Reprise du message précédent :
Evites de raconter le montage de tes parents à la banque ..

Si c'est assez aberrant de ne pas avoir eu de compte bancaire fr, d'autant plus si t'es parents sont pas chomeurs pro

La chute des rendements on a pas de boule de cristal, mais regarde l'évolution des deux dernières années, les taux qui ne font que baisser et deviennent négatif, si ça continue ça va pas être glorieux assez rapidement..

Une AV bloquée ça veut dire que si l'assureur est en galère il peut t'empêcher de reprendre ton argent

 
Le truc c'est que ces "montages" ont été faits en accord avec la banque. Je ne l'avais jamais rencontré au moment du prêt et le seul truc que j'ai fait c'est signer un papier. Ma soeur a également contractée un prêt étudiant du même montant et au même moment.  
 
Si l'AV est bloquée, mes parents paient. Je fais ça pour diminuer leur coût pour les études pas pour m'acheter une voiture. Et si l'assureur fait faillite, c'est toujours garanti par l'Etat.
 
Mais c'est vrai que la difficulté à obtenir des prêt (en réalité, si j'arrive à trouver 150k, ça serait déjà bien..), la baisse des rendements des AV et le risque de blocages des AV, ça fait beaucoup pour pas grand chose (autour des 1200 par an en admettant un emprunt à 1% et des rendements à 2,5. Et je prends pas en compte les taxes sur les retraits derrière...).

 
Quand est-ce que tu commences à monétiser t'es services ? T'attends de ferrer encore quelques dizaines de personnes ?
 
T'as trouvé un business model ? Joint venture avec Sylvie ? Forum privé IF-like ?
 

 
 
En tant que militaire, je crois que je ne peux pas faire grand chose tant que je suis mili

T'en as pour combien d'années encore? C'est pas genre tôt votre retraite?

Ça dépend de beaucoup de facteurs.

Moi en 2020, après 15 ans de service, je serai en retraite à jouissance différée : je toucherai une petite pension à partir de mes 52 ans (si les textes n'évoluent pas encore...)

 
La Fronnsse du m'hérite  

 
Mais clair  

 
Je n'ai pas compris ton post.  
 
J'alimente le PEA tous les trimestres et l'AV idem (mais pas le même mois). Je ne rééquilibre pas par les versements, l'idée (évoquée par Zweig dans The Intelligent Investor) est de rééquilibrer uniquement 2 fois par an ET à date fixe pour ne pas vouloir jouer au petit malin. Dans le bouquin il parle du nouvel an et du 4 juillet.
 
 
 
Je déconseille aussi. Tous les posts des petits malins et leurs micro louchages/écrémages sur le topic me hérissent le poil. Le rééquilibrage à date fixe je ne considère pas ça comme du market timing mais juste le respect de son allocation ce qui permet de bien dormir et d'être raccord avec son horizon de placement. Dans mon cas j'ai deux horizons de placement : la RP dans 5 à 8 ans et les études de mes enfants dans 12-15 ans. Pour vulgariser on peut dire que la part fonds € de mon patrimoine (60%) va partir dans l'apport alors que la part actions/obligs HY restera avant d'être "resécurisée" plus tard. Je ne sais pas si je suis clair.

Même sans boule de cristal, on peut partir du principe que les AV achètent des obligations aux taux actuels et vendent celles aux taux passés pour dégager un rendement supérieur au taux OAT.
Et qu'elles auront encore en stock, si les taux remontent, des obligations aux taux bas qui viennent de passer, qu'elles ne pourront pas revendre pour assurer un rendement supérieur : elles se contenteront alors de servir un rendement inférieur au taux OAT.
Donc, même sans grosse boule de cristal, on peut mécaniquement prévoir :
a) que les rendements AV vont continuer de baisser, mais moins vite que les OAT ;
b) que si les OAT remontent (ils n'en prennent pas la direction), les taux servis par les AV resteront bas quelques années (tant que les obligs qu'elles achètent actuellement ne seront pas arrivées à échéance).
L'inconnue, c'est plus le nombre d'assureurs en faillite SI les OAT remontent

 
Merde l'allocation/façon de faire de certains suffit à te hérisser le poil, et t'arrives à bien dormir en étant investi en bourse? Marrant ça    
Je ne vois pas trop la différence entre te fixer un % d'actions de ton patrimoine, ou te dire je vais laisser x euros sur cette UC/action et j'équilibre régulièrement en louchant/écrémant. Sachant que ta part d'obligations de ton POGNON est censée rester stable, ça ne change pas grand-chose    
Et tes enfants feront peut-être de la musique ou secrétaire de fac  

 
Pour les enfants je ne comprends pas la remarque. Oui il y a des chances qu'ils ne fassent pas d'études longues et coûteuses... Et donc ? Il faut quand même avoir des fonds dans le cas contraire. S'ils font pas d'études longues et que j'ai provisionné pour rien tant pis je claquerais tout en cigares et alcool (ou cerises pour eux s'ils sont sages ).
 
Le fait de loucher/écrémer en faisant du daytrading sur AV par rapport à rééquilibré 2 fois par an ça rajoute un énorme facteur humain permanent. Et vu que toutes les études montrent que le petit porteur fait majoritairement de très mauvais choix, je préfère les limiter au max. C'est un choix perso hein !
 
Ca me "hérisse le poil" dans le sens où c'est risqué et que c'est mis en évidence aux yeux de tous les nouveaux qui viennent demander si avoir 20k sur le LA c'est bien.
 
Comme dit souvent sur le topic Bourse : "Chacun sa méthode, le tout c'est d'être à l'aise avec".

 
Je voulais troller le Troll pour les enfants    
Pour le reste +1, même si je trouve quand même que la reco pour le noob à 20k en LA qui débarque ici est d'abord d'ouvrir un PEA peinard et de mettre une petite louche sur tracker    

 
 
Le réseau et la formation  
Planter aujourd'hui les fruits de la croissance future !

Voilà camarade  

Tu dois pouvoir faire une activité de conseil, cpt nico

Bonjour !
Titulaire de trois AV, une linxea vie (generali) et deux chez le même assureur (suravenir) linxea avenir et evolution, je me tâte d'en ouvrir une chez un troisième assureur.
Vous iriez chez quel assureur en ce moment ?
 
Merci d'avance pour vos avis.

 
 
Je viens d'ouvrir Spirica, très recommandée ici (et tu peux la prendre également via Linxea)

Linxea Spirit.

Le fond euro 100% n'est-il pas un peu bas par rapport à la concurrence ?
AV un peu ancienne (2012?)...ne faut-il pas mieux se tourner vers une AV "jeune" ?

pour les UCs Spirica (contrat 0.5%), pour le fonds € Apicil (contrat linxea zen seulement)

y a rien de beaucoup plus jeune.. aviva chez av.com ou linxea zen.
Mais oui, en fonds €, spirica c'est pas le pied, entre perfs et contraintes

 
Ca revient a vendre ce qui surperforme et acheter ce qui sous performe.
 

 
C'est fatiguant les rageux dirigés contre l'héritage.
 
Vous êtes au courant qu'en tant que français, vous avez reçu un héritage qui vaut bien plus que quelques centaines de k€ : un État qui offre des hôpitaux, des écoles, des routes, la sécurité, etc. Et aucune taxe au niveau international pour que la richesse des États trop riches soit redistribué vers les États moins riches.
 
Tant qu'à être égalitaristes radicaux, vous devriez donner une partie de vos salaires pour le développement de l'Afrique.
Les inégalités sont bien plus criantes entre n'importe quel français et un sénégalais, qu'entre un français et un français héritier.
 
Bande de socialo-nationaliste, va !

donc il ne faudrait pas essayer de faire mieux pour l'égalité des chances en France car c'est pire ailleurs ? drôle d'argument...  

 
Non, je dis qu'il est indigne de s'indigner des inégalités entre français (différence de richesse de facteur 1 à 10)  alors que les inégalités les plus criantes sont celles qui concernent les occidentaux versus les gens d'autres pays (différence de richesse de facteur 1 à 100).
 
Le socialiste ne souhaite pas prendre aux riches (occidentaux) pour donner aux vrais miséreux. Non, il souhaite prendre aux richesses occidentaux pour donner à des occidentaux un peu moins riches mais toujours beaucoup plus riche que les vrais pauvres de ce monde.
 
Le socialisme, c'est la miséricorde à deux vitesses. Cette idéologie est détestable.
 
Personnellement, je suis libéral, je ne cherche pas à lutter contre les inégalités. Trop d'égalitarisme tue l'innovation et le développement des sociétés. Et le bon sens fait que je suis davantage sensible à la misère des vrais pauvres du monde qu'à celle des cogipeux rageux de voir leur collègue toucher un héritage de leurs parents.

Bébé n'a pas tort, c'est le socialisme fabiusien

Tu es trop riche, donne ton argent pour le social en France

Mes tableaux ? Ah ils sont hors ISF

/HS

 
Après, mettre l'art dans l'assiette de l'ISF, c'était créer le risque d'une fuite des plus beaux tableaux du pays.
Enfin de toute façon, c'est l'ISF lui-même qui est une erreur, taxer un capital (pas nécessairement productif d'ailleurs) n'a pas de sens.
 
Dans une France décomplexée, avec une fiscalité dépoussiérée ne faisant plus la chasse aux riches, je prédis une hausse minimale de 20% de l'immobilier parisien (tout chose égale par ailleurs).

L'idée est juste d'écrire "mes parents" au lieu de "je" car c'est eux qui font tous.  
 
Ca me fait penser a des mecs de mon école qui s'en battaient les couilles que les parents lâchent 5k€/an, ils préféraient jouer à WoW/LoL/etc.  
 
Un peu de reconnaissance bordel  

Ou tu as vu que j'étais contre l'héritage? Mais il y a héritage et héritage.. et surtout héritage ou pas, on a le droit d'un minimum le mériter!

Seulement le discours là m'a juste évoqué, dans SON COMPORTEMENT ("de toute façon papa paiera" ), une forme d'irresponsabilité, voire d'assistanat, comme une évidence que de toute façon "cet argent est/sera à moi, je risque rien", un jeune voulant jouer avec l'argent de papa et maman en somme (d'ailleurs notons la confusion entre le JE, MON argent, et les parents dont c'est, pourtant, l'argent)...
J'y ai très bien reconnu le parcours du fils d'ami de mes parents, de mon âge, exactement le même tableau (études payantes, à l'étranger parcequec'estmieux, etc)... A ce jour toujours sponsorisé par papa!

Mais tu es mignon bébésnoopy à donner des leçons sur tout dans tous les domaines du haut de ton nouveau business avec son seul et unique contrat à 60k€ à ce jour dont tu ne parles avec tes futurs €€€€€€€€€€  

De ta part ca me fait bien rire
On passera sur le passage du "cogipeux rageux" alors qu t'as passe un an a te plaindre des salaires des doctorants de ton clic clac

ils ont pas trop à se plaindre non plus on est passé avant les années 80 (grâce à nos copain Reagan et Thatcher);au usa année 60-70, une personne qui gagnait 1 million $; après impôts lui restait 164k$ et il se plaignait pas et cela empêchait pas les gens de devenir riche) à ceux qu'il paient presque plus rien de nos jours si ils ont pas des conseillers financiers à la noix.

même dans le classement de forbes , on remarque que de plus en plus d’héritier-rentier ont fait leur apparition dans les plus grosses fortunes  

comment tu taxes quelqu'un qui hérites de plusieurs millions de papa ou maman mais qui n'a aucune revenu et qui a pas besoin de travailler (avant on appelais cela la noblesse et on s'est où cela a mené un peu partout sur la planète), j'aimerai bien que tu m'expliques vu qu'on baisse même les taxes de successions maintenant.

 
Je rebondissais juste sur la phrase "la fronce du m'hérite" qui fleurit un peu partout sur le forum de la part de personne qui prétendent mériter un appartement dans le coeur de la plus belle ville du monde parce qu'on leurs a fait croire qu'ils étaient les maîtres du monde avec un diplôme post-bac et un salariat pompeuse nommé "ingénieur"/"cadre".
 
Ce n'est pas du haut de ma start-up que je m'exprime. Boîte montée pour un contrat one shoot de 6 mois. Très honnêtement, je ne m'épanouie pas mieux que dans la recherche académique. À choisir, je prendrais un poste de MCF @2200€ (de préférence en province, moitié nord de la France), plutôt qu'un poste dans le privé @4000€.
 
 
 
J'ai pu avoir une courte rengaine contre le "système" il y a 1 an mais je m'en prends essentiellement à moi-même quand il s'agit de déplorer ma situation matérielle. Chacun est libre de sa trajectoire.

Bonjour à tous,  
 
J'ai décider de suivre beaucoup plus sérieusement mon argent (tracking mensuel, placements réfléchis, stratégie LT).
Par rapport à ma situation actuelle, je pense ouvrir une nouvelle AV et mettre le reste dans le marché jeu avec une allocation relativement aggressive.
 
Je pense allouer mon portefeuille comme suis:
- 50% fonds euros
- 35% UC
- 15% SCPI
 
 
 
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?
Pacsé - régime fiscale de célibataire - pas d'enfants ni animaux
28 ans, expat (pour la situation du couple, faire *2 sur les chiffres ci-dessous grosso modo)
 
2/ Votre situation patrimoniale :
proprio de votre RP (résidence principale) ?  
Non, pas d'immo
 
Crédits en cours ?
Non
 
Capacité d'épargne mensuelle ?
5 KEUR
 
 TMI (cf glossaire) ?
Pas sûr je crois que c'est 19%
 
Épargne actuelle et répartition ?
AV bourso: 85 KEUR (90% fonds euros)
AV agipi: 80 KEUR (sous gestion - profil risque modéré)
AV Luxembourgeoise: 2.6KEUR (fond euro)
"AV" suisse : 11 KEUR (45% en UC, le reste est non risqué)
Livret A, LLD: 32 KEUR (en cours pour les vider et ensuite transfert vers le CT)
CT: 25K (trackers - actions)
CàT: 4KEUR (non transferable)
Cash: 15 KEUR

3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Maximiser mes thunes, pas de projet de RP pour le moment.
Pas besoin d'épargne rapidement.

4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
Je renforce pour baisser mon PRU et je suis prêt à garder longtemps le temps que ça remonte.
 
 
 

La stratégie PRU, tu es au bon endroit  

 
mythologie gauchiss
 
La baisse des taux marginaux est tendancielle depuis la fin des guerres mondiales qui avaient justifié leur niveau élevé.
voir : http://press.princeton.edu/titles/10674.html
 
Sans oublier les "niches fiscales" de l'époque qui permettaient de réduire l'addition.

PRU c'est la technique "louche/écrémage" ?

5K d'epargne mensuelle, TMI 19%

 
Non.
 

 
Taux marginal d’imposition aux États Unis d’Amérique

 
après j'ai pas dit qu'il y avait pas de niches , oui cela existait déjà mais l’évasion fiscale était plus dur que maintenant grâce aux nouvelles technologies il est plus rapide et facile de faire des transferts de millions d'euros à travers plusieurs pays.

 
Fatality