Reprise du message précédent :

 
Si tu as ces bases, ça devrait pas être trop difficile de comprendre la technicité des produits financiers types AV et bourse.
A toi de voir si tu veux prendre des risques importants ou modérés, ou au contraire si tu préfères vivre sur la vente de ta société avec des intérêts plus faibles.
 
Plus la somme est grosse, plus il faut diversifier les placements, et en lisant la FP, tu sauras si ce que ton CGP te propose est correct ou non.
Le notaire, je ne pense pas que ce soit son métier.

Si je peux te donner un conseil, c'est de te faire aider d'un autre avocat qu'un fiscaliste dans l'opération de vente. Il y a des avocats dont c'est le métier, et ça pourrait t'éviter plein d'emmerdes futures (en coordination avec ton fiscaliste bien entendu, pour gérer la sortie au mieux).  
 

Merci du conseil ! mais en effet j'ai bien sûr un avocat principal pour gérer le deal, le fiscaliste évoqué est simplement là comme conseil à l'issue du deal, une fois celui ci réalisé

J'ai vu que t'avais un avis assez tranché sur les banques privées, en effet La FP est juste top comme évoqué plus haut, bravo pour ça

 
ll faut aussi savoir si tu veux conserver le capital ou le consommé.

Pour ceux qui avaient suivi l'histoire du livret jeune au CMB qui avait soit-disant dépassé le plafond, j'ai eu une explication par la conseillère.
Il s'avère que lors de la souscription à mes 12 ans, il y aurait eu une quinzaine d'intérêts de comptée en trop. Ils en sont donc arrivés pour je ne sais quelle raison à calculer que j'avais 4.73€ de dépassement du plafond du livret jeune.
Ca me semble plausible, j'ai laissé filer.
Je suis donc l'heureux propriétaire d'un livret librissime à 0.15% (brut) contenant 4.73€  

Ça va composer sévère À dans 40 ans pour fêter les 5 € dessus.

Je compte le consommer en partie (je pense environ ~500ke sauf si sujet fiscal/ISF qui me pousse à y mettre plus ou moins) pour changer de résidence principale et me faire plaisir à cette occasion, et placer tout le reste pour en tirer des revenus réguliers. Idéalement pour ne plus devoir bosser en gros fainéant que je suis, ou a minima envie de devenir

Tu n'as pas compris, dans le cas ou tu consommes ton capital tu meurs avec 0 (suivant quand tu meurs bien sur) dans le cas ou tu le conserves, tu ne vis qu'avec les interets voir une partie des interets si tu veux que le capital reste stable en tenant compte de l'inflation...  
Acheter sa RP ce n'est pas forcement synonyme de consommer le capital...

 
Oooooook  

 
Ca me semble plus realiste que les gens qui ont de gros revenus et disent vouloir arreter de bosser avec 1M euros et vivre avec 1500euros par mois...

Je me verrais pas raccrocher les gants sans pouvoir m'assurer un 5k net mensuel. Certes je vivrais heureux avec la moitié, mais faut savoir anticiper les accidents de la vie et se garder de la marge de manoeuvre pour se faire plaisir ou faire plaisir à ses proches.

Ce n'est pas ça que je jugeais ... C'est le rapport entre "normal/aisée" et 5/6 k€ net par mois !!!
 
Faut avoir un sacré style de vie pour considérer que 5/6 k€ c'est "normal/aisée".
 
Je gagne 1780€ brut par mois, et je considère que j'ai une vie que je jugerai "normale" : femme, enfant, crédit pour RP, épargne, vacances 1 ou 2 semaines par an ...
 
Avoir 5k€ net, c'est le jackpot  
 
Mais j'imagine que si actuellement il claque 10k mensuel, passer à 5k va lui sembler raisonnable  

Question de point vue...
https://fr.wikipedia.org/wiki/Th%C3 [...] ivit%C3%A9
 
Avec les 1780€ bruts qui te permettent d'avoir une vie normale, tu as une vie qui parait peut être ultra enviable à plein de gens sur cette planète.
 
Et puis bon, comme le veut l'adage : c'est pas l'argent qui...

 
Oui et non.
 
Question de définition de "vie normale". J'ai mis quelques éléments dans mon poste. Pour quelqu'un dont une vie normale sera de petit déjeuner au champagne c'est encore autre chose, comme pour celui pour qui "vie normale" sera d'avoir suffisamment à bouffer.
 
Ouai, question de point de vue en fait  
 
Bref, j'ai tiqué sur "normal" vs "5/6k net", fin du HS, on peut repasser à l'épargne  

 
 
avec 5 000 000, en Assurance vie, sur la base d'un rendement de 2% et d'un inflation de 1% par an. avec la fiscalité actuelle.
tu peux sortir 5700 net par mois en année 1  
8103 net par mois année 50  
et tu aura 6 312 000 euros de capital dans 50 ans.
 
edit : hors ISF

My bad Donc je ne compte rien consommer du tout, selon cette définition

Désolé, je ne voulais pas faire le gros bourge qui ne se rend pas compte des réalités Oui bien sûr 5 à 6 k c'est beaucoup, mais ce n'est pas un rythme de vie "de riche" non plus, quand tu finances femme et enfant(s) C'était ça le message quoi Pour le petit déj au champagne, il va te falloir plus que 5 à 6k/mois ou alors il est dégueu, ton champagne
Beaucoup de couples installés aux salaires HFR compliant sont dans ces eaux là je pense ! (en gros bac +5 et 10 ans de carrière t'es rarement, je pense, en dessous de 2,5knets/mensuel à Paris )

Boursorama    
J'ai demandé à clôre mon PEL plein @2,5% début juillet pour maximiser les quinzaines et donc les intérêts.
J'ai déjà reçu l'argent sur mon compte courant...
Et hop une quinzaine de perdu à cause d'eux.

Il y a surtout beaucoup de HFriens qui traînent sur GSNALF et ne sont pas familiers du concept de foyer fiscal à plus d'une part.
Ni du fait que l'ISF (ce petit vicelard) s'octroie un droit de regard sur le patrimoine global des concubins.

5 Me c'est le max du max de patrimoine final si je vends bien ma boîte... Je prévois plutôt 3 à 4, qui est plus probable/raisonnable selon tout un tas de paramètres que je ne vais pas préciser ici Et ton calcul étant hors ISF, on voit que c'est pas la fête pour atteindre les 5 à 6k nets ! J'espère que "l'IFI" changera la donne !

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Merci beaucoup.
Effectivement c'était le bloqueur de pubs

FP = ?
Chapeau à ManfOo pour sa boite et projet!
Par curiosité, la boite, c est combien de personnes? Dans quel secteur?

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"normal" ça veut dire dans la norme. Il n'y a pas de jugement de valeur, ce n'est justement pas relatif et ce n'est pas une question de point de vue.

Si sa femme ne bosse pas, donc 5/6k net pour un couple avec 2 enfants (je compte déjà le 2ème), c'est le haut de la classe moyenne. Donc oui, on peut dire que c'est normal, modulo l'endroit où il habite (paris =/= province).

Topic SAV

graphique intéressant, l'écart entre coupe sans enfant et avec 1 puis 2 est conséquent: est ce du aux aides familiales ou plutôt que dans le haut, on attends d avoir de meilleurs revenus pour faires des gamins?

 
C'est après IR et après prestations sociales (CAF, APL, etc.). Donc en effet avec des enfants, il y a davantage de revenus grâce aux prestations sociales et moins d'IR grâce aux parts fiscales supplémentaires.

sans finir ta vie à exactement 0, pourquoi pas envisager de partir de 3M€ par exemple, finir dans les environs de 1M€, ce qui permettra un train de vie bien supérieur et toujours un bon matelas en cas de coup dur (le 1M€ serait en fin de vie.... au bout de 10 ans il y aurait toujours >2.5M€...)

Toutes les générations suivantes pourront être rentières en vivant juste sur les intérêts du capital sans l'entamer, une dynastie OKLM  

Sois pas jaloux des futurs Jean-Damien et reste à la case départ s'il te plait

C'est vrai pour l'éco d'IR, même si ça doit être nuancé par le fait qu'elle est plafonnée par part fiscale. En pratique ça représente "seulement" 1500€ d'éco d'IR max à l'année pour un enfant

Je ferai peut être ça hein, j'en sais rien aujourd'hui à vrai dire Mais puisque les seuls dividendes/intérêts/loyers devraient j'espère suffire à financer le quotidien + les vacances, j'ai pas vraiment besoin de consommer plus que ça a priori J'ai un bête instinct de transmission, je crois Et aujourd'hui, j'ai encore rien touché du tout Alors j'essaye de garder les pieds sur terre aussi

Il y a en effet de la gestion privée "lambda" accessibles pour le commun des mortels, mais en général les BED font aussi de la gestion de fortune (encour financier >1M€), et là on a un autre standing.
Bien qu'il s'agisse d'un salarié de la BED, il est souvent en mesure de proposer des contrats externes au groupe bancaire qui l'emploie, comme le fait un CGP indépendant. Faut voir ce qu'il a à proposer avant de cracher dessus ama

Oui, je lui disais d'éviter la gestion privée pour plutôt voir en gestion de fortune

Mass Market : Placements standardisés des réseaux d’agences bancaires : assurance-vie grand public, PEL… Concerne 23 millions d’épargnants.

Gestion privée : Conseils en gestion de patrimoine des réseaux bancaires (accès à des placements dits haut de gamme) et CGPI (conseils en gestion de patrimoine indépendants). Pour des patrimoines au-delà de 250 000 euros.

Gestion de fortune : Etablissements spécialisés dans la gestion de fortune (Meeschaert, Neuflize…), département dédié des grandes banques (expertise fiscale, juridique, placements sur mesure), CGPI (conseils en gestion de patrimoine indépendants) ou CPF (conseiller patrimonial de famille). Pour des patrimoines au-delà de 1 million d’euros, 494 000 fortunes dites High Net Worth Individuals (HNWI).

Family Office : Département family office des grandes banques et family office indépendant (expertise fiscale, juridique, placements sur mesure). Pour les fortunes (au-delà de 20 millions d’euros), environ 5 000 Ultra High Net Worth Individuals (UHNWI).

Single Family Office : Family offices dédiés, internes. Pour très très grandes fortunes, grands groupes familiaux.

Salut les gens.
 
Après avoir parlé de millions d'eurals, de gestionnaire de fortune, ..., ..., moi je me pose une question beaucoup plus basique.
 
Je viens de recevoir un mail de Bourso m'indiquant que la prime de 100€ pour l'ouverture d'une AV pour un enfant mineur n'était valable que jusqu'au 30/06/2017. Sauf prolongation, mais pour l'instant je n'en sais rien.
 
Donc pour faire simple : si j'ouvre aujourd'hui une AV Bourso pour chacun de mes enfants (ils ont 12 et 16 ans) avec 300€, ils auront le 01/09/2017 +ou- 400€. 33% de bénéf en 2 mois c'est bien.
Comme les 2 parents sont déjà clients Bourso, l'ouverture est faisable 100% en ligne, ce qui est plutôt confortable...
 
Mais comme il s'agit d'un produit pour le long terme et que les frais de gestion chez Bourso ne sont pas les plus bas du marché, je me demande si je n'aurais pas intérêt à ouvrir ces 2 produits chez quelqu'un d'autre...
 
Facteur limitant : je ne peux/souhaite pas y mettre des milliers d'€ aujourd'hui, ouvrir avec 300€ chacun me va parfaitement.
 
Puis-je avoir vos avis éclairés ?
 

Reçu aussi, ouvert à l'instant
Au pire si c'est naze dans le temps, suffit de pas l'alimenter non ? 0,75% de frais annuel, ça fait 2.25€/an pour le minimum de 300 € Ca laisse le temps de voir venir, avant que ça bouffe la prime de 100 €

Et je ne sais pas s'il y a un sujet de "prendre date" dans le cas d'une AV pour un enfant, mais dans le doute j'ai souscrit, ça m'a semblé tout naturel après être passé sur ce topic

 
C'pas faux    
 
Bon bah tu as fini de me convaincre.C'était pas compliqué en même temps...
C'est le moment de tester le profil réactif qui est censé rapporter plein de   à LT.
C'est sûr que sur 400€ ça va pas aller loin, mais on ne sait pas de quoi demain sera fait    

Attends ptet l'avis des autres, hein, je suis pas précisément un expert en AV Malgré la prime, c'est peut être une offre merdique relativement aux autres, j'en sais rien en fait