Reprise du message précédent :

En fait les 500 € épargné par mois vont disparaître au bénéfice des dépenses du quotidien et des impôts    
Par contre avec mon 1.50 % sur 20 ans j'ai l'impression que je suis encore loin des taux que certains peuvent obtenir ici. Je pensais avoir un taux déjà canon    
 
Du coup, vous pensez-tous qu'il faille que je parte sur une durée de 20 ans ?

 
 
10 euro par an  
 
Perso , j'ai mis tout mes prélèvements sur la banque en dur , et je vire le reste sur banque en ligne . Vu la différence qu'il y avait entre l'offre banque en dur et en ligne il va falloir que les frais augmentent sacrément pour que je regrette  

 
 
Ca dépend tu as quel âge ?
 
Au plus tu es jeune au plus les 25 ans sont intéressant ( si tu penses rester au moins 15 ans sur place). Perso j'ai pris sur 20 pour la seule et unique raison que j'avais 35 balais et des enfants qui seront en étude ( peut être ) dans 20 ans...

 
J'ai 41 ans, et j'ai également la même réflexion avec les enfants !

 
Exactement
 
Mais l'écart avec l'assurance lissée de la banque est tellement important que mème en cas de départ au bout de 5-7ans, l'assurance sur capital restant dû est déjâ plus avantageuse...
 

Perso, à 32ans, j'ai privilégié une durée plus courte (20 vs 25) pour avoir un meilleur taux et donc un coût de crédit plus faible.
 
Sur 1-2 ans, je devrais peut-être faire qq efforts et après j'estime que ma progresson salariale me permettra de retrouver un peu de flexibilité
 
En ce qui te concernce, Ça dépend bien sûr de ton niveau de salaire (pour estimer reste à vivre) et de tes plans pro/perso ; il n'y pas une bonne réponse à priori  
 
Enfin, le 1.27% sur 20ans évoqué plus haut, je pense honnêtement que c'est vraiment le plancher de ce qui se fait actuellement, le 1.50% est déjà un bon voire très bon taux
 

Merci pour tes informations, il me semblait correct d'obtenir un 1.50 % sur 20 ans dans une banque en dur sans passer par un courtier donc je pense que ma décision qui trottait dans ma tête va être sur 20 ans pour alléger le coût total du crédit.
 
1.27, je ne les auraient jamais  

 
Tu aurais pu prendre l'assurance sur le capital initial de la banque pour switcher plus tard sur l'assurance CRD en délégation. C'est mon plan machiavélique.

+1
 
Tout à fait d'accord avec ton raisonnement, je suis moi sur 20 ans à 29 % d'endettement ce qui va m'aller au final même si je vais moins épargner à l'avenir pour un autre projet futur.

Ouais clairement
 
Moi 25 (1,80) => 20 (1,55) Ca fait 1788€ vs 2089€.
 
300€ par mois spa rien.

Donc tu pars sur 25 ans ?

J'ai pas encore trouvé donc ça dépendra du prix, mais au budget max ouais.
 
On a 32 et 29 ans, et au pire on fera du remboursement anticipé ou une augmentation de mensualité d'ici la.

J'avais aussi pensé au remboursement anticipé ou l'augmentation des mensualités.
Seul problème, pour le remboursement anticipé, pas avant les 7 ans du prêt avec ma banque et les autres ne le faisaient pas non plus sauf à avoir des pénalités. L'augmentation des mensualités d'accord mais sur 25 ans, je garderais toujours mon taux plus élevé.

Tout dépend de :
 
i) reste à vivre - c'est pas pareil sur des salaires mensuels de 2k€, 5k€, 10k€ Ou +
ii) Evolution probable des dépenses (enfants, loisirs, residences secondaires....etc)
iii) Evolution probable des revenus (progression naturelle, promotions, changement de jobs)
 
Concernant le remboursement anticipé, c'est rarement avantageux (au vu des taux bas actuels), quasiment tjrs intérêt à placer plutôt que rembourser

Il nous restera 3400 € sur 20 ans ou 3550 € sur 25 ans après le paiement de la mensualité. On a 1 enfant à charge pour l'instant !

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Effectivement, mais je me dis que pour 150 €, cela ne vaut peut-être pas le coup d'allonger la durée du prêt de 5ans

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J'économisais 450 € environ tous les mois, je ne vais économiser que 300 € ce qui est déjà pas mal je trouve donc pour moi, grâce à tous vos commentaires, se sera sur 20 ans.

Perso on a pris 25ans avec du 1.7% privilégiant la qualité de vie qu'une économie de credit de 25k$ sur 20ans  
 
la différence de remboursement étant de 350$....
 
Après chacun à son point de vue.
 
 

Surtout qu'à vu de nez, il y a 80% de chance que tu puisses placer le pognon à bien plus que 1,7% sur 25ans si tu voulais épargner plus !
 
C'est le raisonnement que j'ai suivi : emprunt à 110% avec un endettement de 37% sans apport sachant que j'avais 40% d'apport sur le projet !
La du coup; je vais me faire plaisir et foutre 40 à 50% de mon apport non investi dans des travaux d'amélioration (volets roulants électrique, clim dans chacune des 5 pièces, nouveau garage à toit terrasse, etc)

Par rapport au 20 ans vs 25 ans, une option est de prendre 20 ans avec un meilleur taux. Puis l'année suivante ou plus tard, vous augmentez la durée de l'emprunt sur 25 ans mais vous gardez le même taux que 20 ans.
 
Nous sommes en discussion avec Bourso pour notre prêt et on va essayer de faire ça. Par contre je ne sais pas si c'est vraiment possible et quel est le coût...
 
Notre demande de prêt :
 
Montant : 211k
Taux hors assurance : 1,5%
Durée : 19 ans
TAEG : 1,94%
Mensualité avec assurance : 1095€ ( >33% endettement)
Coût du crédit : 40,7k

Si tu trouves une banque qui fait cela tu m'appelles, j'ai consulte plusieurs avec modulation quand il le font à la baisse il plafonne à 24 à 36 mois max.

Sinon tout le monde le ferai si c'était si simple.

et pour bourso c'est mort, je te le dis tout de suite pas de modulation à la baisse uniquement à la hausse. (j ai leur offre de prêt sous les yeux)
et autre point beaucoup chez bourso se font jeter si endettement +33%.

Oui, c'est 2-3ans max l'alongement de durée (par modularité de mensualité), ce qui est déjâ bien !
 

 
Je me pose des questions sur un prêt on fine.
J'ai lu que ce type de prêt permet de rembourser le coup du crédit chaque mois et de rembourser en one shot le coût du capital à la fin de la durée d'emprunt.
 
Par rapport à un taux amortissable classique, il semblerait que ce type de prêt soit 0.2 à 0.3 % plus cher qu'un prêt amortissable.  
J'ai bien compris l'intérêt de faire du déficit foncier en cas de location pour réduire les impots dans d'autant plus favorable plus les gens fortement imposes.
 
Mais quid pour une résidence principale ?  
 
Ce que je comprend, c'est qu'en partant avec un tres gros apport (50% environ) la banque accepeterait de financer une RP.
En plaçant la somme sur des supports peu volatiles et peu "risques" (fonds euros mais probablement scpi) on pourrait espérer un rendement > au taux d'emprunt pour être gagnant.
Mais surtout sur les 100% du capital qui travaillerait à 100%, le coût du crédit ne porte que sur 50% de la somme, donc à fortiori le capital travaille en même temps que le remboursement du prêt.
 
Est ce que qq un a essayer ce genre de chose ?
Je vais évaluer cela avec un simple feuille Excel quand j'aurais un moment
 
Bien à vous  

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C'est ma botte secrète  

1- expat et amasser
2- des le départ gestion de l'épargne HFR compilant
3- crédit in fine une dizaine d'année plus tard

Pour les chanceux, Le 1 peut être remplacé par les cerises  

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Travailler en se respectant un minimum est un pré-requis.

Hello,
 
Je me bouge enfin pour la délégation d'assurance.
J'ai commencé par des simu chez réassurez moi comme conseillé ici, et sur mon prêt LBP ils me forcent leur "option plus" pour inclure lombalgie et dépression dans les ITT, soit disant demandé par LBP, dont je ne retrouve pas de trace dans mon descriptif... Idem chez vous?
 
Ça me sort Malakoff médéric en mois cher, des retours dessus?

Salut,
Effectivement mon prêt lbp inclut bien dos et psy.
Pour ma part délégation en cours chez april, mais je crois pas avoir essayé chez malakoff.

Attention à bien regarder plusieurs éléments : en coût brut Generali était bien placé, par contre l'intégralité des primes d'assurances étaient payées sur les 13 premières années du contrat (ça fait mal en cas de revente anticipée).

Faut trouver le meilleur ratio entre lissage des primes sur la durée du prêt et coût total.

 
T'as choisi april via un comparateur ou t'as démarche toi même?
J'étais étonnée quapril ne sorte pas d'ailleurs (pas proposé).

J'avais fait le comparo reassurez moi et effectivement april ne sortait pas.
Puis j'ai démarché april en parallèle, qui s'est avéré un poil plus avantageux (de pas grand chose)

 
Effectivement je suis assez contraint en terme de délai, les vendeurs ne voulant pas modifier la date de signature    
J'ai d'ailleurs reçu le dossier action logement (pour 25k), que je pensais pas avoir a temps, du coup, l'offre de la banque ne comprends pas ce pret mais 25 k en plus d'apport perso. Normalement, Action logement devrait me rembourser ces 25k (croisons les doigts!). J'aurais éventuellement la possibilité de changer l'offre de la banque pour prendre en compte ce prêt mais ça me rajoute peut-être deux semaines, et tout devient vraiment juste pour la signature du 18/09
(en plus action logement doit recevoir la demande de fond du notaire 10 jours avant la signature soit le 8 septembre, et avec ce délai de 10 jours avant d'accepter le doit renvoyer le dossier le 6.. ric rac!   , donc je sais pas si ça vaut le coup de jouer!)
 
 

 
  ca me parait une bonne solution (si je n'ai pas la flemme d'ouvrir un autre compte joint!)

 
Idem, Origine auvergnate, 40 ans, ca me faisait mal de payer un bien avec un taux supérieur! Du coup, j'ai pris sur 20 ans. Ça va être un peu dur au début (genre les 15 premieres années   ) je pense, mais on verra a terme (il reste effectivement la possibilité de diminuer la mensualité après 2 ans de crédit) Mais 25 ans! finir de rembourser à 65 ans! ça me paraissait vraiment beaucoup (j'arrive pas à m’ôter de la tête les baby-boomers et leur crédit en monnaie de singe!   )
 
Pour le placement de la somme épargnée grâce à une mensualité plus faible, selon moi ça reste un pari. Entre les impôts, les placements qui peuvent être foireux (même les fonds euros vont commencer a être limite), c'est moins concret que diminuer son endettement. Je vois plus cette somme dépensée de toute façon pour diverses activités/vacances (surtout que pour nous, notre reste à vivre ne va pas être folichon)  
 
 

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Autant je te rejoins sur le reste à vivre, autant la phrase du quote c'est n'importe quoi    
L'endettement ne me fait pas peur, c'est même un corolaire à l'investissement mais ça n'a pas grand chose à voir avec le fait qu'on s'enrichisse