Reprise du message précédent :
Vu sur mon compte fortunéo : 4.50% net pendant 8 ans. Ca en intéressera certains.
https://www.fortuneo.fr/datas/files [...] ochure.pdf

Par contre les intérets ne rapportent apparemment pas d'interets... ?!

C'est une obligation. C'est tout moisi.

 
Ouais .............. Je viens de lire la doc, obligation du crédit mut arkéa. Rha dommage

net ?
en première page de la doc il y a écrit :

c'est du brut de brut. Moins les frais moins la fiscalité de 2020 (PFL à 60% ?) moins l'inflation, il ne restera plus grand chose...

J'ai lu le truc rapidement décidemment, c'était trop beau pour être vrai
L'offre est plutôt désespérante en effet ^^

http://votreargent.lexpress.fr/ass [...] 73308.html
 
Assurance vie : la liste des rendements 2011
 
 
 
Il n'y a que la MIF qui dépasse 4%.

Je replace mon message au bon endroit cette fois :

 
Si tu aimes te faire chier à remplir des papiers et à changer de banque tous les 3-5 mois pour profiter d'offres promotionnelles oui    
 
Il y a peu  
- ING 4.5%
- Monabanq 5.5%
- Axa 6%

 
à condition de pas déjà y être

Je n'ai pas dit que c'était pour moi.
 
Je retiens de ton message que cela peut être intéressant sur les périodes promotionnelles, avec un taux "attractif".

Mais de toute façon les banquiers c'est des escrocs !!!!!!!

 
Et la MILF aussi!
 
Sinon ça c'est pour le fond euro seulement? Y a pas les profils agressifs "de base" de chacun quelque part ?

monabanq, cortal Fortuneo pour du 1 an a 3.25, 3.3%
bforbank, ing pour du 3 mois a 5%. Ces deux la ont le gros avantage de faire de taux promo pour les deja clients très regulièrement

Vu les réponses, je vais préciser un peu ma question : avec leurs taux de rémunération faibles et la fiscalité associée devenue encore un peu plus contraignante, les comptes sur livrets présentent-ils toujours un intérêt ? Si oui, le(s)quel(s) ?

Non, aucun.

C'est toujours mieux qu'un compte courant quand on veut l'argent disponible du jour au lendemain, que les la/ldd sont pleins...

Garder plus de 20K cash (40K si couple) pour de l'argent "disponible du jour au lendemain", ça mérite de se faire défoncer par la fiscalité + l'inflation / rendement moisi.
Une AV fond euro pour son cash, ça sera toujours mieux.

Sauf que c'est pas du jour au lendemain....
(je dis pas que c'est une situation courante, je ne suis pas moi même dans ce cas là.... mais bon voilà)

J'ai une AV bourso entièrement investie sur Eurossima.
Si à partir de la page d’accueil je clique sur "évolution du solde" je vois une montée brusque du solde vers le 26 Janvier, j'imagine que ça correspond au paiement de la diférence entre le taux garanti et le taux effectif.
Mais j'ai une descente le 1 février d'à peu près la moitié de la montée, vous savez ce que c'est? La paiement d'une taxe (CSG?)

Sinon pour les "supers" livrets vu les taux des fonds en euros actuellement, je trouve au contraire intéressante la chasse à la promo...

Ce sont 13,5% de prélèvements sociaux et 24% de prélèvement forfaitaire libératoire. Si ça fait plus, c'est que tu es au taux marginal de l'IRPP et pas au PFL, et là, c'est DTC.  
 

- Soit t'as beaucoup (plusieurs K€) de cash à faire tourner sur des livrets, et là mieux vaut passer sur AV fonds Euro, et laisser 5K€ en cash
- Soit t'en a peu, et c'est beaucoup de papier pour gagner 15€
 
Seul cas pertinent qui me vienne à l'esprit : le type qui a beaucoup de cash en attendant un gros achat qui va arriver (immo, vente aux enchères...). Là oui, pour placer 100K€ sur 2 mois, mieux vaut un livret promo. Sinon l'AV, même avec sa fiscalité maximale, est presque au niveau du Livret A pour peu qu'on aie une bonne perf. (3.72%-impots ~ 2.25%)

Si tu ne rachètes pas, il n'y a que les PS.

 
Ok merci c'est donc normal...
 
 

 
Le livret A est à 2.25%, les super livrets en période de promotions sont autours de 5% brut (4.5 ing, 5 BforBank, 6 Axa) je peux me tromper mais il me semble que du coup en net ca fait tout de même plus (mais j'ai pas fait le calcul exact)...  
Avec en contrepartie, la paperasse à gérer et les quinzaines perdues...  

En fait AXA propose du 5% ...
 

J'ai ouvert une AV bourso, mes sous ont été pris le 10.01.2012 et depuis rien.
 
cela n’apparaît pas ds mon interface et je n'ai pas recu de contrat papier "à conserver"...
 
est ce toujours aussi long ?  

Oui. L'ouverture d'une AV n'est jamais instantanée, dans le cas de generali c'est encore + exageré.
Si ca te fait peur, appelle les pour avoir confirmation qu'il n'y a pas de problème.
Et la date de valeur sera bien le 10/1, voire la date d'inscription en ligne, donc pas de souci.

 
c'est long oui : 3/4 semaines minimum...
et ça semble pareil pour tout : sur mon interface j'ai prélèvement de 100€ le 10/02, le total l'inclue bien mais le solde reste à l'ancien chiffre...
Pour ça linxea sont meilleurs

 
 
Je les utilise seulement pour choper les primes.
Donc pour optimiser, il faut y verser le minimum.
Par exemple, recevoir 100€ de primes pour 500 € versés, ça fait un rendement de 20% sans compter la rémunération du livret.
Mais verser 10k€ et recevoir 100€ de primes, bof.
 
Maintenant, ces superlivrets présentent quand même un avantage pour les pauvres, ou les épargnants faiblement imposés.
13,5% de PS + 5,5% d'IR, ça sera pas bien lourd si le taux est de 4% brut et ce sera mieux que 2,25% net du LA/LDD.

Faut intégrer la durée.... 100€ pour 10k versés, prime versée et acquise au bout de 15j ca peut être bien...

http://www.francetransactions.com/ [...] 09977.html
 
LinXea Spirit : un esprit bien placé !
 
LinXea Spirit s’appuie sur le fonds euros Spirica, un des plus performants du marché avec un rendements de 3,62 % en 2011, nettement supérieur au rendement moyen du marché qui s’établit à 3,00 % [1] et figure donc parmi les meilleurs rendements 2011.
...
 

le dossier est rempli, prêt à partir

Voilà, entre les quinzaines perdues, les impots et le temps passé, si ce n'est pas une une grosse somme à court terme (typiquement apport personnel pendant les 3 mois de délais d'achat immo), c'est pas interressant.
 
Ça me rapelle que la banque qui a fait mon prêt immo m'avait réclamé l'apport personnel immédiatement. C'est du bluff, on peut payer à J-1 si on veut. J'avais payé le 16 du mois, juste après avoir touché la dernière quinzaine possible, et sur le montant avec les taux de l'époque, une quinzaine c'est 150€ nets.
Donc si vous êtes dans ce cas, optimisez votre placement à fonds sur les 3 mois de délai.

Ah F*, j'allais justement demandé si c'était intéressant

 
C'est une obligation classique.
 
Aucun intérêt. Le marché secondaire offre des taux plus élevés. On peut avoir du 6% pour la même période dans d'autres grandes banques françaises.

Des titres à conseiller ?

 
Quel risque ? Quel liquidité ? Quelle durée ? Quel type de taux ? Quelles conditions ?

Il était question ici des obligations du crédit Mutuel à 4.5%, et tu précisaisqu'il en existe à 6% (ss entendu avec les mêmes caractéristiques).
Mettons donc quelques chose d'effectivement similaire (peu risqué / Émetteur A+, garde de 8ans ou proche, max de 1000 euro par part...).

Je peine pas mal perso à trouver des obligations sur le marché FR -faute de connaissances j'imagine-

J'ai été appelé par la SG qui veut me fourguer une oblig maison à 4,40%, 8 ans, zéro-coupon.
Outre le fait que je suis plutôt en train de râcler les fonds de tiroir pour ne pas taper dans mon portif vu le marché et qu'au surplus ça me prive de revenus sur la durée, je ne trouve pas ça exceptionnel (après prélèvements sociaux).
 
Les rois du fixed income, votre avis?

 
Un site pour chercher :
 
http://bourse.six-telekurs.fr/fini [...] vent?lg=fr
 
Tu trouveras facilement un meilleur taux sur la même durée au même risque. Après, tu peux prendre des subordonnées pour booster d'environ 1% le taux obtenu. Tu as également quelques différences selon les émetteurs (+/-1%).
 
 
Exemple : http://bourse.six-telekurs.fr/fini [...] %2CXX%2C25
Crédit Agricole à 8 ans subordonnée à plus de 6,5%
 
 
 

 
Tu connais une banque qui t’appelles pour te faire réellement gagner du pognon ? Moi, non.
 
A éviter, il y a mieux bien sur.