Reprise du message précédent :

J'ai ouvert mon interface Yomomerde j'ai mis 4 secondes à trouver
 
En haut à droite ya déposer de l'argent, et à côté retirer, si tu retires tout ça cloture le compte

 
Merci

c'est quoi la controverse avec yomoni ?

Bonjour à tous,
 
Petit nouveau sur le forum, je me suis dit récemment qu'il était temps de me mettre a réfléchir à ma stratégie d'épargne, j'aimerais vous solliciter pour m'orienter.. Voici ma situation:
 
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?
28 Ans, En couple mais ni pacsé ni marié. Pas d’enfant.
 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).
 
Je ne suis pas propriétaire. Aucun crédit en cours.
Capacité d’épargne 1000€ par mois.
TMI: 30%
 
CC: 18k€
PEL: 20k€  (Ouverture le 30/01 2016 - Taux 2%) à la société générale.
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
 
Expatriation potentielle aux pays bas pour une période courte 1-2 ans maximum.
 
Pas de projet d’achat de RP à court terme, a moyen terme c’est envisageable mais pas une priorité pour le moment.
 
Achat de stock options pour 20k € prévue dans 2-3 ans a priori (boite Pre-Ipo, pas de date d'IPO officielle encore annoncée).  

4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
 
Aversion au risque: Moyenne. Si mon investissement chute de 10% je fais le dos rond.
 
Après lecture de la FP, de quelques dizaine de page de ce thread, et du thread banque voici ce que je compte faire:
 
- Ouvrir des comptes Boursorama & fortuneo avec Visa premier et MasterCard gold.
- stopper ma CB société générale, garder le CC pour salaire et quelques charge en prélèvement automatique (Impôts, Internet…). et le PEL
- Ouvrir 3 AV (Boursorama FD € Exclusif, Fortuneo Suravenir rendement, Yomoni 7 ou 8).
 
La repartition de mon épargne serait:
 
4k euros sur CC - Société générale, le temps que les impôts passent.
4k euros sur mon compte Boursorama (CC principal)
1k euros sur mon compte Fortuneo
 
PEL : 20ke - virement mensuel de 300e.
 
Boursorama VIE - Fd € exclusif - 1000e sur les 4 prochains mois puis 200e / mois
 
A terme je pense en faire mon compte de reserve (plutôt que d’ouvrir un livret A), d’après ce que j’ai cru comprendre ici on peut retirer les fonds en 72h. En cas d’énorme coup dur  ma famille pourra largement amortir le gap.
 
Fortuneo Suravenir rendement - 4000e à l’ouverture (Prime de 100 euros pour 3ke de depos jusqu’à la fin du mois) puis 300e par mois suivant.
 
Des conseils pour les 30% d’UC ? Je pense faire 50 / 50 entre du  “Bon père de famille” et du “ Canaille” . Mais je dois avouer que je n’ai pas eu la volonté de me plonger plus dedans que cela. Vos conseils en fonction de mes autres placementS.
 
Yomoni 7: - 1000e  sur les 4 prochains mois puis 200e par mois.
 
Pouvez-vous me confirmer la pertinence du 4x1000 e sur Bourse et Yomo plutôt que de faire 4000e d’un coup?
De plus Yomoni n’a pas l’air en odeur de sainteté en ce moment. Qu’est ce que vous me conseilleriez pour cette partie plus risqué de mon épargne?
 
Je pense recharger les allocation des virements mensuels dans 1 ans en fonction de la performance, de la conjoncture et de ma situation personnelle à cette date.
 
Egalement, Je ne compte pas passer plus d’une 2-3 heure par mois à gérer mon épargne (je travaille énormément), est-ce réaliste selon vous avec le profil ci-dessus?
 
Merci beaucoup,

Aucun intérêt à échelonner tes versements lorsqu'il s'agit de fonds euro. Mets tes 4000 directement

Je dirais aussi que le PEL 2016 n'est pas intéressant dans une optique de rendement d'épargne. Ca vaudrait le coup que tu envisages de verser ça sur d'autres supports (mélange de Suravenir Rendement et d'UC Canaille par exemple).

Pour Yomoni, je trouve les performances décevantes. J'attends la fin de l'année pour réévaluer mais pour le moment je ne compte pas rajouter à mes 1000€ initiaux.

à propos de Yomoni, ils envoient un recommandé après ouverture ?

Suravenir Opportunités, Rendement fera pareil que le PEL

Salut camarade,

Tu as bien fait tes devoirs

Mais plutôt que Fortu Vie, prends plutôt Linxea Avenir pour les UC. Allocation Suravenir Opportunités + UC.

Plutôt que Yomoni ou en complément, prends un PEA avec allocation trackers.

Et Linxea Spirit à considérer.

 
Mon concierge a des meilleures perfs qu'eux...

Sur 3 mois, -4 % pour le CAC ; -3 % pour CW8
 
Je te laisse regarder les autres indices/trackers, tu comprendras la tendance actuelle. Donc juger une AV pilotée sur quelques mois...

 
 
 
Qui veut comparer les perfs des GP Bourso, Yo, We Save, Linxea,... sur la même période ?
 
Bon, ça ne change rien au fait que ça ne voudra pas dire grand chose, il faut comparer sur au moins 1 voire 3-5 ans  

on peut souscrire une AV chez lui ?  

 
Ben tu souscris en direct chez linxeavenir et tu lui demandes ses conseils gratuitement.
Après c'est sur il ne met pas de photos de lui rigolotes sur un site internet, mais il prend moins de frais...

 
Oui

 
Pourquoi ?

Pour s'assurer que tu sois informé que tu t'es fait ouvrir.  

En attendant les précieux conseils de notre frer Velocesuper :

http://plus-riche.com/comment-economiser-1000-euros
http://plus-riche.com/mettre-de-largent-de-cote

89 euros par mois de budget bouffe... frites maison tous les jours ?  

Des gaufres au fipronil
Cela dit il y a des conseils de bon sens que je vais appliquer

 
 
Personne ne paie d'impôts ?
 
C'est sûr que si on oublie la moitié des postes budgétaires...

et un seul a besoin d'eau et d'électricité apparemment

J'ai fais mes calculs pour voir ce que ça donnerait, j'arrive à une économie de 50% environ sur mon salaire de 2k€ net, en vivant à deux

MMM présente son bilan annuel depuis des années, relire son blog me rafraîchit la mémoire. C'est infiniment meilleur que "plus riche".
Bilan 2011
Bilan 2016

+1

Certains vivent probablement nus sans jamais acheter de vêtements.
D'autres ont une voiture magique qui n'a jamais besoin de révision, de changer de pneus ou de réparations diverses.
Et bien sûr, aucun cadeau à d'autres humains.

Bref, bullshit

Quand on parle d'épargne visant un "early retirement", on exclut directement l'IR des revenus en considérant qu'ils ne seront pas a payer en cas de "retirement", me semble-t-il.
i.e. ils devraient presque être inclut dans le brut, prélevé a la source. wait    
 
Du coup, ça fausse pas mal le calcul. Surtout quand on a un salaire HFR compliant (et donc une forte imposition sur les revenus).
Et il y a pas mal de calcul qui se base sur cet objectif (MMM notamment).

Et au contraire des deux autres, lui paye une taxe d'habitation, de l'eau, de l'électricité.
 
Et on dirait aussi qu'il achète de quoi se laver et des produits ménagers (parce que chez plus-riche, on ne dirait pas).

 
 
3807 $ My poor little lad broke his arm on December 30th (fell from a play structure while playing with me!)
 
 
'murica. Nothing to add.

 
Et 6K$ d'assurance-santé  

autant l'IR effectivement , par exemple l'exemple belge est risible.
Pour la voiture aussi, 0 frais ça arrive pas chaque année.....
Par contre, un gros radin ne fait jamais de cadeau j'imagine. Ou alors des cadeaux plus intelligents? (je digresse, mais à la naissance de son gosse une amie a reçu des tonnes de pyjamas de bébé, et un cadeau qui lui a fait particulièrement plaisir: un truc genre "bon pour 4 soirées et un week end baby sitting" )
Et les fringues, franchement, sur ces 5 dernières années, j'ai du faire 2 achats (total 10 articles comeme) pour moins de 150€ (et en y pensant, j'aurais bien pu m'en passer, enfin au sens où tout cela était de l'achat plaisir, j'étais pas à poil sans). En gros j'ai 35 ans, de 18 à 30 ans j'en achetais régulèrement, et j'ai largement moyen maintenant de vivre avec le stock (pas besoin d'être très élegant dans ma vie) un paquet d'années.

Bonjour,
Je possède un appartement et j'hésite entre le mettre en location ou le vendre et placer l'argent de la vente en épargne.

J'entends certains qui préfèrent la location et d'autres qui sont contre et préfèrent l'épargne.

C'est un appartement sur paris, tranche imposition 30%
J'imagine que dans mon calcul, je dois prendre :
+loyer
-impôts tranche 30%
-taxe foncière
(ya t'il autre chose à prendre en compte sans parler des travaux et potentiellement des loyers perdu entre deux locataires ?)

En prenant en compte tout ca, il vaut mieux le mettre en épargne ?

Aujourd'hui si je me trompe pas l'épargne "sur" ne rapporte presque plus, les AV fond euros ont fondus.

Sans parler de la bourse ou des UC, mais en restant sur de l'épargne "sur" type AV PEL .. il vaut mieux louer ou épargner ?

Merci

Ça dépend.
Si tu en dégages 5% net sans soucis de gestion, conserve.
Si tu en dégages 2% net et que c'est chiant à gérer, vends.

Reste à calculer le rendement : revenus fonciers nets annuels (=loyer-charges-impots et taxes- provisions pour vacance locative et travaux) / prix de vente au prix du marché.

S'il n'y a plus de crédit dessus et pas loué en meublé (donc forte imposition) et vu que c'est à Paris (forte hausse des prix et loyers qui n'ont pas autant suivi), je pense que le rendement doit pas être terrible.

 
Hello !  
 
Le sujet m'interesse. L'objectif de Yomoni est d'offrir le meilleur couple rendement/volatilité, et à ce jour il y arrive plutot pas mal  je trouve ?  
 
Leur AV date de sept 2015, ca va  faire deux ans, je pense qu'on peut déjà en tirer quelques enseignements par rapport à la concurrence ?  
 
Qu'en pensez vous ?  
Quel a été la volatilité / perf d'un linxea sur un profil agressif équivalent ?
 
 
 

Je me suis posé une question: je possède quelques contrats AV qui ont entre 4 et 8 ans , en plus value.
L'idée était donc de ne pas y toucher jusqu'aux 8 ans dans la mesure du possible.
Le spectre de la sorte de flat tax à 30% est là.
Certains sont dans la même situation j'imagine....
Avez vous déjà eu l'esprit traversé d'une pensée de type : "mieux vaut 15% tout de suite que 30% plus tard"?

Y'a les PS dans la flat tax, je comprends pas le probleme

 
Ok mais quelle est l'alternative en épargne "sur" qui serait mieux ?

Mieux que quel rendement ?
Faut calculer ton rendement déjà.

 
+ assurance habitation + assurance voiture + etc.
 
Bref, du velocebullshit.  

 
Un appartement n'est pas un investissement sûr:

• Tes loyers peuvent s'arrêter en cas de vacance locative ou pire, de défaut de paiement du locataire
• La valeur de ton patrimoine est très dépendante du marché, et des taux d'intérêt. Ce n'est pas parce que les prix on été multipliés par 3 en 20 ans que c'est la norme.

N'oublie pas non plus la prise en compte des prélèvements sociaux (15,5%) en sus de ton IR sur 70% de tes loyers perçus pour calculer ta rentabilité locative.

Et comme dit au dessus, quand tu auras ton taux de rentabilité, prends une marge pour les vacances locatives, les petits travaux à faire un jour ou l'autre (cumulus à changer, parties communes refaites, etc) et tu auras une idée assez précise.

Je ne comprends pas le fait que tu sois réfractaire aux UC sachant que sur la durée, tu lisserais ton risque action aussi bien (voire mieux) que ton risque immo.