Du verbe fosser?  

Du verbe fosser?

Quel pourcentage de tes revenus épargnes-tu chaque mois, en moyenne ?
 
Pour le mois d'août, j'ai épargné 66%, par exemple.  
 
Détails du calcul pour les septiques :
 
Mes rentrées d'argent forment un total de 100%. Mon plafond personnel maxi (voir conseil N°2 du topic Banque) explose alors. Je purge jusqu'à redescendre au plafond maxi, suffisant pour faire face aux dépenses du mois de septembre.
 
Avec des chiffres imaginaires, ça donnerait :
Mon plafond maxi est de 2k, il me restait 1k fin août.
Je reçois 3k (mes revenus), j'ai alors 4k sur le CC, je vire aussitôt 2k sur mes meilleurs placements.
 
Ce qui fait 66.66...% d'epargner.
Et avec un effort supplémentaire de 250€, j'aurais été au fameux et désormais impossible 75%
 
C'est bientôt vendredi, on se prépare tranquillement

Oui, le calcul que tout le monde sur ce topic utilise et essaie de te faire comprendre:
taux_epargne = 100*(montant_epargnés/revenus_totaux)
Les revenus totaux comprenant tous les revenus, quelque soit leur source (salaire, rente, vente voiture, bitcoins, parainages, cerises...). Après on peut décider de parler en revenus nets d'import ou non, c'est un choix à faire.
 
D'un point de vu plus général, un pourcentage est calculé comme la partie d'un population sur la population globale. Donc la population que tu met en numérateur DOIT etre également dans le dénominateur, avec d'autre populations.  
https://fr.wikipedia.org/wiki/Pourcentage
Dans ton cas, c'est comme si tu faisait un porcentage du prix de l'essence par la population francaise ; ca peut etre intéressant pour certaines applications, mais ce n'est pas un vrai pourcentage. un bon pourcentage serait: (nombre d'homme en france)/(nombre d'habitants), un mauvais serait (nombre d'home en france)/(nombre de femme en france). Ce dernier apporte une information, mais qui n'est pas celle attendue.

Je ne critique pas ta stratégie gestion de trésorerie (à plus forte raison parce que j'ai à peu près la même )
Simplement, avec tes chiffres exemples, pour ne pas créer de biais comptable :
- le mois où tu dépenses 1500€ vs 3000€ de revenus : tu épargnes 50%
- le mois où tu dépenses 500€ vs 3000€ de revenus* : tu épargnes... 83 % !

En faisant la moyenne sur un mois ça marche

Hello, impossible de filtrer sur Pea, l'application bug. Du coup j'écris le message, désolé si le sujet n'est pas nouveau.
Je souhaite ouvrir un Pea sur boursorama, puis dans quelques mois un pea pme pour prendre date et j'ai une question sur l'offre du moment de bourse: compte trading à 1, 5€ l'ordre comparé au profil 0%, lequel choisir?
Pour Info je ne compte pas faire du speed trading ou autre, pas le temps ni l'envie à l'heure actuelle. Je pensais faire un mix de tracker et opvcm pour commencer.
Vu comme ça je partais plutôt vers le profil 0% mais l'offre trading semble alléchante. Vous confirmez?
Merci!

Ton assertion fosse le raisonnement.
Ton 1k€ qui reste sur le CC, tu ne peux pas vraiment le considérer comme une rentrée, vu qu'il a déjà été comptabilisé comme tel le mois précédent.

N'empeche que le mec de Youtube a raison avec ton raisonnement, ses 1000€ sur livret A à 0.75% par an lui rapport 7.5€ par mois, pour peu qu'on compte dans ces revenus du livret A les sous que lui donne sa grand mère, qui a aussi un livret A.
Allez je me re-quote, essaie de lire et de comprendre maintenant...

On dit souvent que Yomo est couteux vs un tracker world tout bête mais en fait, sont t-ils en mesure de limiter la casse en cas de baisse ?
 
idem pour rééquilibrer les allocations ou hedger certains trackers... est ce là le prix à payer ?

Un forumeur de devenir-rentier a écrit un article en comparant Yomoni, WeSave et un tracker MSCI World pendant 1 an.

La méthodologie employée est rigoureuse, le test continue, mais les premiers résultats montrent que les robo-advisors surperforment, pour le moment, le tracker World, malgré les frais.

http://www.investiralongterme.fr/e [...] test-reel/

Pour ceux qui ne veulent pas se prendre la tête à arbitrer eux même, les robo-advisors sont une alternative tout à fait crédible, et pas forcément plus coûteuse que de prendre un gros tracker.

Merci !
 
Sur la période définie (octobre 2016 à août 2017), Yomoni surperforme le Tracker CW8 de 14.30 % (5,80% contre 4,97%). WeSave parvient à faire mieux encore, en surpassant le Tracker CW8 de 37.30 % (5.96% au lieu de 3.73%) !

 

Merci !
 
Sur la période définie (octobre 2016 à août 2017), Yomoni surperforme le Tracker CW8 de 14.30 % (5,80% contre 4,97%). WeSave parvient à faire mieux encore, en surpassant le Tracker CW8 de 37.30 % (5.96% au lieu de 3.73%) !

 

C'est exactement ça. Plus tu gagnes d'argent et moins tu en dépenses, plus ce pourcentage augmente.  
Ça paraît simple en théorie, mais en pratique ça demande de gros efforts (remise en question, formation, déménagement...). Ce que j'appelle sortir de sa zone de confort et se placer dans une démarche d'amélioration continue.
Le problème que beaucoup ont, c'est que plus ils gagnent et plus ils dépensent. Plus leurs loyers/traites sont importants  

 
lol ce calcul foireux de pourcentage, enfin qui ne veut rien dire.
ca donne une performance supérieure de 0.83%, bref une variation journalière. We save avec 2%, ca commence à être représentatif mais période trop courte.

j'ai pas suivi, en quoi est -t-il foireux ?

C'est exactement ça. Plus tu gagnes d'argent et moins tu en dépenses, plus ce pourcentage augmente.  
Ça paraît simple en théorie, mais en pratique ça demande de gros efforts (remise en question, formation, déménagement...). Ce que j'appelle sortir de sa zone de confort et se placer dans une démarche d'amélioration continue.
Le problème que beaucoup ont, c'est que plus ils gagnent et plus ils dépensent. Plus leurs loyers/traites sont importants  
 
 

 
bah si je fais 2% et toi 1%, je te bats de 100%  

je valide aussi  

lol ce calcul foireux de pourcentage, enfin qui ne veut rien dire.
ca donne une performance supérieure de 0.83%, bref une variation journalière. We save avec 2%, ca commence à être représentatif mais période trop courte.

bah si je fais 2% et toi 1%, je te bats de 100%  

Si y'en a un qui fait 0%

Un article super intéressant sur l'idée que les questionnaires de risque ne mesurent pas les bonnes choses.
 
https://alphabetablog.com/ma-semaine-twitter-37-de-2017
 
(C'est un lien dans l'article)

La vidéo ne dit pas que des conneries mais bon, ne voir l'épargne que par le Livret A et écarter les autres problèmes économiques liés à son taux...
 
http://reho.st/medium/self/7385280 [...] a8b54f.png
 
 

 
Je ne suis pas d'accord.
 
Le problème que beaucoup ont, c'est qu'ils n'ont pas d'objectifs clairs, et encore moins de stratégie pour y arriver.
 
Si ton objectif c'est d'acheter une RP à 300k pour tes 35 ans. Osef du % de revenus que tu épargnes, c'est un montant total d'euros à épargner qui devrait être ton objectif.
Si ton objectif c'est d'avoir 500k de patrimoine pour la retraite à 60 ans. Osef aussi du % de revenus que tu épargnes, c'est un montant total d'euros à épargner qui sera ton objectif, avec variation progressive selon les années en faisant une estimation sur l'augmentation parallèle des revenus.
Si ton objectif c'est de troller sur HFR. Là ok, ton objectif ça peut-être 75% voire 100% des revenus

Pardon, la moyenne pour moi, c'est une année complète. De janvier 2016 à janvier 2017, par exemple.

 
Je suis d'accord que ça prête à confusion, d'où l'importance de bien saisir les termes employés :
ça donne une surperformance de 14,30% soit 0,83 point, ou encore 83 points de base.
 
 
 

 
Les deux derniers chiffres, d'accord, mais les 14,30% ne veulent pas dire grand chose.
 
Comment on calcule la surperformance avec cette méthode s'il y en a un qui fait +0,11% et l'autre -0,11%, par exemple ?  

Besoin de votre avis sur PEA et PEA-PME. Je me rends compte que depuis mon arrivée sur ce topic il y a plusieurs mois, j'ai ouvert tous les produits nécessaires, etc. et moi qui finalement pensais faire du lazy portfolio sur mon PEA, le marché-jeu est en train de m'attirer de plus en plus
Après un peu de formation, de tests et autres, je n'ai pas que des trackers et je check régulièrement la bourse et les valeurs potentielles... Etant chez Boursorama pour le côté CONFORT, mais venant d'ouvrir un compte Fortuneo en parallèle, je me pose la question de transférer ces produits soit chez Fortuneo (il font une offre jusqu'à fin octobre en plus), soit chez Bourse Direct mais l'interface et les délai de virement, etc. me plaisent un peu moins

Vous conseilleriez quoi vous ?

 
Degiro

Les deux derniers chiffres, d'accord, mais les 14,30% ne veulent pas dire grand chose.
Comment on calcule la surperformance avec cette méthode s'il y en a un qui fait +0,11% et l'autre -0,11%, par exemple ?  

bah c'est simple, -100%  

 
Les deux derniers chiffres, d'accord, mais les 14,30% ne veulent pas dire grand chose.
 
Comment on calcule la surperformance avec cette méthode s'il y en a un qui fait +0,11% et l'autre -0,11%, par exemple ?  

hello
 
j'hesite à ouvrir des AV fond €.
celle chez bourso par ex, avec un placement de 300€, pour faire courir les huit ans.
Mon raisonnement a été le suivant, par rapport à l'avantage d'attendre les primes d'ouverture :
100€ de prime c'est joli, mais si j'ouvre sans les 100€, et que dans les prochains temps je met plus, à un moment je serai bien gagnant d'avoir préféré faire courir le temps que d'attendre une prime de cent balles?

Ca marche moins bien dans ce cas là. Mais sinon parler de % de % ca a du sens, puisau'on peut facilement adapté la situation à chacun.
 
Je sais que j'ai gagné 500€ sur le contrat x, bah si le contrat Y a fait 30% de mieux, j'aurait gagné 165€ en plus. Dans le cas où l'un a de la perte et l'autre du gain, ca n'a effectivement pas beaucoup de sens de parler de % négatifs

 
100€ de PV, à la louche (hors composition) c'est 1% de rendement sur 1000€ pendant 10 ans ou encore 3% de rendement sur 500€ pendant 6 ans.
donc ça vaut le coup d'ouvrir sans prime si tu considères qu'attendre la prime prendras plusieurs années pendant lesquelles tu aurais laissé courir plusieurs centaines/milliers d'euros avec un rendement pas dégueu, c'est possible mais j'en doute (en tout cas pour moi c'est clèrénèt !)

Je ne suis pas d'accord.

Le problème que beaucoup ont, c'est qu'ils n'ont pas d'objectifs clairs, et encore moins de stratégie pour y arriver.

Si ton objectif c'est d'acheter une RP à 300k pour tes 35 ans. Osef du % de revenus que tu épargnes, c'est un montant total d'euros à épargner qui devrait être ton objectif.
Si ton objectif c'est d'avoir 500k de patrimoine pour la retraite à 60 ans. Osef aussi du % de revenus que tu épargnes, c'est un montant total d'euros à épargner qui sera ton objectif, avec variation progressive selon les années en faisant une estimation sur l'augmentation parallèle des revenus.
Si ton objectif c'est de troller sur HFR. Là ok, ton objectif ça peut-être 75% voire 100% des revenus

la question d'objectif est un problème certes.
le soucis est que ces mèmes objectifs évoluent avec ton salaire.
autrement dit, une augmentation de salaire fait vite tourner la tète
moi je félicite velo si ses dépenses sont les mèmes avec ( supposition ) son ancien salaire de de 2k que son nouveau salaire de 5k ( supposition ). car dans dans bien des cas, comme il le souligne, c'est que l'on envisage de remplacer la voiture, de changer de maison,etc...
bref, revenons aux rendements du pognon de l’épargne

Oui on est d'accord. Donc si on reprend ton cas où tu comptes le reliquat exceptionnel du mois d'avant pour atteindre 66%:
- ou le reliquat n'est pas exceptionnel, et on se demande bien pourquoi tu ne l'as pas épargné le mois précédent
- ou bien il est exceptionnel et du coup tu seras bien loin des 66% les mois suivants, donc à fortiori loin des 66% en moyenne sur l'année.
Enfin bref on a compris que tu trolls

 
code offre stp
 
edit  
#ModeRatOpen
j'ai déjà 2 AV me fait chier d'en ouvrir une 3ème mais 100 euros  
#ModeRatClose