Reprise du message précédent :
Retour sur la demande de crédit Bourso:
 
Dossier reçu le 1 er octobre, passé à l'étude le 11 octobre, réponse le 18 novembre avec un taux de 2,10% sur 15 ans (au moment du dépot du dossier le taux proposé était de 2,25%). Mais à ce jour, ils n'ont toujours pas édité la proposition et la date limite des conditions suspensives est aujourd'hui.
 
Heureusement, nous avions déjà une offre par LBP aux mêmes conditions.
 
Morale de l'histoire: Ne pas se baser sur un seul préteur.

Dossier CIC pour le rachat de crédit reçu ce jour    
Reste plus qu'à signer sauf que y'a plein d'erreur    
 
C'est des erreurs minimes mais c'est des erreurs quand même.
La profession n'est pas la bonne, la valeur de la maison est sous évaluée d'à peine 100 000 €...
M'enfin, les données financières sont correctes, c'est déjà ça car la 1er fois, le gars avait compté 2 fois les IRA  
 
Moralité : il faut bien relire les offres de prêt..

 
 
Je n'ai encore rien signé avec LBP, elle l'a glissé dans la discussion, c'est tout.

 
Tu as raison, je vais demander un engagement écrit de la MACIF comme quoi ils s'engagent sur l'équivalence.
 
Il n'y a pas de raison après tout, du moment que l'équivalence est là.
 
Ton crédit a été accepté avec une délégation MACIF donc ? Ca date de quand la signature de ton prêt ?

Tu n'as pas besoin de demander l'équivalence à la MACIF, elle le fait systématiquement. D'ailleurs quand on demande un devis il faut remplir un champ qui les renseigne sur l'assurance proposée par la banque (je pense que la MACIF donne une équivalence pour tous les préteurs, pas uniquement LBP)
 
Le crédit a bien été accepté avec délégation d'assurance MACIF.
L'édition du prêt date du 13 novembre, il y a une semaine.

Go alors, merci

 
une tite question:
faut il passer chez le notaire pour un rachat ou le réaménagement d un pret immo??
 

 
Non si les parts de l'immeuble sont les mêmes.

Bon, j'ai fait mes petits calculs.  
On a acheté en début d'année et emprunté 282k à 3.15 (hors assurances) sur 19ans. Il nous restera en fin d'année 271 913.40 à rembourser et 84 682€ d'intérêt sur la total du prêt
Si je rachète, je dois repayer le cautionnement (3k) et les IRA (4 245.83€) Si je pars sur l'hypothèse bourso, la banque souhaite au minimum le cautionnement en apport (soit 3k). J'aurai donc besoin d'emprunter 276 159.23€. Sur 18 ans, à 2,25, ca me ferait du 59 934€ d'intérêt.
J'économiserai environ 85€/mois et je rattraperai le CRD par rapport à maintenant en 2018 (du fait des IRA). Ca fait quand même une belle économie, qui peut valloir le coup de refaire toute la paperasse.
Concrètement, sur la durée, je gagnerai 84682-59934-3000= 27 748€
Trois choses m’embêtent quand même :
- Bourso m'avait refusé à l'époque, mais entre temps mon salaire a augmenté et on aurait moins à emprunter avec un taux moins cher, donc ca pourrait passer ce coup-ci (j'ai pas su les raisons du refus). Au pire, je pourrai aussi aller voir d'autre banque.
- Il faut sortir 3k de suite de cautionnement, somme qu'on aurait préférer mettre dans la maison. Ca nous laisserait juste une toute petite épargne de précaution dispo en plus sur des supports AV (on a quasi tout mis dans l'apport et les travaux de la maison).
- On a une superbe assurance déléguée, qu'on pourra toujours reprendre mais avec des conditions qui seront peut-être plus les mêmes. A voir.
 
Je vais me laisser quelques jours de réflexion, mais sauf les 3k de cautionnement, je trouve que le jeu en vaudrait le coup. Est ce que les taux peuvent encore descendre ? (je n'aurai jamais penser qu'ils descendraient si bas en début d'année l'an passé et pourtant, ca a presque descendu d'un point ...)

Bon, j'ai un projet d'investissement Duflot.
198000, et je voudrais mettre juste un mini-apport, genre 20000, mais j'ai  un peu plus de 160000 en épargne.
Revenus salariaux déclarés 2013 (dernier avis d'imposition) ~46000.
Je pensais partir sur 19 ans mais Bourso me propose sur son site de passer à 14 ans avec 2,0% et des mensualités élevées (ça me va parfaitement, je peux taper dans l'épargne si du coup j'ai un taux chouette).
Ça fait un ratio mensualité/salaire de fou (encore pire sur le mensuel, vu que je suis sur 13,5 mois + des primes annuelles dans les 46k). Mais on s'en tape en réalité: mon épargne couvre 75% du prêt et le loyer + bénéfice fiscal couvre 80% de la mensualité.

Maintenant, en vous lisant, j'ai peur que Bourso ne m'édite jamais le prêt.
CAFPI n'arrive pas trop à s'aligner (2,05 sur 16 ans et la fille était inquiète sur mon taux d'endettement) et tous les autres genre meilleurtaux et empruntis ça donne rien.
Pour l'instant je garde Bourso (qui est déjà ma banque) en option 1 mais comme plan B, je garde CAFPI ? Comment vous feriez ? J'envoie tout à Bourso au plus vite et je garde CAFPI comme option plus tard ou je "commence" les deux?

 
oui 2 têtes mais que 15 ans (sur les 25 ans du prêt).

Je ne suis pas sur que ce soit très pertinent de minimiser la durée du prêt. En effet le but d'un investissement locatif c'est notamment de générer un déficit foncier afin de minorer l'impôt sur le revenu. Le déficit foncier est notamment issu des intérêts déductibles. Si tu minores la durée du prêt tu vas arriver non plus à un déficit foncier mais à un bénéfice foncier et donc augmenter ta charge d'impôt.

J'arriverais pas vraiment à un déficit foncier avec un VEFA.
Le but c'est:
1) Me couvrir face au marché immo (= en cas de montée du marché local, vu que j'achète pas ma RP, j'aurais pas tout perdu)
2) La rentabilité brute du truc (hors fiscalité dans un sens ou dans l'autre et charges) c'est 4,6%, avec un crédit à 2% c'est a priori profitable.
3) Lever de la dette pas chère parce que quand même c'est tentant.

De toute façons en neuf, comme déficit imputable (= hors intérêts) je vois pas comment ça irait chercher bien loin.
Au delà de 15 ans on a le coût total du prêt qui monte pas mal et le taux qui monte avec, du coup je doute que la montée de la part "déficitée" du loyer suffise. A 14 ans j'ai du 2%, à 16 du 2,10 à 19 je crois que c'était 2,35. Le coût total s'en ressent pas mal.

 
Je suis à peu près dans la même démarche. J'ai signé en début d'année sur 15 ans. J'ai calculé mes IRA à 2k environ. Mon problème est avec le cautionnement. Actuellement, j'ai payé 1500 euros. Si je mets fin au prêt tout est perdu ou ils remboursent une partie (je trouve des réponses différentes sur le sujet) ?

J'ai payé sensiblement la même chose en cautionnement ( crédit mutuel) Pour moi je considéré cela comme perdu ( je n'aurai récupérer que 150€ en fin de crédit de toute manière)

Ça dépend du cautionnement, mais avec crédit logement, tu récupères 60-70% de la caution : http://www.creditlogement.fr/simulateur.asp?arbo=2

Ca dépend si tu es en Initio ou pas également.

 
Je confirme.
Et il faut éviter (si possible) de prendre les cautionnement internes proposées par les banques. Au bout de 10-15-20 ans, on ne récupères rien.
 

Salut,  
 
Ma meilleure proposition émane toujours de la Banque Postale :
 
Construction neuve : emprunt de 270k à 2,55% fixe avec délégation d'assurance Allianz.
 
Je suis allé voir le LCL samedi. Ils sont à la rue niveau taux, par contre ils me proposent de me faire 2 lignes de prêt avec lissage :
 
- 125.000 € sur 25 ans à 2,70%
- 145.000 € sur 15 ans à 2,05%
 
D'après leurs calculs, ça me fait des mensualités lissées équivalentes à la Banque Postale (1.205€ au lieu de 1.203€).
 
A coût global équivalent, je préfère la Poste donc je ne vais pas signer avec eux.
Par contre, de façon générale, n'est-ce pas une bonne idée de demander 2 lignes de prêt + lissage pour faire diminuer le coût global?
 
J'entends tout et son contraire (difficulté en cas de rachat, plus cher au global), j'ai du mal à me faire une idée sur l'intérêt de cette technique...
 

 
Oui c'est un point que j'ai pas vérifié en signant.
Là, j'ai une caution CNP. Je souhaite racheter après un an de crédit. En lisant à droite à gauche, j'ai l'impression que je perds toute la caution en cas de rachat.

Personnellement, je ne me suis pas posé la question lors de la négo du prêt actuel fin 2012... du coup pour le rachat éventuel, tout perdu et donc en plus des IRA, 3 à 4000 € de caution à inclure. Pfff

En tout cas, RDV à LBP jeudi, j'ai hâte de voir ce qu'ils proposent !

 
Le taux indiqué pour la BP c'est sur combien de temps ?

 
Tu es sûr que Bourse est le plus intéressant?

 
C'est à dire par rapport à ma banque o`u j'ai le prêt actuellement ou par rapport à une autre banque physique que je n'ai pas encore démarché ?

Pour info par rapport à Boursorama.
 
Propal à 2.25 sur 19 ans pour 180K€.
 
J'ai appelé Empruntis : "Ah ben franchement, on n’aura aucune plus-value par rapport à cette proposition. Le mieux qu'on puisse faire ça serait 2.30/2.35. Donc, continuez avec Boursorama et si vous avez un problème avec eux, revenez vers nous."

 

Au moins ils sont honnêtes...

 
2,55% sur 25 ans
 
Quid de l'interet de couper le prêt en 2 avec une ligne à 15 ans et l'autre à 25 ans?
 
Ça vaut le coup?

Ca permet de baisser un peu le taux global

CAFPI m'a dit en gros pareil.
"Ah ouais on arrivera à rien, au mieux on vous gratte 0,05 mais comme du coup il faudra vous domicilier ailleurs..."
Empruntis me renvoie vers le CSF, des retours à son sujet ?

Yo tous, je raccroche un peu le topic après 3 pages non suivies...
Donc les offres reçues pour mon rachat de crédit (~150k€), sur 14 ans :
- La Banque Postale : 2 tranches respectivement à 1,95% et 2,10%, soit en gros 2,05% en moyenne, + assurance groupe de bonne qualité, mais chère. Ces ****** ont refusé la délégation d'assurance chez MACIF pour des raisons bidons, considérant qu'ils avaient fait un effort sur le taux en pensant qu'ils auraient aussi l'assurance... Belle mentalité !
- Boursorama : 1,90% et délégation d'assurance MAIF/MACIF acceptée.
> Go chez Bourso pour ma part

Pour ceux qui ont signé un rachat chez bourso, je suis curieux de savoir comment ça s'est passé concrètement, devrais-je faire l’intermédiaire entre les 2 banques ou est-ce qu'elles se débrouillent bien toutes seules, par exemple ?

Hello, c'est signé pour toi ? Pourrais tu me donner du détail en MP pour revenir vers la Poste en me plaignant de leur refus de délégation, stp ? Je comprendrais que ça t'emmerde, of course

Quelles raisons pour le refus de délégation ?

Non équivalence... Parce que "à la ligne X et Y il y a un bout de phrase différent"... Malgré la "clause d'équivalence" de MACIF... du foutage de gueule en règle de la part de la Poste.
J'ai d'ailleurs envie de les envoyer bouler pour le principe, même s'ils reviennent avec une meilleure offre que Bourso (ce dont je doute!)

edit : l'OAT 10 ans du jour : 1.09 %. Un sacré plancher...

Je jetais un oeil au PTZ et je vois que je suis éligible pour un prêt de 56k€ environ, sachant que j'avais indiqué dans le simulateur que le bien était à 230k€ et mon apport de 25k€, j'imagine donc que j'ai 56k€ empruntés à taux zéro et le reste avec un taux d'emprunt classique?

Je viens de revenir de la Soc Gé et ils me proposent 2.65% sur 25 ans (non HFR compliant donc d'après les derniers posts ) mais délégation d'assurance autorisé.
 
 
Rappel de mon cas :
 
 

• achat 114450€ + FDN appartement 49m² sur Lyon 8ème
• Pour l'instant j'ai une offre Boursorama 19 ans 2.25% assurance + 13.75 pour 110 000€ d'emprunté
• Crédit Mutuel 100 000€ emprunté 20 ans 2.4% et 8€ assurance et obligation de nantir du fric
• Soc Gé donc 25 ans 2.65% pour 114450€ d'emprunté

Pour vous quelle est la meilleure offre  

 
je dirais sogé

 
 
Pour l'instant moi aussi. J'ai oublié de préciser que c'est un vendu loué avec un loyer perçu de 510€ hors charge. La mensualité de la soc gé de 522€ hors assurance colle quasi parfaitement au loyer donc.

Rebondissement : la poste est revenue avec une meilleure offre... Décidément, un vrai feuilleton !
edit: cela dit, avec un Indice Tec 10 au 27 Novembre 2014 à   1.01 %

Ils t'acceptent la delegation d'assurance ou pas finalement ?

TEC10 à 0.99% !!!
 

56k€ c'était l'ancien prêt pour une personne en zone A non? C'est passé à 39k
http://vosdroits.service-public.fr [...] tml#N106F5