dJe781 a écrit :
Je me suis personnellement retrouvé face à ce genre d'offre, et je t'assure que certains promoteurs pratiquent ce genre de marge excessive.
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C'est évident que certains auront moins de scrupules que d'autres, de là à généraliser il y a un pas que je ne franchirai pas.
au final, si on connait le marché, qu'on connait l'écart de prix entre le neuf et l'ancien, qu'on sélectionne en fonction de la localisation qu'on connait, il n'y a aucune raison "de se faire avoir".
l'autre point à faire attention est la valeur locative marché par rapport à la valeur locative PINEL, il arrive que certaines communes se retrouvent en zone A avec un marché inférieur au PINEL, dans le calcul, il faut donc prendre la valeur marché comme loyer max, sinon tu vas te retrouver avec un bien vide...
-Patrick- a écrit :
Citation :
1) je n'ai pas d’investissement en PINEL à ce jour, mais je suis bien placé pour comprendre son mécanisme.
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Bien placé ? à part vendeur de Pinel ou souscripteur de Pinel en quoi es-tu " bien placé " ? Autoproclamé "bien placé " plutôt.
Citation :
2) tu confirmes un point : tu te contentes de faire le perroquet sans apporter ton analyse
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Désolé mais tu voulais une "source" , faudrait savoir. Tu as mal compris, le bien vendu en "programme Pinel" est très généralement surcoté de 20% par rapport au marché du neuf, les vendeurs profitent de la situation, il suffit de faire un comparatif entre un logement neuf hors programme et un même logement étiqueté Pinel. Le loyer encaissé est inférieur (parfois de 20%) au marché local à cause des plafonds Pinel de location ( http://loipinel-gouv.org/condition [...] -pinel.php ) Résultat, il y a dépréciation des prix du secteur et neuf ans plus tard, si tu dois vendre, ton prix de vente est considérablement plus bas que ton prix d'achat, il n'est pas rare de constater du -20 % voir -25%. Sans parler des aléas comme les dégradations, les impayés et les malfaçons (très courantes dans le domaine de la construction de programme de defisc à cause des marges de plus en plus réduites)
Le bon plan du Pinel c'est surtout pour l'Etat et les intermédiaires car le risque est supporté par nous "le contribuable" . Le gain fiscal (on appelle cela la carotte dans le milieu, ce n'est pas innocent) est illusoire en finalité et le risque existe
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donc selon toi, +20% par rapport aux +25% déjà constatés entre le neuf et l'ancien... mais oui bien sûr...
neuf ans plus tard (ou plus selon la durée de défisc choisie), tu peux louer au prix du marché, sans la décote pinel/marché. Donc tu as un bien au prix du marché, et pas décoté comme tu l'estimes.
tu te contredis sur tous les points suivants, mais on n'est plus à des généralisations près
Velocesuper a écrit :
Pour faire court sur ce sujet qui revient perpétuellement et crée d'innombrables messages de hors sujet ; je préfère l'avis de patrick57s, que le tien.
J'ai rencontré les gens qui vendent du Pinel dans des secteurs "de seconde zone", parfois face ou juste à côté de HLM (c'est du vécu) et je n'aime absolument pas leur pratique (vente forcée, bourrage de crâne, sollicitations journalières...), ce qui en dit long sur la qualité de leur produit
Je t'invite à ouvrir un tableur, poser tous les calculs et faire enfin un vrai constat
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Préférer l'avis d'un mec qui n'y connait rien est assez discutable, mais tu as bien sûr le droit de le suivre
pour le reste, on en revient à ce qui a déjà été dit aussi : si tu choisis ton PINEL selon l'emplacement avec un prix non décorrelé du marché, aucun risque de faire une mauvaise affaire, seul le rendement sera moyen, mais cela n'en fait pas une arnaque.
wonderfulnightmare a écrit :
Dans tous les cas la décision reste à l'acheteur/pigeon.
Même si ça baisse de 20% ça restera couvert par la baisse d'IR sur les 9 ans.
J'ai préféré ça à une AV. C'est mon choix, peut être que je me planterai, peut être pas.
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Ce sont deux produits d'épargnes différents qui ne peuvent pas vraiment se comparer.
il faut faire un calcul en plaçant l'effort mensuel sur une AV (donc partir de 0 à genre 200€/mois placés à 3%). Au bout de 10 ans, le gain sera supérieur sur un PINEL avec les taux d'emprunts actuel.
cd5 a écrit :
Des gogos qui achètent n'importe quoi, Pinel ou pas, il y en a partout. Certains paient leur cuisine 25k€ alors qu'elle en faut 3k€. C'est pas pour ça que tous les cuisinistes sont des gros arnaqueurs. Un investissement c'est un risque, celui qui le fait sait normalement les risques qu'il prend. Si il ne le sait pas, effectivement, il peut largement se faire prendre pour un gogo par des commerciaux sans scrupules. Mais c'est pas une raison pour généraliser
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Gnarfou a écrit :
Comment tu peux écrire "il n'est pas rare de constater du -20 % voir -25%" sur une loi faite en 2014 et dont les premiers effets sur la revente auront lieu d'ici 2020-2024 ?
Bref, comme tout bien immobilier la rentabilité passée ne présage pas de la rentabilité future etc ... et tant que tu ne vends pas tu ne peux pas savoir quelle rentabilité tu as eu.
Le chiffre d'un -25% est une aberration, au pire il doit être une hypothèse formée comme celle de +25% pour t'aider à prendre une décision.
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on n'est plus à quelques grossièretés près avec lui...
mais cela prouve tout simplement qu'il ne maîtrise pas son sujet et se contente de reporter des chiffres pris à droite et à gauche dans des contextes différents.
hunter-w40k a écrit :
Au hasard, c'est pas comme si le dispositif Pinel était autrefois du Périssol (le seul truc valable de l'histoire de la défiscalisation immobilière), besson, robien, scellier et duflot sans oublier le lienemann. Et pour la revente, outre l'impossibilité de connaître les prix dans 9 ans, aucun vendeur de Pinel ne fera une simulation intégrant la décote immobilière due à la vente avec un locataire (10 à 15% quand même). Sans compter les revalorisations de loyers basées sur un IRL de 2% alors qu'on tourne à moins de 1% depuis plusieurs années. Et j'oublie le fait que toutes les simulations considèrent une location de 9 ans sans interruption ce qui me semble bien illusoire sur une telle durée. J'ai fait de nombreuses simulations sur le sujet et la conclusion est que placer l'argent à la place sur une av est bien plus rentable.
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le rendement d'un pinel, comme tout rendement immobilier, se calcule sur les loyers actuels / prix d'achat, on ne parle donc pas de revalorisation là dedans...
au bout de la dédisc, tu te retrouves avec un bien remboursé, soit tu décides de le garder pour te faire une rente, soit tu décides de le revendre, quand bien même le prix de revente serait 10/15% moindre que le prix d'achat, cela reste une bonne affaire.
le problème est qu'il est comparé avec des produits d'épargnes à 5% ou plus de rendement : faut déjà réussir à faire +5% tous les ans, et avec des AV c'est loin d'être gagné dans le contexte actuel, donc cela veut dire qu'il faut prendre des risques et accepter de perdre.
Gnarfou a écrit :
Tiens, histoire d'avoir un exemple chiffré, ton AV aurait elle été aussi performante ? Achat d'un T2 en 2003 en de Robien pour 93K hors FDN par un ménage imposé à 45%, loué pendant 9 an avec un loyer HC de 600€ en 2004 revalorisé régulièrement, sans vacance locative avec 6% de frais de gestion par l'agence. TF d'environ 700€. Revente occupé en 2014 pour 135K€.
A vos calculatrices
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tu avais un effort mensuel de combien ?
car pour faire le calcul, il faut prendre cet effort et le placer tous les mois sur une AV, donc en partant de 0 si on veut pas comparer des choux et des carottes.
je serais très surpris que l'AV soit plus performante...
-Patrick- a écrit :
On retrouve très souvent ce chiffre avec les anciens dispositifs (après 2006/2007), comme le dis hunter-w40k, Pinel n'est qu'une continuité d’anciens dispositifs.
C'est terminé les années florissantes de l'immo et des loyers inflationnistes, d'ailleurs l'actualité politique va dans ce sens : ISF immo, baisse des APL ...
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tu as une boule de cristal ?
sauf qu'en 2003 le discours était le même qu'aujourd'hui...
et que post mini krach de 2008, sans les aides fiscales que tu reproches tant, on aurait surement eu un effondrement de l'immo...
non... moins de stress si on cherche à faire à peine 2% ok, mais si on cherche plus, ça entraine forcément du risque et donc du stress.
à moins que tu démontres qu'avec un rendement de 2% moyen annuel, l'AV fasse mieux en placement de patrimoine.
Gnarfou a écrit :
Et ouiiiiiiii, mais pinel c'est 6 9 ou 12 ans, des plafonds de revenus, de situations différentes donc TU NE PEUX PAS PREVOIR
Et ouiiiiiiiiii, donc tu ne peux pas prévoir.
Alors t'es gentils, mais Pinel n'est pas forcément le truc pourri que tu veux absolument croire. Mais je suppose qu'on ne fait pas boire un âne qui n'a pas soif
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je ne peux qu'abonder cette image bien parlante
Shitan a écrit :
Apres sur le pinel c'est une discussion débile dans le sens ou l'effet levier du credit permet de se creer du patrimoine a terme meme si le rendement n'est pas bon, au final le capital est la..
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oui, les détracteurs comparent feu scellier qui avec un rendement de 5% mais des taux d'emprunt de 4% en disant que le PINEL est pourri car on a que 3% de rendement (mais avec des taux d'emprunt de 1,5%), on compare encore des choux et des carottes.
-Patrick- a écrit :
1)l'immo ne fait plus +5%/an. 2)oui tu ne peux pas prévoir, donc les simulations sont largement surestimées.
3)Impossible de faire la même perf avec un Pinel à ce jour
4) on a perdu diamond2
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cf supra, tu te bornes à comparer des choses des perfs brutes sans comprendre ce qu'il y a derrière.
et surtout, tu continues de faire le perroquet.
et pour le 4), pas eu le temps de revenir entre le taf et les gosses le soir... mais je note que je t'ai manqué
si tu places sur UC oui, cela peut. C'est le risque à prendre pour faire mieux que 2%/an...
c'est le risque quand un sujet n'est pas maîtrisé par son interlocuteur...
ce n'est pas l'impression de parler à un mur qui fait que je me suis absenté
dJe781 a écrit :
Le rendement est faible, mais ça reste un rendement sur levier d'emprunt, donc difficilement comparable à un rendement sur capital existant
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voir "comparable sur un capital à créer"
Shitan a écrit :
Enfin meme si le rendement est degueulasse, si tu vas au bout de tes 20 ans, les 400€ tout inclus de ta poche/mois auront donné moins que la valeur de ton bien immo fini de payer.
C'est pas comparable terme de volume avec une Av.
Meme si le rendement de cette derniere est une fois tout calcul fait, superieur a celui d'un pinel.
La cause a la somme non négligeable d'argent injectée dans l'operation par le biais des loyers..400€/mois sur 20 ans ca fait 80000€, meme si ton rendement est vraiment degueulasse ton av te permettra pas de gagner autant..
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un vrai calcul serait en effet intéressant, quel est le pourcentage de rendement sur AV pour obtenir le même résultat, et donc l'analyse de risque et de perte qu'il y a derrière.
car c'est facile de dire que l'appart perdra tant de valeur, et que l'AV fera 10% par an sans risque...
Gnarfou a écrit :
Tu ne peux pas prévoir
On parle d'alourdir la fiscalité de l'épargne ...
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en plus.
Gnarfou a écrit :
Et comme on est sur le topic de l'IR, je résume : Tout investissement avec réduction de l'IR à la clé est un potentiel baise couillon, sortez couverts !
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le plus drole dans tout ça, c'est quel le patrick se targue d'être plus malin que les autres, de dire que le PINEL est une arnaque (qu'il n'a toujours pas démontré d'ailleurs, on attend toujours), alors qu'il achète de l'ancien pour créer du déficit foncier en injectant de l'argent dans des travaux (source topic épargne). Je rigolerai le jour où il reviendra ici pour dire que l'économie d'impot (en gros le montant des travaux lissé sur X années) lui entraine une majoration des taxes sur la PV à la revente car les travaux ne seront pas rentré dans le calcul de la valeur du bien.
lol
faudrait déjà que tu aies avancé des arguments, ce qui n'est pas le cas, et que tu réfléchisses par toi même au lieu de faire le perroquet sans comprendre (mais c'est peut-être beaucoup demandé).
cd5 a écrit :
Pardon mais j'ai vu aucun argument, simplement des généralités.
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voila
des généralités tronquées, qui plus est.
-Patrick- a écrit :
des enquêtes furent réalisées à ce sujet, on est bien loin des généralités. Je peux te trouver des sources sans soucis.
Il faut des pigeons dans ce monde désolé
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au moins, tu sais faire preuve d'autodérision, c'est déjà ça de gagner
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HFR - We are accidents waiting to happen