Reprise du message précédent :

 
Pas compris le projet

J'ai considéré 0,15 d'assurance, soit un niveau un peu supérieur que ce qu'on peut obtenir sans pb de santé

 
soit 415/an , ou 34,5€ par mois.
 

De ce que j'ai compris : Prêt étudiant à 1,8 % avec 4,2 k€ restant à rembourser. Achat d'une voiture, donc besoin d'un nouveau prêt.
Quitte à faire un prêt, il demande si c'est pas rentable de faire chez Bourso à 0,95 % qui englobe achat de la voiture et rachat du prêt étudiant, puisque le taux est bien plus avantageux.

À voir selon les conditions de rachat du premier prêt.

Il y a quand même un truc qui m'ennuie dans vos analyses apport/prêt pour l'immo. Vous partez sur un taux de placement à 2% fond euro. Mais actuellement, les rendements des fonds en euro vont en diminuant (certains pourraient même être inférieur à 2% cette année) et suite à un changement de loi (Sapin 2) il me semble que la garantie porte sur la somme placée moins les frais de gestion.
 
Du coup, le raisonnement me semble pas forcément correct, avec un risque d'effet massue à la place du levier (le taux du prêt + les frais de gestion de l'AV). Ou j'ai loupé quelque chose?
 

Perso j'ai mon PEL à 2,1 % net garanti

 
Moi aussi   . Mais tout le monde ne possède pas cet item rare.
 

Sinon y'en a qui ne possèdent ni le PEL rare ni les fonds pour un apport conséquent, ça règle le problème aussi

Bah certes, mais on optimise pas une situation sur un coup de tête, faut anticiper un minimum

Dites, vu que ça baisse un peu en ce moment, c'est le bon timing pour abonder ses AV/PEA non ?

C’est clair, j’ai un PEL rare mais pas les fonds à bloquer dessus  

 
Oui. Mais si je résume bien, sauf à avoir prévu le coup et à avoir des placements > 2%, ça ne vaut actuellement pas le coût d'emprunter full et de placer full, surtout dans le cas de quelqu'un qui débarque un peu question épargne. Les taux de l'assurance-vie ne permettent pas (plus) ça ou alors le montage commence à être un peu plus risqué (bourse etc).
 
Après, on est d'accord, si le taux d'emprunt est à 0%, ça vaut presque* le coût de placer toute la somme sur un PEL à 1%   .
 
*il y a inflation

 
Il vaut peut mieux attendre encore 15 jours que ça baisse plus...ou pas
 
 

Je suis en retard et ne lis plus beaucoup de posts malheureusement

Pour le sujet RP en famille qui n'y connaît rien et avec les parents qui poussent: ne cherche pas à te les mettre à dos pour si peu de différence étant donné qu'au mieux il investira en AV Fonds euros à ce stade.

Beaucoup plus constructif de l'aider à choisir un bien bien placé et le plus liquide pas atypique, pas une surface trop grande, pas de rénovations atypiques non plus. L'aider à bien choisir son assurance emprunteur, ses clauses en cas de décès etc... C'est ainsi que tu vas construire ta crédibilité de conseil au sein de ta famille et plantera les graines de ton influence future.

Une fois qu'il aura sa RP et si il est stable à différents niveau il remplira bien vite son LA/LDD et tu pourras engager alors les discussions retraite/enfants et parler d'épargne à long terme avec des trémolos dans la voix.

Entre temps il y aura probablement eu un bon crash boursier et il faudra rester humble

 
On parle d’une période de 20-25 ans, les taux sécurisés peuvent changer mais effectivement sans aller sur des supports risqués le gain est bien maigre

du coup faut tout vendre
et Nordea SR avec
vous auriez un isin d'un truc qui a monté en wtd?

 
Non, le bon timing c’est suivre sa stratégie

 
Bitcoin

Un timing meilleur qu'il y a 1 mois.
Mais ptet pire que dans 1 mois.
Bref, l'idéal c'est de ne pas chercher à faire de market timing et verser régulièrement mécaniquement

Même si j'avoue que ça m'arrive de loucher particulièrement dans les creux

Ce qui contredit pourtant la méthode MOMENTUM...

 
Si les taux baissent pour les AV, il est aussi possible/probable que les taux baissent pour les emprunts aussi, donc possibilité de rachat a un meilleur taux, ou tout simplement de rembourser tout ou partie de ton pret avec ton apport si celui-ci ne rapporte plus assez.
C'est la grande beauté d'un taux fixe sur 20/25 ans, tu te prémunis contre une hausse future, mais rien ne t'empeche de profiter d'une baisse.
Bref, tu ne peux pas vraiment perdre si les conditions de depart sont réunies, que tu surveilles un minimum le placement de ton apport ET que tu n'as pas de conditions de remboursement anticipé pourries.
 

+19%
Sympa.

Après -29%

Plus sérieusement le HY US à remonté, le dollar, les obligations flottantes et le nasdaq montre des signes de reprise mais tout est 'riche' donc pas beaucoup d'endroits ou aller les yeux fermés si on est en trading tactique.

Encore une fois ce n'est pas une stratégie d'épargne qui tient le test du temps selon moi que de vouloir sans cesser switcher d'un compartiment à l'autre. Que tu réserves 10-15% de ton épargne pour ajuster dynamiquement et te faire vibrer un peu pourquoi pas. Mais pas pour le cœur du patrimoine...

au bûcher  

+1, j’ai rien compris au message du coup

 
Oui c'est bien ça merci.
En cas de rachat sans frais, on est d'accord que c'est plus intéressant ?

Ben on connaît pas les durées, je préfère 1.8% sur 12 ans que 0.95 sur 4 par exemple mais dans l’idee oui, les prêts étudiants n’ont généralement pas de clauses de remboursement anticipé

c'est clair ça rends l'ensemble du paragraphe complètement inaudible
en + en début de phrase comme ça, 95% des lecteurs auront déjà lâché l'affaire... dommage

Suite à ma demande transfert Prefon vers Linxea Perp, appel reçu à l'instant d'une conseillère LINXEA qui m'a tout expliqué, de manière claire et concise.
 
Rien à dire, c'est top  

 
On s'en fout.
Essayer de faire du timing de marché est statistiquement une mauvaise solution.
 
Verses à dates fixes et régulières comme défini dans ton plan de versement (tu en a établi un, bien sur ?).

 
Oui je verse tous les mois une somme fixe sur chaque AV et bientôt PEA.

 
d'ailleurs qui aurait déjà calculé le gain final sur 4 ans d'emprunter 10K€ à 0,95% pour le placer à 4-5% ?  
je demande ça avant d'endetter madame qui est chez bourso

Mais tu essais d’optimiser le jour dans chaque mois c’est ça ?

 
Tu vas être déçu

Le calcul a déjà été fait au moins 6 fois dans les 1 000 dernières pages. C'est rentable au détriment d'autres soucis (temps passé, crédit à respecter, bloqué si tu veux faire un achat immo...)

J'ai pas calculé avec un rendement théorique, j'ai juste emprunté 25K pour diversifier sur plusieurs produits et "rattraper le temps perdu" de mon épargne. Avec les primes d'ouverture ou parrainages j'ai déjà remboursé mes intérêts.

Bah c'est pas compliqué à calculer, ca fait 3.5% par an, donc 3.5%^4 = 15% sur 4 ans. 1500 boules, mais pour faire4.5% de rendement moyen sur 4 ans c'est quand meme du risque.

 
Non, il faut prendre en compte l’equivalent de la mensualité placé chaque mois sur un support équivalent  
 
0.95% c’est ce que tu paies sur le capital restant

 
Pas vraiment non. Mais actuellement j'ai 100 000€ à dispatcher...

Et donc ? Tu t’impatientes de tout placer ?

 
Bah oui, je préfère que ça travaille... là ça dort sans rien rapporter.