

+1
Si tu as une RP, le passage en EPHAD ne posera pas de problème.
La durée de séjour moyen en EPHAD, c'est ~20 mois.

Pour l'ephad, c'est en moyenne 20 mois? Mais on peut y rester 3-4 ans ou les gens se laissent mourrir?

 
C'est plutôt que pour y rentrer faut être déjà en mauvaise santé, donc statistiquement tu ne vas pas y rester longtemps.
Donc 20 mois, à 2500/3000 le mois nourris / logé / blanchi c'est pas déconnant  

 
Si tu vis avec du PEA et des AV, il y a moyen d'avoir 0 revenu imposable.
 
Mais je pense que l'optimum financier est de remplir les 2 premières tranches d'IR (0 et 11%) avec des revenus locatifs / SCPI.

 
Cela est différent de ton rfr qui ne sera pas nul loin de là, et qui est la base de calcul pour les plafonds de notre système de redistribution, il me semble.

Pour l'ass il a raison, les revenus d'épargne non imposables ne sont pas pris en compte

 
Suffit de ne pas attendre la retraite, qu’elle soit early ou pas, pour profiter  

 
Tu visés toujours un FIRE bientôt dû coup ou c'est repoussé?

 
J’ai toujours visé 50 ans. Je vais avoir 47 ans bientôt et ça semble toujours possible. Vu la situation actuelle, ça peut évidemment se compliquer si je dois plus soutenir ma nana.
 
Pour le moment, je suis limite plus inquiet de l’évolution politique en Fr et les problèmes de taxation qui pourraient limiter nos choix.
 
Le plus important est d’être flexible sur tout (la date, le lieu, le train de vie).

 
Tu comptais faire on FIRE en France ?
Tu peux éventuellement te structurer pour être résident fiscal d'un autre pays, un pays avec une convention de non-double imposition solide.
Mais c'est beaucoup + facile à dire qu'à faire.

El famoso Tours  
Cet objectif a peut-être mal vieilli ceci dit.

Oui, je vise la France.
 
- ça permettrait d’être là au moment où mes parents en auront le plus besoin  
- le coût de la vie bien moins cher que SF, ce qui aide à avoir besoin de moins de capital
- après 20 ans aux US, un changement ne sera sûrement pas de trop.
- ma nana aimerait bien
 
On a déjà fait 3 voyages en France. Le prochain aura pour objectif de regarder de plus proche où on se verrait vivre. Sur le papier, on veut voir ce que la région de Montpellier a à offrir, car ca semble un bon compromis de ce qu’on aime.
 
J’aimerai éviter les optimisations fiscales borderlines. Mais ça fait aussi parti des options pour être flexible si besoin. J’aimerai juste éviter un impôt à la con sur les gains non réalisés  

 
   
 
J’ai l’impression d’avoir expliqué 100x mais que personne n’a jamais compris et ne retient que ce qui leur fait plaisir  

 
t'as aussi un biais d'interprétation des smileys toi

 
 
Si tu choisis de revenir résident fiscal FR, un montage possible :
- maxer quelques niches fiscales (AV/PEA notamment)
- loger le reste de tes assets dans une petite société qui te sort une rente chaque année (A payer : impôt sur les sociétés + flat tax typiquement).  
 
A voir aussi ce qui sera le + avantageux en fonction de ton niveau de rente pour garder une couverture sociale :
- Soit cotiser via ta boîte en tant que mandataire social ou salarié
- Soit payer la CSM (Cotisation Subsidiaire Maladie).
 
Par exemple actuellement il suffit d'être salarié de la boîte et de se payer dans les 800 balles par mois net (+ 300 balles de charges, charges très basses sur les bas salaires) pour ne pas avoir à payer la CSM.
Ta rajoutes une bonne mutuelle et tu as une couverture santé complète.
Si à côté tu as de grosses rentes ça peut être très avantageux de ne pas payer la CSM comme ça.

 
Tu serais soumis au futur ISF (100 millons d'euros de patrimoine) ou à la contribution sur les hauts revenus (250 k annuels )?
Sinon, tu peux aussi acheter un passeport du Vanuatu ou d'un autre pays pour vivre peinard.

pour FIRE, quand on a un patrimoine comme ceux souvent cités ici (0,5 à 5 millions en gros), c'est quoi la forme la plus adaptée pour financer le quotidien ?
 
des rachats programmés depuis une AV ?
un salaire+dividende de holding ?
Un gros rachat annuel depuis AV ou PEA ou CTO ?
des revenus fonciers ?
 
C'est bien beau d'avoir du stock mais pour FIRE il faut pouvoir l'utiliser

 
Perso, je compte faire du rachat programmé d'AV en plus des revenus fonciers.
Les rachats compenseraient le salaire que je n'aurais plus.
Je me tate à le faire mensuel car certains mois je n'en aurais pas forcément besoin mais d'autres j'aurais peut-être besoin de plus..

 
Question de noob: si on crée une petite société dont le but est uniquement la gestion de son épargne personnelle, sans réelle activité économique, n'y a-t-il pas un risque de requalification (fiscale ?), même si, en pratique, on paye de l'IS + des cotisations sociales ?
 
 

 
Rachat programmés sur AV, retraits réguliers sur PEA puis CTO.
Pour rappel, seule la PV est fiscalisée.
 
Sans oublier le PER.

 
Payer 3600 balles de charges pour s'économiser une CSM de 2000 € par an, c'est quand même un peu concon non ?

L'intérêt que j'y vois, c'est de continuer à cumuler des trimestres une fois en mode FIRE, pour limiter la décote à la retraite. Il faudrait faire le calcul de la rentabilité de l'opération.

La CSM n'est pas un sujet majeur dans mon cas.

 
 
Faut pas se sortir de grosses rentes pour espérer ne payer que 2K de CSM.

Tu gagnes aussi des trimestres de retraites au passage, non?
Pour Youmoussa c'est surement sans intérêt mais ça peut potentiellement permettre de partir à 64 ans sans décote au lieu de 67 ans.

il ne faut pas en avoir besoin.
 
si tu as 2ke de rentes perso et 1,5 ke de retraite chaque mois et tu as 1,8ke de dépenses contraintes, tu es FI .
 
En revanche, ta retraite te permet d'épargner et/ou de te permettre des dépenses non contraintes.
 
Et si tu as 1,5ke de rentes perso et 2 ke de retraite chaque mois et tu as 1,8ke de dépenses contraintes, tu n'es pas FI  
 
Enfin, c'est comme ça que je le vois.

oui non, j'ai merdé ma réponse en confondant augment' du patrimoine et celle des dépenses courantes
les dépenses courantes, je compterais 2-3% par an d'inflation générale  mais que les dépenses d'un retraité seront impactées plus négativement ( donc prendre 3-4% ) .

 
Mais pourquoi ?    
Si tu ne touches plus de retraite en France, tu crois que tes actifs seront dans quel état ?