Reprise du message précédent :
Il est déjà possible (depuis toujours) sur mon livret Bleu (=A) au Crédit Mutuel de dépasser le plafond.
Mais ce qui dépasse est compté sur livret Orange, avec intérêts moindres.

Du coup, au 1er octobre, je ne saurai pas si c'est pris en compte car seuls eux dans leurs calculs l'activeront...

 
certes niveau taxe mais niveau relance/incitations à l'investissement on a quoi ?
 
ps : je pense pas faire des masses de HS pourtant
 
 

 
comme il a été dit précédemment  je pense pas que tout le monde soit au courant des quizaines, et si on se base sur les chiffres fournis seuls 10% des livrets A sont au taquet, niveau LDD je sais pas ...

Non mais c'est pas une question de montant mais de principe.

Juste comme ça, pourquoi on ne parle pas plus souvent des comptes à terme sur ce topic ?

Parce que la fiscalité est dissuasive ?

Pourquoi ?
Un CAT @ 4.15%, ça fait du 3.5 net après déduction des charges sociales !
Si on n'est pas imposable ça fait réellement du 3.5 net.
Après c'est à moduler avec le TMI, sinon on choisi le prélèvement forfaitaire, dans le pire des cas ca fait du 2.6% net, soit mieux que le LA et le LDD.
Si ya du changement pour les AV et qu'au bout de 8 ans on peut plus s'en servir comme un LA c'est une bonne alternative je pense.

 
A part VTB qui pratique ce taux, et pour qui cette banque n'est pas forcément signe confiance , y'a personne qui propose un CAT à + de 4% sur plus de 6mois/1an (sauf erreur de ma part)
 
de plus je crois que le projet de loi de fincance 2013 prévoit de modifier la taxation de tout ce qui produit des interêt à part Livret A/LDD, et peut être d'autres (encore sauf erreur de mar part)

 
A priori le prélèvement libératoire va bientôt sauter .
 

La confiance on s'en fiche c'est garanti par l'Etat français à hauteur de 100 000 €.

C'est pas plus mal pour les pauvres  

 
Moui, je suis assez d'accord et même je pense pas que les banques russes soient spécialement en moins bonne santé que les banques occidentales. Mais en cas d'accident avec une banque russe, je ne sais pas quelle sera la durée et la pénibilité de la procédure pour récupérer le pognon...
 

 
Certes.
 
Par contre 4,15 sur 5 ans (si on parle de VTB) même sans être imposé ça fait du ~ 3,5% après cotisations sociales. C'est long 5 ans...

Oui, avec 2 milliards de réserve pour indemniser tous les comptes bancaires français à hauteur de 100k et les AV à hauteur de 70k
 
Rappel : 1300 milliards d'encours sur les AV

 
C'est pas la question là, on parle de la défaillance d'1 banque.

Mais imaginons que le livret A retombe à 1,5% dans 2 ou 3 ans C'est tout benef, on a la garantie que le taux restera à 3.5% net sur les 5 années.

Pluzin

Le taux net, c'est sous réserve de stabilité de la fiscalité pendant 5 ans
   

 
 
Et si l'inflation décolle, tu as la garantie de rester scotché à un pauvre rendement de 3,5%  

dans les bons CAT, tu sors quand tu veux sans pénalités

 
certes mais de base le rôle de la BCE est de limiter l'inflation à 2% non ?

 
La dernière fois qu'on en a parlé sur ce topic, les taux étaient pas du tout interessants (CAT de Bouro et de CE de mémoire, il y a 6 mois en gros).
Ca a peut être changé depuis ?

dites, j'ai un PEL qui va bientôt fêter ses 12 ans    
à son âge il paraît donc qu'on se fait violemment imposer les intérêts, mais je me demandais bêtement : ça concerne tous les intérêts acquis depuis l'ouverture ou seulement ceux qui tombent après 12 ans ?

Je viens d'ouvrir mon PEA avec la somme mirifique de 10€.
J'avoue ne pas trop savoir pourquoi : je n'aime pas jouer en bourse, ça me gonfle, je réprouve même en termes moraux la fin de l'intermédiation bancaire.
Mais bon, comme il s'agit d'avoir une prise de date fiscale, je me dis que...

Seulement ceux qui tombent après 12 ans. M'enfin t'as quand même intérêt à le fermer pour en rouvrir un.

J'aurais une question concernant les CAT.
 
J'ai eu un rdv avec mon banquier récemment (Caisse d'Epargne), et lui disant que je ne comptais pas faire d'acquisition immobilière avant 8/12 ans, il m'a parlé de leur offre Capciel, et m'a annoncé du 3.6% brut sur 10ans. (en gros il voulait que je vide mon livret A, chose dont je ne suis pas forcément contre)
 
Il m'a aussi dit que cette valeur changeait chaque mois et qu'il fallait donc souscrire au meilleur moment mais qu'il ne pouvait prédire à combien serait le taux au moment de l'inscription le mois suivant.
 
1ère question, Capciel c'est bien ou pas ?
2ème question, c'est normal cette histoire de taux 'vendu' fluctuant chaque mois ?

 
Ca me semble bien pourri  

Ca dépend...  

Ah oui au temps pour moi, s'il a 12 ans il est à 3,27% hors prime d'état, donc 1,98% nets en PFL ou 2,30% nets en TMI 14. Du coup si TMI 14 le garder, si TMI 30 le fermer.

J'avais compris. Je m'étonnais juste que Generali vende exactement le même produit sous deux sociétés différentes (E Cie Vie et Generali).

Ben non, le principe de base des CAT, c'est que si tu sors avant, le taux chute ! (souvent 0.5% à 1%)

ca dépend du contrat

 
a priori, je sais ce que j'ai signé

Dis nous tout, c'est quoi ton CAT ?

Je veux du minimum 5 % brut !

ceux que j'ai signé il y a 3/4 ans au CA, ca le fait
en ce moment c'est plus le cas, mais je parlais surtout des pénalités

quel taux pour quelle durée (et pour quel montant) ?
quel taux si sortie anticipée ?

en gros 5% de moyenne sur 8ans (taux qui augmente au fil du temps)
montant indifférent, pas de pénalité pour retrait partiel ou complet

 
ça existe encore ces CAT au CA?

mais taux très faibles en ce moment

 
 
début septembre , puis 15 septembre , puis maintenant 1er octobre... j'ai comme l'impression que l'Etat tente de gagner des quinzaines
 
 

 
 
  très bon.

Bonjour,
 
Je suis un gros noob
 
Les assurances vie du LCL, sont-elles d'un quelconque intérêt, ou bien conseillez-vous dans tous les cas de se tourner vers les contrats cités en première page, Linxea et ASAC-F ?
 
J'imagine qu'il faut enquêter sur le lien entre groupe et assureur, mais comment fait-on ?

 
Frais d'entrée élevés + performances médiocres des fonds € --> non.
 

Au moins c'est clair merci.